¿Qué coche debería comprar? Responda nuestro cuestionario sobre compra de coches
¿Faltan pocas semanas para que compres un auto o estás listo para comprar uno ahora mismo? Cualquiera sea el caso, si alguna vez te preguntaste “¿Qué auto debería comprar?”, estás en el lugar correcto. ¡Toma tu café y abróchate el cinturón mientras te ayudamos a navegar en el proceso de compra de un auto!
Además de comprar una casa , un automóvil es una de las compras más importantes que hará en la vida, y es muy fácil equivocarse.
¿Quién está en tu círculo de influencia?
¿Cuánto coche puedes realmente permitirte?
A la hora de pensar “qué coche debería comprar”, es importante reflexionar detenidamente sobre el proceso de toma de decisiones y no dejar nada al azar.
Para saber cuánto puede realmente permitirse, hay dos enfoques a considerar:
- Compra tu auto directamente con efectivo por adelantado
- Financiar su automóvil a través de pagos mensuales
Examinemos cada opción con más detalle para ayudarle a tomar la decisión correcta para su billetera.
Compra tu auto directamente con efectivo por adelantado
Si realmente quieres estar a la vanguardia, puedes comprar un auto en efectivo por adelantado. Suena imposible, ¿no? Bueno, es muy factible.
En un mundo en el que las tarjetas de crédito son la norma, pagar en efectivo la compra de un automóvil parece muy poco habitual, pero puede ahorrarle miles de dólares y ayudarle a ser más diligente a la hora de elegir un automóvil que satisfaga sus necesidades clave.
¿Cómo puedes lograrlo exactamente? Para empezar, puedes comprar un coche usado barato. Si ahorras 2.000 dólares en unos meses, puedes comprar un coche barato que puedas utilizar mientras ahorras para el coche que realmente quieres.
Durante los próximos meses, tome todo el dinero que hubiera destinado al pago del automóvil y guárdelo diligentemente en una cuenta separada dedicada a su próxima compra de automóvil.
En cuestión de unos meses, podrás vender tu auto actual y sumar el dinero a tus ahorros para el auto que realmente quieres, ¡y listo! ¡Tendrás el auto de tus sueños, pagado en efectivo!
Financiar tu auto mediante pagos mensuales
Como se mencionó, una forma de poder comprar un automóvil es realizar pagos mensuales durante un período prolongado. Los expertos tienen diferentes opiniones sobre cuál debería ser ese período de tiempo, pero aquí en Clever Girl Finance, nos inclinamos por un período de tiempo lo más corto posible.
Este enfoque significa que usted se concentra en pagar el auto rápidamente y, a su vez, esto libera fondos para alcanzar sus objetivos financieros .
A continuación le indicamos cómo determinar el precio final de compra del automóvil que puede afrontar cómodamente:
- Primero, calcule cuánto puede pagar cada mes en cuotas del automóvil según su presupuesto mensual .
- A continuación, explore las opciones de financiamiento de préstamos disponibles para usted en función del pago que pueda afrontar cómodamente.
¿Cuánto puedo realmente pagar cada mes por mi coche?
La opinión convencional sobre esta cifra difiere; sin embargo, yo recomendaría que no más del 10% de su ingreso mensual neto después de impuestos y otras deducciones se destine al pago mensual del automóvil.
Esta decisión debe basarse en su salario neto, en lugar de en su salario bruto, para asegurarse de que trabaja dentro de un presupuesto que realmente puede afrontar. También es importante que la base sea el préstamo actual, no lo que podría ser si refinancia el automóvil más adelante.
Por ejemplo, si le quedan $2,500 después de impuestos de su ingreso mensual total, entonces el pago de su automóvil no debería ser más de $250 cada mes.
Para ser claros, en función de su salario bruto, podría parecer que puede afrontar pagos más altos. Sin embargo, esto puede no ser lo mejor para usted. No querrá terminar pagando demasiado cada mes, especialmente porque el valor de los automóviles suele disminuir con el tiempo.
