Mis padres tienen dificultades económicas: 8 estrategias para apoyar a sus padres mayores

Hola amigos, soy Andy. Hoy tenemos una excelente publicación invitada de Kim Curtis de Wealth Legacy Institute . Como muchos de nosotros tenemos padres mayores, lo último que queremos para ellos es que tengan problemas económicos. Kim nos brinda excelentes consejos sobre cómo ayudar a nuestros padres a prosperar en sus últimos años. ¡Disfrútenlo!

Si la frase “mis padres tienen problemas económicos” le resulta familiar, no está solo. Nadie quiere cargar a sus hijos con el estrés de los problemas económicos, ni siquiera a sus hijos adultos, pero se vuelve más difícil ocultarlo a medida que pasa el tiempo. Para algunos, las señales pueden remontarse a la infancia.

Crecí en una comunidad rural agrícola en el norte del estado de Nueva York. Era el tipo de ciudad donde todos se conocían y era difícil guardar secretos. Cuando mis padres se divorciaron cuando yo era una adolescente, mi madre tuvo que mantener a tres hijas que no tenían título universitario y en su currículum aparecían quince años de experiencia como madre ama de casa. Aceptó un trabajo en la cafetería de la escuela secundaria local, pero no le pagaban lo suficiente para llegar a fin de mes.

Cualquier niño que haya comprendido las dificultades económicas de su familia tiene un recuerdo vívido y visceral asociado a esa idea. En mi caso, fueron los almuerzos escolares subvencionados por el gobierno que mi madre solicitó para ayudarnos a mantenernos. Tenía que darle un ticket rojo a la cajera de la cafetería y hacía todo lo posible por ocultarlo. Esperaba a que la cola estuviera vacía, evitaba a mis amigos o escondía el ticket debajo de mi plato. Ese ticket rojo era una señal de que mi familia era pobre y la idea de revelarlo me llenaba de pavor.

Para bien o para mal, esas experiencias moldearon mi relación con el dinero. Después de la universidad, tuve que lidiar con la deuda estudiantil y me llevó años romper el ciclo de culpa y vergüenza que asociaba con la inestabilidad financiera. La gracia de un buen amigo me ayudó a iniciar el proceso y, poco a poco, el miedo y la ansiedad relacionados con el dinero se evaporaron.

Pasó otra década antes de que comenzara a trabajar en servicios financieros, pero mis primeros problemas me enseñaron una lección importante: no es necesario tener un título avanzado en finanzas ni un conjunto de certificaciones profesionales para tener una mentalidad financiera saludable. Solo se necesita la voluntad y el coraje para enfrentar los miedos, los deseos y las fantasías en torno al dinero.

Cómo ayudar a los padres que tienen dificultades económicas

Ver a tus padres pasar apuros económicos es duro a cualquier edad. Sin embargo, como adulto, estás en condiciones de ayudar. Ya sea que hayas desarrollado una carrera, formado una familia o hecho ambas cosas, has acumulado valiosas experiencias de vida. Y esas experiencias pueden brindar una perspectiva nueva y consejos prácticos para tus padres.

Puede resultar difícil afrontar la inversión de roles de un padre que recibe ayuda en lugar de ser el cuidador. Sin embargo, con gracia, honestidad y el esfuerzo de hacer cambios, también se pueden fortalecer los vínculos familiares.

Aquí presentamos ocho estrategias para ayudar a sus padres a superar sus dificultades financieras.

Normalizar el diálogo abierto y honesto

El paso más importante para ayudar a tus padres a superar sus dificultades económicas es la comunicación. Descubrir cómo hablar sobre el dinero a medida que envejecen puede ser difícil. Incluso en circunstancias ideales, compartir información financiera crea una sensación de vulnerabilidad. Pero cuando a eso se suman las dificultades o las deudas, es difícil hablar abiertamente.

Para fomentar una conversación sincera, concéntrese en cómo puede ayudar. No se detenga innecesariamente en errores pasados ​​ni profundice demasiado en lo que ha provocado los problemas de sus padres. El juicio, la crítica y la condescendencia son lo último que necesitan.

En lugar de eso, habla de su situación actual como un trampolín para construir un futuro mejor. No evites las preguntas difíciles, pero hazlas con el fin de identificar problemas y soluciones. Ofrece sugerencias e ideas, pero asegúrate de no dar órdenes ni hacer exigencias. El objetivo es ofrecer ayuda de manera constructiva, no mandonear a tus padres.

Ayuda a elaborar un presupuesto

La idea de no gastar más de lo que uno puede permitirse parece obvia, pero es fácil olvidarse de una compra, perder el control de las facturas o salir a cenar sin preocuparse por el gasto.

Crear un presupuesto es fundamental para controlar las finanzas de tus padres. Haz un recuento de todos sus gastos esenciales, como la comida, y luego determina cuánto les queda cada mes. A partir de ahí, ayúdalos a planificar cómo pueden gastar su dinero:

• Si no cuentan con un fondo de ahorro de emergencia para cubrir entre 3 y 6 meses de vida, es vital destinar algo de dinero cada mes para crear uno.
• ¿Tienen algún gasto importante que considerar próximamente, como una cirugía o reparaciones en el hogar?
• Si queda dinero para gastos discrecionales, ¿cómo quieren utilizarlo?

Una vez establecido el presupuesto, ayúdelos a cumplirlo revisándolo cada mes y evaluando si necesita algún cambio.

Consolidar y simplificar cuentas

Muchas personas mayores tienen dinero repartido en distintas cuentas. Entre ellas, las cuentas corrientes, de ahorro, 401(k), IRA, pensiones y cuentas de inversión. Es posible que incluso tengan una cuenta de jubilación de un antiguo empleador que no han consultado en años.

