YNAB vs Simplifi: ¿Cuál es la mejor herramienta para conquistar tu presupuesto?

¿Quieres saber los “secretos” para elaborar un presupuesto con éxito? Es sencillo (como la mayoría de las cosas en el ámbito de las finanzas personales). En primer lugar, se trata de encontrar la solución adecuada que se adapte a tu forma de pensar y administrar el dinero. Después, debes convertir la elaboración de un presupuesto en un hábito constante y mantenerlo, incluso cuando te desanimes.

La mayoría de las personas abandonan la elaboración de presupuestos por las siguientes razones, todas ellas relacionadas con la creación de nuevos hábitos:

• Requiere tiempo y esfuerzo extra.
• Las cifras (especialmente para aquellos que tienen problemas para gastar demasiado) pueden ser desalentadoras, especialmente al principio.
• Lo abordan con una mentalidad restrictiva en lugar de centrarse en ser intencionales y mejorar.

Una buena herramienta de gestión financiera puede ayudarte con cada uno de estos desafíos. En esta reseña de YNAB vs. Simplifi, compararemos sus características y limitaciones para ayudarte a decidir qué herramientas pueden ayudarte mejor a alcanzar tus objetivos financieros.

¿Qué es YNAB?

YNAB es un programa de presupuestos de base cero muy valorado con una base dedicada de usuarios a largo plazo. A diferencia de muchas otras aplicaciones de finanzas personales, YNAB se centra exclusivamente en la elaboración de presupuestos (de ahí la “B” en el nombre completo You Need a Budget).

Es importante entender que YNAB no es solo una aplicación de presupuestos, sino también un método de gestión proactiva (no solo de seguimiento) del flujo de efectivo. Hay cuatro “reglas” fundamentales que son esenciales para comprender el método YNAB:

• Regla número uno : Asigne una tarea a cada dólar ( asigne dinero a categorías antes de gastarlo)
• Regla dos : acepte sus gastos reales ( planifique los gastos irregulares y no mensuales)
• Regla número tres : adaptarse a los cambios ( adaptar el presupuesto a medida que las cosas cambian)
• Regla número cuatro : haga que su dinero envejezca ( detenga el ciclo de pago de un sueldo a otro)

Prueba gratuita de YNAB aquí

¿Qué es Simplifi?

La mayoría de las personas conocen Quicken, un completo programa de presupuestos con cuatro décadas de antigüedad. Simplifi es su nueva herramienta de gestión financiera moderna dirigida a usuarios más jóvenes.

Simplify tiene como objetivo simplificar (de ahí el nombre) la gestión del dinero con patrimonio neto, objetivos financieros y seguimiento eficiente del flujo de caja.

El panel incluye un resumen completo de su situación financiera completa, incluidas las inversiones, todo en un solo lugar. Los elementos visuales, los cuadros, los gráficos y los filtros le ayudan a ver exactamente cuál es su situación financiera para tomar mejores decisiones financieras.

Echa un vistazo a Simplifi aquí

YNAB vs. Simplifi: Ronda 1 (Mejores características)

Si bien YNAB y Simplifi cuentan con algunas de las mejores funciones disponibles para aplicaciones de presupuesto pagas, son significativamente diferentes en las ventajas que ofrecen a sus respectivos usuarios. Estas son algunas de nuestras funciones favoritas que debe tener en cuenta al decidir si YNAB o Simplifi son las más adecuadas para usted.

YNAB: Las mejores características

Nuestra revisión exhaustiva de YNAB ofrece una lista más completa de sus numerosas funciones. Sin embargo, a continuación se enumeran algunas de las mejores que la distinguen de otras aplicaciones de finanzas personales.

Personalización

Poder personalizar tu presupuesto es fundamental. Cada uno tiene sus propios objetivos, prioridades y métodos de gestión del dinero. Afortunadamente, YNAB destaca en lo que respecta a la personalización del presupuesto. Algunas de estas opciones de personalización incluyen:

• Vistas de presupuesto (denominadas vistas “enfocadas”).
• Categorías y subcategorías (¡además de orden de listado y emojis!).
• Cuentas (incluido el orden de inclusión en su presupuesto).
• Beneficiarios (incluida la configuración de reglas personalizadas para la categorización por beneficiario).
• Transacciones próximas programadas.
• Objetivos (es decir, metas) para cada categoría.

