Pagos hipotecarios quincenales versus mensuales: ¿cuál es la mejor estrategia sin hipoteca?

¿Qué haría si no tuviera hipoteca? La mayoría de los propietarios de viviendas sueñan con el día en que puedan deshacerse de sus cuotas y así liberar espacio en su presupuesto para otros gastos, ahorros o inversiones. Pero ¿qué hace falta para que ese sueño se haga realidad?

Existen muchos enfoques diferentes para liberarse de la hipoteca más rápido. Una estrategia que a veces se pasa por alto es explorar la posibilidad de realizar pagos hipotecarios quincenales en lugar de mensuales para ver si ajustar la fecha de pago puede acelerar su liberación de deudas.

Para ver el impacto de los pagos quincenales, es importante entender exactamente cómo funciona un pago hipotecario. Luego, puede hacer los cálculos para ver los resultados de los pagos hipotecarios quincenales en comparación con los mensuales.

¡Exploremos para ver si esta opción es adecuada para usted!

La anatomía del pago de una hipoteca

Comprender la anatomía del pago de su hipoteca es el primer paso para acelerar el proceso de pago. El pago de una hipoteca consta de dos partes: capital e intereses.

El capital de una hipoteca es la cantidad de dinero que usted pidió prestado para comprar su casa. El interés es lo que usted paga al banco o prestamista por prestarle el dinero.

Las tasas de interés pueden fluctuar según el momento en que solicite el préstamo. Independientemente de la tasa, cuanto más dinero pida prestado, más dinero pagará en intereses.

Dependiendo de cómo esté estructurada su hipoteca, es posible que también tenga impuestos sobre la propiedad, seguro de propietarios e incluso seguro hipotecario privado incluidos en el pago de su hipoteca. Si deposita su cuenta en depósito en garantía, el prestamista aparta una parte de su pago para impuestos y seguro. Cuando vence la factura, la pagan en su nombre.

Cómo utilizar un programa de amortización para comprender mejor

La factura de su hipoteca actual tendrá un desglose que indica cuánto está pagando por el capital y cuánto por los intereses. Alguien que está comenzando a pagar su hipoteca va a pagar mucho más por los intereses que por el capital.

Para no tener que adivinar cuánto y cuándo pagar, puede consultar su programa de amortización. Se trata de una tabla que desglosa cada uno de los pagos hipotecarios habituales por intereses y capital a lo largo de la vida de su préstamo. El uso de esta tabla le ayudará a ver cómo, gradualmente, paga menos en intereses y más en capital con el tiempo.

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Pagar la hipoteca antes de tiempo tiene muchos beneficios , incluido el ahorro de decenas de miles de dólares en intereses. Como resultado, muchas personas están interesadas en estrategias de pago anticipado. Para algunos propietarios, realizar pagos hipotecarios quincenales puede desempeñar un papel importante en este pago anticipado.

Pagos hipotecarios quincenales vs. pagos mensuales

Si está trabajando para liberarse de la hipoteca, probablemente se esté preguntando cómo acelerar su proceso. Comprender cómo realiza los pagos actualmente y compararlos con un cronograma de pagos diferente puede ayudarlo a ver si esta estrategia podría funcionar para usted.

¡También puedes dedicar algo de tiempo a analizar tu situación específica con nuestra calculadora de hipotecas !

Pagos hipotecarios mensuales

La mayoría de las personas están familiarizadas con los pagos hipotecarios mensuales. Los pagos mensuales son, por lo general, el modo en que se habla de hipotecas cuando se está en el proceso de comprar una casa y, muy probablemente, el modo en que se configura el préstamo.

Los pagos hipotecarios mensuales tienen sentido por varias razones:

• Son el tipo de pago más común.
• Se alinean con los presupuestos mensuales.
• Las fechas de vencimiento de pago son consistentes de mes a mes.
• Es más parecido a pagar un alquiler mensual, lo que puede ayudar a que la transición del alquiler a la propiedad de una vivienda se sienta más familiar y cómoda.

Si los pagos hipotecarios mensuales tienen tantas ventajas y son el tipo de pago más común, ¿qué más se puede pedir? En una palabra: los intereses.

En lo que respecta a los pagos hipotecarios quincenales frente a los mensuales, los pagos mensuales harán que pagues más intereses por tu préstamo. Si bien puede que no parezca significativo cuando comparas un pago mensual con dos pagos quincenales cuando se multiplica por la duración de un préstamo de 15 o 30 años, se trata de una cantidad considerable de dinero.

