¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?

Lidiar con una mala calificación crediticia o con marcas negativas en su informe crediticio puede ser perjudicial tanto financiera como emocionalmente. Y si se encuentra en esa situación, probablemente esté buscando soluciones. Las empresas de reparación de crédito se promocionan entre las personas con mal crédito como una forma de mejorar su crédito.

Hay mucho que saber sobre estas empresas antes de aceptar trabajar con una de ellas. Hay muchas empresas legítimas, pero también hay estafas a las que hay que prestar atención . Por eso, en este artículo compartiremos los aspectos clave que debes tener en cuenta.

¿Qué es una empresa de reparación de crédito?

Una empresa de reparación de crédito es una organización de terceros que trabaja para mejorar los informes y las calificaciones crediticias de los consumidores a cambio de una comisión. Las empresas de reparación de crédito comercializan sus servicios entre aquellas personas que tienen calificaciones crediticias bajas o con marcas negativas en sus informes crediticios.

Estas empresas suelen ser empresas con fines de lucro, aunque también hay organizaciones sin fines de lucro que ayudan a las personas con la reparación de crédito. Las empresas de reparación de crédito están reguladas por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés) , aprobada por el Congreso en 1996. Lamentablemente, la industria de reparación de crédito también está llena de estafas. Como resultado, es importante investigar antes de contratar una empresa de reparación de crédito.

¿Cómo funcionan las empresas de reparación de crédito?

Las empresas de informes crediticios ayudan a los consumidores a mejorar sus puntuaciones crediticias y su solvencia eliminando las marcas negativas de sus informes crediticios. Por lo general, lo hacen mediante un proceso de reparación de crédito de cuatro pasos.

Paso 1: Analice su informe crediticio

Lo primero que hace una empresa de reparación de crédito cuando usted la contrata es analizar su informe crediticio. Buscarán cualquier cosa en el informe que pueda estar dañando su calificación crediticia. Luego, lo consultarán para determinar qué es correcto y qué no.

Paso 2: Disputar errores

Una de las tareas más importantes de las empresas de reparación de crédito es ayudar a los consumidores a impugnar errores en sus informes crediticios. Más de un tercio de las personas que participaron en un estudio reciente encontraron un error en sus informes crediticios.

Los errores más comunes incluyen una cuenta que pertenece a otra persona, una cuenta marcada por error como abierta o cerrada, un saldo incorrecto o un error debido a un robo de identidad . Las compañías de reparación de crédito disputan estos errores con las tres agencias de crédito ( Equifax , Experian y TransUnion ) para que los eliminen de su informe crediticio.

Paso 3: Negociar con los acreedores

Además de disputar las marcas negativas erróneas, una empresa de reparación de crédito puede ayudarlo a solucionar las marcas negativas legítimas. Es posible que se comuniquen con los acreedores en su nombre para negociar la resolución de una cuenta de cobro a una tasa reducida.

Paso 4: Recomendar los próximos pasos

Después de que una compañía de reparación de crédito haya tomado las medidas para abordar las marcas negativas en su informe de crédito, también puede hacer recomendaciones para mejorar aún más su crédito .

Por ejemplo, una compañía de reparación de crédito puede recomendarle que solicite una nueva cuenta de crédito para agregar más marcas positivas y aumentar su crédito total disponible.

¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?

Las empresas de reparación de crédito suelen cobrar de una de tres maneras diferentes. En primer lugar, pueden cobrar una tarifa fija única por sus servicios.

También podrían cobrar por cada marca negativa que eliminen. Por último, las empresas pueden cobrar una tarifa mensual. Según Experian, las suscripciones de reparación de crédito suelen cobrar entre 50 y 100 dólares al mes.

¿Son legítimas las empresas de reparación de crédito?

La reparación de crédito es un servicio legítimo y existen muchas empresas de reparación de crédito que operan legalmente. Lamentablemente, hay muchas empresas de reparación de crédito fraudulentas que estafan a los clientes y hacen promesas que no pueden cumplir.

Como resultado, la Comisión Federal de Comercio regula a estas empresas conforme a la ley federal. Las señales de una empresa de reparación de crédito legítima incluyen:

Una empresa que sólo cobra por los servicios después de haberlos prestado.

Las empresas que cobran una tarifa fija no deberían cobrarte hasta que hayan prestado el servicio. En el caso de las que cobran una tarifa de suscripción mensual, la tarifa siempre debería cubrir el mes anterior, no el mes siguiente.

Una empresa que le informa sobre su derecho legal a reparar su crédito usted mismo

La ley federal exige que estas empresas le informen que todo lo que hagan para ayudarle, usted mismo lo podría hacer.

Una empresa que no promete eliminar información precisa

Es ilegal que las empresas de reparación de crédito le recomienden que haga declaraciones falsas a las agencias de informes crediticios. También es ilegal que estas empresas prometan eliminar algo; lo mejor que pueden hacer es intentarlo. No pueden garantizar resultados. Si una empresa hace promesas, no es una empresa legítima.

Una empresa que proporciona un contrato escrito

Una empresa de reparación de crédito legítima debe proporcionar un contrato escrito, para que usted conozca exactamente la naturaleza de la relación y sus derechos legales durante el proceso.

Cómo evitar las estafas de reparación de crédito

Si bien hay muchas empresas que ayudan legítimamente a las personas a reparar su crédito y que cumplen con la ley federal, ese no es el caso de todas ellas.

