Reseña de YNAB (2024): Presupuesto proactivo e intencional

No existe una forma correcta o incorrecta de hacer un presupuesto, pero encontrar un método que se adapte a su situación financiera particular puede marcar la diferencia a la hora de ayudarlo a alcanzar sus objetivos financieros. YNAB , abreviatura de “You Need a Budget” (Necesita un presupuesto), es una herramienta fantástica que puede ayudarlo a alcanzar sus objetivos de flujo de efectivo de manera más eficiente, más rápida y, me permito decirlo, con menos agonía y frustración. En esta reseña de YNAB, nos complace compartir cómo puede ayudarlo a tener finalmente un control firme de su flujo de efectivo.

¿Quién es YNAB?

Si bien existen muchos programas de presupuesto disponibles , ninguno es como YNAB. No solo tiene como objetivo ayudarlo a realizar un seguimiento de las entradas y salidas que conforman su presupuesto, sino que también le proporciona un marco completo para ver cómo gastar y ahorrar. Después de todo, se dice que el éxito con el dinero está relacionado en un 80 % con el comportamiento y solo en un 20 % con el conocimiento.

YNAB comenzó originalmente como una hoja de cálculo, lo que no te sorprenderá si analizas la versión más actual del software. Su interfaz clara identifica los montos presupuestados, gastados y restantes (o, en la jerga de YNAB: saldos asignados, activos y disponibles).

El lado transaccional de YNAB recuerda a un registro de cheques antiguo (¡ estoy delante de mí mismo, seguro!), mostrando una lista de transacciones por cuenta, fecha, beneficiario, monto, categoría y otras notas adicionales.

Y con un nombre tan sencillo como “Necesitas un presupuesto”, no te sorprenderá que un contador lo haya iniciado ( ¡mira la entrevista de Andy con Jesse Mecham aquí !).

Además de su software de presupuesto básico, YNAB se centra principalmente en brindar educación financiera a sus usuarios.

YNAB está actualmente disponible para la Web, iPhone, Android, iPad, Apple Watch y Alexa.

Prueba gratuita de YNAB aquí

¿Cómo se utiliza YNAB?

Un análisis de YNAB no estaría completo sin una breve descripción de sus 4 “reglas”. No solo son reglas, sino que también son los pasos que debes seguir para completar un presupuesto en YNAB.

Regla número uno: Darle un trabajo a cada dólar

Después de agregar tus cuentas financieras, lo primero que debes hacer en YNAB es asignar todo el dinero que tienes actualmente a categorías (a las que en esta regla se hace referencia como “trabajos” que quieres que haga tu dinero). Ten en cuenta que no estás asignando estrictamente tus ingresos, sino cada dólar que tienes en tus cuentas bancarias en este momento.

Este proceso es similar al presupuesto base cero, pero va un paso más allá al incluir todos los fondos disponibles, no solo sus ingresos.

Regla número dos: acepta tus gastos reales

Con el método YNAB, nunca te sorprenderán las tarifas anuales de matriculación del vehículo, las suscripciones, las reparaciones o incluso la Navidad ( sí, esto sucede todos los años, por lo que definitivamente no debería ser un gasto sorpresa).

Establecer objetivos y ahorrar mensualmente para estos gastos significa que el dinero estará ahí, tanto en su cuenta como en sus categorías, cuando lo necesite.

Regla número tres: aceptar los golpes

La razón más importante (¡con diferencia!) por la que las personas abandonan su presupuesto es porque les cuesta gastar de más. Nadie quiere sentirse fracasado, y ahí es donde entra en juego la flexibilidad de YNAB.

No solo obtendrás claridad sobre cuánto gastas, sino que también puedes cambiar tu presupuesto a lo largo del mes. ¿Gastaste demasiado en comer fuera este mes? Aporta algo de dinero para solucionar el problema y mueve dinero de otra categoría para cubrirlo. Probablemente lo pienses dos veces la próxima vez que sientas la tentación de sacar fondos de tu categoría de “Viajes a Europa”.

Regla número cuatro: envejezca su dinero

Las tres reglas anteriores se centran más en la logística de la creación de su presupuesto de YNAB. Sin embargo, esta última es más una meta a alcanzar que un paso a completar. “Hacer envejecer” su dinero es simplemente otra forma de describir cómo salir del ciclo de pago a pago y crear una reserva de emergencia.

Es así de simple: cuanto más tiempo lleva su dinero en sus cuentas sin gastarse, mayor es su antigüedad. Esta es una representación tangible de su progreso financiero.

