Mint vs. EveryDollar: ¿Qué aplicación de presupuesto es mejor?

- ¿Qué es Mint?
- ¿Qué es EveryDollar?
- Características y beneficios: Menta
- Áreas de mejora: Casa de la Moneda
- Características y beneficios: EveryDollar (versión gratuita)
- Características y beneficios: EveryDollar Plus
- Áreas de mejora: EveryDollar
- Mint vs. EveryDollar: el duelo definitivo
- Veredicto final sobre Mint vs. EveryDollar
La elaboración de presupuestos es la palabra clave en finanzas, pero es la base de su éxito financiero. Le permite hacer un seguimiento de sus ingresos, controlar sus gastos y asegurarse de que no desperdicie nada. Sus ingresos son su mayor herramienta para generar riqueza, y la cantidad de ingresos que obtenga no significa nada si no puede administrar sus gastos.
Hay aplicaciones para hacer presupuestos por todas partes y es difícil saber cuál es la que mejor se adapta a ti. No querrás pasar por la molestia de instalar una aplicación y luego odiarla.
Entonces, ya sea que recién estés comenzando o tengas una situación financiera compleja, aquí te mostramos cómo se comparan dos de mis aplicaciones de presupuesto favoritas, Mint vs. EveryDollar .
¿Qué es Mint?
Mint es una herramienta gratuita de finanzas personales y presupuestos de Intuit, los mismos que te ofrecen TurboTax.
Es una de las aplicaciones de presupuesto más populares, con más de 20 millones de usuarios que aprovechan sus funciones de primer nivel, como seguimiento automático de gastos, sincronización de cuentas y perspectivas y resúmenes financieros.
Mint te permite hacer un seguimiento detallado de tus gastos fácilmente a través de cuentas vinculadas, establecer recordatorios para facturas, ver tu puntaje crediticio y tu panorama financiero general, y crear y optimizar tu presupuesto. Puedes hacer todo esto completamente gratis .
Sin embargo, la desventaja es que Mint se sustenta mediante el uso de anuncios. Sin embargo, esos anuncios son productos financieros que están dirigidos a usted en función de sus finanzas, por lo que al menos podrían ser anuncios útiles.
Lo bueno de Mint es que te permite tener toda tu vida financiera en un solo lugar. Simplifica tu presupuesto y te ofrece una visión general completa de tu situación financiera. También te ofrece consejos y recomendaciones sobre cómo mejorar tu puntuación crediticia, qué cuentas te pueden resultar útiles y te permite establecer objetivos de ahorro.
Mint Premium es una versión mejorada de Mint. Cuesta $4,99 al mes. ¿Qué obtienes por el costo adicional?
Mint Premium no tiene publicidad. Además, puedes usar su herramienta de cancelación de suscripción. También disfrutas de visualización avanzada de datos y gráficos de gastos.
Actualmente, Mint Premium solo está disponible en iOS.
¿Qué es EveryDollar?
EveryDollar es la aplicación de presupuestos asociada con Dave Ramsey y Dave Ramsey Solutions. La idea es que le des un propósito a cada dólar que ganes. Te enseña a usar un presupuesto de base cero, un tipo de presupuesto que significa que no te debe quedar ningún dólar al final del mes.
Dave Ramsey analiza un principio llamado pagarse a uno mismo primero, según el cual primero se reserva dinero para ahorrar antes de dividir el resto de los ingresos entre los demás gastos. De esta manera, se asigna una tarea a todos los dólares en lugar de esperar a ver cuánto queda y, con suerte, ahorrarlo en lugar de gastarlo. Esta es una forma bastante común de elaborar un presupuesto, ya que se prioriza el cuidado de la salud financiera futura antes de gastar en cosas que no se necesitan en el presente.
EveryDollar frente a EveryDollar Plus
EveryDollar ofrece una versión gratuita y una versión de pago, llamada EveryDollar Plus. La versión gratuita te da acceso a funciones básicas de presupuesto, te permite llevar un registro de tus gastos y crear tu presupuesto en una sola plataforma. Con la versión gratuita, no necesitas ingresar manualmente todas tus transacciones.