Lamentablemente, existen muchas estafas de reparación de crédito . Hay un dicho que dice que todo lo que parece demasiado bueno para ser verdad probablemente lo sea. Ese dicho es ciertamente acertado cuando se trata de reparación de crédito.

Evite las empresas que le digan que no puede reparar su crédito usted mismo

En primer lugar, evite las empresas que le digan que pueden hacer algo que usted no puede hacer por sí mismo. Las personas pueden disputar errores en sus informes crediticios y negociar con los acreedores. Técnicamente, no necesita una empresa que lo haga en su nombre.

Muchos consumidores creen que contratar una empresa de reparación de crédito es necesario para eliminar las marcas negativas de sus informes crediticios. Lamentablemente, una empresa de reparación de crédito no puede ayudarlo a eliminar las marcas negativas legítimas.

Evite las empresas que le prometen una nueva identidad crediticia

A continuación, evite las empresas que le prometan proporcionarle una nueva identidad crediticia. Algunas empresas hacen esta promesa y luego le venden ilegalmente un nuevo número de Seguro Social.

Una empresa que hace una promesa como esta es una gran señal de alerta. Y según la Comisión Federal de Comercio , este tipo de trato podría resultar en una pena de prisión para usted.

Investiga y lee reseñas.

Por último, asegúrese de leer reseñas en línea de las empresas antes de contratarlas. Better Business Bureau informa sobre las quejas de los clientes y muchas otras empresas publican reseñas de empresas. Incluso puede hablar con personas que conozca para averiguar si alguien tiene una empresa legítima que recomiende.

Encontrar una empresa a través del boca a boca reduce las posibilidades de contratarla impulsivamente porque parece una gran oportunidad.

Las mejores empresas de reparación de crédito sin fines de lucro

Una de las mejores formas de trabajar de forma segura con una organización de reparación de crédito es buscar una organización sin fines de lucro. A continuación, se indican algunas que puede considerar si necesita ayuda:

Operación ESPERANZA

Operation HOPE es una organización sin fines de lucro fundada en 1992 con la misión de acabar con la pobreza y empoderar financieramente a las comunidades marginadas.

Entre otras cosas, Operation HOPE trabaja con personas a través de talleres y asesoramiento personalizado para corregir errores en sus puntuaciones crediticias. La organización ha descubierto que el 72 % de las personas con las que trabaja ven un aumento en su puntuación crediticia.

Fundación Nacional de Asesoramiento Crediticio (NFCC)

La Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio es una organización sin fines de lucro que ofrece una variedad de servicios financieros, incluidos planes de gestión de deuda, asesoramiento sobre préstamos, revisión de informes crediticios y asesoramiento sobre quiebras, entre otras cosas.

Crédito.org

Credit.org es una agencia de asesoramiento financiero sin fines de lucro. La organización se formó en 1974 para ayudar a mejorar el bienestar financiero de las personas y las familias.

La organización comenzó a ofrecer servicios gratuitos de asesoramiento crediticio como organización asociada de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio.

En cargo

InCharge Debt Solutions es una organización de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y miembro de la Fundación Nacional para el Asesoramiento Crediticio. La organización ofrece asesoramiento crediticio gratuito para ayudar a identificar los pasos que pueden seguir para reparar su crédito, así como para mejorar su comprensión general de sus finanzas.

Alternativas a las empresas de reparación de crédito

Contratar una empresa de reparación de crédito puede ser una experiencia estresante. La idea de eliminar las marcas negativas de su informe crediticio suena genial, pero también le preocupa verse envuelto en una estafa.

La buena noticia es que existen alternativas a trabajar con una empresa de reparación de crédito. A continuación, le indicamos cómo mejorar su crédito por su cuenta:

Disputar errores en su informe de crédito

La ley federal exige que todos puedan obtener su informe crediticio completo de forma gratuita al menos una vez al año. Y durante la pandemia de COVID-19, las personas pueden ver su informe crediticio completo semanalmente.

Puede hacerlo en AnnualCreditReport.com . Asegúrese de verificar su informe para ver si hay errores. Si encuentra alguno, puede comunicarse con las agencias de crédito y disputarlo.

Negociar facturas en cobros

Cuando revise su informe de crédito , también puede buscar marcas negativas legítimas que puedan estar perjudicando su puntaje, incluidas facturas en cobranza .

Una vez que tengas una lista frente a ti, puedes intentar llegar a un acuerdo con la compañía para que la factura se marque como pagada si la pagas de inmediato.

Tome medidas para mejorar su puntuación crediticia

Hay muchas otras medidas que puede tomar para mejorar su puntuación crediticia, además de abordar las marcas negativas. Cada mes, sus acreedores le notifican sus pagos puntuales a las agencias de crédito.

Por lo tanto, cuanto más tiempo continúe pagando sus facturas a tiempo, mejor será para su crédito. También puede mejorar su puntaje crediticio al reducir su utilización de crédito (es decir, el porcentaje de su crédito disponible que está utilizando actualmente). Puede hacerlo pagando sus deudas .

La línea de fondo

La reparación de crédito es una industria legítima y hay muchas empresas que operan legalmente y que ofrecen estos servicios. Sin embargo, también hay muchas estafas de las que debe tener cuidado.

Una mejor opción podría ser simplemente tomar medidas para reparar su crédito por su cuenta. ¿Está listo para comenzar? ¡Asegúrese de consultar nuestro curso completamente gratuito sobre cómo generar un buen crédito!