Qué hacer con su reembolso de impuestos: 7 formas inteligentes de gastarlo

¿Así que has recibido un gran reembolso de impuestos? ¡Qué sensación tan maravillosa! La gran pregunta es… ¿Qué hacer con tu reembolso de impuestos?

La primera reacción de quienes trabajamos muchas horas y estamos hartos del clima invernal es planificar unas vacaciones tropicales. Todos pensamos en sol, bebidas con sombrillas y playas de arena blanca.

Ahora bien, estoy totalmente a favor de las vacaciones tropicales, pero es importante considerar otras opciones que mejorarán tu situación financiera primero. ¡No querrás estar tirado en la playa pensando en facturas de tarjetas de crédito sin pagar! Esas Coronas tienen un sabor amargo cuando están aderezadas con culpa.

A continuación se presentan 7 formas inteligentes de gastar su reembolso de impuestos.

Elimine sus deudas con intereses altos

Si tiene facturas de tarjetas de crédito que acumulan intereses, el reembolso de impuestos de este año puede ayudarle a detener el sangrado.

Ya sea que esté recuperando $50 o $5,000, aproveche este momento para comenzar a eliminar deudas de su vida. Mi esposa y yo pagamos alrededor de $50,000 de deuda en un año . La razón principal por la que pudimos hacerlo tan rápido fue aprovechar los “momentos de dinero recién descubierto”, como recuperar dinero de nuestros impuestos.

Si no tienes lo suficiente para saldar por completo una de tus deudas, no hay problema. Al menos comienza el proceso y empieza a pagar tu deuda más pequeña (bola de nieve de la deuda) o la que tenga la tasa de interés más alta (avalancha de la deuda). No importa en qué posición te encuentres en el debate entre la bola de nieve de la deuda y la avalancha de la deuda , simplemente haz un plan de destrucción de deuda y comprométete a cumplirlo. Este podría ser un momento decisivo para ti y tu familia.

Crear un fondo de emergencia

Cuando ocurre algo “imprevisto”, como un problema con el coche, reparaciones en el hogar o la pérdida del trabajo, parece que esas emergencias surgen de la nada. Para resolver uno de estos grandes problemas de la vida, podemos sentir que nos vemos obligados a endeudarnos aún más si no contamos con los ahorros adecuados.

Para evitar esta situación en el futuro, utilice su devolución de impuestos y cree un fondo de emergencia. Un buen objetivo de ahorro es cubrir tres meses de gastos básicos.

Si normalmente vives con $6,000 por mes como familia, tu objetivo debería ser tener $18,000 en una cuenta de ahorros de alto rendimiento. De esta manera, estarás cubierto por una cantidad de tiempo decente si pierdes tu trabajo. También tendrás mucho efectivo de sobra si se estropea la calefacción o el alternador de tu auto. Una vez que hayas acumulado tus ahorros, ¡estas emergencias ya no te parecerán emergencias!

Invierta para su jubilación

Su reembolso de impuestos puede no parecer tan grande hoy, pero tiene el potencial de volverse masivo a través de los poderes mágicos cósmicos del interés compuesto.

Digamos que tienes 30 años y recibes un reembolso de impuestos de $4,000 este año. Tomas $3,000 de ese reembolso y los colocas en tu Roth IRA en un fondo indexado SP 500 como el Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares ( VFIAX). Si dejaras esos $3,000 solos hasta que tengas 65 años y aportaras la misma cantidad cada año, ¡podrías tener alrededor de $450,000 (ajustados a la inflación futura)!

Unas vacaciones estarían bien, pero saber que cuentas con un cómodo fondo de jubilación que vas acumulando también te hace sentir bastante relajado.

Pague su hipoteca

Si ha eliminado su deuda, tiene un fondo de emergencia y está ahorrando para su jubilación, considere tomar ese reembolso de impuestos adicional y pagar su hipoteca. La mayoría de las veces, las viviendas pueden ser nuestro mayor gasto. Si agrega pagos periódicos de capital a su hipoteca, puede reducir enormemente su gasto. ¡Según mi experiencia al realizar estos pagos de capital adicionales, el ahorro en intereses se acumula rápidamente!

Durante 4 años seguidos, pagamos el capital de la hipoteca de nuestra casa de $400,000 sumando pagos mensuales adicionales y pagos únicos de dinero recién obtenido, como reembolsos de impuestos. ¡Ahora vivimos sin hipoteca en nuestra casa de $500,000!

