Reseña de Monarch Money (2024): gestión moderna del dinero
Si tienes objetivos financieros, es muy probable que ya entiendas la importancia de saber cuánto gastas y cuánto ahorras. Pero administrar tu dinero (y todas esas hojas de cálculo) puede resultar complicado. Monarch Money puede ayudarte. En nuestra reseña de Monarch Money, compartiremos nuestros aspectos favoritos de esta herramienta y cómo se compara con sus competidores.
¿Quién es Monarch Money?
Monarch Money es más que una aplicación de presupuestos. Monarch es una herramienta de finanzas personales diseñada para ayudarte a gestionar tu dinero de forma moderna. Desde tu panel de control totalmente personalizable, puedes usar Monarch Money para crear un presupuesto, revisar tus gastos y hacer un seguimiento de tus inversiones. ¡Incluso puedes obtener asesoramiento financiero!
Algunas características que Monarch destaca en su sitio web incluyen:
- Sincronización de patrimonio neto: vea todas sus cuentas en un solo lugar.
- Transacciones recurrentes: controle las transacciones recurrentes durante todo el año.
- Información sobre gastos: realice un seguimiento de los gastos en sus cuentas y vea su tasa de ahorro.
- Asesoramiento – Acceda a asesoramiento personalizado de expertos.
- Listas de transacciones: vea todas sus transacciones en un solo feed.
- Presupuesto: personalice su presupuesto para cumplir con sus objetivos.
- Inversiones – Obtenga una mirada en profundidad a su cartera.
- Panel de control personalizado: personalice su panel de control para ver qué información desea.
- Metas financieras: establezca metas claras, como ahorrar para la jubilación.
- Colaboración: permite que otros usuarios agreguen elementos a tu panel.
Monarch está disponible tanto en formato web como en formato aplicación (iOS y Android). Actualmente está disponible en la App Store y en Google Play.
Costo
Monarch Money cuesta $99,99 al año o $14,99 al mes. Además, Monarch ofrece una prueba gratuita de siete días.
Prueba gratuita de Monarch
mejores características
Hay muchas características que nos encantan de Monarch. Estas son las principales razones por las que creemos que esta herramienta fintech será excelente para sus usuarios:
Panorama financiero completo
¿Te frustra tener que llevar un registro de todas las distintas herramientas financieras que utilizas? Tienes una cuenta de ahorros de alto rendimiento. También hay tarjetas de crédito. Además, una aplicación de presupuestos. ¡Pero no te olvides de tus inversiones!
Y si tienes un cónyuge, bueno, las citas por dinero pueden ser lo suficientemente desafiantes sin tener que emprender una búsqueda del tesoro para conocer tu panorama financiero completo.
Esa es la belleza de Monarch. Te permite tener una visión completa de tus finanzas al alcance de la mano. También puedes agregar fácilmente miembros de tu hogar a Monarch. De esa manera, tú y tu pareja pueden estar al día con sus finanzas , ya sea que hayan combinado todas sus cuentas o no.
Podría pasarme la vida entera con distintas planillas de cálculo, pero no puedo decir lo mismo de mi esposa. Por eso, cada vez que encontramos una herramienta financiera que agiliza el proceso, ¡nos ponemos muy contentos!
Libre de anuncios
Es muy probable que hayas probado algunas aplicaciones económicas diferentes. Tal vez hayas echado un vistazo a la tienda de aplicaciones o hayas buscado en la lista de nuestras favoritas. Una cosa que realmente destaca de Monarch es su compromiso de no tener publicidad.
Eso significa que no hay ventanas emergentes molestas ni barras laterales que distraigan. Sabemos que los anuncios no molestan a todo el mundo, pero si eres de los que los encuentran molestos (o si te encuentras saliendo de la aplicación y gastando dinero), apreciarás el hecho de que no haya anuncios en Monarch.
Sin venta adicional
Otra forma en que muchas empresas de tecnología financiera ganan dinero es recomendando productos o vendiéndolos directamente. Monarch no hace ninguna de las dos cosas. Eso significa que no hay llamadas telefónicas que esquivar una vez que su patrimonio neto alcanza un cierto umbral y no hay recomendaciones de productos que puede o no necesitar.
Colaboración
Otra cosa que nos encanta de Monarch es que está pensado para parejas. ¡Puedes invitar a otros miembros del hogar! Ellos obtienen su propio inicio de sesión, pero tienen acceso a la situación financiera de tu hogar.
Sabemos que no hay dos parejas que administren su dinero de la misma manera, y Monarch también lo sabe. Por eso, ofrecen a los usuarios la opción de elegir qué cuentas y transacciones se agregan a los datos familiares compartidos.
