Lista de verificación para la planificación patrimonial: crear un plan patrimonial

Si bien elaborar un plan patrimonial puede ser un proceso emotivo, es fundamental para que la transición sea fluida para su familia. Puede facilitar el proceso siguiendo nuestra útil lista de verificación para la planificación patrimonial.

Se puede diseñar un plan patrimonial para cuidar de su familia si algo le sucediera. Con un conjunto de documentos de planificación patrimonial cuidadosamente redactados, puede asegurarse de que sus deseos se cumplan después de su fallecimiento o incapacidad. Echemos un vistazo más de cerca a una útil lista de verificación de planificación patrimonial que puede guiarlo a través del proceso.

¿Qué es un plan patrimonial?

Un plan patrimonial es una forma de planificar quién recibirá los activos o se ocupará de sus responsabilidades después de su fallecimiento o cuando ya no pueda administrar sus propios asuntos.

En el nivel más básico, su plan patrimonial designará a los beneficiarios de sus activos. Si profundiza más en este plan, puede buscar formas de transmitir sus activos de una manera que minimice la carga impositiva para sus herederos ( impuesto sobre sucesiones ).

¿Por qué es importante un plan patrimonial?

Al pensar en redactar los documentos del plan patrimonial, es posible que sienta la tentación de posponer esta tarea. Después de todo, puede resultar incómodo pensar en la vida de su familia después de su fallecimiento. Pero sin un plan patrimonial, podría dejar a su familia en una situación financiera difícil.

Los patrimonios sin un plan claro a menudo pueden ser incluidos en el proceso sucesorio estatal, que permite a los tribunales decidir cómo se distribuirán sus bienes. El proceso sucesorio puede congelar sus bienes mientras el caso avanza en el tribunal.

Incluso sin el largo proceso sucesorio, dejar a sus herederos sin un plan puede ser una carga emocional para ellos.

En lugar de centrarse en el proceso de duelo, se quedarán estancados intentando ordenar sus bienes entre ellos. Es fácil ver cómo eso podría generar problemas.

Por último, un plan patrimonial puede garantizar que sus bienes se distribuyan de la forma que usted desee. Probablemente tenga una idea en mente sobre quién debe recibir sus bienes. Tómese el tiempo de incluir sus deseos en un plan patrimonial para que su familia no tenga que adivinar.

Lista de verificación para la planificación patrimonial

Ahora que comprende la importancia de la planificación patrimonial, repasemos una lista de verificación de planificación patrimonial.

1. Piensa en el legado que quieres dejar

En primer lugar, debemos reconocer que la planificación patrimonial puede ser un proceso emocional . Antes de comenzar con el papeleo, tómese un tiempo para familiarizarse con la idea. Recuerde que el objetivo es proteger el futuro de su familia. Con eso en mente, puede comenzar a avanzar.

Un buen punto de partida es pensar simplemente en el legado que desea dejar. Una vez que tenga una idea de dónde quiere que vayan sus activos, podrá navegar por la lista de verificación de planificación patrimonial con menos confusión.

2. Haz un inventario de los activos que tienes

Realizar un inventario de lo que posee es un paso importante en la lista de verificación de la planificación patrimonial. Después de todo, no puede crear un plan para sus activos si no sabe cuáles son. Puede hacer una lista de sus activos tangibles e intangibles.

Activos tangibles, también conocidos como activos físicos, como su casa, su automóvil, sus objetos de colección y más. Los activos intangibles incluyen cosas menos obvias, como su cuenta corriente, su póliza de seguro de vida, sus planes de jubilación, sus intereses comerciales y más.

Por supuesto, la lista de activos que acumules será un reflejo único de tus finanzas personales. Asegúrate de tener en cuenta todos tus objetos de valor al crear esta lista.

3. Anticipe lo que necesitará su familia

Si mañana no estuvieras, ¿qué necesitaría tu familia? Sin ti para mantenerlos, las finanzas de tu familia podrían verse muy diferentes. Considera si tus activos actuales cubrirían o no sus necesidades financieras.

Es posible que encuentre una brecha entre lo que su familia necesita y sus activos actuales. Si se encuentra con ese problema, considere la posibilidad de contratar una póliza de seguro de vida.

Puede obtener una póliza de seguro de vida que pagaría un beneficio por muerte a su familia en el peor de los casos.

4. Considere las necesidades de sus hijos

Además de las necesidades financieras de su familia, deberá hacer planes adicionales para los niños pequeños. Es importante que nombre a un tutor .

Tómese el tiempo para hablar sobre sus intenciones con el tutor designado. También debe redactar un documento que describa los detalles que desea que el tutor de su hijo incluya en su vida.

5. Proyectos de directivas

Un paso crucial en la lista de verificación de la planificación patrimonial es redactar sus directivas. Las directivas son documentos legales que describen sus deseos para una variedad de escenarios potenciales. A continuación, se indican algunos que debería considerar incluir en su plan patrimonial:

Una directiva de atención médica

Si usted no puede tomar decisiones por sí mismo debido a razones médicas, una directiva de atención médica coloca el poder de tomar decisiones médicas por usted en manos de una persona de confianza.

Un poder notarial financiero duradero

Si no puede llevar adelante sus asuntos financieros por razones médicas, este documento le otorga ese poder a una persona de confianza, también conocida como agente designado. Cuando el agente es designado , esa persona puede manejar sus asuntos financieros y legales.

Un poder limitado

Un poder limitado le permite a alguien actuar en su nombre de una cantidad limitada de maneras. Por ejemplo, podría otorgarle un poder limitado a alguien para que gestione el proceso de cierre de su casa. Con esta opción, usted conserva más poder sobre sus propios asuntos.

Al redactar estas directivas, piense detenidamente antes de otorgar este poder. Cuando estos documentos entren en vigor, la persona en cuestión tendrá un poder significativo sobre sus finanzas y su vida.

Tómese el tiempo para asegurarse de seleccionar a una persona en la que realmente pueda confiar para que tenga en mente sus mejores intereses.

6. Actualiza tus beneficiarios

Actualizar la información sobre los beneficiarios es un paso sencillo en la lista de verificación de la planificación patrimonial, pero muchos lo pasan por alto.

Tómese el tiempo de revisar los detalles de todas sus cuentas de jubilación, pólizas de seguro y cuentas bancarias. Verá un espacio para designar un beneficiario. ¡Asegúrese de incluir al beneficiario correcto!

En lo que respecta a sus pertenencias físicas, haga una lista específica sobre quién recibirá sus cosas. Cuanto más específico sea, mejor.

No olvide actualizar periódicamente a sus beneficiarios a medida que avanza en la vida. Debe actualizar a sus beneficiarios para que reflejen su situación actual en la vida. Por ejemplo, la actualización de sus beneficiarios después de un divorcio debe hacerse rápidamente para garantizar que sus activos terminen donde usted desea.

7. Habla con un abogado

Si tiene una situación financiera o familiar complicada, un abogado puede ayudarle a dejar claros sus deseos mediante la documentación adecuada.

No tenga miedo de hablar sobre su situación con un abogado especializado en planificación patrimonial. Ellos pueden ofrecerle una orientación clara para su situación particular.

En resumen: ¡Vale la pena tener una lista de verificación de planificación patrimonial!

Revisar una lista de verificación para la planificación patrimonial puede no ser la tarea más fácil, pero puede ayudar a asegurar el futuro financiero de su familia después de que usted ya no esté. ¡Tómese un tiempo para asegurarse de que su plan patrimonial esté listo hoy mismo!

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