Reseña de Empower 2024 (anteriormente Personal Capital): herramientas gratuitas para generar riqueza

Llevar un registro de su situación financiera completa no es una tarea fácil. Hay muchas partes en juego. Usted establece un presupuesto, lleva un registro de sus gastos y luego lo revisa. Además, toma decisiones de inversión y controla su patrimonio neto. En esta revisión de Empower, exploramos una plataforma que puede ayudarlo a hacer todo eso, ¡o al menos a acercarse mucho!

Empower es el nuevo nombre de una de las herramientas favoritas en materia de finanzas personales: Personal Capital. Ha sido una de las favoritas de la comunidad de finanzas personales durante mucho tiempo. ¡Es hora de descubrir por qué!

En esta reseña de Empower, analizamos en profundidad todo lo que ofrece Empower, especialmente ahora que recibió una nueva versión. Explore cómo funciona Empower y luego descubra las distintas herramientas que incluye que pueden ayudarlo a generar riqueza de forma gratuita al concentrarse en sus finanzas actuales y sus objetivos futuros.

¿Qué es Empower?

Empower , antes conocida como Personal Capital, es una herramienta financiera muy querida, especialmente entre las personas que pertenecen a la comunidad de la independencia financiera. Empower suele compararse con otras herramientas de presupuesto, sin embargo, Empower es mucho más que una aplicación de presupuesto. Esta herramienta gratuita es en realidad un software financiero integral al que se puede acceder tanto a través de computadoras de escritorio como de dispositivos móviles.

Empower permite a los usuarios controlar su salud financiera y sus inversiones con unos pocos clics. Empower promete permitirle “obtener una vista de 360 ​​grados de su dinero”. Ya sea que ya realice controles financieros regulares o esté buscando una forma sencilla de comenzar, ¡Empower puede ser la herramienta que usted y su familia necesitan!

Prueba Empower gratis

Reseña de Empower: ¿Cómo funciona?

Al igual que otras aplicaciones de tecnología financiera, Empower se encarga de gran parte del trabajo pesado para los usuarios. Al autorizar el acceso a sus otras cuentas de dinero, Empower le ofrece una visión general de su dinero.

A continuación te indicamos cómo puedes comenzar a utilizar tu Panel de Empower en cuatro sencillos pasos:

1. Crea una cuenta Empower .
2. Vincula tus cuentas financieras. Busca por el nombre de cada institución financiera o escribe la dirección web.
3. Actualice sus credenciales de inicio de sesión para cada cuenta. Luego, Empower verifica cada cuenta con las instituciones financieras.
4. Comprueba que todas tus cuentas estén agregadas. ¡ Ahora podrás verlas todas en un solo lugar!

Los usuarios pueden vincular sus cuentas corrientes y de ahorro, así como sus tarjetas de crédito y cuentas de inversión. A diferencia de algunas aplicaciones que se centran únicamente en la elaboración de presupuestos, Empower te anima a vincular tantas cuentas como sea posible. Cuanta más información compartas con Empower, más detallada será tu situación financiera.

Para agilizar aún más el proceso, asegúrese de identificar todas las cuentas que desea agregar y de encontrar sus credenciales de inicio de sesión con anticipación. Si omite una cuenta o necesita eliminar una más adelante, es muy fácil editar su Panel de control de Empower.

¿Qué herramientas gratuitas proporciona Empower?

Ninguna reseña de Empower estaría completa sin compartir estas increíbles herramientas. De hecho, una de las principales razones por las que Empower tiene tantos seguidores fieles es por las herramientas de seguimiento financiero gratuitas que ofrece. Una vez que configure su cuenta de Empower y vincule sus cuentas a ella, podrá aprovechar estas herramientas gratuitas para ayudarlo a generar riqueza.

Si eres como nosotros, sabes lo que es tener una “sobrecarga de aplicaciones” en tu teléfono. Una de las mejores partes de Empower es que todas estas diferentes herramientas están alojadas dentro de la aplicación para ayudarte a agilizar tus controles financieros.

Aquí están todas las herramientas a las que puedes acceder con Empower.