Personalización
Monarch quiere trabajar para ti. Por eso puedes personalizar la aplicación de forma ilimitada. El panel de control tiene 8 categorías predeterminadas:
- Guía de inicio rápido
- Valor neto
- Presupuesto
- Objetivos
- Gasto mensual
- Transacciones Recientes
- Inversiones
- Consejo
La guía de introducción está pensada para ayudar a los nuevos usuarios. Por ello, desaparece una vez que terminas de leerla. En cuanto a las demás categorías, puedes reordenarlas… o eliminarlas por completo. Para ello, solo tienes que hacer un cambio rápido. Esto te permite restablecer una categoría que hayas eliminado si lo deseas.
También puedes crear categorías personalizadas. Las categorías funcionan como contenedores que contienen transacciones similares. La configuración predeterminada incluye categorías de uso común, pero puedes ingresar las tuyas propias. Además, puedes modificar los nombres existentes o agregar emojis como formas sutiles de personalizar tu gestión de dinero.
Áreas para mejorar
Si bien creemos que Monarch ofrece muchas ventajas que no hemos visto en otras plataformas de dinero, no es perfecto.
Estas son las áreas que creemos que Monarch podría necesitar mejorar en el futuro:
Costo
Muchas personas que se centran en sus finanzas también son muy frugales. Dicho de otro modo, ¡quieren que las cosas sean gratis! Si no puedes soportar pagar por una herramienta financiera, Monarch te resultará difícil.
En nuestra opinión, la plataforma Monarch es tan sólida y el asesoramiento es tan sólido que vale la pena pagar. Además, no tienes que lidiar con anuncios molestos (o peor aún, ¡tentadores!) y puedes contar con que no venderán tus datos. ¡Los servicios pagos tienen sus ventajas!
Actualmente también ofrecen una prueba gratuita de 7 días para que puedas probar la herramienta antes de pagar.
Opciones limitadas para los propietarios de criptomonedas
Si compra, vende o intercambia criptomonedas, Monarch podría no ser una solución única para usted como lo es para los inversores tradicionales. Actualmente, Monarch solo se sincroniza con Coinbase. Eso significa que es posible que tenga que administrar esa parte de su situación financiera por separado.
Sin monitoreo de puntaje crediticio
Para una plataforma que se promociona como una herramienta integral de gestión de dinero, una cosa que puede sorprenderle es que no puede controlar su puntuación crediticia con Monarch. Por supuesto, con tantas tarjetas de crédito y otras plataformas que ofrecen este servicio, no es un gran inconveniente. Sin embargo, esta brecha es algo que esperamos que cubran más pronto que tarde.
Competidores de Monarch Money
Monarch no es, sin duda, la única herramienta de gestión financiera del mercado. Ninguna reseña de Monarch estaría completa sin mencionar a los numerosos competidores en el ámbito de la tecnología financiera.
Veamos cómo se compara Monarch con algunos de los favoritos de siempre como YNAB, EveryDollar y Tiller.
YNAB frente a Monarch Money
No es ningún secreto que YNAB tiene legiones de usuarios dedicados. ¡Y les han ahorrado muchísimo dinero a lo largo del tiempo!
Sin embargo, una cosa que incluso el usuario más dedicado de YNAB dirá es que existe una curva de aprendizaje cuando se trata de usar la herramienta. Esta curva de aprendizaje hace que algunos usuarios busquen en otra parte. Muchos de ellos han tenido más éxito con Monarch.
Además de priorizar una experiencia intuitiva, Monarch también hace un poco más que YNAB. La elaboración de presupuestos es el pan de cada día de YNAB. Sin embargo, Monarch quiere ser una plataforma de gestión total del dinero. Por lo tanto, si buscas centrarte principalmente en tus objetivos financieros y en cómo gastar y ahorrar para alcanzarlos, YNAB puede ser la herramienta adecuada para ti.
Pero si busca obtener una visión general de su salud financiera y asesoramiento personalizado, Monarch puede ser más lo que necesita.
Para ver cómo se comparan estos dos potentes modelos económicos, consulte nuestra revisión de YNAB vs. Monarch .
EveryDollar contra Monarch
EveryDollar es otro competidor de Monarch. Los fanáticos de Dave Ramsey encontrarán que EveryDollar les resulta familiar. Es la aplicación de presupuestos de Ramsey Solutions, e incluye una versión gratuita y otra de pago.
