Ventajas y desventajas del certificado de depósito

A medida que construya una base financiera sólida, encontrará innumerables formas de proteger y hacer crecer su dinero. Algunas opciones son mejores que otras, y un certificado de depósito es una opción que vale la pena para hacer crecer sus ahorros. Entonces, ¿qué es un certificado de depósito? ¿Y cuáles son las ventajas y desventajas de un certificado de depósito?

Exploremos esta oportunidad para que usted pueda decidir por sí mismo si es una buena opción para sus planes financieros.

¿Qué es un certificado de depósito?

En primer lugar, ¿qué es un certificado de depósito? Básicamente, un certificado de depósito, también conocido como CD, representa un acuerdo entre usted y una institución financiera.

Cuando coloca sus fondos en un certificado de depósito, usted acepta dejarlos allí durante un período de tiempo específico. A cambio, la institución financiera acepta recompensarlo por esta elección con un APY (rendimiento porcentual anual) acordado.

Al finalizar el plazo del CD, recibirás acceso nuevamente a tus fondos. Además, disfrutarás de los beneficios del APY, lo que significa que recibirás tus fondos más fondos adicionales como retorno de esta inversión.

¿Cómo funciona un certificado de depósito?

Ahora ya sabe qué es un CD, pero quizás se esté preguntando: "¿cómo funciona un certificado de depósito?". Veamos más de cerca cómo funciona realmente un CD. Cuando decide colocar sus ahorros en un CD, acepta dejar los fondos intactos durante un período de tiempo específico. Según el CD, el plazo puede ser de unos pocos meses o de varios años.

Es importante destacar que no tendrá acceso a los fondos que coloque en un CD durante el plazo del mismo. En algunos casos, podrá retirar los fondos antes de tiempo. Sin embargo, es probable que deba pagar una multa por esa decisión.

La institución financiera tendrá acceso a los fondos durante el plazo de su CD. Al final del plazo del CD, usted recuperará el acceso a sus fondos. La institución financiera le recompensará con una TAE predeterminada a cambio de este acceso a sus fondos. Estos fondos adicionales también estarán disponibles para usted cuando el CD venza.

Aproveche una calculadora de certificados de depósito

Entonces, ¿cuánto puede ganar si coloca sus fondos en un CD? La cantidad variará drásticamente según la TAE disponible. Tómese un tiempo para jugar con una calculadora de certificados de depósito para ver cuánto puede ganar.

Dos calculadoras fáciles de usar incluyen la calculadora de certificados de depósito de Bankrate y la calculadora de certificados de depósito de CIT Bank.

Ventajas y desventajas de un certificado de depósito

Cada producto financiero tiene sus pros y sus contras. A continuación, se detallan las ventajas y desventajas de los certificados de depósito que debe conocer:

Ventajas de un certificado de depósito

Comencemos con las ventajas. Los CD ofrecen una sensación de seguridad. Cuando coloca sus fondos en un CD asegurado por el gobierno federal, sabe que tendrá acceso a ellos al final del plazo. Además, disfrutará de una tasa de rendimiento fija sobre su inversión.

No se puede pasar por alto la previsibilidad que conlleva la colocación de fondos en un certificado de depósito. Puede utilizar la estabilidad que ofrece este tipo de inversión para estabilizar sus finanzas personales.

Dado que los CD vienen en todos los tamaños y plazos, es probable que pueda encontrar un CD que se adapte a sus necesidades particulares. Por ejemplo, podría usar un CD para ahorrar para una compra importante en el futuro guardando el dinero en un lugar seguro. No tendrá acceso a los fondos durante todo el plazo, pero con la planificación adecuada, podría acceder a los fondos exactamente cuando los necesite.

Desventajas de un certificado de depósito

Por supuesto, también hay algunas desventajas que hay que tener en cuenta. Si bien los CD se consideran activos bastante líquidos, ya que se puede acceder a ellos fácilmente, hay un problema. En la mayoría de los casos, no se puede acceder a los fondos dentro de un CD sin pagar una penalización. Ese es un gran problema para algunos inversores.

