Reseña de Personal Capital: herramientas gratuitas para ayudarlo a generar riqueza

NOTA: Personal Capital ahora se llama Empower . Consulta nuestra reseña de Empower para obtener información más actualizada.

Llevar un registro de su situación financiera completa no es una tarea fácil. Hay muchos elementos en juego. Usted establece un presupuesto, lleva un registro de sus gastos y luego lo revisa. Además, toma decisiones de inversión y controla su patrimonio neto.

Todos estos aspectos del dinero pueden ser muy difíciles de equilibrar. ¿Existe realmente una única plataforma de software financiero que pueda hacerlo todo? ¡Gracias a las herramientas gratuitas que vienen con Personal Capital , es posible que sí la haya!

En esta reseña de Personal Capital, analizamos en profundidad una de las herramientas favoritas de la comunidad de finanzas personales. Explore cómo funciona Personal Capital y luego descubra las distintas herramientas que lo pueden ayudar a generar riqueza de forma gratuita al concentrarse en sus finanzas actuales y sus metas futuras.

¿Qué es el Capital Personal?

A menudo se compara a Personal Capital con herramientas como Mint y otras herramientas de presupuesto. Sin embargo, Personal Capital es mucho más que una aplicación de presupuesto. Esta herramienta gratuita es, en realidad, un software financiero completo al que se puede acceder tanto a través de computadoras de escritorio como de dispositivos móviles.

Personal Capital permite a los usuarios controlar su salud financiera y sus inversiones con unos pocos clics. Personal Capital promete permitirle “obtener una visión de 360 ​​grados de su dinero”. Ya sea que ya realice controles financieros periódicos o esté buscando una forma sencilla de comenzar, Personal Capital puede ser la herramienta que usted y su familia necesitan.

¿Cómo funciona Personal Capital?

Al igual que otras aplicaciones de tecnología financiera, Personal Capital se encarga de gran parte del trabajo pesado para los usuarios. Al autorizar el acceso a sus otras cuentas de dinero, Personal Capital le ofrece una visión financiera completa.

A continuación te indicamos cómo puedes comenzar a utilizar tu Panel de Control de Capital Personal en cuatro sencillos pasos:

1. Crea una cuenta de Personal Capital . Inicia sesión con tu correo electrónico y número de teléfono, luego confirma tu identidad. ¡Se toman la seguridad muy en serio, hablaremos más sobre eso más adelante!
2. Vincula tus cuentas financieras. Busca por el nombre de cada institución financiera o escribe la dirección web.
3. Actualice sus credenciales de inicio de sesión para cada cuenta. Luego, Personal Capital verifica cada cuenta con las instituciones financieras.
4. Comprueba que todas tus cuentas estén agregadas. ¡ Ahora podrás verlas todas en un solo lugar!

Los usuarios pueden vincular sus cuentas corrientes y de ahorro, así como sus tarjetas de crédito y cuentas de inversión. A diferencia de algunas aplicaciones que se centran únicamente en la elaboración de presupuestos, Personal Capital te anima a vincular tantas cuentas como sea posible. Cuanta más información compartas con Personal Capital, más detallada será tu situación financiera.

Para agilizar aún más el proceso, asegúrese de identificar todas las cuentas que desea agregar y de encontrar sus credenciales de inicio de sesión con anticipación. Si omite una cuenta o necesita eliminar una más adelante, es muy fácil editar su Panel de Control de Capital Personal.

¿Qué herramientas gratuitas ofrece Personal Capital?

Una de las principales razones por las que Personal Capital tiene tantos seguidores fieles es por las herramientas gratuitas de seguimiento financiero que ofrece. Una vez que configure su cuenta de Personal Capital y vincule sus cuentas a ella, podrá aprovechar estas herramientas gratuitas para ayudarlo a generar riqueza.

Si eres como nosotros, sabes lo que es tener una sobrecarga de aplicaciones en tu teléfono. Una de las mejores cosas de Personal Capital es que todas estas diferentes herramientas están alojadas dentro de la aplicación para ayudarte a agilizar tus controles financieros.

Aquí están todas las herramientas a las que puedes acceder con Personal Capital.

Presupuesto

La herramienta de presupuesto Personal Capital tiene dos características distintivas.

