¿Vive por encima de sus posibilidades? Aquí hay 10 señales

¿Pasas tiempo preguntándote dónde va tu dinero o sintiendo que no tienes suficiente? A veces, los gastos mayores pueden aparecer sin que nos demos cuenta. Primero, compramos un sofá nuevo, luego un apartamento nuevo. Luego, para cumplir con las exigencias de nuestro trabajo, comenzamos a comer fuera todos los días. Esos pequeños gastos se convierten en grandes y, antes de que te des cuenta, estás viviendo por encima de tus posibilidades.

Como comienza lentamente, puede resultar difícil reconocer las señales. La inflación del estilo de vida es un hábito fácil de desarrollar. Sin embargo, si estás empezando a preguntarte si estás viviendo por encima de tus posibilidades, tenemos algunos ejemplos que te ayudarán a descubrirlo. Además, compartimos ideas sobre cómo cambiar este patrón y tomar el control de tu dinero.

1. Sus costos de vivienda son demasiado altos

Dependiendo de dónde vivas, algunos costos de alquiler e hipoteca son más altos que en otras áreas. Sin embargo, el hecho de que eso sea cierto no significa que gastar demasiado sea una buena idea. ¿Cómo puedes saber si tus costos de vivienda son demasiado altos?

La regla general es no permitir que la hipoteca o el alquiler superen el 28 % de los ingresos antes de impuestos. Funciona porque te mantiene dentro de un rango seguro para la mayoría de los presupuestos.

Recuerda que estos costos pueden variar si eres propietario de una vivienda en lugar de alquilarla . Los propietarios suelen pagar más por el mantenimiento y los impuestos, así que no te olvides de esos extras.

Si considera que los costos de su vivienda son demasiado altos, puede considerar la posibilidad de reducir el tamaño de su vivienda o encontrar una manera de aumentar sus ingresos . Un trabajo secundario o alquilar una parte de su casa puede brindarle los medios para adaptarse a su presupuesto. De esa manera, los costos de su vivienda no se volverán demasiado difíciles de manejar.

Si te mantienes alrededor del porcentaje sugerido, verás que tienes suficiente dinero para cubrir tus otros gastos y no tendrás dificultades económicas.

2. Usas tarjetas de crédito para emergencias porque no tienes ahorros

Existe una trampa en la que muchos de nosotros caemos demasiado rápido: la idea de que las tarjetas de crédito son para emergencias. Si esto le ha sucedido, no está solo. Bankrate descubrió que si se presenta una emergencia que cuesta $1,000, solo el 40% de las personas pueden pagarla con ahorros.

Aunque parezca lo correcto en ese momento, lo cierto es que las tarjetas de crédito deben devolverse, con intereses. Si las usamos para emergencias, solo estamos retrasando lo inevitable, pero con un precio más alto. Entonces, ¿cómo dejamos de depender de las tarjetas de crédito para ahorrarnos gastos inesperados?

La respuesta es un fondo de emergencia . Un buen objetivo para empezar es ahorrar 1000 dólares. Una vez que ahorres esa cantidad, puedes intentar ahorrar lo suficiente para cubrir los gastos de unos meses.

Si hace esto, puede usar su fondo de emergencia en lugar de crédito para cubrir cualquier cosa inesperada, como problemas con el auto o pérdida de ingresos.

3. Conduces un coche que no puedes permitirte.

Arrendar o comprar un automóvil es algo que casi cualquier persona puede hacer, independientemente de su crédito o de sus ahorros. Sin embargo, tiene un costo: los intereses, la depreciación continua del valor del automóvil y, por supuesto, los gastos de mantenimiento.

Un gran error que cometen muchas personas es comprar un coche que no pueden permitirse y que, a veces, cuesta más que sus ingresos anuales. Y antes de que se den cuenta, se encuentran con un coche que vale mucho menos de lo que pagaron y con una enorme factura mensual por el alquiler del coche.

Una buena regla general, si va a financiar un automóvil, es no gastar más del 10 % de sus ingresos. También debería considerar comprar un automóvil usado en lugar de uno nuevo, ya que de esta manera puede ahorrar mucho dinero.

