¿Qué significa realmente para usted el bienestar financiero?

La mayoría de nosotros somos conscientes de lo que se necesita para mantener un estilo de vida saludable. Hacemos todas las cosas que sabemos que son buenas para nosotros, como llevar una dieta equilibrada, hacer mucho ejercicio y dormir al menos ocho horas. Pero ¿ha pensado alguna vez en lo que se necesita para lograr el bienestar financiero? ¿Qué es exactamente y qué consejos de bienestar financiero debería aplicar para mejorar su salud financiera?

Bueno, el bienestar financiero es la medida de cuán saludable y en forma financiera se encuentra una persona, y es diferente para cada persona. No hay una cifra fija que, una vez alcanzada, signifique que se encuentra “bien” financieramente. En cambio, significa algo diferente para cada persona.

¿Tiene usted suficiente dinero para satisfacer sus necesidades? ¿Tiene la libertad de tomar las decisiones que desee para disfrutar de su vida? Estos son los tipos de cosas que miden el bienestar de una persona en lo que respecta a sus finanzas.

Así que, profundicemos en algunos consejos sencillos de bienestar financiero que puedes empezar a aplicar hoy mismo. Pero primero, ¡veamos de qué se trata!

How we Invest Our Money

Definición de bienestar financiero

Hace unos años, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) desarrolló su definición de bienestar financiero como: “Un estado del ser en el que usted: tiene control sobre las finanzas diarias y mensuales; tiene la capacidad de absorber un shock financiero; está en camino de alcanzar sus metas financieras y tiene la libertad financiera para tomar las decisiones que le permitan disfrutar de la vida”.

Cuando se alcanza el bienestar financiero, significa que se tiene un cierto nivel de seguridad y dinero suficiente para satisfacer las necesidades, sean cuales sean. Cuando se está bien económicamente, se tiene dinero suficiente para tomar las decisiones que permitan vivir una vida placentera.

¿Observa que falta algo en esta definición? No se mencionan cifras en ningún lugar. Esto se debe a que no se trata de números. Su versión del bienestar financiero será diferente a la de los demás.

Por ejemplo, una persona con ingresos bajos también puede tener un estilo de vida relativamente frugal y, por lo tanto, un patrimonio neto positivo. Tiene libertad para tomar decisiones y pagar sus gastos y deseos, y su bienestar financiero es alto.

Por otro lado, alguien que tiene un salario muy alto, pero que también vive un estilo de vida extravagante, puede tener una gran cantidad de deuda. El hecho de que gane más dinero que la otra persona no significa que su bienestar financiero sea mayor.

¿Por qué es tan importante el bienestar financiero?

Antes de sumergirnos en nuestra increíble lista de consejos para el bienestar financiero, hablemos de por qué es importante lograr una sensación de bienestar con sus finanzas. Así como su salud mental y física son importantes para vivir su vida al máximo , también lo es lograr el bienestar con sus finanzas.

Algunos de los beneficios clave de estar financieramente bien y saludable incluyen:

1. La capacidad de perseguir tus sueños.

El bienestar financiero te permite vivir la vida al máximo y perseguir tus sueños y objetivos. Con una red de seguridad (si es necesaria), es más fácil perseguir lo que realmente quieres en la vida.

Saber que tienes algo a lo que recurrir si fracasas te permitirá aprovechar oportunidades que de otro modo habrías dejado pasar.

2. Ayuda a reducir tus niveles de estrés.

El bienestar financiero le permite vivir una vida con niveles más bajos de estrés. En una encuesta a empleados realizada por PwC, se descubrió que el estrés debido a cuestiones financieras era la principal causa de estrés para sus empleados y una gran distracción en el trabajo.

Si bien se trata de una sola empresa, es una muestra de cómo se sienten muchas personas en este país respecto de sus finanzas: estresantes . Sin embargo, cuando el bienestar financiero es alto, estas preocupaciones y niveles de estrés por el dinero disminuyen considerablemente.

3. Te da los medios para hacer frente a las emergencias.

Por último, el bienestar financiero le brinda los medios para enfrentar cualquier problema financiero o emergencia que se le presente. Esto, a su vez, puede reducir sus niveles de estrés y mantenerlo en el camino correcto para alcanzar sus metas financieras, por lo que es una victoria para todos.

Cómo determinar qué significa para usted el bienestar financiero

La CFPB tiene un cuestionario de diez preguntas que le ayuda a evaluar su bienestar financiero. Se trata de una herramienta útil para ver en qué situación se encuentra y en qué áreas podría necesitar mejorar.