Esta herramienta de presupuesto es otra plataforma de presupuestos de base cero. La curva de aprendizaje no es tan difícil como la de YNAB (aunque tampoco tiene el mismo seguimiento de culto que YNAB). Es una plataforma de presupuestos elegante para personas que buscan una herramienta sencilla.
Utilice la plataforma para crear un presupuesto, crear fondos de ahorro y hacer un seguimiento de sus pagos de deudas. Si desea automatización, recomendaciones y la opción de descargar transacciones, deberá pagar el plan premium.
¡Eche un vistazo más de cerca a EveryDollar aquí !
Tiller contra Monarca
Tiller es el sueño hecho realidad de cualquier amante de las hojas de cálculo. Si realmente desea personalizar su presupuesto, Tiller puede ser la plataforma ideal para usted. Al trabajar con una variedad de plantillas existentes, puede adaptar realmente su hoja de cálculo de Microsoft Excel o Google Sheets para satisfacer sus necesidades exactas.
Después de personalizar su presupuesto, aún puede aprovechar los beneficios de la automatización. Tiller se sincroniza con las cuentas financieras más comunes. Eso significa que puede extraer datos de su cuenta corriente, cuenta de ahorros, tarjetas de crédito y más sin ningún esfuerzo. No es necesario ingresar nada manualmente. Por lo tanto, obtiene un panorama financiero claro y completo casi sin esfuerzo después de la configuración inicial.
¡Descubre por qué la gente ama a Tiller !
Empoderar vs. Monarca
Empower es otro gigante en el ámbito de las finanzas personales. Surgió como Personal Capital y desde entonces ha evolucionado hasta convertirse en Empower. Empower ofrece a los usuarios una gran cantidad de herramientas gratuitas que resultan especialmente útiles para la planificación futura. Piense en planificación de jubilación, planificación de educación y planificación financiera.
Aun así, Monarch supera a Empower en la forma en que puedes colaborar con Monarch. Además, no tienes que esquivar llamadas de ventas una vez que tu patrimonio neto supera la marca de las seis cifras.
Empower sigue siendo muy apreciado. Si te interesan las herramientas financieras gratuitas, quizás quieras echarles un vistazo .
Simplifi vs. Monarch
Simplifi está decidido a ayudarte a mantener tus finanzas, como ya habrás adivinado, ¡sencillas! Simplifi tiene muchas ventajas . Ofrece presupuestos automatizados. Además, es fácil de usar y personalizar. Tiene un coste. Aunque la tarifa anual es de unos 4 dólares al mes, y Simplifi ofrece promociones frecuentes.
Actualmente, las mayores desventajas de Simplifi son sus limitadas funciones de inversión. ¡Sin duda es un competidor de Monarch al que hay que prestar atención!
Preguntas frecuentes sobre Monarch Money
Con tantas opciones diferentes de herramientas financieras, no es de extrañar que la gente tenga preguntas sobre Monarch. Después de reunir las preguntas más frecuentes, buscamos respuestas.
Descubra si Monarch es realmente legítimo y mucho más en nuestras preguntas frecuentes sobre Monarch.
¿Es Monarch legítimo?
¡Sí! Monarch es un sitio web legítimo. Además de contar con un equipo de fundadores y desarrolladores realmente sólido, Monarch también prioriza la seguridad del usuario.
Una de las principales formas de proteger sus finanzas es mediante el uso de datos de solo lectura. Esto significa que Monarch puede ver sus hábitos de gasto y controlar sus inversiones. Sin embargo, no puede transferir dinero dentro de su cuenta ni de una cuenta a otra.
Monarch también utiliza seguridad y encriptación a nivel bancario para mantener su información segura.
Otra forma de saber si Monarch es legítimo es consultar sus reseñas en la App Store o en Google Play. Actualmente, Monarch tiene una calificación de 4,8 estrellas para iOS y 4,6 para Android.
¿Quién es el propietario de Monarch?
Val Agostino, Jon Sutherland y Ozzie Osman son los cofundadores de Monarch. Estos veteranos de las startups tienen una amplia trayectoria, lo que les otorga la experiencia necesaria para resolver problemas de administración de dinero y crear una poderosa experiencia de usuario al mismo tiempo.
Desde su creación en 2020, Monarch ha contado con el respaldo de inversores ángeles, así como de Accel y Signal Fire.
¿Cuánto cuesta Monarch?
Monarch ofrece dos formas de pago diferentes. Puedes pagar cada mes o pagar una cuota anual. Si pagas anualmente, ahorrarás más del 40 %.