4. La diversión viene antes que los gastos importantes

¿Le parece que tiene dinero para salir con amigos el fin de semana pero no tiene efectivo disponible para las reparaciones del automóvil? Este es un ejemplo clásico de vivir por encima de sus posibilidades. Una forma de saber si esto está sucediendo es pensar en su situación de gastos actual y hacer un análisis de salud financiera.

Revise sus compras del último mes. ¿Ha desperdiciado dinero de forma innecesaria? ¿Ha hecho cosas como comer en exceso fuera de casa, comprar entretenimiento como películas o juegos y comprar por Internet?

Después de esto, mire a su alrededor y observe el resto de su vida. ¿Tiene que hacer reparaciones en el hogar que le resulten inasequibles? ¿O tal vez le resulte difícil pagar las facturas de los servicios públicos o de Internet?

Si parece que no tienes dinero para estas cosas esenciales pero estás constantemente comprando impulsivamente en tu tienda favorita, es hora de cambiar la situación para cuidar mejor tu dinero.

5. Tu plan de jubilación no es lo que debería ser

¿Plan de jubilación? ¿Qué es eso? Vives el presente. Si bien comprar por impulso puede ser divertido, si no ahorras nada para el futuro, es probable que te metas en problemas más adelante. Sí, siempre debes ocuparte de las necesidades básicas y los gastos actuales.

Sin embargo, existen formas de hacerlo y, al mismo tiempo, planificar con anticipación. No se puede trabajar para siempre y llegará el momento en que se desee jubilarse o tener más dinero en el banco. Lo mejor es dejar que el interés compuesto lo ayude , dándole tiempo a su efectivo para que crezca.

Hay muchas formas de ahorrar para la jubilación y cuanto antes empiece, mejor. No se preocupe si siente que no está en el punto en el que le gustaría estar en materia de inversiones. Es mejor empezar por donde está. Analizar sus opciones de 401(k) o IRA le ayudará.

6. No haces un presupuesto y te preguntas dónde va tu dinero

Si parece que siempre está mirando su cuenta bancaria y se pregunta dónde se fue su último sueldo, no está solo. Pero es posible que esté viviendo por encima de sus posibilidades. No estar seguro de cómo gastó el dinero tan rápido es una señal de que es hora de echar un segundo vistazo.

Ayuda para elaborar un presupuesto cuando se vive por encima de las posibilidades

Si desea organizar su dinero, un presupuesto es la primera línea de defensa. ¿Cómo empezar? Empiece por enumerar sus facturas y gastos uno por uno y anote cuánto cuesta cada uno.

Luego, planifica dónde quieres que vaya tu dinero y haz lo posible por cumplirlo. Aunque parezca restrictivo, te estás dando más libertad. Si quieres ver una aplicación real de esto, consulta nuestro artículo con un ejemplo de presupuesto .

7. No priorizas el seguro cuando puedes permitírtelo

A veces, una señal de que estás viviendo por encima de tus posibilidades es no ocuparte de cosas importantes que te ayudan. Muchos empleadores ofrecen opciones de salud, odontología y visión. Si no estás seguro, habla con el departamento de recursos humanos para obtener sugerencias.

Si descubre que su empleador no ofrece seguro, existen formas de ayudarse a sí mismo a cubrir los costos de salud. Puede pedirles recomendaciones sobre seguros a sus compañeros de trabajo y amigos.

Si no tiene acceso a un seguro médico de empresa, otra opción para ayudar con los costos es comenzar a agregar dinero a una cuenta de ahorros para que lo ayude con los costos médicos inesperados. Una cuenta de ahorros para gastos médicos es una buena herramienta para esto. Sin embargo, esto debe hacerse junto con el seguro, no como su único medio de protección contra las facturas médicas.

Si está desempleado o trabaja por cuenta propia, vale la pena explorar el mercado de atención médica del gobierno . Es posible que pueda obtener una cobertura asequible en función de sus ingresos y del tamaño de su familia según la Ley de Atención Médica Asequible.

También es posible que pueda calificar para una cobertura gratuita o de bajo costo a través de programas como el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) si tiene hijos menores de 19 años que necesitan estar asegurados. Medicaid es otro programa que podría ayudarlo, según sus ingresos.