Presupuesto

La herramienta de presupuesto Empower tiene dos características distintivas.

Una parte de la herramienta te permite analizar tus gastos y ahorros. Los usuarios pueden ordenar por fecha, categoría o comerciante. Esta función es útil para quienes desean controlar más de cerca el destino de su dinero. Después de todo, es importante que tus gastos (¡y ahorros!) estén alineados con tus objetivos.

El otro aspecto de la herramienta de presupuesto te resultará familiar si ya has probado otras aplicaciones de presupuesto en el pasado. La herramienta de presupuesto Empower te permite establecer un objetivo de gasto para el dinero. Luego, puedes hacer un seguimiento de tus gastos a lo largo del tiempo.

Si tiene dificultades para establecer un objetivo de gasto preciso, Empower puede ayudarlo. La aplicación clasifica sus transacciones por tipo, para que pueda ver a dónde va la mayor parte de su dinero.

Además, si desea personalizar sus transacciones, puede utilizar las categorías generales o ser tan específico como desee. Tal vez desee categorizar las actividades extracurriculares de cada niño o etiquetar diferentes gastos del hogar. ¡Sea tan detallado como necesite!

Incluso puedes separar los gastos relacionados con el trabajo si te lo reembolsan y no quieres que salgan de tu presupuesto personal. La flexibilidad de esta herramienta es algo que nos encanta.

Si no tienes experiencia en la elaboración de presupuestos, Empower puede hacer gran parte del trabajo por ti. Sin embargo, cuando estés listo para analizar en profundidad los números, tienes la opción de ser tan específico como quieras.

Valor neto

Si alguna vez has visto a alguien hablar de su patrimonio neto en detalle, es muy probable que esté usando una herramienta de Empower para analizarlo. La función de seguimiento del patrimonio neto es uno de los aspectos más apreciados de Empower, ¡y por una buena razón!

La fórmula para calcular el patrimonio neto no es complicada. Solo hay que sumar todos los activos y restarles los pasivos.

Sin embargo, muchas veces es más fácil decirlo que hacerlo. Cuantas más cuentas tengas, más complicado puede ser. A menos que tengas Empower. En ese caso, es tan sencillo como hacer clic en la herramienta de patrimonio neto para ver dónde te encuentras.

La aplicación Empower está diseñada para brindarle una imagen completa de su salud financiera, y la herramienta de patrimonio neto es una manera fácil de revisarla. Esta herramienta captura todos los saldos de sus cuentas, desde ahorros hasta jubilación, y su flujo de efectivo, creando un solo gráfico para ayudarlo a ver su patrimonio neto.

También tiene la opción de agregar bienes raíces a su patrimonio neto. Empower y Zillow se pueden vincular para brindar una cifra aproximada sobre los valores de sus propiedades y ver cómo eso también afecta su patrimonio neto.

( Nota al margen: ¡Esta herramienta nos ayudó en nuestro viaje para convertirnos en una pareja millonaria a los 30 años! )

Planificador de ahorros

¿Alguna vez te parece un poco brujería cuando la gente relaciona tus gastos de hoy con el impacto que tendrán en tus años de jubilación o incluso décadas a partir de ahora?

Uno de los mayores problemas con las finanzas es que resulta muy difícil hacer que el futuro parezca real. Sin embargo, eso es exactamente lo que la herramienta de planificación de ahorros Empower está diseñada para hacer.

Esta herramienta crea un rango de ahorro anual para los usuarios y, luego, ayuda a proyectar la posibilidad de que alcancen sus metas de jubilación en función de esos ahorros.

Si bien no es una bola de cristal y, por lo tanto, no puede prometer una precisión del 100 %, puede ayudarlo a ver si está en el camino correcto. A veces, parece que los sacrificios que hacemos ahora nunca darán frutos. Esta herramienta puede brindarle parte de esa gratificación instantánea que necesita para aumentar su motivación y esforzarse para aumentar su tasa de ahorro.

¿Cómo pueden ayudarme las herramientas Empower a planificar mi jubilación?