Ayudar a sus padres a organizar sus cuentas es una buena manera de tener un mejor control de sus ingresos y activos:

• Si tienen varias cuentas de jubilación, combínelas en una cuenta con las comisiones más bajas. Sin embargo, no ignore las consecuencias fiscales de retirar dinero de varios tipos de cuentas.
• Transfiera cualquier ahorro en efectivo a una cuenta de ahorros de alto rendimiento con una tasa de interés competitiva.
• Revise las tarjetas de crédito que tenga abiertas y ayúdelos a concentrarse en usar una tarjeta con la tasa de interés más baja. Si alguna tarjeta que no use tiene cargos anuales, considere cancelarla.

Investigar los beneficios del gobierno

Todo el mundo conoce el Seguro Social, el programa de prestaciones de jubilación administrado por el gobierno federal. Lo que mucha gente no sabe es que existen muchos otros programas gubernamentales con una amplia gama de prestaciones. Según la edad, los ingresos, la salud y los antecedentes de sus padres, podrían tener derecho a cualquiera de los siguientes:

• Seguro médico del estado
• Seguro de enfermedad
• Ingreso de Seguridad Suplementario
• Seguro de Incapacidad del Seguro Social
• Beneficios para veteranos

Además, la mayoría de los estados también ofrecen una variedad de programas para garantizar que las personas mayores puedan satisfacer sus necesidades básicas, como:

• Facturas de servicios públicos subsidiadas, incluyendo electricidad, agua y teléfono.
• Reducciones o exenciones del impuesto sobre la propiedad
• Programas de seguro de salud estatales para complementar Medicare

Examinar los planes de seguro

Si bien muchas de estas estrategias buscan reducir costos directamente, examinar el seguro tiene que ver con el gasto total. La atención médica cuesta más que nunca y es fundamental asegurarse de que su seguro se ajuste a sus necesidades.

Revise el seguro médico de sus padres y evalúe si es el adecuado para usted. ¿Tendría sentido optar por un plan con una prima mensual más alta pero con una mejor cobertura? ¿La cobertura Medigap además de Medicare les permitiría ahorrar dinero? ¿Son elegibles para Medicaid o un plan de medicamentos recetados administrado por el estado?

También es un buen momento para revisar otros tipos de seguros, como el de automóvil, el de vida y el de propietario de vivienda, y asegurarse de que todos sus planes sean adecuados, apropiados y estén actualizados.

Considere un cambio de vivienda

El estadounidense promedio gasta casi el 35 % de sus ingresos en vivienda , que es el mayor gasto individual para la mayoría. Por lo tanto, es una buena idea considerar la posibilidad de reducir los costos de la vivienda para ayudar a ahorrar dinero.

Para algunos, esto podría significar reducir el tamaño de su casa . Tal vez sus padres se quedaron en la casa familiar una vez que todos los niños se mudaron y ahora tienen espacio sin usar. Ya sea que sean propietarios o alquilen, mudarse a una casa más pequeña puede ahorrar en costos de hipoteca o alquiler, así como costos asociados como el uso de energía y agua.

Si tus padres viven en una ciudad con un alto costo de vida, mudarse por completo podría tener sentido. Desarraigarse y mudarse a otra ciudad o estado es un proceso difícil, pero puede generar grandes ahorros.

Evaluar las opciones de alimentos

Salir a comer puede ser divertido, pero los gastos se acumulan rápidamente. Si a tus padres les gusta cocinar, ayudarlos a controlar sus gastos en comida puede ser incluso divertido. Pueden verlo como una oportunidad de sentirse realizados en la cocina y organizar cenas familiares semanales para fomentar el tiempo de calidad.

Si no pueden comprar o cocinar por sí mismos, busque servicios de entrega de comidas. Meals on Wheels tiene una red nacional de sucursales locales, pero hay servicios similares que podrían ser más adecuados para sus padres.

Establecer límites

Por mucho que quieras apoyar y ayudar a tus padres, también necesitas establecer límites. La mayoría de nosotros ya tenemos un horario muy ocupado entre nuestras familias y carreras, y agregar obligaciones parentales puede resultar abrumador. Mantener bajo control el estrés de la generación sándwich es fundamental para tu bienestar.

Uno de los aspectos más importantes del proceso es establecer expectativas realistas. Puedes ofrecer ayuda, pero tus padres tendrán que hacer su parte, ya sea ajustándose a un presupuesto, completando las solicitudes de subsidios y ayudas o manteniéndote informado sobre la situación. Si no cumplen, debes dejar claro desde el principio que no puedes hacerlo todo por ellos.

También debe decidir cuánta ayuda tangible puede brindar sin poner en riesgo las finanzas de su propia familia. Ser avalista de un préstamo o contribuir al pago de las facturas puede ser útil, pero hacerlo puede generarle enormes problemas más adelante si no paga.

Reflexiones finales sobre la situación financiera de mis padres

Ayudar a padres que tienen dificultades económicas es un proceso delicado. Quiere ayudarlos a encontrar el camino hacia la estabilidad financiera, pero también quiere respetar su autonomía y no excederse.

Como ocurre con la mayoría de las cosas de la vida, este será un viaje y un proceso de aprendizaje. Hay muchas maneras de reducir costos y ahorrar dinero, pero el apoyo de los seres queridos mientras enfrentan dificultades financieras es invaluable.

Aborda el proceso con amor, respeto y paciencia y ayudarás a tus padres a volver a la senda de la estabilidad financiera para un futuro más brillante. Para comenzar, considera usar una herramienta como Monarch Money para que te ayude a administrar el dinero en conjunto. Cuando trabajan desde la misma página, pueden superar prácticamente cualquier obstáculo.

¿Tus padres tienen problemas económicos? ¿De qué manera estás intentando ayudarlos en sus últimos años?

Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.