8. Ganas mucho dinero pero gastas todo lo que ganas

Es posible trabajar muchas horas, ganar buen dinero y aun así sentir que no tienes suficiente. Esto suele ocurrir cuando no ahorras mucho o nada de lo que ganas, sino que gastas todo lo que entra en tu cuenta. La mayoría de las personas en Estados Unidos viven de un sueldo a otro .

Es fácil sentirse atrapado por los gastos, especialmente cuando uno solo mantiene un estilo de vida y no aumenta su riqueza. Puede solucionar esto reduciendo las compras innecesarias o las que no extrañará mucho, como las suscripciones o las membresías de gimnasios que no utilice.

Sea creativo y encuentre formas de ahorrar. A partir de ahí, puede comenzar a invertir , ahorrar dinero en cada cheque de pago y lograr algunos avances.

9. Pagas tus facturas y gastos tarde

La falta de pago puede ser una señal de que estás viviendo por encima de tus posibilidades o de que no controlas tus finanzas. Puede afectar tu crédito y generar problemas rápidamente. Aquí te contamos cómo evitarlo.

Cómo no olvidarse de los pagos

En primer lugar, averigüe cuándo vence cada una de sus facturas cada mes. Luego, anote cada una de ellas en una agenda o en un calendario donde las pueda ver en todo momento. Esto le dará un recordatorio visual para que no se olvide. A partir de ahí, opte por depósitos directos o pagos en línea para todo lo que pueda. Esto le permitirá pagar sus facturas más rápido.

Sin embargo, esta moneda tiene otra cara. Tal vez no estés pagando tus deudas porque no tienes suficiente dinero. Si esto es así, haz una evaluación financiera para crear un plan para ponerte al día con tus facturas.

Te conviene reducir tus gastos a lo básico: casa, comida, coche, seguro, teléfono y todo lo que sea necesario. Después, deshazte de todo lo demás. Si aún no es suficiente, considera la posibilidad de trabajar en un segundo empleo para cubrir tus necesidades básicas.

También puede intentar cambiar las fechas de pago de sus facturas y optar por pagar todo de una vez. Esto puede resultar útil si tiene problemas con los gastos excesivos, ya que garantiza que sus facturas se paguen antes de que se acumulen otros gastos en su cuenta.

10. Juegas al juego de la comparación.

Tal vez tu vecino se compre una cartera o un par de zapatos nuevos. Luego, tu amigo se compre una casa más grande y más cara. Entonces sientes que deberías tener lo que ellos tienen, incluso si tus situaciones son muy diferentes.

La comparación puede llevarte rápidamente por un camino oscuro, porque no hay un punto en el que ya sea suficiente. Siempre es una cosa más y otra más. En lugar de comparar tu vida con la de los demás, elige ser feliz con lo que tienes y trabajar para conseguir lo que quieres, en la medida en que puedas permitírtelo cómodamente.

Recuerda que tu viaje no es el de nadie más y por eso puedes entusiasmarte con tu propia vida sin mirar lo que tienen los demás.

Puedes tomar el control de tus finanzas

Si descubre que está viviendo por encima de sus posibilidades, ¿cómo puede detener este ciclo? Comience por pensar a largo plazo en lugar de a corto plazo. Pregúntese si lo que está comprando ahora lo ayudará en el futuro y comience a ahorrar e invertir regularmente.

A partir de ahí, date cuenta de que gastar mucho dinero no es tan bueno como crees. Aunque puede ser divertido por un tiempo, el estrés de vivir por encima de tus posibilidades acabará por superar la emoción de “tenerlo todo”.

Si tiene muchas preguntas sobre dinero, leer e investigar es un buen punto de partida. Además, contar con un socio responsable que lo ayude a mantenerse centrado puede marcar la diferencia.

Vivir por encima de tus posibilidades es algo que le puede pasar a cualquiera. Lo que importa es lo que hagas una vez que te des cuenta. Cambiar tus hábitos y estilo de vida puede parecer difícil al principio, pero verás que vale la pena.

Comience a presupuestar, ahorrar e invertir. Una vez que vea algún progreso hacia sus objetivos, estará en camino de vivir una vida financiera mucho mejor.