Las herramientas de Empower, como la herramienta de presupuesto y el planificador de ahorros, se centran en cómo se ve su dinero hoy. Sin embargo, las personas detrás de Empower saben que lo que hacemos con nuestro dinero hoy determina nuestro futuro. Es por eso que Empower también ofrece herramientas gratuitas para ayudarlo a planificar la jubilación de sus sueños.

Entendiendo la filosofía de inversión Empower

La filosofía de inversión de Empower es la base de sus herramientas de planificación de la jubilación. Su objetivo es ayudar a los usuarios a hacer tres cosas:

1. Comprenda mejor su asignación de activos.
2. Utilice la diversificación a su favor.
3. Optimice sus impuestos.

¿Cuál es el propósito de centrarse en esas tres cosas?

Si comprende su distribución de activos, podrá asegurarse de que su cartera esté trabajando lo suficiente para alcanzar sus objetivos de jubilación. La diversificación ayuda a que sus inversiones resistan las tormentas, y optimizar sus impuestos significa que una mayor parte de su dinero seguirá trabajando para usted.

Estos componentes de la planificación de inversiones y jubilación suenan complicados (y pueden serlo), pero afortunadamente, Empower ofrece herramientas para simplificar todo eso.

Chequeo de inversión

Empower extrae información de sus cuentas de inversión para brindarle una visión general de su cartera con su herramienta de verificación de inversiones.

Dentro de esa herramienta, puedes analizar tu cartera usando la opción “Asignación”. Empower categorizará y codificará por colores tus inversiones.

Al dividir su cartera en efectivo, acciones estadounidenses, acciones internacionales, bonos estadounidenses, bonos internacionales y alternativas, puede ver si su asignación de activos coincide con su tolerancia al riesgo y sus objetivos de inversión. Si Empower determina que su cartera es demasiado riesgosa dada su fecha de jubilación prevista, también sugiere formas de lograr un rendimiento similar con menos riesgo para sus objetivos de jubilación.

También puede profundizar más y explorar todo, desde la capitalización de mercado hasta la industria y más. Si es alguien a quien realmente le encanta analizar los números, la herramienta de revisión de inversiones también le brinda la opción de explorar cómo habría funcionado su cartera en el pasado.

Si bien el desempeño pasado no puede predecir el futuro, puede ayudarlo a aprender más sobre la historia del mercado y su propia estrategia de inversión. Esto está en línea con el objetivo general de Empower: ayudarlo a comprender mejor las finanzas.

Planificador de educación

Ya sea que usted tenga la intención de volver a estudiar o que esté buscando ayudar a sus hijos o nietos a costear sus estudios, la herramienta educativa Empower puede serle de ayuda. Esta potente herramienta le ayudará a calcular cuánto dinero necesita ahorrar hoy para afrontar el coste de la educación en el futuro.

Cuando utilice la herramienta de educación, podrá crear un objetivo educativo en función de la edad del futuro estudiante y el tipo de escuela a la que desea asistir. Después, podrá ingresar manualmente sus ahorros actuales o vincular cualquier cuenta. Luego, la calculadora de costos promedio calculará los gastos por usted, incluida la matrícula, el alojamiento y los útiles escolares.

El planificador incluso tiene en cuenta la inflación, lo que le brinda un número más preciso para usar como guía para su estrategia de ahorro. Una vez que haya establecido un objetivo, puede revisar cómo este objetivo educativo se adapta a su panorama financiero más amplio utilizando la herramienta de planificación de jubilación Empower.

Planificador de jubilación

¿Qué significa para usted la jubilación? Si usted es como algunas personas, su objetivo es jubilarse a la edad de jubilación tradicional, como los 65 o 70 años. Sin embargo, para otros, su edad de jubilación puede ser mucho menor. Esto es especialmente cierto para las personas que buscan independencia financiera y jubilación anticipada ( FIRE , por sus siglas en inglés).

No importa cuándo tenga pensado jubilarse, el planificador de jubilación de Empower puede ayudarle a ver si está bien encaminado.

