Planificación financiera para mujeres en diferentes etapas de la vida

La planificación financiera para las mujeres es importante independientemente de su situación actual. Ya sea que esté soltera, casada, cambiando de carrera, formando una familia, divorciándose o cuidando a sus padres ancianos, existen pasos financieros clave que debe seguir para asegurarse de alcanzar sus objetivos financieros .

Cuando se trata de planificación financiera para mujeres, puede resultar abrumador. Sin embargo, con estos pasos financieros, puede crear un plan para asegurarse de estar preparada financieramente para cualquier etapa de la vida en la que se encuentre. ¡También puede aprovechar nuestro ejemplo de plan financiero para crear el suyo!

Planificación financiera para mujeres que trabajan

Ya sea que usted sea la mujer que sustenta el hogar o que trabaje a tiempo parcial, estos son pasos clave que debe incluir en su plan.

Aproveche la contribución 401k de su empleador

Si su empleador le ofrece un plan de ahorro para la jubilación con una contribución equivalente , sin duda debería aprovecharlo. Puede hacerlo aportando lo suficiente para obtener al menos la contribución equivalente completa que le ofrece su empleador. Es básicamente dinero gratis.

Si el plan de su empleador no tiene una contribución equivalente, contribuya de todas maneras con el objetivo de eventualmente maximizar sus contribuciones.

¿No tiene un plan de jubilación patrocinado por su empleador o es autónomo? Cree su propia cuenta IRA a través de una agencia de corretaje y realice sus aportes de jubilación de esa manera. Los límites son más bajos, pero es un excelente comienzo para sus ahorros de jubilación a largo plazo.

También puede comenzar a buscar inversiones que no estén relacionadas con la jubilación y reutilizarlas como inversiones para su jubilación. Uno de los pasos más importantes de la planificación financiera para las mujeres es ahorrar para la jubilación .

Aumente su fondo de emergencia

Es importante crear un fondo de emergencia . Esta es una de las cosas más importantes que se deben hacer en lo que respecta a la planificación financiera para mujeres. Su primer objetivo debe ser llegar a $1000. Luego, trabaje para ahorrar entre 3 y 6 meses de sus gastos básicos de vida.

Esto cubriría cosas como comida, transporte y vivienda. De esta manera, puedes asegurarte de no tener que endeudarte en caso de una situación inesperada. Los gastos importantes, como reparar tu auto, hacer reparaciones en el hogar o perder tu trabajo , pueden causar estragos en tus finanzas si no te preparas para ellos.

Págate a ti mismo primero

Otra parte importante de la planificación financiera para las mujeres es aprender a pagarse a sí mismas primero. Es muy fácil dejar que el dinero se nos escape de las manos y no ahorrar. Establezca transferencias automáticas a sus cuentas de ahorro para asegurarse de pagarse a sí mismas antes de gastar dinero.

¡Incluso si estableces una transferencia de $25 por semana, puedes llegar a sumar $1300 en tan solo un año! También puedes comunicarte con tu empleador o banco para ver si puedes dividir tu sueldo automáticamente en diferentes cuentas.

Pagar deudas con intereses altos

Comience a pagar cualquier deuda que pueda tener, especialmente las deudas de tarjetas de crédito con intereses altos . Si tiene deudas con intereses altos, aumente su fondo de emergencia a $1000 y luego concéntrese en deshacerse de esa deuda lo antes posible.

La deuda con intereses altos es costosa y, cuanto más tiempo la mantenga, más pagará. ¡Elabore una estrategia de reducción de deuda para salir de ella rápidamente!

Obtenga un seguro adecuado

Revise sus opciones de seguro para asegurarse de tener las adecuadas. Existen distintos tipos de pólizas de seguro, entre ellas, las de discapacidad, vida, salud, automóvil, hogar, alquiler, etc. Además, mantenga a sus beneficiarios al día con todas sus cuentas.

Haz un plan para tus hijos

Si tiene hijos, puede comenzar a ahorrar para cubrir sus necesidades de educación universitaria . Comience también a incluir sus necesidades a corto plazo en sus planes de presupuesto y ahorro.

Planificación financiera que las mujeres deben tomar si están en una relación seria o casadas

Casarse y organizar las finanzas juntos significa trabajar en equipo. A continuación, se indican algunos pasos que pueden seguir para planificar sus finanzas en pareja.

Hablar de finanzas en pareja

Es importante que le comuniques a tu pareja tus objetivos financieros y de vida. Aprender a manejar las finanzas en equipo es una parte esencial de la planificación financiera para las mujeres. Hablen sobre lo que les gustaría lograr juntos.

Reserve un tiempo una vez al mes para revisar su progreso. Revise su presupuesto como una unidad, incluidos sus planes de pago de deudas, ahorros e inversiones.

Actualice sus beneficiarios

Actualice la información de los beneficiarios de sus cuentas y seguros. Recuerde incluir a sus seres queridos, es decir, su cónyuge e hijos.

Presenten sus impuestos juntos

Presenten sus declaraciones de impuestos juntos para evitar las sanciones que se aplican si presentan sus declaraciones por separado si están casados. Si presentan sus declaraciones por separado, tendrán una tasa impositiva más alta y no podrán reclamar ciertas exenciones y deducciones impositivas.

Si presenta sus impuestos por separado mientras está casado, asegúrese de discutir las cosas con un contador fiscal para que conozca las diferencias en ambos escenarios.

Planificación financiera que las mujeres deben adoptar al cambiar de trabajo

¿Ha cambiado recientemente de trabajo? ¡Asegúrese de seguir estos pasos para asegurarse de que su plan esté encaminado!