Si bien requiere una participación más práctica que otros programas de software de presupuesto, seguir las cuatro reglas ayuda a maximizar su intencionalidad en torno a sus finanzas y minimizar el estrés financiero.

Reseña de YNAB: las mejores características

Con el paso de los años, YNAB se ha expandido gradualmente desde una hoja de cálculo de presupuestos desde cero a un programa de presupuestos con todas las funciones que administra todos los aspectos del flujo de efectivo de su vida financiera, desde el presupuesto hasta el pago de deudas.

Estas son algunas de las principales cosas que a la gente le encanta de usar YNAB:

Gestión eficiente (pero intencional) del dinero

YNAB te ayuda a optimizar el tiempo que dedicas a gestionar tu presupuesto de forma habitual. Logra un equilibrio entre permitirte automatizar la importación y categorización de tus ingresos y gastos (una tarea tediosa y que, por lo general, no agrega valor) y exigirte que apruebes activamente cada transacción y muevas dinero de otras categorías cuando hayas gastado más de lo debido. Esto garantiza que seas intencional y consciente de tus gastos.

Además, centrarse en ahorrar de antemano para los gastos “reales” futuros estableciendo montos objetivo mensuales ayuda a minimizar el estrés financiero.

La aplicación móvil facilita el seguimiento y control de los gastos sobre la marcha para que siempre tengas información actualizada sobre cuánto dinero te queda en cada categoría.

Capacidad de personalizar

Una de las características más apreciadas de YNAB es la posibilidad de personalizar casi todos los aspectos de su presupuesto, incluidos:

• Nombres de cuentas y orden en que se muestran las cuentas
• Grupos de categorías y subcategorías y su orden de aparición
• Transacciones programadas (que se vinculan sin problemas con cualquier transacción importada posteriormente)
• Cuentas fuera de presupuesto (conocidas en YNAB como cuentas de seguimiento) que se tienen en cuenta en su patrimonio neto pero no están incluidas en su presupuesto (como cuentas de corretaje y jubilación, hipotecas, etc.).
• Estrategias de pago de deudas, incluido el análisis del impacto de realizar pagos adicionales de capital para cubrir su deuda

Las personalizaciones en su cuenta YNAB le permiten tener mayor claridad en su situación financiera y una mejor perspectiva de cómo puede alcanzar sus objetivos importantes.

Colaboración

La función “YNAB Together” te permite compartir presupuestos con tu pareja, asesor financiero o tus hijos. Puedes gestionar qué presupuestos específicos quieres compartir y con quién, manteniendo la privacidad de otros datos. Se permiten hasta 5 colaboradores sin una tarifa de suscripción adicional.

Educación y apoyo

Desde el momento en que te registras para obtener una cuenta de YNAB, recibirás instrucciones paso a paso para ayudarte a configurar tus cuentas, categorías y objetivos (los objetivos son esencialmente tus metas financieras).

¿Necesita más ayuda? Tiene las siguientes opciones:

• Asista a una de las numerosas sesiones de incorporación en vivo
• Mira los videos tutoriales ( mira los videos de Hannah en YouTube , ¡es muy divertida!)
• Lea el libro de YNAB para obtener más información sobre el sistema detrás del software.
• Únase al grupo activo de Facebook de YNAB
• Consulta el directorio de entrenadores certificados por YNAB

Sin anuncios molestos, ventas adicionales ni llamadas de asesores

YNAB recibe ingresos únicamente de suscripciones pagas y no tiene anuncios, niveles de suscripción premium ni otros productos. Si bien tienen un directorio de entrenadores de YNAB, no reciben ninguna compensación relacionada. Además, nunca recibirás llamadas no solicitadas sobre servicios.

Sin embargo, recibirás muchos correos electrónicos para ayudarte a comenzar, pero es bastante fácil cancelar tu suscripción si no deseas recibirlos.

Revisión de YNAB: áreas de mejora

Curva de aprendizaje algo pronunciada

Debido a las diferentes mentalidades requeridas al utilizar YNAB en comparación con otros programas de presupuesto más simplificados, existe una curva de aprendizaje significativamente más pronunciada para aprender a usar el software.

Comprender cómo se tratan las tarjetas de crédito en YNAB a menudo presenta desafíos para los nuevos usuarios, ya que el dinero gastado con tarjetas de crédito esencialmente compensa otros saldos bancarios disponibles.