EveryDollar Plus te permite vincular todas tus cuentas bancarias y otros gastos para llevar un registro automático de tus gastos e ingresos. Cuesta $79,99 al año, pero incluye algunos de tus favoritos de Dave Ramsey. Una aplicación que te ayuda a llevar un registro de tus Baby Steps, las partes principales del plan financiero de Dave Ramsey. Si no estás familiarizado con los Baby Steps, estos son:
- Fondo de emergencia de $1,000
- Pague todas las deudas utilizando la bola de nieve de la deuda
- Ahorre entre 3 y 6 meses de gastos
- Ahorre el 15% para la jubilación
- Fondo universitario para los niños
- Paga tu casa
- Crea riqueza y dona
También tendrás acceso a Financial Peace University, una herramienta de aprendizaje en profundidad para el plan de Dave Ramsey, y acceso a su comunidad en línea.
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Características y beneficios: Menta
Mint ofrece un montón de funciones, algo que resulta sorprendente en estos días para una aplicación gratuita. Puedes hacer prácticamente cualquier revisión financiera que quieras.
Gestión de transacciones
Mint te brinda la posibilidad de etiquetar todas tus transacciones, lo cual es especialmente útil si eres propietario de una pequeña empresa o un trabajador autónomo, o si deseas realizar un seguimiento de cuánto gastas en cosas específicas.
Ofrecen muchas formas de filtrar tus transacciones y ver los datos de forma visual. Incluso pueden mostrarte un gráfico circular con tus gastos del mes, todas las categorías en las que has gastado y completar una lista de comercios en los que has gastado dinero ese mes.
Puedes configurar tus propias categorías de gastos y fijarte objetivos financieros. Mint hará un seguimiento de todo esto y te proporcionará gráficos para que puedas ver una representación visual de tu progreso. Hay ocasiones en las que puede categorizar algo de forma incorrecta, ya que todo está automatizado, pero puedes editar la categoría manualmente cuando detectes el error. Realmente te permite ser muy específico con tu presupuesto.
Seguimiento de facturas
Mint también te ayuda a llevar un registro de todas tus facturas. Vincula tus cuentas de facturas y configura alertas para que te notifique cuando se acerque una fecha de vencimiento para que siempre se paguen a tiempo. También puedes configurar alertas para transacciones importantes, verificaciones de tu puntaje crediticio e incluso alertas de precios para cosas como ETF.
Sin embargo, una de mis funciones favoritas es el seguimiento de suscripciones. Como tengo muchas suscripciones diferentes, esta es la que más me ayuda, ya que puedo hacer un seguimiento de todas ellas en un solo lugar. Y verlas todas en un solo lugar me ayuda a decidir cuáles son importantes y cuáles pueden desaparecer.
Gestión financiera holística
Mint ofrece una gran cantidad de información sobre tu bienestar financiero, como flujo de efectivo, ingresos, gastos y seguimiento y gráficos de tu patrimonio neto a lo largo del tiempo. Una de las mejores características de Mint es la capacidad de vincular todas tus inversiones, ahorros y propiedades para obtener una imagen clara de tu salud financiera general. Mint actualizará todo automáticamente, como el valor real de tu casa o auto, y lo agregará a tu patrimonio neto total.
Otras funciones interesantes incluyen notificarte cuando los fondos de tu cuenta bancaria están bajos, puntaje de crédito gratuito de TransUnion, así como información crediticia y la posibilidad de acceder a él desde tu reloj Apple.
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Áreas de mejora: Casa de la Moneda
Con todas estas características, ¿cuáles son las desventajas de la aplicación Mint?
En realidad, no hay muchos, pero el más común son los anuncios. En el caso de Mint vs. EveryDollar, en una de ellas aparecen muchos anuncios y en la otra, solo unos pocos.
Sin embargo, debo decir que apoyo la forma en que la plataforma hace negocios. Para mí, tiene sentido que una aplicación para hacer presupuestos sea gratuita. Y los anuncios que te muestra generalmente tienen como objetivo mejorar alguna métrica financiera que encuentra en tu cuenta, por lo que es probable que sean beneficiosos.
Mint no se conecta con Robinhood, que bloquea el acceso de terceros a su servicio, ni con Webull. Y, a veces, tus transacciones se duplican, lo que significa que debes estar atento a lo que sucede. Por lo tanto, si bien Mint es extremadamente intuitivo, no es infalible.
Características y beneficios: EveryDollar (versión gratuita)
EveryDollar tiene beneficios escalonados, dependiendo de si accedes a la versión gratuita o a la versión paga.
Importación manual
Esta es la aplicación básica de presupuestos y te permitirá importar todos tus ingresos y gastos. Esto puede ser una ventaja y una desventaja.
