Una visión general de las certificaciones financieras

En el complejo mundo de las finanzas, es lógico que existan muchos tipos de certificaciones financieras disponibles. Aunque los títulos pueden parecer similares, cada certificación financiera está diseñada para ayudar con una necesidad específica.

Si está interesado en una carrera en gestión financiera, puede resultar confuso determinar qué credenciales podría necesitar. Por lo tanto, echemos un vistazo más de cerca a los diferentes tipos de certificaciones financieras disponibles.

Principales certificaciones financieras

Sin la información correcta, puede resultar difícil distinguir la diferencia entre las distintas certificaciones financieras. Aunque parezca un mar de letras, cada una representa un conjunto de habilidades financieras adaptadas a una necesidad particular. Ya sea que esté interesado en seleccionar un profesional de finanzas personales para que lo ayude o que desee convertirse en un profesional certificado, es importante comprender lo que significa cada certificación. Esto es lo que necesita saber sobre cada una:

Planificador financiero certificado – CFP

Un planificador financiero certificado (CFP) tiene conocimientos sobre una amplia gama de temas financieros. Con estos conocimientos, un CFP puede examinar toda la cartera financiera de una persona y hacer recomendaciones en forma de plan financiero para avanzar hacia sus objetivos financieros.

Para convertirse en un CFP, deberán realizar una serie de cursos antes de aprobar un examen de siete horas. El CFP no otorgará esta certificación a una persona a menos que apruebe el riguroso examen con un 70 % o más. Como CFP, conocerá los entresijos de las finanzas personales para ayudar a los clientes a tomar la mejor decisión para su vida. En términos de certificaciones financieras, la certificación CFP es una de las más completas.

Analista financiero certificado (CFA)

El CFA Institute otorga el título de Analista Financiero Certificado (CFA). Los profesionales con un CFA son expertos en inversiones. Un CFA puede utilizar este conocimiento para gestionar las inversiones de sus clientes. Antes de recibir el título de CFA, el CFA Institute exige que los candidatos obtengan al menos cuatro años de experiencia laboral relevante. Además, deberán dominar diez temas de inversión a lo largo de tres exámenes.

Contador Público Certificado – CPA

Un Contador Público Certificado (CPA) es un tipo de certificación más común diseñada para contadores y preparadores de impuestos. Esta certificación es una de las más difíciles de obtener. Un CPA tendrá que aprobar un examen intensivo después de completar los requisitos de 150 horas de cursos establecidos por el Instituto Americano de Contadores Públicos . Con sus conocimientos, un CPA puede ayudar a los clientes a administrar sus finanzas personales con el objetivo de minimizar las obligaciones fiscales.

Consultor financiero colegiado – ChFC

Un consultor financiero colegiado (ChFC) desempeña un papel similar al de un CFP. De hecho, el ChFC se creó como una alternativa a los requisitos del CFP. Antes de ingresar a este programa, un ChFC deberá obtener tres años de experiencia laboral en la industria financiera. Los ChFC se someterán a una serie de cursos intensivos y a un examen exhaustivo antes de recibir su documentación. El American College of Financial Services administra el programa ChFC. Con cuatro meses (más las tasas de matrícula), obtener un ChFC es completamente posible.

Suscriptor de seguros de vida registrado – CLU

Un suscriptor certificado de seguros de vida (CLU) trabaja con mayor frecuencia en la industria de seguros. El American College of Financial Services ofrece este programa además del programa ChFC. Los profesionales con esta certificación han completado una serie de diez cursos y han aprobado 20 horas de exámenes. Al finalizar el programa, tendrán un conocimiento profundo de los seguros de vida, los seguros de salud y otros temas relacionados con los seguros.

Analista certificado en inversiones alternativas (CAIA)

Los analistas de inversiones alternativas certificados (CAIA) tienen amplios conocimientos sobre temas de inversión avanzados, como fondos de cobertura y bienes raíces. Para obtener esta certificación, un profesional financiero debe completar un curso a través de la Asociación CAIA. Por lo general, les llevará un año completar el curso y aprobar los exámenes. Al final, pueden gestionar con confianza oportunidades de inversión alternativa para los clientes.