Esta herramienta evalúa sus ahorros para ver si está en camino de jubilarse según su fecha de jubilación objetivo. También proyecta su ingreso mensual estimado. Esto puede ayudarlo no solo a asegurarse de jubilarse, sino también de hacerlo en sus propios términos y vivir la vida que desea.

Una de las mayores preocupaciones que tienen las personas con respecto a la jubilación es que no siempre están seguras de cómo su cartera resistirá las grandes tormentas. La parte del simulador de recesión de la herramienta de planificación de la jubilación le permite ver cómo le habría ido durante la Gran Recesión o el desplome de las puntocom. Si bien esto no significa que su plan de jubilación sea infalible, sí ofrece una perspectiva importante.

Otras características

Otras características clave de la herramienta de planificación de jubilación incluyen la capacidad de ejecutar diferentes escenarios. Estos escenarios pueden ser especialmente útiles a medida que aprende más sobre la independencia financiera o enfrenta grandes eventos de la vida. Esta herramienta le permite ver cómo se ve afectada su jubilación si ahorra más (o menos) o se jubila unos años antes.

También puedes anticipar grandes gastos, como la compra de una segunda vivienda o enviar a tus hijos a la universidad. Para que tu planificación sea más precisa, también tienes la opción de añadir diferentes eventos de ingresos. Esta función permite a los usuarios contabilizar la Seguridad Social, las pensiones e incluso los ingresos por alquiler.

También puede generar un plan de gastos con la herramienta de planificación de jubilación. De esa manera, puede obtener una visión detallada de cómo podrían ser sus gastos durante la jubilación. Todas las distintas funciones lo ayudan a ver cómo se ve su futuro ahora. También pueden ayudarlo a anticipar los cambios que podría hacer para mejorar su panorama financiero.

¿Qué servicios de asesoría ofrece Empower?

Además de las herramientas gratuitas que le ayudarán a generar riqueza, Empower también ofrece servicios de asesoramiento en gestión patrimonial. Para acceder a estos servicios, deberá pagar en función del tamaño de su cartera de inversiones. Si tiene menos de un millón de dólares en activos bajo su gestión, pagará un 0,89 % anual por utilizar sus servicios de asesoramiento. Cuantos más activos tenga bajo su gestión, menor será la tarifa.

Si bien estos servicios no son gratuitos, están en línea con otros servicios de asesoría que solo cobran una tarifa. Como son asesores que cobran una tarifa, no tiene que preocuparse por tarifas ocultas ni por la presión de comprar productos que no se alinean con sus planes.

¿Qué es Empower Cash?

Además de sus herramientas gratuitas para ayudarle a generar riqueza, Empower ahora también ofrece acceso a una cuenta llamada Empower Cash.

Esta cuenta está asegurada por la FDIC y no hay un saldo mínimo diario. Si bien la tasa de interés no es tan alta como la de las cuentas de ahorro de alto rendimiento en línea, Empower Cash podría ser una buena opción para las personas que desean agilizar sus finanzas y administrar todo desde una sola aplicación.

Preguntas frecuentes sobre la revisión de Empower

Empower cuenta con casi 2 millones de usuarios registrados. Con tanto interés en la herramienta, seguramente habrá más preguntas sobre cómo funciona Empower. Aquí están nuestras respuestas a algunas de las preguntas más comunes sobre esta plataforma financiera.

¿Empower es gratuito?

La aplicación Empower es de uso gratuito, incluidas todas sus herramientas que pueden ayudarle a generar riqueza.

Sin embargo, una vez que su patrimonio neto supere la marca de los $100,000, puede esperar recibir una llamada telefónica invitándolo a obtener más información sobre sus servicios de gestión patrimonial. Si esto le parece una trampa, no se preocupe. Los usuarios de Empower informan con alegría que si rechazan los servicios de gestión patrimonial, las llamadas se detienen.

Empower también se compromete a no compartir nunca su información con otras empresas, lo que significa que solo recibirá una llamada de Empower. Sin vendedores telefónicos ni tonterías.

¿Cuánto tiempo lleva configurar una cuenta Empower?

La cantidad de tiempo que lleva configurar una cuenta varía según el usuario.