También deberás tener en cuenta la duración del préstamo para el automóvil y cuánto interés pagarás durante la vigencia del préstamo. Lo ideal es que tu objetivo sea pagar el préstamo para el automóvil lo más rápido posible, ya que está vinculado a un activo que se deprecia. Sí, un automóvil es un activo , pero se depreciará con el tiempo.
Factores que determinan el pago mensual de su automóvil
Como se mencionó anteriormente, calcular el pago mensual de su automóvil es un excelente primer paso en su camino hacia la compra de un automóvil. Sin embargo, no termina allí. El monto real que puede pedir prestado con un préstamo para automóvil estará determinado por factores adicionales que necesitará considerar cuidadosamente.
Aquí hay algunas cosas que determinarán su pago mensual:
El plazo del préstamo
El número máximo de meses que tiene para pagar el préstamo de su automóvil. Los plazos de préstamo más cortos generalmente implican pagos mensuales más altos.
Tasa de interés
Esto es lo que te va a costar pedir prestado el dinero . Si quieres conseguir la mejor tasa de interés posible, tendrás que asegurarte de que tu puntuación crediticia esté en buenas condiciones. Cuanto más alta sea tu puntuación, menos riesgoso te considerarán los prestamistas y menos pagarás en intereses.
El estado del coche
Si va a comprar un vehículo de un año de antigüedad, prepárese para gastar más en costos totales que si comprara un vehículo más viejo. Esto, a su vez, significa pagos más altos.
Ten en cuenta el precio final total que pagarás por el coche.
Hay muchos factores que influyen en el precio final que acabas pagando. Por ejemplo, tendrás que tener en cuenta los impuestos y algunas tarifas no tan obvias, como las de matriculación y documentación. Estas varían según el estado, por lo que una buena estimación sería añadir un 10 % al precio del vehículo.
Además, si entregas tu coche actual como parte de pago , es probable que reduzcas el precio final de compra. Estos factores pueden aumentar o disminuir el precio final de compra y son fundamentales para garantizar que hagas las estimaciones correctas antes de acudir a un concesionario.
Los mejores sitios web para investigar sobre la compra de un automóvil con un presupuesto limitado
En esta era digital, afortunadamente, ya no es necesario acudir a un concesionario de coches, donde un vendedor te inundará con ofertas ingeniosas. Si realmente quieres entender y comparar los beneficios de distintos coches, existen muchas oportunidades para hacerlo en línea.
Dicho esto, no todos los concesionarios están llenos de vendedores poco fiables, y una ventaja clave de visitar uno en persona es que podrá negociar los precios. Esto no es una opción cuando se busca en línea, ya que los precios suelen ser fijos.
Sin embargo, comprar un automóvil en línea tiene sus ventajas, incluida la posibilidad de buscar a su propio ritmo y, a veces, encontrar precios más bajos que en una transacción en persona.
Si desea seguir la ruta en línea, aquí hay algunos sitios que lo ayudarán a comenzar:
Lista automática
Para las personas que siempre están en movimiento, Autolist es la herramienta de búsqueda perfecta para dispositivos móviles. El software escanea varios sitios y concesionarios y te mostrará información útil, como cuántos días ha estado el auto en el mercado, el porcentaje de anuncios similares y los cambios históricos de precios en su aplicación móvil. También verás las especificaciones básicas del vehículo, así como la información de contacto del vendedor.
Gurús del coche
Car Gurus es un recurso excelente si buscas un vehículo con un presupuesto limitado. El sitio ordena los vehículos enumerando primero las mejores ofertas (según las reseñas del concesionario y los datos del vehículo).
Cada auto usado también tiene una “calificación de oferta”, que le permite saber si el auto es una excelente oferta o si tiene un precio excesivo. Además, el sitio le mostrará información valiosa, como accidentes anteriores del auto y su valor de mercado.
Operador automático
Autotrader es la opción de referencia en el sector cuando se trata de comprar un automóvil en línea. Si bien ofrece funciones de búsqueda básicas, como filtros por precio y modelo, va un paso más allá y le permite obtener más detalles sobre otras especificaciones más avanzadas.
También tiene una calculadora que te ayuda a calcular el monto que tendrías que pagar por cada anuncio.
