¿Qué hay que saber sobre el funcionamiento del asesoramiento financiero?

Si siente que se está ahogando en deudas, entonces quizás quiera buscar ayuda con un asesor financiero. Es normal tener alguna deuda de consumo, pero las deudas con intereses altos pueden causar estragos en sus finanzas. Según Experian Credit Bureau, el promedio estadounidense tiene cuatro tarjetas de crédito y el saldo promedio es de alrededor de $6,270.

Puede resultar complicado mantenerse al día en lo económico por muchos motivos. Si lo despiden o no pueden trabajar debido a una enfermedad, es fácil que se atrase en sus obligaciones mensuales. Y una vez que se desvía, las cosas pueden empeorar rápidamente.

Cuando esto sucede, es importante tomar medidas y no dejar que las cosas vayan de mal en peor. Una de las mejores cosas que puedes hacer para volver a caminar financieramente es buscar asesoramiento financiero.

¿Qué es la asesoría financiera?

La asesoría financiera es una estrategia que utilizan los consumidores para mejorar sus habilidades financieras, establecer metas financieras y deshacerse de las deudas. Si tiene problemas financieros, la asesoría financiera puede ser justo lo que necesita. ¿Puedes ayudarnos a desarrollar un plan financiero sólido y crear una estrategia para pagar las facturas?

Al participar en un asesoramiento financiero, podrá sentarse con un experto financiero profesional y desarrollar un plan personal. Este plan incluirá pagar a los acreedores, dejar de vivir de un sueldo a otro y trabajar para alcanzar todos sus objetivos financieros.

¿Quién utiliza la asesoría financiera?

Muchos estadounidenses tienen dificultades financieras de vez en cuando. Según NFCC.org, el 62% de los adultos estadounidenses han contraído deudas en los últimos 12 meses y el 27% de los estadounidenses admiten que no pagan todas sus facturas a tiempo.

Además, en 2020, más hogares tenían deudas con tarjetas de crédito de mes a mes que en 2019. En 2020, el 43% tenía deudas mensuales, frente al 37% en 2019.

La buena noticia es que algunos estadounidenses informan que recurrirían a centros de asesoramiento crediticio sin fines de lucro para obtener ayuda. 62 millones de estadounidenses dijeron que obtendrían ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio profesional sin multas de lucro si tuvieran problemas financieros relacionados con la deuda.

Personalmente, creo que esta cifra debería ser mayor. No hay vergüenza en recurrir a los expertos para obtener ayuda cuando la necesita. El asesoramiento financiero existe precisamente para ayudar a las personas con sus finanzas.

¿Cómo funciona la asesoría financiera?

Si está considerando la posibilidad de recibir asesoramiento financiero, es posible que se pregunte cómo funciona exactamente el proceso. En general, trabajará con una agencia de asesoramiento financiero para crear un plan para saldar sus deudas. Esto también incluiría asesoramiento sobre presupuestos.

Su asesor financiero le informaráSer su defensor durante el proceso.Se comunicarán con sus acreedores para negociar los términos de pago de facturas y otros detalles de su plan.

Después de analizar sus finanzas, usted y su asesor pueden decidir establecer un plan de pago de deudas. En este caso, usted y sus acreedores acordarán un plan para que usted pague sus deudas pendientes. Esto puede incluir que usted acepte realizar pagos mensuales específicos y que sus acreedores acepten negociar la deuda.

Los términos del plan de pago de la deuda se establecerán en función de su situación particular y de sus comentarios. No se le obligará a hacer nada.

También puede tener conversaciones sobre su crédito que podrían incluirse en la asesoría crediticia. En este caso, el asesor financiero le ayudará a elaborar un plan para mejorar su crédito o lo dirigirá a los recursos adecuados.

Quizás no deba miles de dólares, pero haya decidido que ahora es el momento de salir de deudas para siempre. La asesoría crediticia puede ser una buena idea para cualquier persona que tenga deudas. Además, puede ofrecerle consejos y trucos para evitar problemas crediticios en el futuro.