Aprovechar los seminarios web en vivo e investigar el directorio de ayuda de YNAB puede ayudarlo a encontrar rápidamente respuestas a sus preguntas. Una vez que lo haya usado durante algunos meses, comprenderá completamente el proceso y cómo se relaciona todo.

Costo

A diferencia de otras herramientas de presupuesto como Mint o Empower, YNAB no es gratuita. Una suscripción a YNAB te costará $14,99 al mes si pagas mensualmente o $99 al año si pagas por adelantado.

Sin embargo, según YNAB, la mayor concienciación hace que el nuevo usuario medio ahorre 600 dólares en los dos primeros meses y 6.000 dólares en el primer año. Los que gastan más de la cuenta podrían recuperar fácilmente la cuota de suscripción de 99 dólares ahorrándose solo los intereses de la tarjeta de crédito.

Hay una prueba gratuita de 34 días (no se requiere tarjeta de crédito) para ver si YNAB funcionará para usted.

No es una aplicación de dinero con servicio completo

YNAB no es una solución integral para la gestión completa del dinero. No incluye funciones de seguimiento detallado de inversiones, control de crédito, seguimiento de facturas ni pago de facturas. Si estas cosas son importantes para usted, será necesario utilizar otras herramientas además de YNAB.

Informes limitados

Una de las mayores quejas de los usuarios de YNAB es que los informes son algo limitados. Además, los informes no están disponibles actualmente en la aplicación móvil. Los informes básicos de patrimonio neto y flujo de efectivo se pueden personalizar por fecha, cuentas y categorías.

Quienes quieran datos más granulares pueden exportar cuentas, presupuestos y transacciones a un archivo CSV, donde podrán analizar más a fondo sus datos.

Competidores de YNAB

El principal factor diferenciador con respecto a otros programas de software de presupuestación es centrarse en ser intencional con su dinero antes de gastarlo en lugar de simplemente hacer un seguimiento de lo que ya ha gastado.

YNAB frente a EveryDollar

EveryDollar es uno de los principales competidores de YNAB. ¿Cómo consigue EveryDollar ganar popularidad? ¡A través de Dave Ramsey, por supuesto!

Muchas personas descubren el mundo de las finanzas personales gracias a Dave Ramsey. Ya sea que hayan completado su programa Baby Steps o que todavía estén trabajando en él, muchas personas se conectan con su plataforma de presupuestos llamada EveryDollar.

EveryDollar es una herramienta de presupuesto y seguimiento de gastos. Puedes crear tus objetivos financieros en la aplicación. Luego, EveryDollar te ayudará a diseñar estrategias para pagar tus deudas. La aplicación también integra Baby Steps, por lo que las personas que actualmente usan ese programa encontrarán que esta herramienta es una combinación lógica.

Sin embargo, vale la pena señalar que EveryDollar no realiza un seguimiento de sus inversiones. Si eso es importante para usted, definitivamente querrá considerar otras herramientas de presupuesto .

YNAB contra Monarch Money

Monarch Money es otro programa de administración de dinero pago al mismo precio que YNAB que ofrece muchas de las mismas funciones:

• Importación bancaria automática
• Capacidad de compartir sus finanzas con un socio
• Un enfoque en alcanzar metas financieras

Además, Monarch Money también te permite hacer un seguimiento de tus inversiones con más detalle. Esto te permite personalizar la forma en que ves tu información en su panel de control.

Si está buscando algo más centrado en la presupuestación intencional y no desea ni necesita la información adicional que proporciona Monarch Money, YNAB será una mejor opción.

¡Para obtener más detalles, consulta nuestro enfrentamiento en profundidad entre YNAB y Monarch !

YNAB vs. Empoderar

La mayoría de las personas de la comunidad de finanzas personales ya están familiarizadas con Empower (anteriormente conocida como Personal Capital). No solo tienen funciones sólidas de seguimiento de presupuestos, sino también seguimiento de inversiones y análisis de tarifas, planificación de jubilación y más. Sin embargo, puede esperar recibir una llamada telefónica de ventas si ha vinculado más de $100 000 en activos.

Si desea mantener sus datos privados, evitar anuncios y discursos de venta, probablemente preferirá YNAB.

¡También profundizamos en todo lo relacionado con YNAB vs. Empower aquí !

Preguntas frecuentes de YNAB

¿Cuanto cuesta YNAB?

