Presupuesto inverso y cómo funciona

Si desea controlar sus finanzas, debe elaborar un presupuesto. De hecho, más estadounidenses que nunca elaboran presupuestos . Existen muchas opciones de elaboración de presupuestos diferentes. Algunas se centran en los sobres, otras en los porcentajes y otras se centran en los hábitos de gasto. El truco es encontrar una que funcione para usted. Una posible solución presupuestaria es la elaboración de presupuestos inversos.

¿Qué es la presupuestación inversa?

El presupuesto inverso consiste simplemente en pagarse a uno mismo primero y calcular el resto del presupuesto con lo que queda. Básicamente, primero se pone el dinero en ahorros e inversiones. Luego se pagan las facturas y se puede utilizar lo que queda para cubrir las necesidades básicas.

Se trata de hacer de la inversión y el ahorro una prioridad antes que cualquier otra cosa. Por supuesto, eso no significa sacrificar necesidades básicas, como la vivienda y la alimentación.

En lugar de eso, concéntrese en asegurarse de incluir sus ahorros en sus necesidades básicas antes de gastarlos en cosas como comer fuera o ir de compras.

Dependiendo de cómo esté configurado su presupuesto inverso, puede ayudarle a establecer un enfoque minimalista para la presupuestación.

¿Quién debería utilizar la presupuestación inversa?

Este estilo de presupuesto es el mejor para las personas a las que les resulta difícil ahorrar a fin de mes. También puede ser bueno para quienes intentan estar al día con sus facturas , ya que los obliga a evaluar si todos sus hábitos de gasto son lo mejor para ellos.

Si antepone sus ahorros y necesidades a sus deseos, no tendrá que preocuparse por no alcanzar sus objetivos de ahorro antes de su próximo cheque de pago.

Cómo funciona la presupuestación inversa

¿Quieres probar a hacer un presupuesto de reserva? Sigue nuestra guía paso a paso. También puedes consultar nuestro curso totalmente gratuito sobre presupuestos para encontrar un sistema que funcione para ti.

Evalúa tus gastos

El primer paso de cualquier presupuesto es evaluar tus hábitos de gasto . Anota todos los detalles. ¿Cuánto cuestan tus necesidades básicas, como la vivienda y el transporte? ¿Cuánto gastas en comestibles?

¿Sale a comer mucho a la calle o hace muchas compras? ¿Qué pasa con los préstamos estudiantiles y las tarjetas de crédito? No olvide incluir sus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Está pensando en comprar una casa o un auto nuevo?

Conocer cuáles son sus gastos y cuáles son sus objetivos le ayudará a determinar cómo y dónde gasta su dinero.

Decide cuánto reservar para alcanzar tus objetivos

Ahora que ya sabes cuánto gastas y cuáles son tus objetivos , puedes empezar a elaborar un presupuesto. ¿Qué tan lejos estás de alcanzar tus objetivos?

Determina cuánto necesitas para alcanzar tus objetivos. ¿Cuánto puedes reservar cada mes? Busca una cifra que sea realista y que te permita pagar tus facturas y tener dinero sobrante para las cosas que disfrutas.

Paga tus cuentas

Una vez que hayas decidido cuánto quieres reservar cada mes para tus objetivos de ahorro e inversión, es hora de pagar tus facturas. ¿Cuánto gastas realmente cada mes? No olvides incluir cosas como las suscripciones mensuales.

Ahora también podría ser un buen momento para evaluar si realmente necesitas esas suscripciones. Cuando hayas pagado todas tus facturas, podrás calcular exactamente cuánto puedes permitirte reservar cada mes.

Invierte en ti mismo

Cuando recibas tu próximo sueldo, invierte en ti primero. Lo primero que debes hacer es colocar dinero en tus cuentas de ahorro e inversión . Si has realizado los pasos uno a tres, entonces deberías saber exactamente cuánto puedes permitirte ahorrar.

Paga tus cuentas y utiliza el dinero sobrante para todo lo demás, como salir a cenar con amigos o comprar esa camiseta nueva.

¡La mejor parte del presupuesto inverso es que puedes gastar ese dinero extra sin sentirte culpable, ya que ya has puesto dinero en tus ahorros y pagado tus facturas!

Aprenda y adapte según sea necesario

Es posible que descubras que estás ahorrando demasiado o quizás no lo suficiente. ¡No hay problema! Nadie es perfecto e incluso yo a veces me excedo del presupuesto. Ajusta tu presupuesto según sea necesario.

Algunos meses pueden ser más fáciles de ahorrar que otros. Puede que decidas no ahorrar tanto durante diciembre, por ejemplo, para pagar los regalos de Navidad. No te rindas y sigue intentando que invertir en ti sea tu prioridad.

Ventajas de la presupuestación inversa

Cada presupuesto tiene sus propias ventajas y desventajas . Dicho esto, ¡veamos las ventajas de por qué este método de presupuesto puede ser adecuado para usted!

Fácil de usar

La presupuestación inversa no requiere ecuaciones complicadas ni siquiera un asesor financiero . Es fácil de adaptar y elaborar un plan que funcione para su situación financiera particular.

No requiere muchos cálculos matemáticos ni presupuestos constantes.

Una de las razones por las que no alcanzamos los objetivos presupuestarios es la necesidad de revisar constantemente nuestros saldos. Con el presupuesto inverso, puedes ser un poco más indulgente contigo mismo.

Se centra en objetivos generales

En lugar de centrarse en los detalles, concéntrese en sus objetivos. Cuando no logre sus objetivos, recuerde por qué lo hizo en primer lugar.

Fácil de configurar con herramientas de automatización.

Puede depositar fácilmente su dinero en sus cuentas de ahorro e inversión tan pronto como reciba su sueldo. ¡Ni siquiera necesita pensar en ello! Además, automatizar sus finanzas aumenta las probabilidades de que alcance sus objetivos financieros.

Desventajas de la presupuestación inversa

Dependiendo de su situación financiera, la presupuestación inversa también puede presentar algunas desventajas.

No funciona para todos

Algunas personas necesitan un presupuesto más estricto. Si el presupuesto inverso no funciona para usted, existen muchos otros métodos de elaboración de presupuestos.

No es lo mejor si tienes muchas deudas

Si tiene muchas deudas, como préstamos estudiantiles , probablemente el presupuesto inverso no sea para usted. En su lugar, pruebe otros sistemas de presupuesto , como el sistema de presupuesto de base cero.

No es una buena estrategia presupuestaria si tienes el hábito de gastar demasiado.

Si gastas más de lo que deberías todos los meses, por mucho que te esfuerces por no hacerlo, necesitarás una herramienta de presupuesto más estricta. Lo mejor es que lleves un registro más detallado de tus gastos para poder abordar el problema.

¡La presupuestación inversa puede funcionar para usted!

El presupuesto inverso es un sistema de presupuesto que se centra en pagarse a uno mismo primero. Cuando se priorizan los objetivos de inversión y ahorro por encima de todo lo demás, es fácil salir adelante.

Pero puede que no sea para todos. Aun así, la presupuestación inversa es solo una de las muchas opciones de presupuestación disponibles y vale la pena probarla. Otros tipos de métodos de presupuestación que quizás desee probar incluyen los siguientes:

• Presupuesto 80/20
• Presupuesto 70-20-10
• Regla 60-30-10
• Presupuesto 50-30-20
• Regla 30-30-30-10