¿Qué es el seguro de responsabilidad personal y cómo funciona?

Si usted es responsable de un accidente que provoca lesiones personales o daños materiales, necesita un seguro de responsabilidad civil personal que cubra el costo de los daños. Sin un seguro de responsabilidad civil personal, todos los costos recaerían sobre sus hombros. Estos costos pueden ascender a decenas de miles de dólares o, a veces, a más, dependiendo de la gravedad del incidente.

La cobertura de responsabilidad civil personal puede ayudar a reducir el costo de cubrir los daños a una persona o propiedad. No cubrirá el 100 % de los daños, pero puede reducir la cantidad total de dinero que debe pagar de su bolsillo, generalmente limitando sus costos de bolsillo a su deducible.

En esta guía, le ayudaremos a comprender cómo funciona el seguro de responsabilidad personal y cuándo debe incluirlo en su cartera de seguros.

¿Qué es el seguro de responsabilidad civil personal?

El seguro de responsabilidad civil personal es una cobertura que puede agregar a su póliza de propietario de vivienda, de inquilino o de automóvil personal. También puede comprar una póliza independiente si no tiene ningún activo que asegurar, como una casa o un automóvil.

La cobertura de responsabilidad civil personal paga los daños a otras personas o propiedades causados ​​por usted. Por ejemplo, si tiene amigos a cenar y uno de ellos se cae en las escaleras al salir de su casa, su cobertura de responsabilidad civil personal le ayudará a cubrir el costo de las facturas médicas y cualquier otro daño que pueda haberse producido.

La mayoría de las pólizas incluyen una cobertura de responsabilidad civil personal de $100,000. Aun así, puedes comprar cobertura adicional o una póliza general que cubra la responsabilidad civil personal adicional en casos en los que puedas sufrir pérdidas importantes.

¿Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil personal?

La cobertura de responsabilidad civil personal forma parte de muchas pólizas de seguro o puede agregarse a muchas pólizas. Sin embargo, el hecho de que tenga un seguro de responsabilidad civil personal para su hogar no significa que solo cubra la responsabilidad civil en el hogar.

Puede cubrir incidentes fuera del hogar que otros seguros no cubren. Por ejemplo, no cubriría un accidente automovilístico, ya que tu seguro de automóvil debería cubrirlo. Pero puede cubrir los daños que causaste a la propiedad mientras andabas en bicicleta.

Si el incidente o el daño que usted causó es lo suficientemente terrible como para llegar a los tribunales, su póliza de responsabilidad personal puede cubrir los costos judiciales, los honorarios de los abogados y los acuerdos que usted y la víctima acuerden fuera de los tribunales.

¿Qué cubre una póliza de responsabilidad civil personal?

Al igual que la mayoría de las pólizas de seguro, las pólizas de responsabilidad civil personal no cubren todo. Las exclusiones más comunes incluyen:

• Daños causados ​​por un accidente automovilístico o con su automóvil (Sin embargo, a diferencia del seguro de vida de crédito o el seguro de brecha, no pagará el préstamo del automóvil)
• Daños causados ​​intencionalmente o como parte de un delito
• Cualquier daño o lesión que sufra usted o las personas que viven en su hogar.
• Cualquier gasto o daño relacionado con el negocio.

Ahora que ya sabe lo que no cubre una póliza de responsabilidad personal, veamos en términos generales lo que cubre:

• Lesiones corporales causadas por usted o sus mascotas
• Lesiones corporales ocurridas en su residencia
• Daños a la propiedad causados ​​por usted o un miembro de su familia cubierto

Cómo funciona el seguro de responsabilidad civil personal junto con otras pólizas

Si tiene cobertura de responsabilidad civil personal en pólizas específicas, pero estas tienen límites, pueden funcionar junto con pólizas paraguas. He aquí un ejemplo: el cartero se cae en las escaleras y se lastima la espalda. Necesita cirugía y está sin trabajo durante seis meses.

El daño total es de $750,000. La cobertura de responsabilidad civil de su seguro de hogar es de $100,000 y su deducible es de $2,500. Después de pagar $2,500 de su bolsillo, su compañía de seguros de hogar pagará $97,500, lo que le dejará con una deuda de $650,000 que cubrir.

Sin embargo, si tiene una póliza paraguas, ésta cubrirá la diferencia entre lo que pagará su seguro de hogar y el coste total de los daños.

Dónde inscribirse para la cobertura

Puede contratar una cobertura de responsabilidad civil personal con muchas pólizas de seguro diferentes que pueda necesitar. Por ejemplo, si es propietario de una vivienda, necesitará un seguro de vivienda porque la mayoría de los prestamistas lo exigen. Su póliza de seguro de vivienda puede incluir cobertura de responsabilidad civil personal. Sin embargo, preste mucha atención a los límites.

Por lo general, las pólizas de vivienda tienen límites de $100,000. Sin embargo, es posible que puedas pagar una cobertura adicional si consideras que no es suficiente. También puedes agregar pólizas de cobertura personal a tu seguro de inquilino o póliza de vivienda. Por lo general, es parte de la póliza, pero siempre lee la letra pequeña, ya que no hay dos compañías de seguros que tengan las mismas opciones de cobertura.

Si no posee una vivienda o no alquila una, puede adquirir una póliza que cubra la responsabilidad civil personal como póliza independiente. Las compañías de seguros a las que se pondría en contacto para obtener otras pólizas de seguro, como el seguro de vivienda o de automóvil, también venden pólizas de responsabilidad civil personal. Como ocurre con cualquier póliza, compare precios para asegurarse de obtener la cantidad adecuada de cobertura con primas que pueda pagar.

Algunas compañías de seguros también le permiten agregar una cobertura de responsabilidad civil personal a una póliza de automóvil o de moto acuática. Supongamos que desea una póliza general para montos de cobertura más altos o para asegurarse de que usted y sus seres queridos estén protegidos. En ese caso, también puede comprar una póliza general a través de cualquier agente de seguros.

Nuevamente, lea la letra pequeña y asegúrese de que la póliza cubra lo que necesita para evitar sorpresas desagradables.

Protéjase con la póliza adecuada

Todas las pólizas de seguro de responsabilidad civil tienen exclusiones, y el seguro de responsabilidad civil personal no es una excepción. Asegúrese de saber qué cubre y qué no cubre una póliza y compárela con su estilo de vida para asegurarse de que cubra todas las situaciones en las que pueda encontrarse. Hable con su agente de seguros local para averiguar qué opciones tiene.

Si la cobertura de responsabilidad civil personal está incluida en su póliza de seguro de hogar, asegúrese de que sea suficiente para lo que cree que necesita. Incluso si cree que no tiene ninguna responsabilidad civil personal, considere al menos una póliza pequeña.

Lamentablemente, cualquiera que abandone su casa puede verse obligado a pagar daños a alguien o algo. Tanto si tiene hijos, anda en bicicleta, conduce un coche o es propietario de una casa, es fundamental contar con una póliza de responsabilidad civil personal. Disponer de una cobertura para proteger sus finanzas es fundamental para no encontrarse en una situación financiera difícil.

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