Para algunas personas, ingresar todo manualmente las obliga a mirar realmente todos sus gastos, y puede ser muy difícil tener que afrontar cada gasto que se hace. Para otras, es una molestia y algo como Mint con cuentas conectadas no solo es más fácil, sino mucho más preciso. A veces, las personas omiten algunos gastos pensando que no son importantes.
Categorización fácil
Todo lo que se encuentre dentro de la aplicación se categorizará en diferentes elementos y usted tendrá la posibilidad de agregar diferentes categorías que sean específicas para su vida. También puede realizar un seguimiento de los primeros 3 pasos del plan Dave Ramsey, por lo que, si ya participa en él, EveryDollar sería realmente útil para eso.
Compartir cuenta
Una característica muy útil es la posibilidad de compartir una cuenta con tu cónyuge. Si se registran para una cuenta juntos, ambos pueden usar la aplicación en su teléfono (o usar la versión de escritorio), pero todo se sincroniza, lo que les permite alcanzar objetivos financieros juntos.
Si está casado o tiene una familia y sus finanzas están combinadas, esta función es una gran ventaja sobre otras aplicaciones que están diseñadas para finanzas individuales.
Características y beneficios: EveryDollar Plus
Por $79,99 al año, puedes acceder a la versión mejorada de EveryDollar llamada EveryDollar Plus.
Estas son algunas de las características destacadas de EveryDollar Plus:
Importación automática
Si decide actualizar a EveryDollar Plus, podrá acceder a más funciones, en particular la posibilidad de vincular automáticamente sus cuentas bancarias. Pero también podrá realizar un seguimiento de todos los pasos iniciales y obtener acceso a Financial Peace University y a la comunidad en línea de Dave Ramsey.
Herramienta de información
EveryDollar Plus ofrece una herramienta de análisis. Aquí puede acceder a los análisis de sus gastos, el total, el desglose anual y mensual, y sus ingresos mensuales y los ingresos gastados. El objetivo de todos los datos es ayudarlo a crear un mejor presupuesto mensual.
Apoyo a múltiples fuentes de ingresos
Si bien EveryDollar suele ser mejor y más fácil para las personas que tienen un ingreso predecible y estable, a las personas con múltiples fuentes de ingresos les irá mejor con EveryDollar Plus. Te ayudará a ver en qué meses ganaste más y en cuáles ganaste menos, y te ayudará a crear un presupuesto que te permita vivir dentro de tus posibilidades.
Áreas de mejora: EveryDollar
El software se utiliza principalmente para elaborar presupuestos, por lo que no realiza un seguimiento de las inversiones, lo que constituye una desventaja una vez que se ha superado el pago de la deuda y se está en los pasos de ahorro e inversión.
Una de las mayores desventajas de EveryDollar es el hecho de que hay que pagar por funciones que se pueden obtener de forma gratuita con Mint. Parece contradictorio pagar por una aplicación de presupuestos.
Para algunas personas, especialmente aquellas que están teniendo éxito con el programa de Dave Ramsey, la facilidad del lenguaje y el hecho de no tener que aprender un nuevo sistema son razones por las que podrían pagar. Otra razón es que invertir en una plataforma puede hacer que sea más probable que la aproveches al máximo.
Lo bueno es que ofrece una prueba gratuita de 15 días para que puedas probarlo y ver si te gusta antes de pagar el año.
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Mint vs. EveryDollar: el duelo definitivo
¿Cómo se comparan Mint y EveryDollar? ¿Vale la pena EveryDollar o Mint sigue siendo la mejor? Comparamos ambas en 8 categorías clave para ver cómo se comparan.
Presupuesto
menta
Mint es una opción fantástica para elaborar un presupuesto por varias razones.
En primer lugar, puedes vincular todas tus cuentas, lo que significa que no tendrás que intervenir para hacer un seguimiento. Puedes crear tantas categorías diferentes y únicas como necesites para delegar tu dinero. Y poder usar etiquetas para hacer un seguimiento de los gastos te permite ser aún más preciso con tu presupuesto.
Mint también trabaja arduamente para mostrarle diferentes representaciones de su presupuesto, incluidos gráficos y cuadros, y lo ayuda con información automatizada sobre formas en que puede mejorar.
Cada dólar
EveryDollar está diseñado específicamente para elaborar presupuestos al estilo Dave Ramsey. Con la capacidad de crear categorías y las herramientas para poner a cero su presupuesto, puede darle un uso a cada dólar que gane.