Autos directos
Si eres principiante y buscas un sitio sencillo, Cars Direct es un buen lugar para empezar. El sitio se centra en lo básico y te permite filtrar los coches usados por modelo, precio y estilo de carrocería. El sitio también te permite guardar un modelo que te guste para revisarlo más tarde.
Calificar para un préstamo a la mejor tasa
Una vez que hayas acotado tus opciones de autos, probablemente comiences a considerar tus opciones de financiamiento. Es una buena idea obtener una aprobación previa para un préstamo para autos antes de dirigirte a un concesionario.
Esto trae consigo un beneficio importante que no se puede pasar por alto: podrá negociar un mejor precio de venta. Para obtener una aprobación previa, tiene algunas opciones creíbles:
Preaprobación de la cooperativa de crédito
Las cooperativas de crédito suelen ser un buen lugar para obtener un préstamo para un automóvil. Una cooperativa de crédito es una cooperativa de miembros sin fines de lucro cuyo objetivo principal es ayudar a sus miembros a alcanzar sus metas financieras a tasas competitivas.
Por lo general, las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés y comisiones más bajas que las que ofrece un banco comercial en lo que respecta a préstamos. Los préstamos que se realizan a través de un banco o una cooperativa de crédito a veces se denominan préstamos directos.
Una cooperativa de crédito también podría ser más favorable para el consumidor si tiene una calificación crediticia más baja que un banco tradicional. Esto se debe a que los bancos siguen un criterio estricto al emitir deuda, mientras que una cooperativa de crédito es mucho más interactiva y adopta un enfoque más personalizado con el prestatario.
Por lo general, una cooperativa de crédito solicitará:
- Datos de contacto del prestatario (¡ese eres tú!)
- Su información actual sobre empleo, vivienda e ingresos
- Información de intercambio (información de título o préstamo, registro, etc.) de un automóvil existente
- El monto de financiamiento esperado (incluido el precio de compra, los impuestos, el título y la garantía menos cualquier pago inicial)
- El plazo del préstamo solicitado
Dado que hoy en día la mayoría de las solicitudes se realizan de forma electrónica, puede esperar recibir una decisión sobre su préstamo en cuestión de minutos. Una vez que haya sido aprobado, se le enviará un cheque por correo o podrá retirarlo en la sucursal de la cooperativa de crédito.
Una vez que esté listo para comprar el automóvil, deberá llevar el cheque al concesionario como prueba de su aprobación previa. Deberá asegurarse de que el cheque esté completo y firmado.
Finalmente, después de haber comprado su automóvil, su cooperativa de crédito puede solicitarle que envíe una copia del título a su oficina dentro de algunas semanas después de finalizar la compra.
Préstamo de concesionario de automóviles
Otra alternativa es obtener financiación a través de un concesionario. En este caso, usted firmaría un contrato con el concesionario por el cual compraría el vehículo y, con el tiempo, pagaría el monto financiado más un cargo financiero.
A veces, el concesionario conservará y administrará el contrato, pero, en la mayoría de los casos, el concesionario vende este contrato a un banco, una cooperativa de crédito o una compañía financiera que administrará la cuenta y cobrará sus pagos mensuales.
Los beneficios del financiamiento del concesionario incluyen:
Facilidad y conveniencia
Si ya está comprando un automóvil en el concesionario, probablemente querrá finalizar todo lo asociado con la compra en ese mismo lugar.
Múltiples opciones
Los concesionarios normalmente tendrán una variedad de opciones de financiamiento disponibles según la cantidad de relaciones que tengan con bancos y compañías financieras.
Ofertas especiales
Los concesionarios suelen ofrecer ofertas especiales del fabricante del automóvil en forma de tasas de financiación más bajas o ciertos incentivos asociados a un pago. Por lo general, las ofertas especiales están reservadas para determinados vehículos.
Sea cual sea la opción de financiación que elijas, compara precios y tómate tu tiempo. Seguro que no te arrepentirás.
Una nota sobre préstamos para automóviles garantizados y no garantizados
Los préstamos para automóviles pueden ser garantizados o no garantizados . Si un préstamo para automóvil es garantizado, el contrato generalmente incluirá un gravamen o un derecho de retención sobre los activos del prestatario.
