Beneficios de invertir con DCA y las mejores calculadoras de costo promedio en dólares

A medida que profundiza en la inversión, es probable que se encuentre con el término “promedio del costo en dólares”. El concepto de inversión DCA se utiliza para reemplazar la estrategia de inversiones de suma global a lo largo del tiempo y tal vez le gustaría probarlo. En este artículo, explicaré exactamente qué es y luego exploraremos los beneficios del costo promedio en dólares.

¿Cuál es el promedio de costo en dólares (inversión DCA)?

Cuando decida aplicar el método de costo promedio en dólares, se comprometerá con una estrategia en la que invertirá su dinero en porciones iguales a intervalos regulares. Básicamente, en lugar de intentar predecir el mercado con una compra de suma global grande, realizaremos compras más pequeñas a lo largo del tiempo.

Por ejemplo, con esta estrategia, comprará más inversiones cuando el precio del mercado sea bajo y menos inversiones cuando el precio del mercado sea alto. Esto contrasta directamente con un enfoque de inversión de suma global en el que compra una gran cantidad de acciones cuando el precio es bajo o alto.

En otras palabras, la inversión en DCA crea un promedio de precios de compra altos y bajos, lo que brinda la oportunidad de distribuir el riesgo de la inversión. El promedio del costo en dólares puede ser especialmente útil en un mercado volátil.

Ejemplo de promedio de costo en dólares

A continuación, analizaremos un ejemplo de costo promedio en dólares para comprender mejor esta estrategia de inversión.

Digamos que tienes un plan 401(k) en el que invierte regularmente cada mes una parte de tu sueldo, por ejemplo. Los fondos que se extraen de tu sueldo se invertirán en cada período de pago. Como resultado, verás que a veces tus inversiones se compran a un precio bajo y otras veces alcanzan precios más altos. Sin embargo, con el tiempo, el promedio de tus costos de compra se prometerá, lo que probablemente te llevará a un resultado más favorable.

A continuación se muestra un ejemplo hipotético de inversión en suma global frente a inversión en costos en dólares durante un período de 4 meses.

Compra de suma global: $10,000

Inversión en DCA: $2500 por semana

En este ejemplo, la inversión de suma global solo permitió comprar 200 acciones a 50 dólares cada una. Sin embargo, al apalancar el DCA, el precio promedio de las acciones fue menor, 47,50 dólares, y durante los cuatro meses se compraron 213 acciones. Nuevamente, este es simplemente un ejemplo para ilustrar.

Por supuesto, siempre existe el riesgo de que hubieras obtenido mejores resultados con una compra de suma global, pero, en general, el promedio del costo en dólares tiende a distribuir el riesgo.

Beneficios del costo promedio en dólares

Ahora que sabemos un poco más sobre el promedio del costo en dólares, analicemos sus beneficios. Es posible que se sorprenda de lo mucho que esta estrategia puede mejorar su cartera de inversiones.

Reducir el riesgo

Uno de los beneficios más importantes del costo promedio en dólares es la posibilidad de reducir el riesgo a lo largo del tiempo. Mediante el promedio del costo en dólares, usted construirá su cartera a un ritmo regular. Por ejemplo, en lugar de lanzarse al mercado en el tiempo, distribuirá su capital de inversión en un período de tiempo más largo.

Como resultado, podrá minimizar las pérdidas y posiblemente aprovechar mayores retornos. Además, disfrutará de los beneficios de un menor riesgo en su cartera.

¿Es de menor costo?

Según el ejemplo anterior, el promedio del costo en dólares le permite obtener más beneficios por su dinero. Y a lo largo de su estrategia de inversión, potencialmente podrá comprar más acciones a un precio más bajo. Si hubiera realizado una inversión de suma global en un momento alto del mercado, tendría menos acciones.

Permite el ahorro habitual

Sin embargo, para que realmente pueda aprovechar los beneficios del promedio del costo en dólares, deberá mantener un plan de ahorro habitual y deberá agregar dinero regularmente a su cuenta de inversión. Con suerte, estas contribuciones regulares lo mantendrán encaminado hacia sus objetivos financieros.

Evita el timing del mercado

Muchos profesionales afirman que pueden superar al mercado calculando el momento de sus compras para comprar barato y vender caro, pero la gran mayoría de los inversores no acertarán y no pueden seguir el ritmo de los rendimientos que ofrece el mercado en su conjunto.