Eficiencia del seguimiento del flujo de caja

Ahorrar tiempo es un componente esencial de todas las aplicaciones de presupuestos. YNAB ayuda a optimizar tu presupuesto al facilitar la importación directa de transacciones desde tus cuentas bancarias.

Además, la categorización se “aprende” a partir de transacciones anteriores. Si bien esto requiere que usted clasifique cada transacción inicialmente, garantiza el conocimiento y la precisión. Una de las funciones más nuevas también le permite revisar y seleccionar entre varias categorías utilizadas recientemente para el beneficiario.

La función de “asignación automática” de presupuesto es otra forma en que YNAB agiliza el proceso de elaboración de presupuestos. Con solo hacer clic en un botón, puede asignar el dinero disponible (por ejemplo, cuando su cheque de pago llega a su cuenta bancaria). YNAB incluso prioriza la asignación de esos fondos a su presupuesto en función de las próximas fechas de vencimiento. Al observar categorías individuales, puede ver el gasto del mes pasado, el gasto promedio y las próximas transacciones programadas y asignar automáticamente esos montos con solo hacer clic en un botón.

Educación y comunidad

Una de las mejores cosas de YNAB es la comunidad. Ya sea para ayudar a solucionar problemas, responder preguntas o compartir logros, los usuarios de YNAB se apoyan entre sí. El grupo de Facebook “YNAB (You Need a Budget) Fans!” y YNAB Reddit son comunidades prósperas que puedes visitar si quieres obtener más información sobre YNAB.

En cuanto a los recursos educativos “oficiales” de YNAB, es probable que puedas encontrar cualquier tema o tutorial que estés buscando en muchos formatos diferentes. Estos incluyen:

• Seminarios web en vivo y grabados (incluida la incorporación de nuevos usuarios).
• Entradas de blog.
• Canal de YouTube ( echa un vistazo a Hannah, ¡ella lo hace todo muy divertido!).
• Otras redes sociales (incluidos Facebook, Twitter, Instagram, etc.).
• Necesitas un presupuesto, libro escrito por el fundador Jesse Mecham.
• Un directorio de entrenadores certificados por YNAB.
• Atención al cliente de primer nivel si necesita ayuda para solucionar problemas.

Simplifi: las mejores características

Debido a la amplia experiencia de Quicken en la creación de aplicaciones de finanzas personales, no debería sorprender que su aplicación Simplifi tenga una amplia gama de funciones integrales. Consulta nuestra revisión exhaustiva de Simplifi para conocer aún más de nuestras funciones favoritas.

Panel de control completo

Las imágenes del panel de control de Simplifi tienen como objetivo ayudarlo a comprender su situación financiera actual de inmediato. El panel de control incluye:

• Gasto real vs. gasto planificado
• Principales categorías de gasto
• Facturas próximas
• Participaciones en inversiones
• Progreso hacia objetivos financieros específicos
• Hitos y logros alcanzados (como no gastar de más, alcanzar un patrimonio neto determinado, completar un objetivo, etc.)

Un widget exclusivo del panel de control es la “Lista de seguimiento de gastos”, donde puedes configurar listas personalizadas de transacciones, beneficiarios o etiquetas personalizadas que deseas controlar de forma adicional. Esta es una característica excelente para quienes tienen dificultades para gastar en una categoría o tienda en particular ( ¡hola, Amazon y Target!) o para monitorear gastos etiquetados específicamente, como reembolsos.

Costo/Precio

Simplifi es una de las aplicaciones de presupuesto más económicas que existen. La tarifa de suscripción anual es de solo $47,88 ($3,99/mes, pero se paga anualmente) y con frecuencia ofrecen descuentos de hasta el 40 %.