El tipo de activos incluidos depende del contrato, pero muchas veces se coloca un gravamen sobre el automóvil que se compra. Si no pagas el préstamo, el automóvil será embargado. Los gravámenes también pueden presentarse sobre otros automóviles o una casa.
Por otro lado, los préstamos para automóviles sin garantía no tienen ningún activo asociado y generalmente vienen con una tasa de interés más alta para tener en cuenta el riesgo adicional que debe asumir el prestamista.
¿Debo comprar un auto nuevo o usado?
¡Comprar un coche nuevo es emocionante! El olor a coche nuevo, cero daños y la libertad de elegir y personalizar el coche a tu gusto. Sin embargo, la realidad es que comprar un coche nuevo puede costarte miles de dólares más que un coche usado. A continuación, te presentamos algunas consideraciones clave:
Precio de compra
Según Kelley Blue Book , un coche nuevo cuesta 37.000 dólares de media, mientras que un coche usado cuesta 20.000 dólares de media. Esta diferencia de costes no solo afecta al precio de compra, sino también a la financiación y al seguro.
Depreciación
Un factor disuasorio clave para comprar un coche nuevo es el hecho de que la depreciación del vehículo altera significativamente el valor de cada uno de ellos . La sabiduría convencional afirma que un coche se deprecia un 20 % tan pronto como se compra y que, con un uso moderado, esa cifra podría aumentar al 30 % al final del primer año.
Costos de mantenimiento
Como se mencionó anteriormente, los autos nuevos y más caros suelen tener pagos mensuales más altos y primas de seguro más altas. Para una compañía de seguros será más barato reemplazar un auto más antiguo en caso de accidente, lo que no sucede con un auto nuevo.
Otros costos, como la renovación del registro, también son más bajos para los autos usados que para los nuevos.
Fiabilidad
Hasta hace poco, comprar un coche nuevo garantizaba que se recibía una calidad acorde con la marca que se compraba. Sin embargo, hoy en día, con una mayor competencia en el mercado, las marcas de coches han aumentado significativamente su oferta para asegurarse de estar a la altura de las mejores marcas. La fiabilidad ahora está menos ligada a una marca y más ligada al mantenimiento del anterior propietario.
En definitiva, si está decidido a comprar un coche, considere seriamente la posibilidad de adquirir un vehículo usado. No solo puede ahorrarle miles de dólares, sino que también puede ayudarle a alcanzar sus demás objetivos financieros.
Incluya en su presupuesto los costos de seguro y mantenimiento
No olvides tener en cuenta el costo del mantenimiento y el seguro en tu presupuesto mensual. Al considerar qué auto comprar y cuánto puedes permitirte realmente, los gastos pueden marcar una gran diferencia.
Cobertura de seguro de automóvil
Puede resultar muy complicado gestionar esta situación. Las primas pueden parecer demasiado elevadas o puede que tengas un excelente historial de conducción y te sientas seguro de que solo necesitas la cobertura más básica. Sin embargo, la vida sucede y, si sucede, te alegrarás de haber tenido el tipo de seguro de automóvil adecuado.
Incluso si conduce un vehículo viejo, la cobertura del seguro de automóvil es esencial porque podría ahorrarle el costo, a menudo inesperado, de reemplazar un vehículo.
Es importante tener en cuenta que el costo del seguro puede variar según:
- El historial de seguridad de la marca y modelo de su automóvil
- El coste del coche y sus piezas asociadas.
Costos de mantenimiento
A la hora de elaborar un presupuesto para un coche, muchas personas suelen olvidarse de incluir los costes de mantenimiento. Como dice el refrán, “ojos que no ven, corazón que no siente”.
Lo que sucede es que, si no presupuestas los gastos de mantenimiento de tu vehículo, probablemente te olvides de realizarle un mantenimiento básico durante períodos prolongados. Entonces, surgen emergencias en las que puedes terminar pagando más por reparaciones enormes que el mantenimiento habitual podría haber solucionado.