Una parte de la herramienta te permite analizar tus gastos y ahorros. Los usuarios pueden ordenar por fecha, categoría o comerciante. Esta función es útil para quienes desean controlar más de cerca el destino de su dinero. Después de todo, es importante que tus gastos (¡y ahorros!) estén alineados con tus objetivos.

El otro aspecto de la herramienta de presupuesto te resultará familiar si ya has probado otras aplicaciones de presupuesto en el pasado. La herramienta de presupuesto Personal Capital te permite establecer un objetivo de gasto para el dinero. Luego, puedes hacer un seguimiento de tus gastos a lo largo del tiempo.

Si tiene dificultades para establecer un objetivo de gasto preciso, Personal Capital puede ayudarlo. La aplicación clasifica sus transacciones por tipo, para que pueda ver a dónde va la mayor parte de su dinero.

Además, si desea personalizar sus transacciones, puede utilizar las categorías generales o ser tan específico como desee. Tal vez desee categorizar las actividades extracurriculares de cada niño o etiquetar diferentes gastos del hogar. ¡Sea tan detallado como necesite!

Incluso puedes separar los gastos relacionados con el trabajo si te lo reembolsan y no quieres que salgan de tu presupuesto personal. La flexibilidad de esta herramienta es algo que nos encanta.

Si no tiene experiencia en la elaboración de presupuestos, Personal Capital puede hacer gran parte del trabajo por usted. Sin embargo, cuando esté listo para analizar en profundidad los números, tiene la opción de ser tan específico como desee.

Flujo de fondos

Una de las formas más efectivas de mantener sus finanzas saludables es realizar un seguimiento de sus gastos y comprender su flujo de caja.

Afortunadamente, Personal Capital hace que esto sea muy sencillo. Personal Capital actúa como un administrador de finanzas personales y realiza un seguimiento de sus ingresos y gastos. Luego, toda esa información se transforma en gráficos fáciles de usar que le permiten ver cómo cambia su flujo de efectivo de un mes a otro.

Controlar el flujo de efectivo es especialmente útil si los ingresos varían de un mes a otro. Muchas personas recomiendan que las personas con ingresos variables elaboren un presupuesto teniendo en cuenta sus gastos más altos (¡para saber que pueden cubrir todo!) o sus ingresos más bajos.

Personal Capital elimina todas las dudas al capturar la información en una herramienta elegante.

Valor neto

Si alguna vez has visto a alguien analizar su patrimonio neto en detalle, es muy probable que esté usando una herramienta de Personal Capital para analizarlo. La función de seguimiento del patrimonio neto es uno de los aspectos más apreciados de Personal Capital, ¡y por una buena razón!

La fórmula para calcular el patrimonio neto no es complicada. Solo hay que sumar todos los activos y restarles los pasivos.

Sin embargo, muchas veces es más fácil decirlo que hacerlo. Cuantas más cuentas tengas, más complicado puede ser. A menos que tengas Personal Capital. En ese caso, es tan sencillo como hacer clic en la herramienta de patrimonio neto para ver en qué situación te encuentras.

La aplicación Personal Capital está diseñada para brindarle una imagen completa de su salud financiera, y la herramienta de patrimonio neto es una manera fácil de revisarla. Esta herramienta captura todos los saldos de sus cuentas, desde ahorros hasta jubilación, y su flujo de efectivo, creando un solo gráfico para ayudarlo a ver su patrimonio neto.

También tiene la opción de agregar bienes raíces a su patrimonio neto. Personal Capital y Zillow se pueden vincular para brindar una cifra aproximada sobre los valores de sus propiedades y ver cómo eso también afecta su patrimonio neto.

Planificador de ahorros

¿Alguna vez te parece un poco brujería cuando la gente relaciona tus gastos de hoy con el impacto que tendrán en tus años de jubilación o incluso décadas a partir de ahora?

Uno de los mayores problemas con las finanzas es que resulta muy difícil hacer que el futuro parezca real. Sin embargo, eso es exactamente lo que la herramienta de planificación de ahorros Personal Capital está diseñada para hacer.

Esta herramienta crea un rango de ahorro anual para los usuarios y, luego, ayuda a proyectar la posibilidad de que alcancen sus metas de jubilación en función de esos ahorros.

