Pasos clave para poner en orden sus finanzas ahora

A menudo, lo que impide a muchos de nosotros poner en orden nuestras finanzas es no saber por dónde empezar. Hojas de cálculo de Excel, aplicaciones de presupuestos, software de contabilidad, presupuestos, planes de gastos, ahorros, inversiones. ¡Ah! La sobrecarga es real.

Pero no te preocupes. En este artículo obtendrás toda la información que necesitas para empezar con confianza. Pero primero, hablemos de por qué es tan importante poner en orden tus finanzas.

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La importancia de poner en orden tus finanzas

Así como tener tu casa en orden te da una sensación de paz y orgullo, poner en orden tus finanzas te ahorrará tiempo, preocupaciones y te dará tranquilidad.

No hay nada más estresante que tener las finanzas desorganizadas, especialmente cuando estás tratando de ordenarlas. Básicamente, al priorizar tu situación financiera, estás poniendo tu bienestar financiero en primer lugar.

Pasos para poner en orden tus finanzas

Dicho todo esto, no tiene por qué ser complicado poner en orden tu situación financiera y volver a encarrilar tus finanzas.

Elige un día y reserva algo de tiempo para centrarte en un área de tus finanzas. A continuación, te presentamos algunos pasos sencillos para poner en orden tus finanzas.

Perdónate

No sé lo que les pasa a ustedes, pero yo no tomé ni una sola materia en la escuela secundaria ni en la universidad que me enseñará a administrar mis finanzas. La mayoría de nosotros no lo hemos hecho. Así que perdónense por cualquier error financiero que hayan podido cometer.

Procura no centrarte en lo que has hecho o no has hecho. El hecho de que estés leyendo este artículo significa que estás listo para tomar las medidas necesarias, a partir de hoy, para poner en orden tus finanzas.

Descubre tus números

Es muy importante saber de cerca sus finanzas. No es necesario consultar las facturas o los estados de cuenta de los últimos tres años, pero es fundamental saber cuál es su punto de partida.

Eche un vistazo a todas las facturas, tarjetas de crédito y estados de cuenta corriente de los últimos dos meses. ¿Qué nota sobre sus gastos? ¿Qué patrones ven en sus gastos?

Una forma sencilla de empezar es hacer una lista de todos tus gastos esenciales y no esenciales. Decide qué es una necesidad y qué es un deseo.

Poder pagar los gastos de alimentación, alojamiento y transporte son ejemplos de necesidades. Saber cuáles son sus gastos básicos o esenciales le permitirá decidir qué herramientas financieras son las mejores para usted.

Por ejemplo, conocer la cantidad de dinero que gasta en gastos esenciales le ayudará a determinar cuánto dinero debe mantener en su cuenta de ahorros en caso de una pérdida repentina del empleo.

En segundo lugar, determine qué porcentaje de sus ingresos se destina a gastos discrecionales o no esenciales. ¿Esa suscripción a Amazon Prime es una necesidad o un deseo? ¿La visita semanal a un salón de manicura o a tu restaurante favorito es un gasto esencial? Decide las categorías que más te importan.

Por último, decide cómo harás un seguimiento de los gastos del mes siguiente. Algunas formas sencillas de hacerlo son mediante un sistema de sobres de efectivo, una aplicación o un simple cuaderno y un bolígrafo.

Crear un plan de gastos

Ahora que ha decidido qué utilizará para realizar un seguimiento de sus gastos, es hora de crear un plan de gastos sobre cómo gastará y ahorrará su dinero antes de recibir su pago.

Tenga claro cuáles son sus objetivos financieros. Piense en sus objetivos a corto y largo plazo. La creación de un plan con pasos semanales o mensuales para acercarse a su objetivo final dará forma a su plan de gastos. Soy un gran partidario del método de “páguese a sí mismo primero”.

Decidir cuánto dinero quiere reservar para sus objetivos financieros antes de empezar a gastar dinero puede ayudarle a crear un hábito de ahorro saludable. Prefiero los planes de gastos a los presupuestos porque permiten flexibilidad.

Una vez que haya apartado dinero para ahorrar y establecer objetivos de inversión, el resto de mis ingresos podrá utilizarse para cubrir todos mis deseos y necesidades. No existe una única forma de crear un plan financiero. Se trata de encontrar un sistema que funcione para usted.

Consiga un compañero responsable

¿Alguna vez has intentado alcanzar un objetivo de fitness por tu cuenta? Es difícil, ¿no? Un compañero responsable te ayudará a sentirte motivado ya ser más constante.

Si no logras superar el primer paso, quizás te ayude a encontrar a alguien que esté en el mismo camino o que haya pasado por uno similar.

Pregúntale a un amigo, a tu pareja, a tu cónyuge o contrata a un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a seguir por el buen camino.

Cómo proteger su situación financiera

A medida que pone en orden sus finanzas, también es importante protegerlas. Es hora de pensar en otras formas de proteger sus finanzas revisando sus pólizas de seguro.