Por menos de la mitad del precio de la mayoría de las aplicaciones de finanzas personales, pero con características similares, Simplifi es una excelente opción y una solución de primer nivel para personas conscientes de su presupuesto.

Facilidad de instalación y uso

Configurar Simplifi es extremadamente rápido y fácil. Desde el registro inicial, la aplicación te guía paso a paso para que comiences de la manera más eficiente posible. Comenzar es tan fácil como:

• Paso 1: Vincula tus cuentas financieras.
• Paso 2: Configura tus facturas y suscripciones.
• Paso 3: Especifica los objetivos (¡la posibilidad de asignar una cuenta al objetivo también es una gran característica!).
• Paso 4: Finaliza tu plan de gastos.

Simplifi incluso identifica posibles facturas y suscripciones (esencialmente, cualquier transacción repetida) y sugiere cifras de categorías de gastos mensuales basadas en datos históricos importados para que pueda comenzar de manera rápida y sencilla de inmediato.

De manera continua, Simplifi clasifica automáticamente las transacciones entrantes. Luego, puede revisarlas rápidamente para comprobar su precisión y verificar que los gastos del mes actual coincidan con los gastos planificados.

Si bien Simplifi permite una personalización significativa, alienta a los usuarios a configurarlo y comenzar rápidamente, lo que ayuda a mantener a las personas motivadas con su presupuesto.

YNAB vs. Simplifi: Ronda 2 (Áreas de mejora)

Analicemos algunos aspectos que debe tener en cuenta con respecto a ambas aplicaciones. De esta manera, podrá decidir si estas aplicaciones se adaptarán a su método preferido de administrar sus recursos financieros.

YNAB: Áreas de mejora

Hay algunas cosas que pueden disuadir a algunas personas de utilizar YNAB. Si bien es una opción popular y sus fanáticos expresan abiertamente cuánto les encanta, otros consideran que simplemente no les funciona.

Costo/Precio

YNAB cuesta $99 al año o $15 al mes si se paga mensualmente (sí, incluso en sus precios intentan que planifiques con anticipación para ahorrar dinero). YNAB ofrece una prueba gratuita de 34 días . Los estudiantes pueden utilizar YNAB de forma gratuita durante un año comunicándose con el servicio de atención al cliente de YNAB y verificando su estado en una institución de educación superior.

Esta es una de las aplicaciones más caras para elaborar presupuestos (especialmente cuando la persona típica que cuida su presupuesto intenta gastar menos) . Aun así, es un precio relativamente bajo en comparación con el beneficio potencial. Los usuarios de YNAB informan que esta claridad adicional en sus gastos les permite ahorrar muchas veces esa cantidad, incluso durante el primer año.

Curva de aprendizaje inicial

La principal queja de los nuevos usuarios al probar YNAB es la curva de aprendizaje un tanto pronunciada. Dado que YNAB presenta un método de elaboración de presupuestos que es nuevo para la mayoría de las personas, requiere un cambio de mentalidad que puede resultar complicado al principio.

Un punto de confusión para los nuevos usuarios tiene que ver con la forma en que YNAB maneja las tarjetas de crédito. A diferencia de otras aplicaciones de presupuestos, YNAB compara los saldos de las tarjetas de crédito con los fondos bancarios disponibles. También crea saldos negativos en categorías cuando no hay fondos suficientes para pagar los gastos de la tarjeta de crédito. Esto es eficaz para ayudar a sus usuarios a tomar conciencia sobre el gasto excesivo, pero el método puede llevar tiempo para comprenderlo.

La curva de aprendizaje es una razón importante por la que YNAB cuenta con amplios recursos educativos y de incorporación.

Simplifi: áreas de mejora

A pesar de ser una excelente aplicación de presupuesto, hay algunas cosas que pueden disuadir a las personas de usar Simplifi.