En general, el proceso es sencillo. Sin embargo, cuantas más cuentas agregues (y más datos de inicio de sesión necesites recuperar o restablecer), más tiempo llevará.

La mayoría de las personas estiman que tienen todo listo en 20 o 30 minutos. Sin duda, es un buen complemento para su próxima sesión de control de dinero.

¿Cómo mantiene Empower mi información segura?

Empower se compromete a mantener su cuenta segura. La seguridad de la cuenta es una parte importante de su salud financiera y es por eso que Empower nunca venderá sus datos. Además de proteger sus datos, Empower cuenta con un equipo de seguridad que revisará continuamente sus mejores prácticas de seguridad para mantenerse un paso por delante de los cibercriminales.

Una de las formas más importantes de proteger su cuenta es cifrando sus datos. Además, nadie en Empower puede acceder a sus credenciales de inicio de sesión. Eso significa que la única persona que accede a su cuenta es usted.

Medidas de seguridad adicionales

Otra medida de seguridad que implementó Empower es la de autenticar cada dispositivo que acceda a su cuenta. Como Empower es tan compatible con dispositivos móviles, también es un buen detalle que cuente con autenticación Touch ID en iPhones y PIN exclusivos para dispositivos iOS y Android.

Cuando utiliza el software financiero, puede estar seguro de que su encriptación tiene una calificación más alta que la de la mayoría de los bancos. Empower también se enorgullece de estar a la vanguardia de la ciberseguridad y cuenta con un equipo dedicado a investigar mejoras de forma continua.

Conozca más sobre Empower y su compromiso con su seguridad aquí .

¿Tengo que vincular mis cuentas para usar Empower?

Sí. A diferencia de algunas aplicaciones que te dan la opción de ingresar datos manualmente, Empower requiere que los usuarios vinculen las cuentas de Empower con otras cuentas financieras. Ten la seguridad de que mantener tus datos e información seguros es su máxima prioridad.

¿En qué se diferencia Empower de otras herramientas de presupuestación?

Lo que distingue a Empower es la amplia gama de herramientas que ofrece a través de una única solución de software financiero.

Otras aplicaciones de presupuesto como YNAB pueden ser más detalladas en términos de establecimiento de objetivos con su presupuesto.

Sin embargo, Empower realmente destaca por su capacidad de ayudar a los usuarios a revisar su presupuesto y sus ahorros actuales. Luego, pueden ver cómo esos hábitos están dando forma a su futuro financiero con todas las demás herramientas disponibles en una sola aplicación.

¡Vea cómo Empower se compara con YNAB aquí !

¿Qué hago si necesito ayuda con Empower?

Empower realmente se centra en ayudar a las personas a que pongan su dinero a trabajar para ellas. Si necesita ayuda con Empower, existen varias formas diferentes de obtener respuestas a sus preguntas.

El blog Empower ofrece una mirada más profunda a los temas financieros. Desde inversiones y jubilación hasta impuestos y seguros, hay una gran cantidad de artículos que lo ayudarán a comprender mejor los temas que afectan sus finanzas. Están enfocados en el lector, lo que significa que están escritos para usted. ¡No se requiere un MBA!

Además, en su página de Ayuda, puedes encontrar una variedad de formas de ponerte en contacto (¡con una persona real!) para obtener respuestas a tus preguntas.

¿Puedo exportar datos desde Empower?

Sabemos que hay verdaderos amantes de las hojas de cálculo entre nosotros. Ninguna herramienta de tecnología financiera reemplazará su compromiso con Excel, y eso está bien. Empower también lo entiende. Por eso, facilitan la revisión y exportación de sus datos de Empower a Excel.

Una vez que inicie sesión en su cuenta, diríjase a la página Transacción. Desde allí, tendrá la opción de exportar sus datos como archivo CSV. Esto le permitirá abrirlo con Excel o convertirlo a Hojas de cálculo de Google.

¿Qué pasa si no estoy satisfecho con Empower?

Con 1,7 millones de usuarios, es difícil imaginar que no estés satisfecho con su software financiero gratuito. Sin embargo, Empower cuenta con un sólido servicio de asistencia al usuario y opciones de ayuda si necesitas solucionar un problema o hacer una pregunta específica.

