YNAB vs. Empower (antes Personal Capital): ¿Qué herramienta financiera es mejor?
Mint ha anunciado recientemente que cerrará sus puertas. Como resultado, es posible que estés buscando una forma alternativa de controlar tu información financiera. Esta comparación entre YNAB y Empower te ayudará a decidir entre estas dos populares herramientas de gestión del dinero.
Ya sea que necesite realizar un presupuesto diario, realizar un seguimiento de sus inversiones o controlar su patrimonio neto, lo tenemos cubierto. En esta reseña, nos centraremos en una comparación entre YNAB y las herramientas gratuitas disponibles en Empower (también ofrecen servicios adicionales por una tarifa).
¿Qué es YNAB?
You Need a Budget, más conocido como YNAB , es un popular software de presupuestos de base cero que facilita un enfoque único para el gasto y el ahorro intencionales. Al alentarlo a asignar cada uno de sus dólares a varios “trabajos”, YNAB requiere que sea proactivo. Como resultado, debe considerar cuidadosamente cómo desea utilizar sus recursos monetarios finitos.
Una discusión sobre YNAB no estaría completa sin una introducción a sus cuatro “reglas” del dinero, que incluyen:
- Asigne un trabajo a cada dólar ( asigne todos sus fondos entrantes a categorías)
- Acepte sus gastos reales (planifique con anticipación los gastos irregulares)
- Sea flexible con su presupuesto
- Haga que su dinero envejezca (cree un colchón entre ingresos y gastos)
YNAB existe desde hace casi 20 años. Ha evolucionado desde un producto basado en hojas de cálculo hasta la aplicación de software de presupuestos con todas las funciones que es hoy.
Prueba gratuita de YNAB aquí
¿Qué es Empower?
Probablemente hayas oído hablar de Empower , pero quizás la conozcas por su nombre anterior, Personal Capital. Empower ganó popularidad gracias a sus ofertas gratuitas, que incluyen seguimiento del flujo de efectivo y herramientas para analizar cuentas de inversión y planificación de la jubilación.
Empower también es una empresa de gestión patrimonial que ofrece servicios de gestión de inversiones y planificación financiera, pero las herramientas son gratuitas para todos.
Pruebe Empower gratis
YNAB vs. Empower: el duelo definitivo
Echemos un vistazo más de cerca a algunos de los pros y contras de estas fantásticas herramientas para ver cuál podría ser la mejor para usted.
Las mejores características de YNAB
YNAB ha lanzado numerosas funciones excelentes en los últimos años para ayudar a sus usuarios a elaborar presupuestos de forma más intencional, eficiente y eficaz. Dado que la elaboración de presupuestos es su sustento, cuentan con una sólida oferta de funciones de gestión del flujo de efectivo.
Estas son algunas de las características más populares (¡también puede encontrar descripciones más detalladas en nuestra revisión detallada de YNAB !).
EFICIENCIA Y AUTOMATIZACIÓN
¿Alguna vez has intentado hacer un presupuesto y te has dado por vencido rápidamente (¿acaso no nos pasa a todos?) Es posible que el método que estás usando sea demasiado restrictivo o te lleve demasiado tiempo. Es fundamental contar con un proceso eficiente que puedas seguir (o ponerte al día rápidamente si te atrasas).
Después de la configuración inicial de las cuentas y categorías de YNAB, puede mantener su presupuesto en menos de 30 minutos por mes. Algunas de las formas en que YNAB lo ayuda a automatizar sus finanzas y administrar su presupuesto de manera eficiente incluyen:
- Importación directa desde cuentas bancarias
- Categorización automática de transacciones (en base a entradas anteriores)
- Asignación automática (básicamente, la capacidad de hacer clic en un botón y hacer que YNAB asigne todos los fondos entrantes a varias categorías de presupuesto)
CAPACIDAD DE PERSONALIZACIÓN
Un presupuesto debe reflejar tu vida cotidiana, y poder personalizarlo puede resultar invaluable para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo.
Existen numerosas formas en las que YNAB le permite personalizar su presupuesto. Entre ellas, se incluyen:
- Grupos de categorías y categorías (incluido el orden que se muestra en su presupuesto)
- Nombres de cuentas (incluido el orden que se muestra en la lista de cuentas)
- Nombres de los beneficiarios
- Vistas enfocadas (básicamente, poder ver categorías seleccionadas juntas para identificar información rápidamente)
También hay una extensión de Chrome llamada “Toolkit for YNAB” que puedes agregar para personalizar aún más la forma en que ves e interactúas con tu presupuesto. Nota: la extensión es de un desarrollador externo y no de YNAB, ¡pero es un excelente complemento gratuito!
