Planificación de la protección de activos: cómo funciona y qué necesita saber

A medida que aprenda a administrar su dinero de manera eficaz, probablemente comenzará a acumular más activos. El proceso de acumulación de activos puede llevarle muchos años de arduo trabajo. Pero, lamentablemente, estos activos ganados con tanto esfuerzo pueden quedar vulnerables si no cuenta con un plan de protección de activos.

¡Así es! Además de tomar medidas para generar riqueza, debe tomarse el tiempo para investigar la planificación de protección de activos. Aquí encontrará todo lo que necesita saber para adentrarse en esta área de gestión de patrimonio y planificación financiera.

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¿Qué es la planificación de protección de activos?

El objetivo de la planificación de protección de activos es mantener su propiedad segura en caso de una demanda. Aunque no crea que es probable que lo demanden, es mucho más común de lo que cree. Según la Fundación de Educación Financiera de Estados Unidos, cada año se presentan más de 40 millones de demandas . Con tantas demandas presentadas anualmente, no está fuera del ámbito de la posibilidad de que lo demanden.

Una demanda puede ser el resultado de cualquier cosa, desde un accidente automovilístico hasta una quiebra. Cualquiera sea el motivo por el que una demanda llega a su vida, la planificación proactiva de sus activos puede protegerlos.

Con tanto en juego, no es sorprendente que muchos profesionales financieros recomienden comenzar el proceso lo antes posible.

¿Cuáles son los beneficios de la planificación de protección de activos?

Cuando decide implementar una planificación inteligente de protección de activos, existen muchos beneficios. A lo largo del proceso, una reestructuración de sus activos puede limitar el riesgo de perderlos debido a circunstancias fuera de su control.

El objetivo de reestructurar la propiedad de sus activos es crear un grado de separación legal entre usted y sus activos. Con esta distinción legal, puede proteger legalmente sus activos de los acreedores sin mentir sobre sus intereses de propiedad de los activos. A medida que elabora un plan de protección de activos, busque oportunidades para resguardar sus activos.

¿Debería comenzar a planificar la protección de activos?

La planificación de la protección de activos debe ser una parte importante de su estrategia de planificación financiera. Si tiene activos importantes, debe comenzar el proceso ahora.

La desventaja de esta opción es que será demasiado tarde si ya está enredado en una demanda. Por eso, es una buena idea ser proactivo con respecto a esta importante herramienta financiera. Tome medidas para iniciar el proceso lo antes posible.

¿A quién beneficia más la planificación de protección de activos?

En muchos casos, conviene empezar a planificar la protección de activos de inmediato. Sin embargo, es especialmente importante para determinadas personas, como por ejemplo:

• Profesionales que trabajan en sectores con alto riesgo de responsabilidad civil, como médicos, abogados y propietarios de viviendas.
• Cualquier persona con una cantidad significativa de riqueza.
• Propietarios de viviendas con un saldo hipotecario pendiente superior al valor actual de su vivienda .
• Cualquier persona con extensión de deuda de tarjeta de crédito.
• ¿Alguien preocupado por posibles demandas en el futuro?

Aunque un plan apropiado es valioso para la mayoría, las personas mencionadas anteriormente encontrarán especialmente útil un plan de protección de activos.

¿No está seguro de si necesita emprender este viaje? Tómese un tiempo para considerar sus planes patrimoniales a largo plazo . Si planea acumular riqueza, entonces vale la pena considerar sus opciones de protección de activos a lo largo del camino.

Cómo proteger sus activos

¿Está convencido de que debe planificar la protección de sus activos? Esto es lo que debe hacer para comenzar.

Examina tus objetivos financieros

El primer paso para elaborar un plan de protección eficaz es tener en cuenta sus objetivos financieros. Sin una visión clara de sus objetivos financieros , puede resultar difícil saber dónde centrar sus esfuerzos.

Por ejemplo, es posible que no desee asumir grandes riesgos con un activo en particular. Supongamos que tiene un negocio muy rentable que es la base de sus ingresos. Es posible que desee centrar sus planes de protección en ese activo en particular.

Considere su patrimonio neto actual y lo que desea proteger. Una vez que tenga una idea de los riesgos que desea minimizar, podrá seguir adelante.

Considere sus objetivos de planificación patrimonial

La planificación patrimonial se combinará perfectamente con la planificación de protección de activos. Un plan patrimonial es un sistema que se implementa para proteger a las personas a su cargo cuando usted ya no pueda hacerlo.

Aunque la planificación patrimonial puede ser una idea un poco deprimente, es fundamental establecer un plan con el que se sienta cómodo. Si no lo hace, puede dejar a su familia en una situación incómoda cuando usted fallezca.

No deje para otro día la planificación de su patrimonio. Aunque puede resultar tentador omitir esta parte clave de su rompecabezas financiero mientras es joven, probablemente se sentirá mejor una vez que haya organizado todo para sus dependientes.

¿Quiere adentrarse en la planificación patrimonial? Aquí tiene una lista de verificación que le ayudará a avanzar en el proceso .

Hablar con un abogado

Un abogado competente es una parte importante de la creación de un plan integral de protección de activos. A primera vista, todos los abogados pueden parecer bastante similares. Después de todo, todos trabajan con la ley. Sin embargo, debe investigar exhaustivamente antes de contratar a un abogado para que lo guíe en el proceso.

Mientras considera sus opciones, puede comenzar a buscar un abogado que esté bien versado en planificación patrimonial y protección de activos. Desafortunadamente, un plan de protección de activos eficaz puede ser algo complicado. Aunque la teoría es relativamente fácil de entender, el mundo legal, repleto de jerga, puede hacer que todo sea más complicado.

Tómese un tiempo para explorar las opciones de abogados en su área. Cuando encuentre un abogado competente con el que sea agradable trabajar, hable sobre sus objetivos financieros. Con eso en mente, un abogado con experiencia debería poder guiarlo a través de los pasos legales que deberá seguir para proteger su futuro financiero.

La línea de fondo

Un plan financiero es un buen punto de partida para su viaje. Pero a medida que vaya acumulando más riqueza, debe tomar medidas para proteger los activos que está creando. La planificación de la protección de activos es importante, así que no se salte esta parte clave para asegurar su futuro financiero. Después de todo, no conduciría sin seguro de automóvil. Entonces, ¿por qué correr un gran riesgo con su futuro financiero?