YNAB se basa en una suscripción de $14,99 al mes o $99 al año con pagos anuales por adelantado. Puedes registrarte para una prueba gratuita de 34 días con YNAB sin ingresar ninguna información de pago.

Los estudiantes universitarios son elegibles para una suscripción gratuita por un año enviando un correo electrónico al soporte de YNAB con comprobante de inscripción.

¿Para quién funciona mejor YNAB?

YNAB es ideal para quienes desean optimizar sus finanzas, crear un presupuesto de base cero o tienen dificultades para romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo. Requiere de alguien dispuesto a aprender un nuevo método de administración de su dinero.

¿Es YNAB seguro?

¡Sí! YNAB es seguro. YNAB se toma en serio tu seguridad. Tan en serio, de hecho, que su página de Seguridad es uno de los planes más completos que hemos visto en el mundo de la tecnología financiera.

Utilizan un cifrado de nivel bancario o superior. Eso significa que tu navegador tiene que estar cifrado cuando compartes tus datos. Además, al utilizar YNAB, tienen nuevas funciones de seguridad del navegador que hacen que algunos tipos de ataques de datos contra YNAB sean imposibles.

Si tiene inquietudes, puede comunicarse con su equipo de seguridad en security@ynab.com .

¿YNAB funciona para parejas?

¡Por supuesto que sí! YNAB funciona perfectamente para parejas. ¿Por qué? Porque YNAB cree que las parejas deben administrar su dinero como equipo. Además de ofrecer una gran cantidad de recursos sobre cómo abordar sus finanzas en conjunto, YNAB tiene funciones integradas en la plataforma para ayudarlo a hacerlo.

Una de las cosas más importantes que debes saber es que puedes compartir tu suscripción de YNAB con un socio sin costo adicional. Aunque tu suscripción es compartida, cada uno tiene su propia cuenta de inicio de sesión. Además, puedes personalizar cómo compartir planes de gastos y otra información. Porque YNAB sabe que quieres un plan de equipo para tu dinero, pero no todas las cuentas o planes de gastos pueden ser conjuntos.

¿Es YNAB bueno para un presupuesto empresarial?

¡Puedes usar YNAB para crear un presupuesto para tu pequeña empresa! YNAB es ideal para empresas que no tienen mucho inventario o que necesitan administrar la nómina de sus empleados. Si tienes una empresa sencilla, YNAB puede serte de gran ayuda. La mejor parte es que, si usas YNAB para administrar tus finanzas personales, ya tendrás una comprensión básica de cómo está configurada la plataforma cuando crees un presupuesto empresarial.

¿YNAB realmente mueve dinero?

YNAB no transfiere dinero entre cuentas ni permite el pago de facturas dentro de la aplicación. Tiene una función de “transferencia de dinero” que te ayuda a transferir dinero de una categoría de presupuesto a otra para cubrir de manera eficiente los gastos excesivos.

¿Cómo puedo contactar con el soporte de YNAB?

Puede comunicarse con el equipo de soporte de YNAB de las siguientes maneras:

• Correo electrónico: help@ynab.com
• En línea: Formulario de contacto
• Mensajería en la aplicación (después de iniciar sesión)

También puedes unirte a un taller gratuito si tienes dificultades para administrar áreas específicas (como tarjetas de crédito, presupuestos para ingresos variables y más).

¿Cuál es la política de cancelación de YNAB?

YNAB no requiere información de tarjeta de crédito para su prueba gratuita, por lo que no hay riesgo de que se le cobre accidentalmente una suscripción que no desea.

Sin embargo, si después de suscribirte decides que YNAB no te conviene, puedes cancelar en línea o enviarles un correo electrónico a help@ynab.com . Su generosa política incluso te permite obtener un reembolso prorrateado de tu suscripción anual.

Tenga en cuenta que si compra su suscripción a través de un tercero, como Apple App Store o Google Play Store, estará sujeto a sus términos de reembolso.

Puede ver más detalles sobre su política de cancelación aquí .

Reflexiones finales sobre nuestra reseña de YNAB

Si sientes que no gastas de la manera que te gustaría, YNAB puede ser la herramienta que necesitas. Esto puede ayudarte a ahorrar más y a gastar más, aunque sea en las cosas que más te importan. Pruébalo con su prueba gratuita de 34 días y descubre si te conviertes en otro fanático de YNAB que no puede imaginar su vida financiera sin ella.

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¿Qué opinas de esta reseña de YNAB? ¿Cuál ha sido tu experiencia con YNAB?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.