PRESUPUESTO ENFOCADO EN OBJETIVOS
Cualquier buen software de gestión de dinero debe tener como prioridad principal sus objetivos. YNAB le permite reservar dinero para esos objetivos específicos, establecer montos objetivo para gastos futuros, como reparaciones del automóvil y vacaciones, y mover dinero cuando sus objetivos cambian (¡y lo hacen!).
RECURSOS EDUCATIVOS
Si tienes problemas para empezar a usar YNAB, tienes a tu disposición numerosos recursos que te ayudarán a obtener respuestas a tus preguntas. Hay seminarios web en vivo, podcasts, páginas de ayuda, publicaciones de blog y un personal de atención al cliente de primera categoría disponibles para ayudar a sus usuarios. También hay un libro de YNAB, un grupo de Facebook, YNAB Reddit y más.
Sin embargo, estas cosas no solo te ayudan a usar la aplicación YNAB, sino que también te alientan a pensar en el dinero de una manera que afectará directamente tu capacidad de ahorrar y gastar de acuerdo con tus valores. Incluso quienes no son usuarios de YNAB pueden beneficiarse de muchos de los recursos que ofrecen.
SINCRONIZACIÓN Y COMPARTICIÓN ENTRE DISPOSITIVOS
Con YNAB, no hay excusa para no saber cuánto dinero queda en tus categorías de gastos. Con una aplicación web, una aplicación móvil, una skill de Alexa, una aplicación para Apple Watch y un widget para iPhone, puedes ingresar y controlar fácilmente tus gastos desde cualquier lugar. Además, puedes compartir presupuestos con hasta 5 usuarios adicionales sin pagar tarifas de suscripción adicionales.
Áreas de mejora del YNAB
Si bien YNAB puede tener una de las bases de usuarios más dedicadas de todos los programas de software de finanzas personales, algunas desventajas podrían disuadir a algunos de usarlo.
COSTO
YNAB te costará $14,99/mes si pagas mensualmente o $99/año si eliges pagar por adelantado una suscripción anual.
Puede parecer contradictorio pagar por una aplicación de presupuestos; sin embargo, no tener que lidiar con argumentos de venta ni anuncios es una gran ventaja. También ofrecen una prueba gratuita de 34 días, por lo que puede usarla durante un mes completo y asegurarse de que funcionará para usted antes de comprometerse con una suscripción.
FACILIDAD DE CONFIGURACIÓN Y PUESTA EN MARCHA
YNAB ha mejorado la experiencia inicial de sus clientes al agregar indicaciones detalladas para ayudarlo a comenzar a agregar cuentas, categorías de presupuesto y establecer objetivos iniciales. Sin embargo, debido a que el proceso es muy diferente al que la mayoría de las personas están acostumbradas, probablemente no debería esperar estar listo para comenzar a usar su cuenta de YNAB tan pronto como configure su cuenta de YNAB.
Si bien la curva de aprendizaje más pronunciada se menciona aquí como un área de mejora, el cambio de mentalidad que YNAB necesita también es una razón de su éxito. No es otro programa de presupuestos con una interfaz única; es un método de presupuestos completamente diferente.
FALTA DE SEGUIMIENTO DE LAS INVERSIONES
Dado que YNAB se centra únicamente en la elaboración de presupuestos, no está pensada para ser una aplicación de finanzas personales con todos los servicios y no será una solución integral para gestionar todo lo relacionado con el dinero. Esta limitación podría ser negativa para algunas personas que buscan un programa que integre múltiples aspectos de su vida financiera.
Puede configurar sus inversiones como cuentas de “seguimiento” en YNAB, pero esto requiere que actualice el valor de estas cuentas manualmente. Si bien esto le permite realizar un seguimiento de su patrimonio neto dentro de la aplicación, también requiere un mantenimiento regular adicional con el que muchas personas tal vez no quieran molestarse.
Potencie las mejores funciones
Cuando Empower (antes Personal Capital) lanzó por primera vez su panel de finanzas personales, ofrecía funciones posiblemente mejores que las que se ofrecen incluso en aplicaciones FinTech pagas. El panel de Empower ofrece información sobre el patrimonio neto, el flujo de efectivo y la cartera en tiempo real en pantallas visuales que facilitan ver exactamente dónde se encuentra.
A continuación se muestran algunas de las mejores funciones que Empower ofrece a sus usuarios gratuitos. (¡Consulte también nuestra revisión detallada de Empower!).
COSTO/CAPACIDAD DE ACCESO
Inmediatamente después de registrarse para obtener una cuenta de Empower, puede vincular rápidamente sus cuentas y acceder a todas sus herramientas gratuitas. Son fáciles de entender, fáciles de usar, intuitivas y, lo mejor de todo, completamente gratuitas.
Si bien lo “gratis” implica recibir presentaciones de ventas para sus servicios de gestión de patrimonio, alguien que busque una herramienta simple y sin costo para monitorear sus finanzas descubrirá que vale la pena la pequeña molestia.