Seguro

Aunque la cobertura de seguros puede no ser lo más emocionante de abordar, revise su cobertura de seguros no solo por los elementos enumerados anteriormente, sino también por cuestiones como el seguro de vivienda, del vehículo y de la empresa es una de las mejores formas de proteger su patrimonio financiero. Se trata de gestionar los riesgos y las pérdidas.

Seguro de salud

Una de las mayores deudas, después de los préstamos estudiantiles, que lleva a los estadounidenses a declararse en quiebra es la deuda médica.

Según CNBC, los estadounidenses tienen una deuda de 1,6 billones de dólares en préstamos estudiantiles, pero lo que a menudo nos lleva a la ruina financiera son las facturas médicas.

Asegurarse de contar con una cobertura de seguro médico adecuada es una forma de evitar un desastre financiero. La atención médica puede tener un precio muy elevado y la cobertura sanitaria puede proteger su situación financiera.

Seguro de vida

El seguro de vida es una excelente manera de proteger a sus seres queridos. Según la Asociación Nacional de Directores de Funerarias, el costo promedio de un velatorio y entierro es de $7,640. Esa cifra no incluye los costos de las flores, el obituario ni las tarifas del cementerio.

Una buena póliza de seguro de vida no sólo sirve para cubrir los gastos funerarios. Lo más importante es que las pólizas de seguro de vida sirven para brindar seguridad financiera a sus seres queridos si de repente usted no puede proporcionarla.

El seguro de vida tiene como objetivo ayudar a compensar la pérdida de ingresos. Muchos de nosotros no queremos pensar en el seguro de vida, pero no se trata de ti. Se trata de brindarles a tus seres queridos beneficios familiares para ayudar a pagar los gastos de vida continua.

Los seguros de invalidez

De manera similar, el seguro por discapacidad es otro tipo de póliza que brinda dinero en efectivo cuando más se necesita. Si de repente no puede trabajar debido a una enfermedad o un accidente, el seguro por discapacidad le brinda un ingreso mensual hasta que pueda volver a trabajar.

Existen pólizas de seguro por discapacidad a corto y largo plazo. Si bien es posible que no reemplacen su ingreso total, es una herramienta que puede ayudar a protegerse de una pérdida total de ingresos.

Impuestos

A menudo hablamos de cómo la vivienda, la comida y el transporte constituyen la mayor parte de los gastos, pero no olvides considerar formas de reducir tus impuestos. Según la Tax Foundation, los estadounidenses gastaron más en impuestos en 2019 que en comida, ropa y juntas de vivienda.

Algunas de mis formas favoritas de comenzar a generar riqueza también son formas de reducir su factura fiscal. Aquí en los EE. EE. UU., el IRS incentiva a quienes ahorran e invierten para su futuro. Los ahorros para la jubilación son una excelente manera de reducir sus ingresos tributables. Familiarizarse con la variedad de cuentas de ahorro para la jubilación es un excelente punto de partida para reducir sus impuestos.

Documentos legales

Hemos hablado de cómo proteger su patrimonio financiero mediante el uso de herramientas de gestión de riesgos, como los seguros. También es necesario que ponga en orden sus registros financieros como parte de su caja de herramientas financiera.

Hay documentos financieros que necesitarás conservar durante varios años, como las declaraciones de impuestos. Mientras que los documentos como los documentos de la hipoteca y un testamento, querrás conservarlos para siempre. Crear un sistema de archivo y organizarse es una de las formas más fáciles de comenzar.

Además de poner en orden sus documentos, comprenda qué documentos podrían necesitar crearse, como un testamento, un fideicomiso, directivas de atención médica y poderes notariales duraderos.

El uso de un testamento es una forma de transmitir bienes (cosas que posee) a sus seres queridos. Tener un testamento resuelve desacuerdos sobre qué personas recibirán sus pertenencias.

Si no está listo para dar el paso de redactar un testamento, como mínimo, revise sus cuentas financieras, incluidas las cuentas corrientes, de ahorro y de jubilación de los beneficiarios. ¿Ha enumerado a quiénes deberían dirigirse estas cuentas si le sucedería algo?

Los documentos legales, como un testamento, fideicomisos en vida y directivas de atención médica, garantizan que se respeten sus deseos. También eliminan la carga y posiblemente minimizan los desacuerdos entre sus seres queridos sobre cuáles son sus deseos.

¡Organiza hoy tus finanzas para tu tranquilidad!

Poner en orden tus finanzas reducirá el estrés en los momentos más estresantes. Pensar en cosas como la pérdida del trabajo, la enfermedad o la muerte son cosas en las que todos queremos evitar pensar. Sin embargo, poner en orden tus finanzas minimizará la preocupación durante las circunstancias más difíciles de la vida.

Píenselo de esta manera: no sólo está organizando su situación financiera para usted mismo, sino que también es un acto desinteresado. Cuando tenga claro cuáles son sus deseos, evite que su familia y amigos tengan que adivinar. Mejor aún, evita que un tribunal decida lo que cree que usted quería. Tú eres quien decide.