EveryDollar Plus te mostrará información sobre tus hábitos de gasto, dónde están tus ingresos más fuertes y te ofrecerá comentarios sobre cómo ajustar tu presupuesto para que sea lo mejor posible. También tendrás acceso a mucha información sobre cómo ceñirte a un presupuesto para ayudarte a aprender y crecer como un mejor administrador de tu dinero.
¿Quién es el ganador ?
¡Éste es un empate !
Ambas aplicaciones cuentan con fantásticas herramientas de presupuesto. Si bien Mint tiene más para ofrecer, EveryDollar tiene funciones que se alinean con los fanáticos de Dave Ramsey y se centran en la educación presupuestaria.
Pagar la deuda
menta
Mint tiene una herramienta integrada para saldar deudas. Reúne tus deudas de tarjetas de crédito y préstamos y te ayuda a crear un objetivo para saldarlas. De hecho, si ingresas el pago mínimo y la tasa de interés de la deuda, Mint establecerá automáticamente un objetivo realista para saldar la deuda. También hace un seguimiento de tu progreso y puede ofrecerte información sobre cómo mejorar a lo largo del camino.
Cada dólar
EveryDollar te ayudará a hacer un seguimiento de los saldos de tus deudas, intereses, pagos mínimos y fechas de vencimiento. Podrás ver cómo tu deuda disminuye, lo que puede resultar muy motivador. Sin embargo, esto no es automático, por lo que tendrás que encargarte de ingresar todos los datos tú mismo y crear tu propio plan de pago de deudas.
¿Quién es el ganador?
Mint. Tiene la capacidad de realizar un seguimiento de su deuda y de su pago de forma automática y le ayuda a establecer planes para no cometer errores.
Perspectivas
menta
Mint tiene una gran cantidad de información sobre casi todos los aspectos de sus finanzas personales. Le ayuda a elaborar un presupuesto de forma más precisa, crea planes de pago de deudas, ofrece consejos para mejorar su puntuación crediticia y qué tarjetas de crédito o cuentas bancarias podrían ser las mejores para usted en función de su actividad financiera.
Mint también te mostrará información sobre tus ingresos y hábitos de gasto, como dónde y cuándo ganas más dinero y dónde y cuánto gastas. Obtendrás una vista previa de tu patrimonio neto a lo largo del tiempo, que incluye cosas como propiedades, lo que te dará una idea de tu situación financiera total.
Cada dólar
EveryDollar ofrece información solo con su membresía Plus. Esto le mostrará información sobre cómo gasta, dónde asigna su dinero y cómo se compara con lo que realmente gasta, así como desgloses anuales y mensuales de gastos e ingresos. La información que ofrece EveryDollar se centra en ayudarlo a crear un mejor presupuesto, por lo que no ofrecen una gran variedad.
¿Quién es el ganador ?
Mint. Ofrece una amplia variedad de análisis y perspectivas, así como múltiples formas diferentes de presentar los datos.
Colaboración con el cónyuge
menta
Mint está pensado para que las personas individuales puedan hacer un seguimiento de su presupuesto, ahorros e inversiones, y pagar sus deudas. Por supuesto, los cónyuges pueden abrir sus propias cuentas de Mint, y cualquier cuenta conjunta que añadan aparecerá para ambos. Pero es posible que no ofrezca la visión general más precisa de su vida financiera en conjunto si comparten su dinero.
Cada dólar
Dave Ramsey es un programa más centrado en la familia y su aplicación lo refleja. Pueden registrarse en la aplicación juntos, lo que significa que todas las transacciones que informen o sincronicen aparecerán para ambos.
¿Quién es el ganador?
EveryDollar . Si buscas colaborar con tu cónyuge, EveryDollar ya está configurado para compartir cuentas.
Informes
menta
Mint ofrece informes preestablecidos que le muestran cómo le va con sus gastos, ingresos, saldos de deuda y patrimonio neto.
Cada dólar
EveryDollar también cuenta con informes preestablecidos disponibles solo para sus clientes Plus. Te muestra los ingresos en comparación con los ingresos gastados (asegurándote de que estás usando cada dólar), los ingresos mensuales y las categorías de gastos principales.
¿Quién es el ganador?
Mint . Ofrecen más informes, simplemente porque rastrean más y muestran más datos.