HERRAMIENTAS DE PLANIFICACIÓN DE INVERSIONES Y JUBILACIÓN
Una de las funciones más populares de Empower es su herramienta “Analizador de comisiones de jubilación”. A pesar del nombre, incluye todas las cuentas de inversión, no solo las de jubilación . Empower analiza tus inversiones subyacentes y otras comisiones en tus cuentas. Luego, resume los totales anuales y los porcentajes de comisiones, así como su impacto en el valor futuro de tu cartera.
Además, Empower cuenta con una sólida herramienta de planificación de la jubilación que utiliza la información de la cuenta de inversión existente para calcular la probabilidad de que su cartera cubra sus gastos de subsistencia durante la jubilación. Esta herramienta le permite personalizar las contribuciones para la jubilación, los ingresos futuros y los objetivos de gasto.
Ambas funciones suelen encontrarse solo en aplicaciones de planificación financiera pagas. Tener acceso gratuito a ellas en Empower es una gran ventaja.
INFORMACIÓN FINANCIERA CENTRALIZADA
El panel de control de Empower te permite ver toda tu información financiera de un vistazo. Empower cuenta con excelentes elementos visuales que te muestran en qué etapa te encuentras para alcanzar tus objetivos financieros en las siguientes áreas esenciales:
- Patrimonio neto total
- Presupuesto y flujo de caja
- Saldo de cartera
- Ahorros para la jubilación
- Fondo de emergencia
- Pago de deuda
Estos son muchos de los componentes más importantes de un plan financiero, por lo que no puede equivocarse si presta atención a todas estas áreas principales.
Potenciar áreas de mejora
Hay algunas áreas en las que algunos pueden encontrar que Empower tiene deficiencias en comparación con otras aplicaciones de gestión financiera disponibles.
DISPOSICIONES DE VENTA/ANUNCIOS DE SERVICIOS
La disponibilidad “gratuita” de las herramientas financieras de Empower viene acompañada de propuestas de venta para la gestión de inversiones. Quienes vinculen sus cuentas y tengan activos invertibles superiores a $100,000 pueden esperar recibir una llamada de Empower con información sobre los servicios de gestión de inversiones disponibles.
La mayoría de las personas considerarán que vale la pena acceder a las herramientas, incluso si no están necesariamente interesados en ninguno de los servicios que ofrece Empower.
FUNCIONES DE PRESUPUESTO MÍNIMO
En comparación con el software de presupuestos dedicado, la herramienta de flujo de efectivo de Empower tiene una funcionalidad mínima. Dentro de la aplicación, puede realizar tareas básicas de presupuesto como:
- Gestión y categorización de transacciones
- Establecer montos de presupuesto mensuales y
- Monitorizar periódicamente cuánto has gastado en comparación con tu importe objetivo.
Este enfoque de la elaboración de presupuestos es reactivo en lugar de proactivo. Aun así, puede funcionar para quienes no tienen problemas con el gasto excesivo y simplemente quieren asegurarse de gastar dentro de pautas específicas sin agregar complejidad innecesaria.
FALTA DE CAPACIDAD PARA PERSONALIZAR
Si bien Empower tiene una interfaz clara e intuitiva y es fácil de usar, no ofrece tantas opciones para personalizar la forma en que visualiza su información. La personalización se limita a agregar o cambiar el nombre de las categorías de presupuesto, pero el orden y los grupos de categorías principales son fijos.
Por supuesto, si te gusta cómo se presenta la información en el panel de Empower y buscas algo minimalista, esto no será un factor desalentador para ti.
Veredicto final sobre YNAB vs. Empower
Entonces, ¿quién sería el ganador si tuviéramos que decidir entre YNAB y Empower? Es una competencia bastante reñida. Ambas son excelentes herramientas que te ayudarán a impulsar tus objetivos financieros, aunque de maneras ligeramente diferentes.
Primero, resumamos algunas de las mejores características de YNAB y Empower para ayudarnos a decidir.
Tanto YNAB como Empower se centran en gestionar intencionalmente su dinero y alcanzar sus objetivos. Debido a las diferencias significativas, creemos que YNAB es el ganador en la gestión de presupuestos y flujo de efectivo. Empower gana en la claridad de sus finanzas generales con su panel de control, herramientas de inversión y jubilación. Además, quienes cambien de Mint podrían descubrir que Empower les permite una transición más fluida para el seguimiento del flujo de efectivo.
Por lo tanto, en última instancia, todo depende de dónde se encuentre en su recorrido financiero y qué características son actualmente las más importantes para usted.
Prueba YNAB gratis durante 34 días aquí . Y prueba Empower gratis aquí .
¿En qué posición te encuentras en este duelo entre YNAB y Empower? ¿Cuáles son tus funciones favoritas de estas herramientas?
Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.
Deja una respuesta