Si bien no es una bola de cristal y, por lo tanto, no puede prometer una precisión del 100 %, puede ayudarlo a ver si está en el camino correcto. A veces, parece que los sacrificios que hacemos ahora nunca darán frutos. Esta herramienta puede brindarle parte de esa gratificación instantánea que necesita para aumentar su motivación y esforzarse para aumentar su tasa de ahorro.

¿Cómo pueden ayudarme las herramientas de Personal Capital a planificar mi jubilación?

Las herramientas de Personal Capital, como la herramienta de presupuesto y el planificador de ahorros, se centran en cómo está tu dinero hoy. Sin embargo, las personas detrás de Personal Capital saben que lo que hacemos con nuestro dinero hoy determina nuestro futuro. Por eso, Personal Capital también ofrece herramientas gratuitas para ayudarte a planificar la jubilación de tus sueños.

Entendiendo la filosofía de inversión de Personal Capital

La filosofía de inversión de Personal Capital es la base de sus herramientas de planificación de la jubilación. Su objetivo es ayudar a los usuarios a hacer tres cosas:

1. Comprenda mejor su asignación de activos.
2. Utilice la diversificación a su favor.
3. Optimice sus impuestos.

¿Cuál es el propósito de centrarse en esas tres cosas?

Si comprende su distribución de activos, podrá asegurarse de que su cartera esté trabajando lo suficiente para alcanzar sus objetivos de jubilación. La diversificación ayuda a que sus inversiones resistan las tormentas, y optimizar sus impuestos significa que una mayor parte de su dinero seguirá trabajando para usted.

Estos componentes de la planificación de inversiones y jubilación suenan complicados (y pueden serlo), pero afortunadamente, Personal Capital ofrece herramientas para simplificar todo eso.

Chequeo de inversión

Personal Capital extrae información de sus cuentas de inversión para brindarle una instantánea de su cartera con su herramienta de verificación de inversiones.

Dentro de esa herramienta, puedes analizar tu cartera utilizando la opción “Asignación”. Personal Capital categorizará y codificará por colores tus inversiones.

Al dividir su cartera en efectivo, acciones estadounidenses, acciones internacionales, bonos estadounidenses, bonos internacionales y alternativas, puede ver si su asignación de activos coincide con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Si Personal Capital determina que su cartera es demasiado riesgosa dada su fecha de jubilación prevista, también sugiere formas de lograr un rendimiento similar con menos riesgo para sus objetivos de jubilación.

También puede profundizar más y explorar todo, desde la capitalización de mercado hasta la industria y más. Si es alguien a quien le encanta analizar los números, la herramienta de verificación de inversiones también le brinda la opción de explorar cómo habría funcionado su cartera en el pasado.

Si bien el desempeño pasado no puede predecir el futuro, puede ayudarlo a aprender más sobre la historia del mercado y su propia estrategia de inversión. Esto está en línea con el objetivo general de Personal Capital: ayudarlo a comprender mejor las finanzas.

Analizador de tarifas

Las comisiones son un saboteador oculto en cualquier plan de jubilación. ¡Personal Capital está aquí para ayudar!

Una vez que vincule sus cuentas de inversión con Personal Capital, la herramienta de análisis de tarifas se pondrá en funcionamiento. Descubrirá las tarifas ocultas en sus cuentas. Además, también puede utilizar la herramienta para investigar ETF o fondos indexados que pueden servir como sustituto de cualquier fondo mutuo con tarifas elevadas. Esta herramienta de análisis de tarifas le permite ver fácilmente por qué los fondos indexados son realmente la herramienta perfecta para alcanzar la independencia financiera.

También puede utilizar la herramienta de análisis de tarifas para ver cómo sus contribuciones, la contribución del empleador y otras tarifas afectarán su jubilación.

¿Es usted una persona que tiene dificultades para comprometerse a enviar más dinero a su 401k u otras cuentas de jubilación?

Al utilizar esta parte de la herramienta de análisis, puede ver la diferencia que supondrá en su planificación de jubilación aumentar su contribución. Deje que Personal Capital le ayude con la visualización. Luego, no tendrá ningún problema en aumentar su contribución la próxima vez que reciba un aumento o una bonificación.