Transfiera sus cuentas de jubilación

Si ha encontrado un nuevo empleo , no olvide trasladar su plan de ahorro para la jubilación a otro lugar que no sea su antiguo empleador. Esto se debe a que muchos empleadores cobran comisiones de mantenimiento por las cuentas de jubilación que pertenecen a antiguos empleados.

En lugar de transferir sus ahorros de jubilación al plan de su nuevo empleador , colóquelos en una cuenta IRA a través de una firma de corretaje. Esto le brindará más opciones de inversión.

Inscríbase en el plan de ahorro para la jubilación de su empleador

Comience a invertir en el plan de ahorro para la jubilación de su nuevo empleador, si lo ofrece. No querrá interrumpir innecesariamente sus planes de ahorro a largo plazo.

Actualice sus pólizas de seguro

Revise sus necesidades y opciones de seguro y ajústelas según corresponda, es decir, discapacidad, vida, salud, automóvil, hogar, alquiler, etc. Por ejemplo, si se casó recientemente, es posible que desee agregar a su cónyuge a su nueva póliza.

Planificación financiera para mujeres que están esperando un bebé

¡Felicitaciones por formar una familia! Entonces, ¿cómo planifica sus finanzas para un bebé? Use estos pasos clave para preparar adecuadamente su plan para el nuevo miembro.

Actualiza tu presupuesto para incluir los gastos de tu bebé

Si bien tener hijos es una bendición, también conlleva sus propios gastos. Debes asegurarte de incluir los gastos de tu hijo en tu presupuesto mensual. Por lo tanto, asegúrate de revisar y actualizar tu presupuesto para cuando llegue el bebé.

Conozca los costos de tener un bebé

Piense en los costos iniciales que tendrá el nacimiento de un nuevo bebé . Por ejemplo, el costo de la leche de fórmula, los pañales, la ropa, el cuidado infantil, etc., y planifique en consecuencia ahorrando para las necesidades del bebé antes de su llegada.

Por supuesto, puedes aprender formas de recortar gastos y ahorrar en artículos si compras con moderación. Pero conocer los costos de tener hijos es una parte vital de la planificación financiera para las mujeres.

Actualice su seguro de salud y de vida para incluir a su bebé

Actualice su seguro médico y de vida para incluir a su hijo y que esté adecuadamente cubierto. Tener el seguro adecuado para su hijo puede reducir los costos de atención médica y cuidarlo si algo le sucede a usted.

Adapte sus planes de ahorro para incluir a su bebé

Aumente su fondo de emergencia para cubrir las necesidades básicas de su hijo durante 3 a 6 meses. Además, comience a reservar dinero para los gastos futuros de su hijo y su educación universitaria.

Crear un plan patrimonial: es una parte importante de la planificación financiera para las mujeres

Tener un plan patrimonial es importante, pero aún más cuando tienes hijos. Debes asegurarte de que todo esté en orden eligiendo un tutor para tu hijo y asegurándote de que tus bienes se distribuyan como deseas.

Planificación financiera que las mujeres deben llevar a cabo después de un divorcio o la pérdida de un cónyuge

Desafortunadamente, los divorcios ocurren , pero es importante recuperarse lo más rápido posible cuando se trata de sus finanzas.

Actualice sus cuentas financieras

Asegúrese de cerrar todas las cuentas conjuntas y abrir nuevas cuentas a su nombre. Actualice a los beneficiarios de todas sus cuentas, incluidas las cuentas de ahorro para el seguro y la jubilación.

Haz un nuevo plan financiero para tus finanzas personales

Aprenda a elaborar su propio presupuesto y a revisar sus finanzas todos los meses como mínimo. También debe centrarse en reconstruir y hacerse cargo de sus finanzas en su totalidad. Por ejemplo, elaborar un presupuesto, aumentar su fondo de emergencia, planificar sus impuestos, ahorrar para la jubilación, etc.

También es una buena idea conocer y revisar sus beneficios de seguridad social . Por último, es importante comprender las implicaciones fiscales de heredar cualquier cuenta de inversión o jubilación debido a la pérdida de un cónyuge.

Planificación financiera que deben adoptar las mujeres que cuidan a sus padres ancianos

Tus padres son importantes, por lo que, por supuesto, debes incluirlos en tu plan. Comprender los costos y la atención que se necesitan es esencial para prepararse para los gastos futuros que tendrán los padres ancianos.

Determinar el costo de cuidar a sus padres ancianos

Determine el costo de cuidar a sus padres ancianos e inclúyalo en su panorama financiero para prepararse para los gastos que debe pagar. Por ejemplo, los costos de bolsillo para cubrir medicamentos, gasolina para las citas médicas, comida y más.

Revisar su plan y determinar cómo llenar los vacíos.

Determine qué opciones financieras y de atención médica tienen a su disposición. Esto incluye los beneficios de seguridad social, y luego podrá determinar qué carencias deben cubrirse.

Actualice su estado civil para la declaración de impuestos para incluir a sus padres como dependientes

Actualice la información sobre sus dependientes en la documentación de su seguro y cuando presente su declaración de impuestos . Esto puede ayudarle a obtener créditos fiscales para ayudar en el cuidado de sus padres ancianos.

La planificación financiera para las mujeres es clave para el éxito financiero

La planificación financiera para mujeres es esencial para el éxito, sin importar en qué etapa de la vida se encuentre. Crear un plan y metas financieras le ayudará a tomar las medidas necesarias para prepararse para emergencias y ahorrar para una jubilación cómoda. ¡Comience a crear sus planes financieros con nuestros cursos y hojas de trabajo financieros completamente GRATIS!

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