Reembolso en efectivo o millas: ¿cuál tarjeta de crédito es mejor?

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo y con millas, también conocidas como tarjetas de recompensas de viaje, pueden parecer todas iguales, pero no lo son. Si está buscando una tarjeta de crédito o una que le brinde los mejores “beneficios”, la mejor opción depende de muchos factores.

Estos factores incluyen sus hábitos de gasto , sus objetivos a corto y largo plazo y, lo más importante, su historial crediticio . Por ejemplo, los viajeros frecuentes tienden a optar por tarjetas de recompensas para recibir bonificaciones de viaje y otros beneficios. Otros a quienes les gusta una variedad de recompensas pueden optar por la devolución de efectivo.

¿Cuál es la diferencia? Vamos a profundizar en el tema, ¿de acuerdo? Al final de este artículo, comprenderá la diferencia entre las tarjetas de crédito con devolución de efectivo y las tarjetas con millas. Esto, a su vez, lo ayudará a tomar la mejor decisión para usted.

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Cómo funcionan las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Sin duda, estoy seguro de que recibe muchas ofertas de tarjetas de crédito que le prometen una recompensa en efectivo por gastar dinero en su supermercado local, cafeterías, cines, tiendas minoristas y gasolineras. Si recibe ofertas de tarjetas de crédito de ese tipo, sepa que se trata de tarjetas de crédito con devolución de efectivo.

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo funcionan básicamente como las tarjetas de fidelidad y recompensas de las tiendas, como las de DSW Shoes o CVS Pharmacy. La diferencia clave es que las tarjetas de crédito con devolución de efectivo también están vinculadas a una línea de crédito.

Como cliente, recibes una recompensa por cargar compras en esa tarjeta específica. Cada empresa ofrece distintas opciones con minoristas y porcentajes, pero en general, suele ser un porcentaje pequeño que oscila entre el 1 y el 5 %.

Por ejemplo, si durante el transcurso de un mes de estado de cuenta realizó compras por $100, con un reembolso en efectivo del 5 % recibirá $5 para su factura o en su “banco” de reembolso en efectivo, donde puede retirar su dinero con el tiempo.

Si bien algunas empresas ofrecen una variedad de porcentajes, cada una ofrece un reembolso adicional en efectivo según la promoción que ofrezcan durante un período determinado.

Cómo funcionan las tarjetas de millas (también conocidas como tarjetas de recompensas de viaje)

Si ve que las compañías de tarjetas de crédito anuncian millas de bonificación por registrarse o puntos y descuentos en hoteles, lo más probable es que se trate de tarjetas de millas, también conocidas como tarjetas de recompensas de viaje. Una de las principales cosas que notará cuando lea la letra pequeña es que las tasas de interés son mucho más altas que las de otras tarjetas debido a los beneficios, por supuesto.

Además de las altas tasas de interés , las tarjetas de millas tienen muchas ventajas. Entre ellas, se incluyen acceso gratuito a salas VIP en aeropuertos, eventos exclusivos como conciertos, mejoras en resorts y hoteles de lujo, embarque prioritario, descuentos en refrigerios y bocadillos a bordo, mejoras en vuelos y mucho más. La lista puede continuar.

A la hora de decidir qué tarjetas de millas o recompensas de viaje son adecuadas para usted, es importante que dedique tiempo y esfuerzo a comprender lo que ofrecen las empresas.

Deberías comprobar si la tarjeta se ajusta a tus hábitos de gasto y a tus objetivos.

Por ejemplo, si usted es un viajero frecuente y casi siempre viaja con JetBlue, tómese el tiempo de investigar las tarjetas que le brindan beneficios de JetBlue y de las aerolíneas asociadas.

Pros y contras de las tarjetas con devolución de efectivo frente a las tarjetas con millas

En lo que respecta a las tarjetas con devolución de efectivo frente a las tarjetas con millas, ambas son ventajas de tener una tarjeta de crédito . Dicho esto, debes considerar qué es lo que te beneficiará más económicamente. Para ello, debes revisar cuidadosamente lo que contiene la oferta de la tarjeta de crédito.

Cada tarjeta tendrá diferentes ofertas y pautas, así que asegúrese de leer toda la información antes de solicitarla. Consulte las ventajas y desventajas de las tarjetas con devolución de efectivo y las tarjetas con millas para decidir qué tarjeta es mejor para usted.