Si realmente desea cerrar su cuenta, Empower también facilita ese proceso.

Inicie sesión en su cuenta y busque su nombre en la parte superior del Panel de control. Navegue hasta la opción Configuración y luego desplácese hasta la parte inferior. Una vez que esté allí, verá una opción para “Eliminar cuenta de usuario” para eliminar su información. ¡Es así de simple!

¿Cómo gana dinero Empower?

Si bien muchas herramientas financieras generan ingresos mediante la recomendación de productos o la publicidad, Empower no hace ninguna de estas dos cosas. Ofrece herramientas gratuitas y sólidas a todos sus usuarios.

Ofrece a las personas la opción de utilizar sus servicios de asesoramiento en gestión patrimonial, que conllevan un pago. Así es como ganan dinero.

Empoderar a los competidores

Si bien la plataforma de Empower seguramente satisfará las necesidades de la mayoría de las personas, ¡hay varios competidores de Empower que quizás quieras tener en cuenta!

Monarca

Puede que Monarch sea un recién llegado a la escena de la gestión del dinero, pero aún así está recibiendo muchos elogios. Monarch te permite hacer un seguimiento de tus gastos, controlar tu presupuesto e incluso analizar tus inversiones. Sin embargo, lo mejor es que Monarch está diseñado para personas que desean gestionar su dinero de forma conjunta.

¡Aprenda más sobre Monarch aquí !

YNAB

You Need a Budget (o YNAB, por sus siglas en inglés) es una de las aplicaciones favoritas de los fanáticos. Tiene una curva de aprendizaje definida, pero una vez que la domines, es posible que nunca quieras volver atrás. No es solo una plataforma financiera. YNAB también es un sistema y una filosofía de administración del dinero. Uno de los cuatro principios de YNAB es que los usuarios evalúen la edad de su dinero. Muchas personas elogian esta nueva perspectiva como una forma de ver el dinero que les cambiará la vida.

¡Consulta los demás principios de YNAB aquí !

Caña del timón

¿Te encanta ponerte manos a la obra y analizar a fondo tus finanzas? Tiller es un competidor de Empower que podría satisfacer tus necesidades. Tiller se promociona como el servicio financiero más personalizable. A los fanáticos les encanta tener un control total sobre las distintas plantillas. Además, también obtiene las mejores calificaciones por mantener tu privacidad y tener un sólido servicio de atención al cliente.

¡Aprenda más sobre Tiller aquí !

Conclusiones clave de nuestra revisión de Empower

Cuando se trata de la administración del dinero, algunas personas suponen que el proceso requiere la participación de expertos. Incluso si no se siente un profesional financiero, Empower ofrece las herramientas y el apoyo necesarios para que cualquier persona comprenda completamente su situación financiera actual.

Tal vez desee centrarse en crear un presupuesto que funcione para su familia y que le permita controlar sus gastos. Tal vez esté en camino a alcanzar la independencia financiera y quiera ver cómo se comparan sus inversiones y ahorros. Tal vez se encuentre en un punto intermedio. Independientemente de dónde se encuentre en su camino financiero, Empower puede ayudarlo.

Las herramientas de presupuesto y flujo de efectivo le permitirán deshacerse de sus deudas. También pueden ayudarlo a diseñar un estilo de vida que esté alineado con sus objetivos y prioridades. Para alentarlo a centrarse en el futuro, Empower también ofrece herramientas como el análisis de inversiones y tarifas para ayudarlo a eliminar las conjeturas sobre cómo alcanzar sus objetivos de jubilación.

Si bien ningún software financiero puede hacerlo todo, Empower se acerca. Y lo mejor es que estas herramientas sólidas, diseñadas para ayudarlo a aumentar su patrimonio, son completamente gratuitas. Haga clic aquí para comenzar a usar Empower hoy mismo y revisar su panorama financiero actual.

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¿Qué opinas de esta reseña de Empower? ¿Cuál de sus herramientas gratuitas es tu favorita?

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