Si se pregunta cuál es la mejor manera de manejar estos gastos del automóvil, crear un fondo de reserva en su presupuesto para el mantenimiento del automóvil es una forma razonable de administrar estos costos. En promedio, deberá presupuestar alrededor de $75 para el mantenimiento del automóvil cada mes, lo que puede ayudar con neumáticos nuevos, puesta a punto o reemplazo de un espejo lateral.
¿Qué coche debería comprar?
¡Hemos elaborado un pequeño cuestionario sobre qué coche debería comprar para ayudarte a decidir qué tipo de coche será mejor para tus necesidades y tu presupuesto!
¿Qué tipo de características son las más importantes para usted?
- Eficiente en el consumo de combustible
- Velocidad y potencia
- Amplio y cómodo
Lo que te describe mejor:
- Necesito cosas que duren mucho tiempo.
- Soy súper tecnológico y me encantan los gadgets más actualizados.
- Me gusta esperar un tiempo antes de comprar algo para asegurarme de que sea confiable.
¿Con qué frecuencia conducirás tu coche?
- Varios viajes al día (además de viajar)
- De ida y vuelta al trabajo
- Diariamente con algunos eventos ocasionales.
Tu fin de semana típico es:
- Saliendo de la ciudad para el fin de semana
- Salir a cenar con amigos
- Lleva a los niños a fiestas y eventos.
¿Qué tipo de conductor eres?
- Suelo tratar con cuidado mi coche para reducir el desgaste y ahorrar gasolina.
- Soy el primero en salir del semáforo.
- Soy cauteloso pero me gusta tener poder cuando lo necesito.
El mejor tipo de vehículo según los resultados de tu cuestionario
¡Aquí están los resultados de nuestro cuestionario sobre qué coche debería comprar!
1. Eficiencia de combustible
Si en este cuestionario la mayoría de las veces respondió 1, entonces está buscando un automóvil que ahorre combustible. Está en movimiento y necesita algo que le permita ahorrar dinero en gasolina.
Ya sea que esté decidiendo por un automóvil nuevo o usado, hay muchos automóviles baratos que tienen un excelente rendimiento de combustible ; piense en Honda Fit, Toyota Yaris o un Ford Ecosport.
2. Rápido y tecnológico
¿Respondiste principalmente a 2 y sueñas despierto con recorrer la ciudad a toda velocidad escuchando tu sistema estéreo Bluetooth? Entonces probablemente quieras un vehículo más nuevo y actualizado que tenga potencia. Sin embargo, es mejor no comprar uno nuevo porque puede resultar muy costoso. Además, recuerda que el seguro de los autos deportivos también es más alto que el de otros.
En lugar de comprar un coche nuevo, compra un modelo que tenga uno o dos años de antigüedad. De esta manera, puedes ahorrar mucho dinero en la depreciación del coche. Sin embargo, si estás decidido a comprar un coche nuevo, hay algunos vehículos nuevos asequibles que también son rápidos y tecnológicos. Por ejemplo, el Subaru WRX o el Hyundai Veloster N cuestan menos de 30.000 dólares nuevos.
3. Lujoso y con mucho espacio.
Si respondiste 3 en su mayoría en nuestro cuestionario sobre qué auto debería comprar, entonces estás buscando un auto lujoso con mucho espacio. Necesitas un vehículo que sea espacioso para llevar a los niños a la práctica de fútbol o para cargar y acampar el fin de semana.
Si buscas algo confiable y cómodo, quizás quieras considerar un SUV. Hoy en día, puedes encontrar un SUV excelente sin reventar tu presupuesto. El Chevy Trailblazer, el Ford Ecosport y el Hyundai Kona SE cuestan menos de $25,000.
Ahorra dinero y compra el coche que mejor se adapte a ti
Cuando esté pensando en qué coche debería comprar, deberá realizar la debida diligencia tanto como sea posible. Puede que le lleve un poco de tiempo al principio, pero los ahorros podrían impulsar realmente sus objetivos generales a largo plazo.
¡Utilice los resultados del cuestionario ¿Qué automóvil debería comprar? para ayudarlo a determinar qué vehículo es mejor para sus necesidades y su presupuesto!
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