Gerente de Riesgo Financiero – FRM

Un gerente de riesgo financiero (FRM) trabaja para gestionar el riesgo presente en los mercados financieros globales. Por lo general, un profesional con esta certificación trabajaría para una empresa importante, como un banco, para protegerse contra posibles responsabilidades en el mercado. Pero también puede ayudar a clientes individuales a gestionar sus inversiones. Para obtener esta certificación, una persona debe aprobar un examen de ocho horas realizado por la Asociación Global de Profesionales de Riesgo .

Contador de Gestión Certificado – CMA

Un Contador de Gestión Certificado (CMA) es similar en algunos aspectos a un Contador Público Certificado. Pero en lugar de trabajar con particulares, un CMA probablemente trabajará con grandes clientes corporativos. Un CMA tiene amplios conocimientos de contabilidad y gestión. Con eso, tiene las habilidades para tomar decisiones estratégicas para grandes empresas. La Asociación de Contadores y Profesionales Financieros en Negocios (IMA) administra un examen extenso para aquellos que desean obtener esta certificación.

Especialista certificado en fondos – CFS

Un especialista certificado en fondos (CFS) tiene conocimientos especializados sobre fondos mutuos. Con esta experiencia, un CFS puede asesorar a los clientes sobre una variedad de temas relacionados con los fondos mutuos. El Instituto de Negocios y Finanzas ofrece la capacitación para convertirse en un CFS.

Instructor Certificado en Educación Financiera – CFEI

La certificación de Instructor Certificado en Educación Financiera (CFEI, por sus siglas en inglés) es ofrecida por el Consejo de Educadores Financieros . Es ideal para alguien que busca convertirse en un asesor financiero . Como CFEI, se le exigirá que complete 40 horas de desarrollo profesional (PDH, por sus siglas en inglés) divididas en dos áreas. La primera es sobre Métodos de enseñanza: técnicas de enseñanza y mejores prácticas. Y la segunda es sobre Conocimiento del contenido, donde los graduados deben demostrar competencia en temas de finanzas personales.

Actuar como fiduciario

A medida que decide qué certificación financiera es la adecuada para usted, probablemente se topará con el término “fiduciario”. Si bien un fiduciario no es una certificación financiera, es una pieza importante del rompecabezas para las personas que deciden con qué profesional financiero trabajar.

Un fiduciario es un profesional o una firma financiera que está legalmente obligado a actuar en beneficio de sus clientes. Sin lugar a dudas, un fiduciario está obligado a dejar de lado sus intereses personales y hacer lo que sea mejor para el cliente. Esta obligación legal y ética puede ayudar a garantizar que el fiduciario trabaje para poner las necesidades del cliente en primer lugar.

Por supuesto, muchos profesionales que optan por obtener una de las certificaciones mencionadas anteriormente también pueden optar por convertirse en Fiduciario Financiero Certificado (CFF). Con eso, estarás profesionalmente obligado a trabajar en beneficio de tus clientes.

¿Qué certificación financiera es adecuada para mí?

Si está considerando obtener diferentes certificaciones financieras para impulsar su carrera profesional, tiene una larga lista de opciones posibles. Tómese un tiempo para determinar por qué desea ingresar al sector de servicios financieros. ¿Quiere convertirse en un inversor experto para grandes empresas? ¿O desea ayudar a la gente común a abordar sus finanzas personales de la mejor manera posible?

Busque certificaciones que le ayuden a alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, si desea ayudar a las personas con sus obligaciones fiscales, convertirse en contador público certificado puede ser la mejor opción. Una vez que tenga una mejor idea de sus objetivos, podrá seleccionar una certificación con mayor facilidad.

Además de su objetivo de certificación, debe considerar el retorno de la inversión. No querrá pagar por una certificación costosa sin una posible ventaja competitiva. Haga los cálculos para asegurarse de que el retorno de la inversión valga la pena.

La línea de fondo

Las certificaciones financieras de un profesional pueden ayudarle a determinar si podrá ayudarle con su situación financiera particular. Aunque existen muchas opciones, el profesional adecuado con una certificación financiera, o una combinación de certificaciones, puede ayudarle a administrar su dinero de manera eficaz. A medida que explora sus opciones, asegúrese de que el profesional con el que trabaja tenga las cualificaciones que le resulten cómodas.

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