Hacen preguntas como qué tan cómodo se siente al manejar un gasto inesperado y si le quedará dinero al final del mes una vez que haya pagado todas sus facturas.

También es importante entender qué significa para usted el bienestar financiero , porque, como todas las finanzas personales , es algo profundamente personal .

También puede cambiar con el tiempo, como cuando te casas, tienes un bebé , vuelves a la escuela, consigues un nuevo trabajo, compras una casa, etc. Por eso es esencial hacer un balance de tu bienestar financiero con frecuencia, especialmente después de grandes cambios en la vida.

Determinar qué significa para ti te ayudará a aplicar mejor los consejos que más te convengan. A continuación, se indican algunos aspectos adicionales de tu vida que puedes analizar para determinar qué significa para ti:

1. Analiza tu estilo de vida actual y deseado

Eche un vistazo a lo que gasta con su dinero ahora. ¿Es este el tipo de vida que desea mantener o tiene otro estilo de vida deseado?

De cualquier manera, al descubrir qué tipo de vida llevas y qué quieres, podrás tomar mejores decisiones financieras .

Por ejemplo, si tu estilo de vida ideal es vivir en la montaña y esquiar todos los días, tus decisiones cotidianas deberían reflejar esa vida deseada. Asegúrate de que te estás preparando para vivir esa vida y de que tienes las finanzas para sustentarla.

2. Piensa en tus metas y sueños

¿Cuáles son sus metas y sueños para el futuro? Estos le servirán de guía para tomar decisiones financieras hoy. Un aspecto del bienestar financiero es asegurarse de que las decisiones financieras que tome hoy le permitan alcanzar sus metas en el futuro.

Ser consciente de sus sueños y de cuánto costarán es un excelente punto en el que concentrarse cuando se busca el bienestar financiero.

3. Revisa tus valores fundamentales personales

Si aún no los conoces, tómate un tiempo para descubrir cuáles son tus valores fundamentales personales . Son tus creencias fundamentales que sirven como pautas para tu forma de actuar en el mundo. Establece tus valores fundamentales y comienza a vivir de acuerdo con ellos.

De esta manera, usted estará en una mejor posición para tomar las decisiones que le permitirán la libertad de disfrutar de su vida.

Una vez que haya pensado en estos aspectos de su vida y haya decidido lo que quiere para su presente y su futuro, es hora de desarrollar un plan financiero que le ayude a alcanzar el bienestar financiero.

¡8 sencillos consejos de bienestar financiero para empezar!

A continuación se presentan algunas de las formas clave para alcanzar o, si ya lo ha logrado, mantener su bienestar financiero:

1. Cíñete a un presupuesto

Crear un presupuesto y respetarlo es uno de nuestros consejos de bienestar financiero más importantes que se deben implementar. Una de las mejores maneras de mantener el control sobre los gastos diarios y mensuales es establecer un presupuesto y respetarlo.

Al elaborar un presupuesto, podrá saber todo su dinero, en qué lo gasta y dónde puede recortar (si es necesario). Para comenzar a elaborar su propio presupuesto, puede utilizar un ejemplo de presupuesto y aprender los pormenores de la elaboración de presupuestos .

Hay muchos métodos de presupuesto entre los que elegir. ¡Así que elija uno que le resulte fácil de seguir!

2. Tener un fondo de ahorro para emergencias

Otro de los consejos más importantes es contar con un fondo de emergencia. Poder absorber un shock financiero ante eventos inesperados puede evitar que tengas dificultades económicas. Para eso está precisamente un fondo de ahorro para emergencias.

Ya sea una emergencia médica, una visita al veterinario , un inodoro roto o cualquier otro gasto inesperado, un fondo de ahorro de emergencia le permite hacerse cargo de estos gastos sin caer en dificultades financieras.

Tener de 3 a 6 meses de gastos básicos puede reducir en gran medida su estrés y preocupación financiera . ¡Sabrá que si se enfrenta a una situación financiera inesperada, tiene suficiente red de seguridad para cubrirla sin acumular deudas!

3. Gasta menos de lo que ganas

¿Cuál es una forma de garantizar que tendrá suficiente dinero para vivir la vida que desea a largo plazo? Gaste menos de lo que gana. Esto no significa que no pueda divertirse (hay muchas formas de recompensarse que no descarrilarán sus objetivos ).