¡Nos pusimos muy contentos cuando nos liberamos por completo de las deudas! ¡Tanto que creamos una piñata hipotecaria y les pedimos a nuestros hijos que la destruyeran con palos!

Hablando de niños…

Plan para la riqueza generacional

Según algunas estimaciones, la inflación de la matrícula universitaria aumentará en un promedio del 8% por año. ¡UNA LOCURA! Eso significa que, si quieres que tus hijos asistan a la universidad y no se endeuden masivamente por préstamos estudiantiles, tendrás que comenzar a invertir temprano.

Utilice su devolución de impuestos para iniciar un plan de ahorro universitario 529 para sus hijos. El mismo principio de interés compuesto también funciona aquí. Cuanto antes invierta, más podrá crecer su cuenta. Comience, aporte a la cuenta de manera constante y sus hijos tendrán una ventaja en la vida gracias a sus decisiones inteligentes con el dinero.

Después de 10 años de invertir para mi hija, ahora tenemos más de $50,000 para sus futuros costos de educación.

Además de invertir para la universidad, también podría invertir para la jubilación futura de sus hijos a través de una cuenta IRA Roth de custodia (con ingresos ganados, claro está). O podría invertir para que sean propietarios de una vivienda en el futuro con una cuenta de corretaje de custodia .

Si necesitas ayuda con este proceso, consulta mi nuevo curso Haz que mi hijo sea millonario . Te brindo los 10 pasos que necesitas para generar y proteger la riqueza y la felicidad generacional de tus hijos.

Obtenga un seguro de vida a término

Si su cónyuge y sus hijos dependen de sus ingresos para vivir, necesita una póliza de seguro de vida. Al decidir qué hacer con su devolución de impuestos, considere invertir en una póliza de vida a término para garantizar que sus seres queridos estén protegidos en caso de que usted muera inesperadamente.

Para la mayoría de las personas, recomiendo evitar las pólizas de seguro de vida permanente o total, ya que es mejor invertir esos altos pagos mensuales en el mercado de valores. El seguro de vida a término puede brindarle la mejor cobertura y los pagos mensuales más bajos. Contrate un proveedor de seguros como Quotacy , que puede ofrecerle cotizaciones de varias compañías de seguros.

Iniciar un negocio

¿Siempre has soñado con convertirte en un empresario exitoso? Crear un negocio requiere tiempo, paciencia y un poco de dinero. El dinero que acabas de recibir de vuelta de tus impuestos puede ser el capital que necesitas para hacer realidad tus sueños de tener un nuevo negocio.

Busca algunas horas extras en tu semana para trabajar en tu plan de negocios. Piensa en lo que podría ser tu producto o servicio, cómo cubriría una necesidad en el mercado y qué se necesita para que el negocio se haga realidad. Cuando comencé mi pequeña empresa, aproveché el horario de 5:30 a 7:30 a. m., ya que era un momento especial de la mañana para hacer crecer mi negocio antes de que los niños se despertaran y me fuera a mi trabajo de tiempo completo.

Después de años de esta dedicación, a los 40 años pude dejar mi trabajo de tiempo completo y dedicarme a tiempo parcial a mi negocio . Esto me ha permitido dedicar más tiempo a mi familia, mi salud y mis hobbies.

Una vez que entre en ritmo y su negocio comience a generar dinero, los ingresos adicionales que obtendrá le ayudarán a expandir su negocio y disfrutar más de los lujos que la vida tiene para ofrecer.

Reflexiones finales sobre qué hacer con su reembolso de impuestos

La vida es corta y vivir el presente puede ser divertido. Sé que me siento mucho más relajada en vacaciones cuando sé que mis finanzas están en orden. Si sientes que ya estás teniendo éxito en estas 7 áreas, entonces vete de vacaciones tropicales. ¡Te las mereces!

Si cree que su devolución de impuestos podría ayudar a impulsar a su familia hacia un mejor futuro financiero, considere utilizar al menos la mitad de su devolución para sus objetivos financieros. En cuanto a la otra mitad, aproveche al máximo esas experiencias familiares y disfrute.

Sea cual sea tu decisión, debes saber que todas estas decisiones son más fáciles cuando tienes un plan para tu dinero. Consulta nuestra lista de las mejores aplicaciones de presupuesto para familias para que tengas el control de tu dinero y vivas la vida que siempre has soñado hoy.

¿Esto le ayudó a decidir qué hacer con su devolución de impuestos? ¿Cuál cree que es una forma inteligente de gastar el dinero?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.