Características aún no muy extensas

Como herramienta más nueva en el ámbito de las finanzas personales, Simplifi sigue incorporando funciones solicitadas por sus usuarios. Entre ellas, se incluyen principalmente funciones de inversión, que actualmente se limitan al seguimiento de las inversiones y el rendimiento general. Si bien Simplifi tiene una ventaja sobre YNAB al incluir incluso inversiones (YNAB generalmente solo incluye cuentas de efectivo que afectan directamente al presupuesto), aún necesita mejorar un poco la cantidad de información que proporciona.

Simplifi continúa mejorando su producto basándose en los comentarios de los clientes y lo hace continuamente mejor y más eficiente.

Herramientas de seguimiento y liquidación de deudas

Salir de deudas implica cambiar los hábitos de gasto y controlar mejor los gastos para que coincidan con los ingresos. Simplifi hace bien todas estas cosas; sin embargo, no ofrece (actualmente) herramientas integradas para facilitar la planificación del pago de deudas.

El uso de un presupuesto de base cero (una opción que no es necesaria en Simplifi) puede ayudar a los usuarios a limitar sus gastos únicamente a los fondos disponibles. Otra herramienta puede ser necesaria para aquellos cuyo objetivo principal sea saldar deudas.

YNAB vs. Simplifi: veredicto final

¿Qué herramienta es mejor que YNAB o Simplifi? Depende de tu objetivo principal y de tu necesidad de una aplicación de finanzas personales.

En términos generales, YNAB es superior en lo que respecta a la elaboración de presupuestos. Aumenta tu conciencia sobre los gastos, te permite personalizar tu presupuesto por completo y tiene un historial comprobado de usuarios que ahorran más dinero. Sin embargo, si buscas una aplicación más completa en la que puedas controlar visualmente las tendencias de gasto y dedicar un tiempo mínimo de forma continua, es probable que Simplifi sea la mejor solución para ti.

El siguiente cuadro compara algunas de las cosas más importantes a tener en cuenta al elegir un software de presupuesto y nuestra votación sobre cuál es el mejor entre YNAB o Simplifi.

Característica	YNAB	Simplifica	Ganador
Importación bancaria	Sí	Sí	Atar
Acceso compartido	Sí	Sí	YNAB (personas adicionales)
Disponibilidad	Web, iOS, Android, iPad, Reloj, Alexa	Web, iOS, Android	YNAB
Costo	$99/año $15/mes	$48/año	Simplifica
Presupuestos ilimitados	Sí	No	YNAB
Exportaciones CSV	Sí	Sí	Atar
Facilidad de instalación	No	Sí	Simplifica
Servicio al Cliente	Menú de ayuda, correo electrónico, mensajería en la aplicación	Teléfono, chat y soporte comunitario	YNAB
API pública	Sí	No	YNAB
Seguridad	Nivel bancario/2FA	Nivel bancario/2FA	Atar
Recursos educativos	Sí (blog, podcast, vídeos, seminarios web)	Sí (blog)	YNAB
Soporte personalizado	Red de Coaches	No	YNAB
Panel	No	Sí	Simplifica
Informes detallados	Sí	Sí	Simplifi (más avanzado)
Personalización	Sí	Sí	YNAB
Categorías automatizadas	Sí	Sí	Atar
Transacciones divididas	Sí	Sí	Atar
Transacciones programadas	Sí	No	YNAB
Cambios de categoría	Sí	No	YNAB
Características de los ingresos irregulares	Sí	Sí	Atar
Seguimiento de inversiones y carteras	No	Sí	Simplifica
Monitoreo de crédito	No	No	Atar
Gestión de la deuda	Sí	No	YNAB
El establecimiento de metas	Sí	Sí	Atar

Tanto YNAB como Simplifi tienen como objetivo ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros y a ser más consciente de tus recursos financieros limitados. Por ello, te recomendamos que consideres qué funciones te ayudarán a cumplir con tu presupuesto a largo plazo y elijas en consecuencia.

Encuentre más información sobre YNAB aquí y Simplifi aquí .

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¿Qué postura tiene usted respecto del debate entre YNAB y Simplifi? ¿Qué solución presupuestaria es mejor para usted?

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