¿Qué hacer con el dinero ahorrado?

¡Felicitaciones! Durante los últimos meses y años, ha trabajado duro para acumular ahorros. Ahora que tiene esta considerable cantidad de dinero ahorrado, es posible que se pregunte qué hacer con el dinero que ha ahorrado. Bueno, en este artículo analizaremos algunas opciones sobre qué hacer con los ahorros para darle algunas ideas para sus próximos pasos. ¡Comencemos!

Dinero y relaciones

1. Asegúrate de tener ahorros para emergencias

Tener ahorros para imprevistos, también conocidos como ahorros de emergencia, es una parte esencial y fundamental de un plan financiero. Esto significa que tendrá dinero para afrontar circunstancias imprevistas o emergencias. Por eso, definitivamente querrá asegurarse de que una parte del dinero que ha ahorrado pueda cubrir adecuadamente un posible imprevisto.

Tenga en cuenta que su fondo de emergencia debe ser lo suficientemente grande para cubrir emergencias como:

• Una reparación de coche
• Varios meses de desempleo debido a la pérdida del trabajo o una enfermedad
• Reparación urgente de vivienda
• Cualquier otro gasto inesperado de la vida

2. Define los costos en torno a tus objetivos financieros

Una vez que tengas un fondo de emergencia, es hora de tener claro cuáles son tus objetivos a corto y largo plazo . Los objetivos a corto plazo pueden consistir en reformas en el hogar que has estado posponiendo, planificar unas vacaciones muy necesarias o hacer donaciones a las personas o causas que te importan. Has trabajado duro para asegurarte de que se cubrieran todos los aspectos esenciales, así que ahora es el momento de financiar algunos de tus objetivos de estilo de vida.

Sea cual sea su objetivo, tenga claro el dinero que empieza a gastar. Cree una lista de cosas que debe tener y que desea y establezca prioridades. Crear un plan de gastos o una lista de prioridades le ayudará a tener claro dónde colocar su dinero. Si ha estado ahorrando para alcanzar sus objetivos y ahora se pregunta qué hacer con el dinero que tiene ahorrado, una lista de prioridades puede ayudarle a tener claro qué es lo que más valora.

Pero no te olvides de los objetivos a largo plazo. Tienes tiempo de tu lado. Comienza a utilizar el dinero que has ahorrado para objetivos futuros, como tener una jubilación segura y económicamente saludable.

Familiarícese con el uso de una calculadora de interés compuesto para comprender el poder de ahorrar e invertir dinero a lo largo del tiempo.

3. Pagar la deuda

Si tiene alguna deuda pendiente, especialmente deudas con intereses altos, es una buena idea aprovechar algunos de sus ahorros para saldarla. La deuda puede ser muy cara y seguirá aumentando como resultado del interés compuesto.

Si destina una suma global a sus ahorros, podrá adelantarse a los pagos de intereses y ahorrar mucho dinero a largo plazo. Una vez que haya saldado la deuda, podrá reutilizar el dinero que utilizó para pagarla y ahorrar e invertir aún más.

4. Revise sus opciones de cuenta de jubilación

Puede que la jubilación esté a décadas de distancia, pero usar cuentas de jubilación para invertir puede ayudarle a hacer crecer su dinero. Es fundamental confirmar que todas las contribuciones que realice a sus cuentas de jubilación se estén invirtiendo realmente.

¿Sabías que puedes contribuir hasta $23,000 al año, según el IRS , a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador? El IRS permite a la mayoría de las personas reducir sus ingresos imponibles mediante el uso de cuentas con impuestos diferidos como 401k, 403b o Thrift Savings Plan (TSP) . Si no estás contribuyendo con el máximo, considera aumentar tus contribuciones.

Revise qué fondos de inversión están disponibles para usted en sus opciones de plan de jubilación. Busque información sobre los fondos, incluidos los sectores o industrias que siguen, los índices de gastos y si se centran en los mercados estadounidenses o globales.

La mayoría de las empresas envían estados de cuenta trimestrales. Eche un vistazo a la tasa de rendimiento o el desempeño de la inversión, tanto de los meses más recientes como del historial del fondo. ¿En qué tipo de fondos mutuos está invertida su cuenta de jubilación? ¿Las opciones de inversión se alinean con sus objetivos y valores a largo plazo?

Revise otras cuentas con ventajas fiscales

Además de las cuentas mencionadas anteriormente, puede ser elegible para contribuir a otras cuentas con ventajas impositivas, como cuentas de ahorro para gastos médicos y planes 457. Consulte con sus especialistas en beneficios.

Las cuentas IRA son una excelente manera de invertir para la jubilación y crear un fondo de ahorros, independientemente de si también participa en una cuenta patrocinada por el empleador. Las cuentas IRA Roth pueden no estar sujetas a impuestos diferidos, pero cualquier crecimiento de la inversión se puede retirar libre de impuestos a la edad de jubilación.