Pros y contras de las tarjetas con devolución de efectivo

Ventajas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Las tarjetas de crédito con devolución de efectivo ofrecen más ventajas que simplemente ganar recompensas en efectivo. Este tipo de tarjetas no suelen tener una tarifa anual y también ofrecen bonificaciones por inscripción.

Algunas bonificaciones pueden sumar varios cientos de dólares si cumples con los requisitos para obtenerlas. También pueden ofrecer una oferta especial introductoria con una tasa anual del 0 % durante un período de tiempo específico. Algunas empresas pueden ofrecer ventajas como igualación de precios y garantías extendidas.

Desventajas de las tarjetas de crédito con devolución de efectivo

Por supuesto, estas tarjetas también tienen desventajas. Por ejemplo, puede haber un límite en la cantidad de dinero que puedes ganar en reembolsos.

Otra cosa a tener en cuenta es la tasa anual del 0 % porque, una vez que finalice la tasa especial, podría alcanzar una tasa muy alta que le costaría mucho dinero si mantiene un saldo en su tarjeta de crédito . También debe tener cuidado con los cargos por transacciones en el extranjero si viaja.

Pros y contras de las tarjetas Miles

Ventajas de las tarjetas de millas

Al comparar el reembolso en efectivo con las millas, tenga en cuenta que con las tarjetas de viaje se obtienen distintas recompensas. Algunas tarjetas le permiten usar sus puntos para comprar boletos de avión, hoteles y autos de alquiler.

Pueden ofrecer descuentos en entretenimiento, mejoras de categoría en hoteles y más. Algunas empresas también pueden ofrecer reembolsos en efectivo, mercadería y tarjetas de regalo. Otra ventaja son los generosos bonos de bienvenida que ofrecen.

Desventajas de las tarjetas de millas

Lo malo de las tarjetas de crédito con millas o recompensas de viaje es que muchas de ellas tienen tarifas anuales elevadas que pueden costar cientos de dólares por año.

También existen ” fechas bloqueadas y restricciones ” sobre cuándo puedes usar tus recompensas. Algunas tarjetas también pueden tener tarifas más altas por transacciones en el extranjero, lo que puede resultar costoso cuando viajas fuera del país.

Compare tarjetas con millas y reembolsos en efectivo de manera responsable

Beneficios atractivos, ¿no? Sí y no. Cuando se trata de tarjetas de crédito y tarjetas de recompensas, siempre debes leer la letra pequeña. Las empresas siempre te ofrecen increíbles bonificaciones por inscripción, pero al año siguiente te encontrarás con dificultades para obtener los mismos beneficios.

Otras cosas importantes a tener en cuenta con las tarjetas con devolución de efectivo son las empresas que ofrecen devolución de efectivo a partir de puntos en lugar del reembolso estándar basado en tus compras. Básicamente, recibes los puntos y depende de ti canjearlos para obtener la devolución de efectivo.

En el caso de las tarjetas de recompensas para viajes, debes prestar atención a las tarifas anuales. Pueden oscilar entre $90 y $500 o más por año. Si no viajas mucho, considera buscar tarjetas sin tarifa anual.

Las tarjetas de reembolso y recompensas incentivan el gasto y, francamente, no les importa si arruinas tu crédito. Estas tarjetas solo son beneficiosas si pagas el saldo en su totalidad cada mes. De lo contrario, te encontrarás, como muchas personas, ahogándote en deudas de tarjetas de crédito sin recompensas.

Tarjetas con devolución de efectivo, tarjetas con millas y cómo evitar las deudas

Lo más importante que debe tener en cuenta al elegir la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades es asegurarse de utilizarla de manera responsable . Lo último que desea hacer es acumular deudas con tarjetas de crédito para ganar recompensas y descarrilar sus objetivos financieros .

Nuevamente, pague siempre el saldo total cada mes para evitar pagar intereses altos y no endeudarse. La mejor manera de hacerlo es no gastar de más, definiendo sus necesidades frente a sus deseos y ajustándose a su presupuesto. Las tarjetas de crédito pueden ser una gran herramienta financiera cuando se usan correctamente.