Planificador de educación

Ya sea que tenga la intención de volver a estudiar o que esté buscando ayudar a sus hijos o nietos a costear sus estudios, la herramienta de educación Personal Capital puede serle de ayuda. Esta poderosa herramienta le ayudará a calcular cuánto dinero necesita ahorrar hoy para afrontar el costo de la educación en el futuro.

Cuando utilice la herramienta de educación, podrá crear un objetivo educativo en función de la edad del futuro estudiante y el tipo de escuela a la que desea asistir. Después, podrá ingresar manualmente sus ahorros actuales o vincular cualquier cuenta. Luego, la calculadora de costos promedio calculará los gastos por usted, incluida la matrícula, el alojamiento y los útiles escolares.

El planificador incluso tiene en cuenta la inflación, lo que le brinda un número más preciso para utilizar como guía para su estrategia de ahorro. Una vez que haya establecido un objetivo, puede revisar cómo este objetivo educativo se adapta a su panorama financiero más amplio utilizando la herramienta de planificación de jubilación de Personal Capital.

Planificador de jubilación

¿Qué significa para usted la jubilación? Si usted es como algunas personas, su objetivo es jubilarse a la edad de jubilación tradicional, como los 65 o 70 años. Sin embargo, para otros, su edad de jubilación puede ser mucho menor. Esto es especialmente cierto para las personas que buscan independencia financiera y jubilación anticipada ( FIRE , por sus siglas en inglés).

No importa cuándo planee jubilarse, el planificador de jubilación de Personal Capital puede ayudarlo a ver si está en el camino correcto.

Esta herramienta evalúa sus ahorros para ver si está en camino de jubilarse según su fecha de jubilación objetivo. También proyecta su ingreso mensual estimado. Esto puede ayudarlo no solo a asegurarse de jubilarse, sino también de hacerlo en sus propios términos y vivir la vida que desea.

Una de las mayores preocupaciones que tienen las personas con respecto a la jubilación es que no siempre están seguras de cómo su cartera resistirá las grandes tormentas. La parte del simulador de recesión de la herramienta de planificación de la jubilación le permite ver cómo le habría ido durante la Gran Recesión o el desplome de las puntocom. Si bien esto no significa que su plan de jubilación sea infalible, sí ofrece una perspectiva importante.

Otras características

Otras características clave de la herramienta de planificación de jubilación incluyen la capacidad de ejecutar diferentes escenarios. Estos escenarios pueden ser especialmente útiles a medida que aprende más sobre la independencia financiera o enfrenta grandes eventos de la vida. Esta herramienta le permite ver cómo se ve afectada su jubilación si ahorra más (o menos) o se jubila unos años antes.

También puedes anticipar grandes gastos, como la compra de una segunda vivienda o enviar a tus hijos a la universidad. Para que tu planificación sea más precisa, también tienes la opción de añadir diferentes eventos de ingresos. Esta función permite a los usuarios contabilizar la Seguridad Social, las pensiones e incluso los ingresos por alquiler.

También puede generar un plan de gastos con la herramienta de planificación de jubilación. De esa manera, puede obtener una visión detallada de cómo podrían ser sus gastos durante la jubilación. Todas las distintas funciones lo ayudan a ver cómo se ve su futuro ahora. También pueden ayudarlo a anticipar los cambios que podría hacer para mejorar su panorama financiero.

¿Qué servicios de asesoría ofrece Personal Capital?

Además de las herramientas gratuitas que le ayudarán a generar riqueza, Personal Capital también ofrece servicios de asesoramiento en gestión patrimonial. Para acceder a estos servicios, deberá pagar en función del tamaño de su cartera de inversiones. Si tiene menos de un millón de dólares en activos bajo su gestión, pagará un 0,89 % anual por utilizar sus servicios de asesoramiento. Cuantos más activos tenga bajo su gestión, menor será la tarifa.

Si bien estos servicios no son gratuitos, están en línea con otros servicios de asesoría que solo cobran una tarifa. Como son asesores que cobran una tarifa, no tiene que preocuparse por tarifas ocultas ni por la presión de comprar productos que no se alinean con sus planes.

¿Qué es Personal Capital Cash?