Si eres autónomo

No se preocupe si trabaja por cuenta propia y no tiene acceso al plan 401k tradicional. A continuación, se incluye una lista de cuentas de jubilación diseñadas específicamente para trabajadores por cuenta propia que podrían estar disponibles para usted:

• IRA SEP
• 401k en solitario
• IRA simple
• IRA tradicional o Roth

5. Sea estratégico en materia de impuestos

¿Es usted un HENRY? Es un acrónimo que significa una persona con altos ingresos que aún no es rica. Si bien tener una estrategia fiscal puede beneficiar a todos, es particularmente importante para las personas con altos ingresos, quienes pueden ver fácilmente sus ingresos reducidos en un 30 % o más.

La planificación fiscal es muy importante porque su obligación fiscal puede terminar consumiendo una gran parte de sus ganancias de inversión (también conocidas como ganancias de capital ).

Esto, a su vez, puede afectar los planes financieros generales que haya elaborado en relación con su dinero. Asegúrese de comprender cuál es su tasa impositiva sobre las ganancias de capital. Puede estar disfrutando de su vida después de ganar dinero, pero aún es responsable de pagar impuestos.

Las normas tributarias del IRS incentivan el ahorro y la inversión para la jubilación. Si tiene ingresos altos, considere usar cuentas de jubilación para generar riqueza y reducir su factura de impuestos.

6. Crea un plan para quienes dependen de ti

Si está utilizando plenamente sus cuentas de jubilación y todavía se pregunta qué hacer con el efectivo sobrante, aquí hay algunas cosas que debe tener en cuenta.

Fondo de donaciones para familiares y amigos

Si usted es la persona de la que dependen los demás cuando surge una emergencia, tal vez valga la pena reservar dinero para sus seres queridos. Es importante establecer límites cuando se trata de la familia y el dinero.

Pero si sabe que podría recibir una llamada en mitad de la noche avisándole de un neumático pinchado, podría valer la pena tener un fondo para emergencias familiares o regalos de los que pueda sacar dinero para dar cuando lo necesite.

Ayuda para la jubilación de los padres mayores

En muchas comunidades, en particular las comunidades de color, muchos de nosotros somos la primera generación de personas que recibió educación universitaria y es posible que ganemos más que nuestros padres. Es fundamental hablar con nuestros padres sobre sus planes para la jubilación.

Los pagos de la seguridad social pueden ser tan bajos como unos pocos cientos de dólares al mes. ¿Cómo pagarán sus seres queridos la comida, la vivienda y los medicamentos?

Si está en condiciones de prepararse financieramente para apoyar a sus padres, crear un plan de ahorro para sus necesidades puede aliviarle la carga en el futuro.

Fondo de legado para la próxima generación

Ya sea que tenga hijos o esté orgullosa de ser esa tía divertida y aventurera, podría considerar qué legado financiero o riqueza generacional le gustaría crear y dejar para las generaciones futuras.

¿Aún tienes dinero de sobra?

¿Tiene una cuenta de emergencia completamente financiada? ¿Está aportando el máximo a una cuenta de jubilación patrocinada por el empleador o financiando una IRA? ¿Tiene cuentas de ahorro para cubrir sus necesidades y deseos? Entonces es hora de pensar en otras formas de generar y hacer crecer su riqueza.

Lugares adicionales donde puedes poner tu dinero

Explore otras áreas de inversión, incluidas cuentas de corretaje sujetas a impuestos, bienes raíces y/o invertir en una pequeña empresa, ya sea como propietario o como inversionista.

Cada una de estas opciones tiene sus propios riesgos y ventajas. Si se siente cómodo y está dispuesto a dedicar algo de tiempo a investigar, tal vez le convenga considerar invertir parte de su dinero en otras áreas.

Entender si prefieres un enfoque de inversión pasivo o activo. Invertir en el mercado de valores es la forma más común de invertir; sin embargo, si ya tienes la mayor parte de tu dinero en el mercado de valores, ¿por qué no consideras otra cosa?

¡Ahora ya sabes qué hacer con el dinero ahorrado!

Has hecho un trabajo increíble al acumular tus ahorros y ahora puedes acelerar tu camino hacia la creación de riqueza. A medida que sigas ahorrando, está bien que aflojes un poco los cordones de tu billetera y te concentres en lo que más te importa. Te animo a que gastes en las cosas que te brindan alegría, siempre y cuando estén alineadas con lo que más valoras.

Haz esos viajes que siempre has querido hacer. ¡Por fin ha llegado el momento de empezar a tachar de tu lista de deseos de viajes! Disfruta de la vida que has trabajado tanto para crear: ¡te la mereces!

Si necesitas más ideas, ¡consulta nuestros artículos! ¡Aprende a invertir una pequeña cantidad, como $500 , o una cantidad mayor, como $20 000!