Aprendamos más sobre los pagos hipotecarios quincenales para ver si debería hacer el cambio.

Pagos hipotecarios quincenales

Otra opción de pago de la hipoteca que se puede considerar es pagar la mitad de la hipoteca cada dos semanas. Estos pagos quincenales pueden sumar la misma cantidad que el pago mensual, pero el dinero se distribuye de manera diferente.

Como resultado, los pagos quincenales de la hipoteca pueden ayudarle a liberarse de las deudas más rápidamente y ahorrar dinero. A continuación, le indicamos cómo:

Cuando realiza un pago mensual, paga su hipoteca 12 veces al año, o una vez al mes. Cuando realiza un pago quincenal, realiza un pago cada dos semanas. Eso significa que realiza 26 pagos, en lugar de 24. Esos dos pagos adicionales reducen el pago total de la hipoteca sin que usted o su presupuesto lo noten.

Pagos hipotecarios quincenales frente a pagos mensuales

Utilicemos un poco de matemática simplificada para ver cómo funciona esto. Imagine que debe $2000 al mes en su hipoteca. Cuando paga mensualmente, hace 12 pagos de $2000 para un total anual de $24 000.

Sin embargo, si paga cada dos semanas, eso significa que está pagando $1000 cada dos semanas. Como hay 52 semanas en un año, un calendario de pagos quincenales le obligaría a realizar 26 pagos de $1000 para un total anual de $26 000.

Si aprovecha el calendario, ahora tendrá un capital hipotecario $2000 más bajo al comenzar el año siguiente. Se habrá eliminado todo el pago de la hipoteca y tendrá un capital menor sobre el que pagar intereses. ¡Todos ganan!

Entonces, si las matemáticas parecen tan buenas, ¿por qué no paga todo el mundo quincenalmente?

Consideraciones sobre el pago quincenal de la hipoteca

Antes de subirse al carro de la facturación quincenal, hay algunas consideraciones que conviene tener en cuenta.

No todos los prestamistas permiten realizar pagos quincenales. En muchos casos, debe optar por inscribirse en un programa de pago quincenal. En ese caso, puede incurrir en una tarifa.

Antes de optar por el préstamo, debe hacer los cálculos para asegurarse de que obtendrá beneficios. Obviamente, para que los pagos quincenales tengan sentido para usted, debe asegurarse de que su prestamista los permita.

También debes tener en cuenta que pagar quincenalmente no aumentará tu puntuación crediticia. Si bien puede parecer que las agencias de crédito deberían darte algunos puntos extra por realizar pagos adicionales, ese no es el caso. Cuando las agencias revisan tus datos, utilizan un marco de tiempo mensual.

Alternativas de pago quincenal de la hipoteca

Realizar pagos quincenales de la hipoteca no es la única forma de saldarla más rápido. De hecho, si las tarifas son demasiado altas, también puede explorar la posibilidad de realizar pagos adicionales a su hipoteca. Si bien no funciona exactamente de la misma manera que pagar quincenalmente, es otra estrategia que podría considerar para saldar su hipoteca más rápido.

También podría considerar refinanciar su préstamo para obtener una tasa de interés más baja o hacer una reestructuración de su hipoteca para crear pagos mensuales más pequeños.

¡Para más alternativas e inspiración, mira los pasos que usamos para pagar nuestra hipoteca en menos de 5 años!

No existe un camino perfecto para liberarse de las deudas que funcione para todos, pero aprender de las historias de quienes ya han pagado su hipoteca antes de tiempo puede sin duda abrirle los ojos a todas las diferentes opciones que tiene.

Reflexiones finales sobre los pagos hipotecarios quincenales frente a los mensuales

La mayoría de nosotros no pensamos dos veces en cuándo hacer los pagos de nuestra hipoteca. Recibimos la factura, anotamos la fecha de vencimiento y la pagamos.

Sin embargo, explorar la posibilidad de realizar pagos hipotecarios quincenales en lugar de mensuales podría permitirle ahorrar sin problemas un pago adicional de su hipoteca cada año. Para ver si esta estrategia quincenal es adecuada para usted, haga los cálculos y asegúrese de estar atento a los posibles cargos.

Es muy posible que esta estrategia te ayude a pagar tu hipoteca antes de tiempo sin restar ningún mes extra a tu presupuesto.

¿Qué opinas sobre los pagos hipotecarios quincenales en comparación con los mensuales? ¿Qué estrategias estás utilizando para pagar tu hipoteca?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.