- Costo mensual: $14.99
- Costo anual: $99,99 o $8,33 por mes
Independientemente de cómo elijas pagar por Monarch, puedes aprovechar su prueba gratuita de 7 días en Monarch . También debes tener en cuenta que Monarch te permite tener colaboradores ilimitados en tu hogar. Eso significa que pagas una vez por ti mismo y no pagas nuevamente para agregar a tu pareja, tus hijos adultos, tus padres o cualquier otra persona que viva en tu hogar.
¿Es Monarch mejor que Mint?
¿Monarch es mejor que Mint? Eso lo tienes que decidir tú.
Lo que diremos es que Monarch Money es definitivamente diferente a muchas plataformas. De hecho, Monarch se promociona como una alternativa a Mint. Cuando Mint cerró, Monarch atrajo a muchos antiguos usuarios de Mint. La mayor diferencia que los usuarios de Monarch notan de inmediato es que, a diferencia de Mint, Monarch no tiene publicidad.
Existen otras diferencias clave entre Mint y Monarch:
- Acceso de usuario : Mint fue configurado para usuarios individuales, mientras que Monarch le permite agregar colaboradores domésticos.
- Inversiones : Mint fue más limitado en su análisis de inversiones, mientras que Monarch ofrece un panorama más sólido.
- Planificación financiera : Mint ayudó a los usuarios a analizar sus gastos pasados, mientras que Monarch alienta a los usuarios a centrarse en sus objetivos futuros.
- Soporte : El soporte de Mint fue bastante limitado, mientras que Monarch se enorgullece de ofrecer un servicio de atención al cliente receptivo.
- Entrada del usuario : Mint no solicitó la entrada de los usuarios, pero Monarch los invita a ofrecer sugerencias sobre lo que quieren que la plataforma ofrezca a continuación.
¿Cómo hago la transición de Mint a Monarch?
¿Es un antiguo usuario de Mint que busca una nueva herramienta de presupuesto? ¡Cambiar de Mint a Monarch es muy fácil!
Siga estos sencillos pasos para trasladar sus datos a Monarch:
- Inicie sesión en su cuenta de Mint
- Seleccionar transacciones
- Seleccione Transacciones de exportación
- Asegúrese de que sus transacciones se descarguen en formato CSV
- Entra en Monarch
- Haga clic en el botón Mover de Mint a Monarch
- Encuentra el archivo CSV que exportaste desde Mint
- Limpia tus etiquetas de Mint: Monarch no permite espacios
- Asigna tus categorías de Mint a Monarch (es posible que tengas que crear otras nuevas)
- Siga las instrucciones para asignar sus cuentas Mint a Monarch
- Elija qué transacciones priorizar
- Haga clic en Importar transacciones
- ¡Esté atento a la confirmación de que el proceso fue exitoso y comience a utilizar Monarch!
También puede utilizar este video útil para configurar su cuenta Monarch después del cierre de Mint .
¿Cuál es tu experiencia real con Monarch?
Recién estamos comenzando a usar Monarch. Después de usar Mint durante más de 10 años, ¡es una experiencia nueva!
Hasta ahora, disfrutamos de la experiencia de usuario limpia y nos gusta que no haya anuncios. Es muy similar a Mint, por lo que la transición ha sido fácil para nosotros hasta ahora.
El único inconveniente es que cuesta 99 dólares al año, pero suponemos que si quieres asegurarte de que tu aplicación de presupuesto no desaparezca (como Mint), ¡tendrás que pagarla! Evidentemente, el modelo “con publicidad” solo funciona durante un tiempo.
Reflexiones finales sobre nuestra revisión de Monarch Money
Ya sea que pueda pasar todo el día revisando hojas de cálculo con alegría o se sienta abrumado por la gran cantidad de inicios de sesión para todas las diferentes cuentas que tiene, todos podemos beneficiarnos de un proceso financiero simplificado. Monarch Money ofrece eso y mucho más.
Monarch permite a los usuarios establecer objetivos, crear presupuestos y hacer un seguimiento de sus gastos. Además, puedes ver tus inversiones y tu patrimonio neto. Incluso puedes controlar tu progreso hacia tus objetivos y recibir consejos directamente desde las aplicaciones.
Como beneficio adicional, Monarch es igual de potente para que lo utilicen las parejas y los solteros, ¡sin costo adicional! Si bien tiene un costo, creemos que vale la pena si desea una experiencia integral sin publicidad. Eche un vistazo a Monarch y su prueba gratuita de 7 días para ver si esta herramienta puede ayudarlo en su camino financiero.
¿Cómo administras tu dinero? ¿Hay algo que hayas destacado en nuestra reseña de Monarch Money?
Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.
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