¿Por qué son importantes las finanzas personales?

Administrar su propio dinero puede ser abrumador, especialmente si no comprende cómo funcionan las cosas. Si está aquí para aprender a tener más confianza al tomar decisiones financieras, ha llegado al lugar correcto. Está tomando medidas para adquirir habilidades financieras personales, y eso es digno de elogio.
Las habilidades financieras personales son esenciales porque, sin ellas, las personas pueden pasar toda su vida trabajando por dinero pero nunca progresando.
Por eso las finanzas personales son importantes. ¡Instruirse sobre todo lo relacionado con el dinero y cómo administrar las finanzas de su hogar puede llevarlo al éxito!
¡Profundicemos en este tema con más detalle!
¿Qué son las finanzas personales?
Las finanzas personales se refieren a la forma en que administra su dinero como individuo o familia. La administración de su dinero incluye cómo ahorra, invierte y elabora su presupuesto. También se refiere a la planificación fiscal y patrimonial, la planificación de la jubilación y la cobertura de seguros.
A continuación se presentan algunos aspectos de sus finanzas que necesita gestión:
Ingreso
Independientemente de que tenga una o más fuentes de ingresos, debe administrarlas bien porque probablemente tendrá que pagar impuestos, además de otras deducciones como seguro médico y contribuciones al plan 401k.
Por lo tanto, es importante entender que su salario bruto no es igual a la cantidad de dinero disponible para gastar. Su salario después de impuestos sería menor que su ingreso antes de impuestos.
Gasto
Tus gastos incluyen facturas, alquiler, hipoteca, compras, alimentos, pagos de deudas y donaciones. ¿Gastas constantemente de más o compras cosas que no necesitas? Las habilidades de administración del dinero te ayudan a entender cuánto son tus gastos mensuales y a hacer un presupuesto dentro de tus ingresos.
Ahorro
Tener dinero ahorrado para emergencias puede evitar que te endeudes en tiempos de emergencia. Además, mejorar tus habilidades financieras personales puede ayudarte a encontrar formas de ahorrar, ya sea que ganes mucho dinero o no.
Invertir
Invertir hace que tu dinero crezca para el futuro y te ayuda a alcanzar tus metas financieras más rápido. Hay muchas formas de invertir. Y con la educación financiera adecuada, puedes elegir los tipos de inversiones adecuados a tus necesidades, personalidad y objetivos.
Deuda
La deuda es inevitable porque la utilizas para comprar autos, casas y otros bienes. Pero cuando te endeudas, debes entender cómo afecta a tus gastos futuros y cómo manejarla.
Además, aprender a ahorrar para compras en lugar de acumular deudas puede hacer una gran diferencia en tus finanzas.
Planificación de jubilación
Una jubilación cómoda depende principalmente de cuánto haya ahorrado para poder vivir cuando llegue ese momento. Ya sea que su objetivo sea dejar un legado para su familia o jubilarse temprano, sus acciones en materia de planificación de la jubilación ahora afectarán en gran medida lo que puede o no puede hacer.
Seguro
Garantizar la seguridad financiera de su familia es parte integral de las finanzas personales. Tener suficiente cobertura y pólizas de seguro vigentes puede brindarle tranquilidad a usted y a sus seres queridos.
Por qué son importantes las finanzas personales
Entonces, ¿por qué son importantes las finanzas personales? Bueno, las finanzas personales son necesarias porque afectan a la calidad de vida. Nadie quiere preocuparse por el dinero todo el tiempo, ¿verdad?
Aunque, según el informe de la Asociación Estadounidense de Psicología “El estrés en Estados Unidos: una crisis nacional de salud mental”, el 64% de los adultos afirmó que el dinero es una fuente importante de estrés en su vida.
Sin embargo, una forma comprobada de combatir el estrés y la preocupación es tomar medidas. En este caso, se trata de adquirir las habilidades y el conocimiento necesarios para gestionar los gastos, los ahorros y las inversiones. Todo lo cual puede ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros, sean cuales sean.