Además de sus herramientas gratuitas para ayudarle a generar riqueza, Personal Capital ahora también ofrece acceso a una cuenta llamada Personal Capital Cash .

Esta cuenta está asegurada por la FDIC y no hay un saldo mínimo diario. Si bien la tasa de interés no es tan alta como la de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea, Personal Capital Cash podría ser una buena opción para las personas que desean agilizar sus finanzas y administrar todo desde una sola aplicación.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de Personal Capital

Personal Capital cuenta con casi 2 millones de usuarios registrados. Con tanto interés en la herramienta, seguramente habrá más preguntas sobre cómo funciona Personal Capital. Aquí están nuestras respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre esta plataforma financiera.

¿Personal Capital es gratuito?

La aplicación Personal Capital es de uso gratuito, incluidas todas sus herramientas que pueden ayudarle a generar riqueza.

Sin embargo, una vez que su patrimonio neto supere la marca de los $100,000, puede esperar recibir una llamada telefónica invitándolo a obtener más información sobre sus servicios de gestión patrimonial. Si esto le parece una trampa, no se preocupe. Los usuarios de Personal Capital informan con alegría que, si rechazan los servicios de gestión patrimonial, las llamadas se detienen.

Personal Capital también se compromete a no compartir nunca su información con otras empresas, lo que significa que solo recibirá una llamada de Personal Capital. Sin vendedores telefónicos, sin tonterías.

¿Cuánto tiempo se tarda en configurar una cuenta de Personal Capital?

La cantidad de tiempo que lleva configurar una cuenta definitivamente varía según el usuario.

En general, el proceso es sencillo. Sin embargo, cuantas más cuentas agregues (y más datos de inicio de sesión necesites recuperar o restablecer), más tiempo llevará.

La mayoría de las personas estiman que tienen todo listo en 20 o 30 minutos. Sin duda, es un buen complemento para su próxima sesión de control de dinero.

¿Cómo mantiene Personal Capital segura mi información?

Personal Capital se compromete a mantener su cuenta segura. La seguridad de la cuenta es una parte importante de su salud financiera y es por eso que Personal Capital nunca venderá sus datos. Además de proteger sus datos, Personal Capital cuenta con un equipo de seguridad que revisará continuamente sus mejores prácticas de seguridad para mantenerse un paso por delante de los cibercriminales.

Una de las formas más importantes de mantener segura su cuenta es cifrando sus datos. Además, nadie en Personal Capital puede acceder a sus credenciales de inicio de sesión. ¡Eso significa que la única persona que accede a su cuenta es usted!

Medidas de seguridad adicionales

Otra medida de seguridad que implementó Personal Capital es la de autenticar cada dispositivo que acceda a su cuenta. Como Personal Capital es tan compatible con dispositivos móviles, también es un buen detalle que cuente con autenticación Touch ID en iPhones y PIN exclusivos para dispositivos iOS y Android.

Cuando utiliza el software financiero, puede estar seguro de que su encriptación tiene una calificación más alta que la de la mayoría de los bancos. Personal Capital también se enorgullece de estar a la vanguardia de la ciberseguridad y cuenta con un equipo dedicado a investigar mejoras de forma continua.

Conozca más sobre Personal Capital y su compromiso con su seguridad aquí .

¿Tengo que vincular mis cuentas para utilizar Personal Capital?

Sí. A diferencia de algunas aplicaciones que te dan la opción de ingresar datos manualmente, Personal Capital requiere que los usuarios vinculen las cuentas de Personal Capital con otras cuentas financieras. Ten la seguridad de que mantener tus datos e información seguros es su máxima prioridad.

¿En qué se diferencia Personal Capital de otras herramientas de presupuestación?

Lo que distingue a Personal Capital es la amplia gama de herramientas que ofrece a través de una única solución de software financiero.

Otras aplicaciones de presupuesto como YNAB o Mint pueden ser más detalladas en términos de establecimiento de objetivos con su presupuesto.

Sin embargo, lo que realmente destaca de Personal Capital es su capacidad para ayudar a los usuarios a revisar su presupuesto y sus ahorros actuales. Luego, pueden ver cómo esos hábitos están dando forma a su futuro financiero con todas las demás herramientas disponibles en una sola aplicación.