El promedio del costo en dólares le impide predecir el mercado o perseguir mercados alcistas o bajistas. A cambio, realizarán inversiones periódicas a lo largo del tiempo y probablemente superarán a quienes cronometran el mercado.

Maneja el componente emocional de la inversión.

A medida que construye su cartera de inversiones, puede resultar difícil desprenderse de grandes sumas de dinero. Después de todo, invertir conlleva riesgos. Además, puede resultar complicado arriesgar el dinero que tanto le costó ganar.

Afortunadamente, el promedio del costo en dólares puede ayudar. La estrategia requiere que usted se desprenda de cantidades más pequeñas de dinero. A nivel emocional, puede ser más fácil invertir $2,000 a la vez en lugar de $10,000 una sola vez.

Todo el mundo tiene que gestionar las emociones que rodean la inversión. Puede resultar complicado si no se tiene una clara comprensión de la tolerancia al riesgo. ¿No estás seguro de cuál es su postura? Responde nuestro cuestionario sobre tolerancia al riesgo.

Desventajas del costo promedio en dólares

Como ocurre con todas las decisiones financieras, existen algunas desventajas que se deben tener en cuenta. Y esto es lo que hay que tener en cuenta antes de lanzarse a invertir en DCA.

Más transacciones

Un problema evidente con el promedio del costo en dólares es que tendrá que realizar más transacciones. Y lo que es más importante, los costos de transacción pueden acumularse rápidamente. Puede minimizar este problema trabajando con una firma de corretaje que le brinde oportunidades de inversión a bajo costo.

Resulta complicado realinear la asignación de activos

A medida que invierte, deberá mantener en orden su asignación de activos. Básicamente, eso significa que deberá asegurarse de que su inversión refleje continuamente sus objetivos y su tolerancia al riesgo.

Puede resultar complicado mantener la alineación con el promedio del costo en dólares. Sin embargo, como inversor cuidadoso, puede realinear periódicamente su cartera para mantenerla en el camino correcto.

Necesita un compromiso a largo plazo para invertir

El promedio del costo en dólares requiere que agregue dinero a su cartera de inversiones continuamente. La necesidad constante de realizar aportes regulares puede ser difícil de cumplir para algunas personas. En otras palabras, como inversor, asegúrese de estar dispuesto a asumir un compromiso a largo plazo antes de invertir.

Calculadoras de costo promedio en dólares para probar

¿Quiere ver cómo el costo promedio en dólares podría afectar sus planes de inversión? Consulte estas calculadoras gratuitas de costo promedio en dólares para ver el potencial.

Calculadora de costo promedio en dólares de Merrill Lynch

Esta es una calculadora simple de costo promedio en dólares de Merrill Lynch. También es fácil de usar y destaca los beneficios de invertir regularmente con esta estrategia.

Calculadora de costo promedio en dólares de Buy Upside

Esta calculadora de Buy Upside es una versión un poco más compleja de una calculadora de DCA. Le permite calcular el promedio del costo en dólares en función de las inversiones en acciones individuales. Esto puede resultar útil para alguien que esté creando una cartera amplia que incluya acciones individuales.

Calculadora del costo promedio en dólares de Bitcoin

La calculadora de costo promedio en dólares de Bitcoin está enfocada en los inversores en criptomonedas. Es ideal para calcular los posibles retornos promedio de costo en dólares si desea invertir en Bitcoin, por ejemplo. (Aprenda lo que necesita saber sobre la inversión en criptomonedas).

¿Debería utilizar el promedio del costo en dólares como estrategia de inversión?

El promedio del costo en dólares es una medida inteligente para muchos inversores, especialmente para aquellos que invierten con montos pequeños. Sin embargo, hay que pesar los pros y los contras del promedio del costo en dólares antes de avanzar.

¿Necesitas más ayuda para empezar? Le recomiendo que aproveche nuestro curso gratuito que profundiza en los pormenores de la inversión. A medida que crea un plan para sus inversiones, puede decidir si la inversión con DCA es adecuada para usted.

Línea de fondo

En conclusión, el costo promedio en dólares puede ser una estrategia útil para muchos inversores. Con la capacidad de reducir potencialmente su riesgo y aumentar sus retornos, el promedio del costo en dólares puede ser una estrategia beneficiosa para la mayoría. Sobre todo, asegúrese de estar dispuesto a comprometerse con una estrategia de inversión a largo plazo antes de comprometerse con la inversión en DCA.

– Biografía completa