En lo que respecta a sus finanzas, usted es quien manda. Hay muchos buenos consejos que lo ayudarán a empezar y, como está aquí, está en el camino correcto. A continuación, se muestran algunos ejemplos de por qué las finanzas personales son importantes:
La alfabetización financiera conduce a una vida más saludable
Tener habilidades para administrar el dinero es una de las cosas más importantes que puede hacer para vivir una vida sana, feliz y segura. Su nivel de comprensión de los conceptos básicos de presupuesto, ahorro, deuda e inversión afecta cada aspecto de su vida.
Por lo tanto, si toma medidas para adquirir las habilidades, estará en camino a un mejor futuro financiero y, en última instancia, a una vida más saludable. Estos son algunos de los beneficios de comprender sus finanzas personales:
Aprendes buenos hábitos de ahorro
¿Por qué son importantes las finanzas personales cuando se trata de ahorrar? Bueno, una de las enseñanzas más importantes de las finanzas personales es el ahorro disciplinado. Se trata de desarrollar el hábito de ahorrar de manera constante, ya sea que ganes más o menos cada mes.
Entender la importancia de tener un fondo de emergencia y hacer crecer su dinero también puede ser la diferencia entre estar endeudado o prosperar.
Fomenta la conciencia y la responsabilidad.
La elaboración de presupuestos es un principio de las finanzas personales que promueve la conciencia y la responsabilidad. Te ayuda a analizar tus finanzas y a gestionarlas de forma activa.
Cuando sabes cuánto dinero entra y sale, tomas decisiones mejor informadas sobre ingresos, ahorros, gastos e inversiones. ¡Qué gran beneficio para tu futuro! Así que asegúrate de crear un presupuesto que sea lo mejor para ti y tu situación financiera.
Conduce a una relación positiva con el dinero.
Si usted vivió en la pobreza, es probable que perciba el dinero de forma negativa. Si no tuvo buenos modelos a seguir en lo que respecta al dinero, lo más probable es que esté repitiendo los mismos errores financieros que le enseñaron sus padres.
Pero cuando comprendes los principios de las finanzas personales, puedes diseñar un mejor camino financiero para ti y tu familia, lo que conduce a una percepción positiva del dinero.
Promueve la estabilidad financiera
El conocimiento es poder. Comprender la gestión del dinero permite tomar decisiones financieras inteligentes. Por ejemplo, si sabe cómo funcionan las puntuaciones de crédito y mantiene una puntuación excelente, le resultará más fácil solicitar préstamos y obtener la aprobación de contratos de alquiler o hipotecas que a alguien que no lo sepa.
Tener estabilidad financiera es una de las principales razones por las que las finanzas personales son importantes.
Entonces, ¿qué sucede cuando no entiendes cómo funcionan tus finanzas?
La falta de conocimiento financiero afecta negativamente tu vida
Las finanzas son una de las principales causas de estrés para los adultos. A continuación, se presentan algunos problemas económicos que podrían evitarse con algunos conocimientos básicos sobre finanzas personales.
Deudas inmanejables
Nuevamente, “¿por qué son importantes las finanzas personales? Porque aprender sobre ellas y administrar su dinero puede ayudarlo a evitar las deudas. Las deudas inmanejables pueden incluir el sobrecargo de las tarjetas de crédito, el incumplimiento de los pagos de sus préstamos y la dificultad para mantenerse al día con sus facturas.
Falta de ahorros
Según el Informe sobre el bienestar económico de los hogares estadounidenses, el 39% no tiene suficiente dinero en efectivo para cubrir una emergencia de 400 dólares. Y para la mayoría de los hogares, eso significaría endeudarse para cubrir gastos inesperados.
Mala salud o depresión
El estrés financiero afecta negativamente la salud de una persona. Esto es especialmente cierto en el caso de las comunidades de color cuya seguridad financiera es inestable. Un artículo de Men's Health afirmaba que "el estrés financiero ocupa un lugar destacado en la lista de factores que pueden predisponer a una persona a sufrir enfermedades cardíacas".
Bancarrota
Declararse en quiebra daña el perfil financiero de una persona. Después de la quiebra, se necesitarán años para reconstruir el crédito. Esto es así ya sea que la quiebra sea resultado de una falta de conocimientos financieros, malas decisiones financieras o emergencias como hospitalizaciones.