Dónde acudir para recibir asesoramiento financiero

Existen muchos centros de asesoramiento financiero sin fines de lucro de buena reputación a los que puede acudir en busca de ayuda. Las agencias sin fines de lucro suelen ofrecer servicios de asesoramiento financiero gratuito oa un costo muy bajo, por lo que no tiene nada que perder y todo por ganar.

Considere un servicio de asesoramiento financiero nacional como Operation Hope, o un servicio de asesoramiento sin fines de lucro en su estado.

Si no sabe por dónde empezar, pruebe con la Asociación de Asesoramiento Financiero de Estados Unidos (FCAA) para comenzar su búsqueda. Ellos le asignarán una de sus agencias de asesoramiento afiliadas según su estado de residencia.

¿Qué esperar de una sesión de asesoramiento financiero?

La sesión de asesoramiento financiero durará entre 30 minutos y una hora. La sesión se puede realizar por teléfono o en persona. Por lo tanto, si se siente más cómodo con la reunión a distancia, puede hacerlo. A continuación, se incluye una descripción general paso a paso de lo que puede esperar en su sesión de asesoramiento financiero:

1. Proporcionar información demográfica

Proporcionará información demográfica básica como su nombre, número de teléfono y estado donde reside.

2. Revisar documentos financieros

Deberá llevar consigo su información financiera, incluidos sus ingresos, activos y otros documentos financieros. También deberá llevar a cabo una lista detallada de sus gastos.

3. Informe de la oficina de crédito

Lo más probable es que tu asesor consulte tu informe crediticio para que conozcas los saldos actuales de tus cuentas. Se trata de una consulta “suave” de tu informe crediticio, por lo que no afectará tu calificación crediticia como una consulta “dura”.

4. Hable sobre su situación financiera

El consejero revisará su situación financiera y le ayudará a comprender sus opciones con respecto al pago de la deuda y las soluciones de alivio de la deuda.

5. Crea un plan de pago de deudas

Trabajará con su asesor y sus acreedores y llegará a un acuerdo sobre términos aceptables para saldar sus deudas. Por ejemplo, consolidar su deuda en un pago menor o reducir las tasas de interés.

6. Siéntete capacitado para actuar

Salirás de la sesión con un plan de acción y te sentirás capacitado para trabajar hacia un futuro financiero sólido.

Beneficios de obtener servicios de asesoría financiera

El asesoramiento financiero para recibir asesoramiento tiene numerosos beneficios. A continuación, se enumeran algunos de los mayores beneficios que verá una vez que reciba asesoramiento financiero.

Adquirir conocimientos financieros

En general, tendrá un mayor conocimiento sobre cuestiones financieras y podrá tomar mejores decisiones con su dinero. Aprender más sobre sus finanzas puede ayudarle a administrar su dinero de manera inteligente.

Además del asesoramiento financiero, infórmese más sobre educación financiera leyendo libros y escuchando podcasts financieros.

Mejore su calificación crediticia

La asesoría financiera le ayudará a poner sus finanzas en orden, lo que mejorará drásticamente su calificación crediticia. Reducir su deuda y pagar las facturas a tiempo tendrá un excelente impacto en su crédito.

Además, obtener ayuda para afrontar sus deudas puede ayudarle a evitar que sus cuentas pasen a manos de agencias de cobro. Por último, obtener ayuda a tiempo también puede ayudarle a evitar la quiebra.

Mejora tu salud mental

El asesoramiento financiero también puede ayudar a mejorar su bienestar mental, ya que aliviará el estrés y la ansiedad relacionados con el dinero. Gestionar bien su dinero también puede ayudarle a combatir la inseguridad financiera, evitando que tome malas decisiones financieras.

Obtenga la ayuda que necesita de asesoría financiera

Ya sea que usted sea un graduado universitario reciente que necesita ayuda con el pago de préstamos estudiantiles o sea un jubilado que tiene algunas preguntas sobre la mejor manera de manejar la hipoteca de su vivienda, el asesoramiento financiero puede ser un gran recurso para ayudar a comprender asuntos de dinero.

Solo asegúrese de realizar su tarea antes de inscribirse y elija una agencia de asesoría financiera sin fines de lucro de buena reputación. ¡Puedes comenzar a crear tu estrategia de pago de deudas con nuestro curso completamente gratuito!

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