Pero sí significa que debes tener cuidado con tus gastos. Si has tenido problemas con esto en el pasado, ¿por qué no intentas un desafío de gastar poco o nada para encaminarte por el camino correcto?

4. Evite las deudas siempre que sea posible

Si desea mantenerse encaminado para alcanzar sus metas financieras, maximizar sus tarjetas de crédito o endeudarse en exceso no lo ayudará a lograrlo.

En lugar de eso, tenga en cuenta sus niveles de deuda y trate de pedir prestado solo lo que pueda devolver. Si está ahogado en deudas , no se preocupe. Hay muchos recursos disponibles para ayudarlo a salir de ellas.

Por ejemplo, ¡puedes descargar nuestra hoja de trabajo gratuita sobre el método de la bola de nieve para pagar deudas! Esta hoja de trabajo se basa en el método de la bola de nieve para pagar deudas, en el que primero pagas la deuda más pequeña.

¡Luego tomas ese dinero que estabas pagando por esa deuda y lo aplicas a la siguiente, y así sucesivamente hasta que estés libre de deudas!

Por supuesto, también puedes probar el método de avalancha, en el que pagas primero la deuda con la tasa de interés más alta. Esto puede ahorrarte bastante dinero si puedes seguir con el plan.

Recuerde, necesita un plan de reducción de deuda porque pagar los pagos mínimos lo dejará muy endeudado durante años.

5. Invierte tu dinero

Invertir no es solo para los súper ricos. De hecho, saber cómo invertir es algo que todos deberían tener en su caja de herramientas financieras, especialmente si quieren mantener el bienestar financiero.

La buena noticia es que no necesitas una tonelada de dinero para comenzar a invertir.

Si recién te estás iniciando en el mundo de las inversiones, sin duda puedes aprender cómo funcionan . Y si estás listo para profundizar en el mundo de las inversiones, ¡consulta el libro de inversiones Clever Girl Finance!

¡Invertir es la mejor manera de asegurarse un futuro financiero!

6. Trabaja en tu mentalidad

Mejorar tu mentalidad es uno de nuestros consejos favoritos para el bienestar financiero. Cuando se trata de la salud financiera, una práctica diaria que incluya gratitud y afirmaciones (ya sean afirmaciones financieras o afirmaciones más generales ) es de gran ayuda.

Así que en lugar de pensar o decir: “Nunca tengo suficiente dinero”, diga: “¡Tengo dinero en abundancia!”.

¡Cambiar de una mentalidad de pobreza a una de abundancia le hará maravillas con su salud mental y sus finanzas!

7. Aprovechar el bienestar financiero que ofrece el trabajo

Los empleadores están tomando nota de que el bienestar de un empleado, incluidas sus finanzas, es una parte importante de su felicidad. Por eso, algunos empleadores están ofreciendo programas para ayudar a sus empleados a administrar mejor sus finanzas .

Estos programas consisten en asesoramiento financiero sobre temas como préstamos estudiantiles , deudas de tarjetas de crédito y más. También brindan acceso a programas específicos que ayudan a los empleados a administrar su dinero.

¡Verifique si su empleador ofrece alguno de estos beneficios en el trabajo!

8. Amplíe su cultura financiera

Ampliar su cultura financiera es uno de los consejos de bienestar financiero más importantes que lo ayudarán a alcanzar el éxito financiero. Como dicen, el conocimiento es poder. Cuanto más sepa sobre finanzas personales, mejor.

Aprender continuamente cómo mejorar tus finanzas es la forma de mantener bajo control el dinero que tanto te costó ganar. Puedes ampliar tus conocimientos escuchando podcasts , leyendo libros financieros y siguiendo a personas influyentes en las redes sociales como Instagram, YouTube y TikTok.

¡También ofrecemos cursos financieros completamente gratuitos aquí en Clever Girl Finance!

¡Pruebe estos consejos de bienestar financiero para mejorar la salud de su dinero!

El bienestar financiero es un aspecto de la salud que nunca se debe descuidar. Vale la pena dedicar tiempo a averiguar qué significa para usted.

De esa manera, podrás vivir una vida con menos estrés y más libertad para hacer lo que sueñas hacer , sin importar lo que se te presente.

Recuerda seguir ampliando tus conocimientos sobre finanzas personales e infórmate sobre programas de bienestar en el trabajo. Seguir estos sencillos consejos te ayudará a mejorar y mantener tu bienestar.