¿Cómo empezar con tu educación en finanzas personales?
Por lo tanto, las finanzas personales consisten en administrar su dinero para satisfacer sus necesidades básicas y alcanzar sus objetivos financieros. Los objetivos financieros de cada persona son diferentes. Tampoco existe una única manera de alcanzarlos, pero solo hay un punto de partida: la alfabetización financiera.
Debes ser capaz de entender cómo funcionan los intereses cuando te endeudas, o cómo administrar tus gastos y presupuestar tu dinero. Cuando tengas confianza en la gestión de tus finanzas, podrás distinguir los buenos consejos de los malos y tomar decisiones inteligentes. (Tenemos una lista de buenas preguntas que puedes hacerte sobre tus finanzas personales).
Ahora que comprende por qué son importantes las finanzas personales, aquí le presentamos algunas formas de comenzar a aumentar su conocimiento sobre ellas:
1. Lee blogs sobre finanzas personales
Ya estás aquí, así que eso es exactamente lo que estás haciendo. Sigue explorando Clever Girl Finance. Encontrarás muchos artículos que hablan sobre los desafíos financieros que enfrentan las personas reales y cómo superarlos.
Si buscas temas específicos, como presupuestos, puedes introducirlos en la barra de búsqueda o buscar en las categorías. Hay un montón de blogs sobre cómo llevar una vida frugal que pueden inspirarte a liberarte de las deudas y a ser más inteligente con tu dinero. Además, ¡aprenderás un montón de datos interesantes sobre el dinero!
2. Obtenga información de los grandes libros
Bola Sokunbi, fundadora y directora ejecutiva de Clever Girl Finance, ha escrito tres libros para ayudarte a tomar las riendas de tu bienestar financiero. El primer libro, Ditch debt, save money, and build real wealth, te muestra exactamente cómo ahorrar, presupuestar, invertir y administrar tus finanzas para generar riqueza real.
El segundo libro de la serie fue votado como uno de los mejores libros sobre inversión de 2020. Aprenda cómo funciona la inversión, haga crecer su dinero, analice cómo funciona la inversión y cómo puede aprovecharla para generar riqueza.
Por último, la Guía Side Hustle le muestra cómo crear un plan sólido para marcar, comercializar y hacer crecer su negocio, aumentar sus ingresos y generar riqueza generacional.
También puede encontrar excelentes recomendaciones de libros en estos artículos:
- Los 56 mejores libros de autoayuda para mujeres
- 11 libros sobre finanzas personales escritos por mujeres negras
- Los 12 mejores libros de educación financiera para mujeres
¡Continúe educándose sobre finanzas personales para aprender cómo generar riqueza y alcanzar el éxito!
3. Tomar cursos
¡Los cursos de son completamente gratuitos! Échales un vistazo y empieza por donde más te cuesta. Encontrarás cursos sobre cómo dominar tus préstamos estudiantiles, acabar con tus deudas y cómo elaborar un presupuesto para tu situación financiera.
Y si está listo para comenzar a invertir, deje que el paquete de inversión lo guíe en este emocionante viaje. Es una colección de siete cursos que le enseñan cómo planificar, elegir y administrar sus inversiones.
4. Trabaje con un profesional
Si siente que lo necesita, no dude en buscar la ayuda de un asesor financiero, un asesor financiero o un planificador financiero. Ellos pueden ayudarlo a comunicarse con los acreedores, crear e implementar un presupuesto, planificar su jubilación o invertir.
Asegúrate de encontrar a alguien calificado en quien confíes. Puedes pedir recomendaciones a amigos, familiares o colegas.
¡Las finanzas personales son importantes para tu éxito!
Cuando comprende cómo administrar su dinero, puede superar los desafíos financieros. Por eso las finanzas personales son importantes. Podrá reconocer las oportunidades y aprovecharlas. Y ser responsable con su dinero puede brindarle un nivel de confianza total.
No importa cuál sea tu situación actual, tus objetivos financieros son alcanzables. Solo tienes que empezar. ¡Síguenos en YouTube, Instagram y Facebook para obtener consejos y motivación financiera!
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