Valor neto
menta
Mint ofrece la imagen más completa de su patrimonio neto, mostrándole tanto dónde se encuentra hoy como a lo largo del tiempo. Puede sincronizar todas sus cuentas de ahorro e inversión, y agregar propiedades. Por ejemplo, si agrega su automóvil, Mint mostrará automáticamente el valor de Kelly Blue Book y lo rastreará a medida que se deprecia. Mostrará el valor de su casa y lo agregará a su paquete de patrimonio neto total. Incluso puede agregar reliquias, recuerdos deportivos, cualquier cosa que posea que tenga valor.
Cada dólar
No ofrece la posibilidad de mostrar o rastrear su patrimonio neto.
¿Quién es el ganador?
Mint . EveryDollar no ofrece este servicio, y Mint te ofrece una descripción detallada.
Seguridad
menta
Mint utiliza autenticación multifactor y medidas de seguridad de nivel bancario, como el cifrado de 256 bits. Almacenan tus datos como de solo lectura, lo que significa que, en caso de una filtración de datos, un pirata informático no puede transferir dinero desde tu cuenta ni ver tus números de tarjeta de crédito, nombres de usuario o contraseñas completos. Contratan piratas informáticos de forma regular para probar y mejorar sus medidas de seguridad. Sin embargo, Mint vende y distribuye datos de clientes a terceros a través de la agregación de datos, que elimina tu información individual para que no puedas ser identificado.
Cada dólar
EveryDollar utiliza barreras de firewall, cifrado de datos, autenticación multifactorial y otros métodos de hardware, software y procedimientos. Además, su infraestructura se encuentra en un centro de datos de primera clase y de alta seguridad que utiliza vigilancia electrónica. Estos centros cuentan con personal de seguridad las 24 horas del día, los 7 días de la semana y acceso autorizado.
¿Quién es el ganador?
Empate . Ambos tienen excelentes métodos para mantener seguros a sus usuarios.
Apoyo
menta
Mint ofrece un servicio de asistencia por correo electrónico que no es el mejor. Creo que este es uno de los únicos defectos importantes de Mint. Sin embargo, trato de tener en cuenta que la aplicación es gratuita.
Cada dólar
La versión gratuita de EveryDollar ofrece asistencia por correo electrónico, mientras que EveryDollar Plus ofrece asistencia telefónica, donde puedes hablar con personas reales. Aunque no queramos hacer una llamada telefónica, ¡la resolución más rápida de problemas es una ventaja!
¿Quién es el ganador?
EveryDollar Plus , donde podemos contar con personas que realmente trabajan allí para ayudarnos a resolver nuestros problemas técnicos.
Veredicto final sobre Mint vs. EveryDollar
La decisión entre Mint y EveryDollar definitivamente depende de lo que estés buscando en tu aplicación de presupuesto.
¿Quieres algo que se centre en la elaboración de presupuestos y en aprender a administrar tu dinero? EveryDollar trata más sobre asumir la responsabilidad de tus finanzas. Para usarlo, debes estar al tanto de lo que sucede con cada dólar, crear tu presupuesto, usarlo, hacer un seguimiento de todo y darle una función a cada dólar. Es más práctico y te obliga a enfrentarte a tus ingresos y gastos.
Tal vez lo que realmente estás buscando es una herramienta financiera integral que haga un seguimiento de todo lo que sucede. Esto incluye tus ingresos o múltiples fuentes de ingresos, tus deudas, inversiones y ahorros, y tu patrimonio neto. Mint te permite tener una visión general. Te permite tener información y conocimientos sobre cómo mejorar todos los aspectos de tu salud financiera. No requiere intervención, hace un seguimiento de todo por ti y te permite relajarte y ver dónde van bien las cosas y dónde podrían ir mejor.
Si simplemente buscas la mejor herramienta gratuita para elaborar presupuestos, Mint tiene mi voto . De hecho, ¡puedes crear un presupuesto con Mint en tan solo unos sencillos pasos!
La versión gratuita de EveryDollar tiene muchas menos funciones que Mint. Además, me gusta que todo lo que puedes hacer con la versión gratuita de EveryDollar lo puedas hacer con Mint, y mucho más.
Pero considere su comportamiento y su forma de manejar el dinero. Tal vez algo realmente simple y directo sea mejor si desea emplear el “enfoque de gacela” de Dave Ramsey para pagar sus deudas y hacer un presupuesto.
¿Qué opinas de esta comparación entre Mint y EveryDollar? ¿Qué aplicación de presupuesto es tu favorita?
Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.
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