¿Qué hago si necesito ayuda con Personal Capital?

Personal Capital realmente se centra en ayudar a las personas a que pongan su dinero a trabajar para ellas. Si necesita ayuda con Personal Capital, existen varias formas diferentes de obtener respuestas a sus preguntas.

El blog de Personal Capital ofrece una mirada más profunda a los temas financieros. Desde inversiones y jubilación hasta impuestos y seguros, hay una gran cantidad de artículos que lo ayudarán a comprender mejor los temas que afectan sus finanzas. Están enfocados en el lector, lo que significa que están escritos para usted. ¡No se requiere un MBA!

Además, puedes acceder a su sólida página de soporte.

Esta función puede ayudar con todo, desde problemas de inicio de sesión hasta comentarios sobre productos y todo lo demás. Los usuarios dicen que las respuestas son oportunas y completas.

¿Puedo exportar datos de Personal Capital?

Sabemos que hay verdaderos amantes de las hojas de cálculo entre nosotros. Ninguna herramienta de tecnología financiera reemplazará su compromiso con Excel, y eso está bien. Personal Capital también lo entiende. Por eso, facilita la revisión y exportación de sus datos de Personal Capital a Excel.

Una vez que inicie sesión en su cuenta, diríjase a la página Transacción. Desde allí, tendrá la opción de exportar sus datos como archivo CSV. Esto le permitirá abrirlo con Excel o convertirlo a Hojas de cálculo de Google.

¿Qué pasa si no estoy satisfecho con Personal Capital?

Con 1,7 millones de usuarios, es difícil imaginar que no esté satisfecho con el software financiero. Sin embargo, Personal Capital cuenta con un sólido servicio de asistencia al usuario y opciones de ayuda si necesita solucionar un problema o hacer una pregunta específica.

Si realmente desea cerrar su cuenta, Personal Capital también facilita ese proceso.

Inicie sesión en su cuenta y busque su nombre en la parte superior del Panel de control. Navegue hasta la opción Configuración y luego desplácese hasta la parte inferior. Una vez que esté allí, verá una opción para Eliminar cuenta de usuario para eliminar su información. ¡Es así de simple!

¿Cómo gana dinero Personal Capital?

Esta pregunta es bastante común y es una parte importante de ser un consumidor informado.

Si bien muchas herramientas financieras generan ingresos mediante la recomendación de productos o la publicidad, Personal Capital no hace ninguna de estas dos cosas. Ofrece herramientas gratuitas y sólidas a todos sus usuarios.

También ofrece a las personas la opción de utilizar sus servicios de asesoramiento en gestión patrimonial, lo que conlleva el pago de una tarifa.

Conclusiones clave de nuestra revisión de Personal Capital

Cuando se trata de la administración del dinero, algunas personas suponen que el proceso requiere la participación de expertos. Incluso si no se siente un profesional financiero, Personal Capital ofrece las herramientas y el apoyo necesarios para que cualquier persona comprenda completamente su situación financiera actual.

Tal vez desee centrarse en crear un presupuesto que funcione para su familia y controlar sus gastos. Tal vez esté en camino a alcanzar la independencia financiera y quiera ver cómo se comparan sus inversiones y ahorros. Tal vez se encuentre en un punto intermedio. Independientemente de dónde se encuentre en su camino financiero, Personal Capital puede ayudarlo.

Herramientas como las de presupuesto y flujo de efectivo le permitirán deshacerse de sus deudas. También pueden ayudarlo a diseñar un estilo de vida que esté alineado con sus objetivos y prioridades. Para alentarlo a centrarse en el futuro, Personal Capital también ofrece herramientas como el análisis de inversiones y tarifas para ayudarlo a eliminar las conjeturas sobre cómo alcanzar sus objetivos de jubilación.

Si bien ningún software financiero puede hacerlo todo, Personal Capital se acerca. Y lo mejor es que estas herramientas sólidas, diseñadas para ayudarlo a aumentar su patrimonio, son completamente gratuitas. Haga clic aquí para comenzar a usar Personal Capital hoy mismo y revisar su panorama financiero actual.

---

¿Qué opinas de esta reseña de Personal Capital? ¿Cuál de sus herramientas gratuitas es tu favorita?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.