También vale la pena señalar que es probable que obtenga una tasa de retorno más alta con otro tipo de inversión. Si bien los CD ofrecen retornos predecibles, el bajo riesgo viene acompañado de tasas de interés relativamente bajas.

¿Debo abrir un certificado de depósito?

Ahora ya conoce las ventajas y desventajas de los certificados de depósito. Pero, ¿debería abrir un certificado de depósito? Si bien un CD es una herramienta financiera que vale la pena, no es la opción adecuada para todos. Como sucede con todas las decisiones financieras, la decisión de abrir un CD dependerá de sus objetivos financieros personales y de su tolerancia al riesgo.

Un CD probablemente no sea la mejor opción si tiene una mayor tolerancia al riesgo. Si tiene una mayor tolerancia al riesgo, es posible que desee buscar una inversión que ofrezca el potencial de obtener mayores retornos.

Pero si tiene una tolerancia baja al riesgo, entonces un CD podría ser la decisión correcta. Obtendrá rendimientos regulares y acceso a sus fondos según un cronograma previsto. Con eso, un CD podría ser la forma correcta de ahorrar para gastos importantes.

¿No está seguro de cuál es su postura? Eche un vistazo a nuestro cuestionario de tolerancia al riesgo para determinar su nivel de comodidad.

¿Puede un CD ayudarle a ahorrar para una compra grande?

Dado que un CD requiere que bloquees tus fondos durante un período prolongado, puede que no parezca la decisión correcta para una compra. Pero si sabes cuánto tiempo vas a posponer una compra importante, entonces un CD podría ser la decisión perfecta. Puedes apartar con anticipación parte de los fondos que quieres usar para esta compra importante.

Con un poco de planificación, puede alinear la fecha de vencimiento del CD con su compra. Por ejemplo, supongamos que desea comprar una casa en 5 años. Tiene algo de dinero ahorrado para esa compra ahora. En lugar de mantener los fondos accesibles y disponibles para gastar, podría colocarlos en un CD con una fecha de vencimiento de 5 años.

Al eliminar la tentación de gastar estos fondos, tendrá el efectivo cuando lo necesite. Además, podrá ahorrar algo más en función de la TAE del CD.

Cómo abrir el certificado de depósito correcto

El proceso comienza con la búsqueda del CD que mejor se adapte a sus necesidades. Puede buscar un CD que tenga un plazo corto o muy largo que se adapte a sus objetivos financieros.

Puede encontrar CD con plazos tan cortos como un mes o tan largos como diez años. En general, un plazo más largo tendrá un APY más alto. Esto se debe a que tendrá que bloquear sus fondos durante un período de tiempo más prolongado.

Una vez que haya elegido el plazo del CD que mejor se adapte a sus necesidades, es hora de buscar el CD adecuado. Por supuesto, deberá encontrar una institución financiera que ofrezca una tasa de rendimiento competitiva.

Pero también conviene tener en cuenta los distintos tipos de CD disponibles. Además del CD tradicional que hemos comentado, existen otros tipos, entre ellos:

CD sin penalización

No tendrá que pagar ninguna penalización si decide retirar sus fondos antes del plazo, pero es probable que deba afrontar tasas de rendimiento anual (APY) más bajas.

CD adicional

La institución financiera puede permitirle agregar fondos a intervalos regulares durante el plazo de su CD.

CD gigante

Un CD jumbo le permitirá depositar una cantidad significativa de fondos, más de $50,000, en una inversión segura.

Tómese el tiempo necesario para encontrar el tipo de CD adecuado para su situación.

Considere un certificado de depósito como parte de su cartera

Un certificado de depósito podría ser la decisión correcta para sus finanzas, pero deberá estar seguro de la decisión antes de tomarla.

Recuerde tener en cuenta las ventajas y desventajas de un certificado de depósito y tómese un tiempo para analizar sus objetivos financieros para ver si un CD puede ser una buena opción. Si es así, no olvide comparar precios para encontrar el mejor APY de la ciudad.

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