Las mejores inversiones para adolescentes y cómo empezar

¡Hablemos de inversiones para adolescentes! A menudo pensamos en invertir como algo que empezamos a hacer más tarde en la vida. Pensamos en poner dinero en un plan 401(k) cuando nos incorporamos a la fuerza laboral o en abrir una cuenta de corretaje cuando tenemos algún ingreso disponible. Pero en realidad se puede empezar mucho antes.

Las familias pueden buscar inversiones para los adolescentes para ayudarlos a pagar la universidad , comenzar a ahorrar para la jubilación y más. Y además de ayudar a ahorrar para el futuro de un adolescente, tiene el beneficio adicional de inculcar la alfabetización financiera a una edad más temprana.

¿Por qué empezar a invertir para tu hijo adolescente?

Comenzar a invertir a una edad más temprana tiene muchas ventajas. A continuación, se indican algunas razones por las que tal vez desee ayudar a su hijo adolescente a empezar a invertir (o comenzar usted mismo si es adolescente):

1. Para pagar la universidad

No hay duda de que la universidad es cara. De hecho, el costo de la educación superior ha provocado que los estadounidenses de todo el país carguen con una deuda estudiantil de 1,6 billones de dólares . Si inviertes cuando eres adolescente, puedes ayudar a reservar dinero para cubrir parte o la totalidad de la matrícula universitaria sin endeudarte.

2. Aprovechar el interés compuesto

Gracias a la maravilla del interés compuesto , quienes comienzan a ahorrar para la jubilación a una edad temprana tienen muchas más probabilidades de tener suficiente en el banco cuando llegan a la edad de jubilación.

De hecho, los datos muestran que las personas que invierten una pequeña cantidad al principio pueden terminar con más dinero que quienes esperan una década más y ahorran mucho más dinero.

Y si bien puede parecer prematuro comenzar a pensar en la jubilación durante la adolescencia, comenzar ahora puede hacer una gran diferencia.

3. Para enseñarle a su hijo adolescente sobre el dinero o aprender sobre el dinero como adolescente

La inversión tiene claras ventajas financieras para los adolescentes. Algunas de ellas son obvias, como tener más dinero en el banco. Pero también existe el beneficio de enseñarle a su hijo adolescente conocimientos financieros desde una edad temprana.

Y en una época en la que la educación financiera es tan deficiente, este conocimiento será una gran ventaja más adelante en la vida. Enseñarle a su hijo adolescente cómo hacer un presupuesto como base puede tener un impacto increíble. Además, enseñarle a los adolescentes cómo ganar dinero también tendrá un impacto positivo en su futuro.

Cómo invertir siendo adolescente

Cuando se trata de inversiones para adolescentes, existen varias formas excelentes de comenzar. Tenga en cuenta que estos consejos son relevantes para adolescentes de todas las edades, ¡incluso si ya cumplieron 18 años o solo tienen un poco de dinero para invertir!

Invirtiendo en el mercado de valores

Muchas opciones de inversión tradicionales no están directamente disponibles para los adolescentes. Los menores no pueden abrir cuentas de corretaje a su nombre. Pero la buena noticia es que hay muchas cuentas que los padres pueden abrir en nombre de sus hijos adolescentes. Hablemos de algunas de las mejores inversiones para adolescentes que las familias pueden considerar.

Una cuenta de custodia

Se trata de una cuenta de corretaje que un adulto puede abrir en nombre de un menor. Estas cuentas se crean conforme a la Ley Uniforme de Donaciones a Menores (UGMA, por sus siglas en inglés) y la Ley Uniforme de Transferencias a Menores (UTMA, por sus siglas en inglés) . Los padres y otros adultos pueden abrir la cuenta, realizar aportes y seleccionar inversiones.

Luego, cuando el niño llega a la mayoría de edad (18 o 21 años, según el tipo de cuenta), la cuenta pasa a ser legalmente suya. Existen algunas reglas impositivas exclusivas para el dinero que gana en estas cuentas, así que asegúrese de consultar a un profesional en materia impositiva si decide abrir una.

Un plan 529

Se trata de una cuenta de ahorros para la universidad que los padres y otros adultos pueden abrir en nombre de un niño. Los planes 529 tienen ventajas fiscales, lo que significa que las contribuciones no están sujetas a impuestos. Y siempre que el dinero se gaste en gastos adecuados, tampoco pagará impuestos sobre los retiros.

El dinero de estas cuentas puede destinarse a gastos educativos, como matrícula universitaria, libros de texto, computadoras y más.

Una cuenta de jubilación individual (IRA )

Una IRA es un tipo de cuenta de jubilación con ventajas impositivas disponible para cualquier persona que tenga ingresos laborales. Siempre que su hijo adolescente tenga un trabajo o un negocio que le permita obtener ingresos, puede aportar hasta $7000 (según las normas de 2024, según el IRS) a la cuenta.

El único problema es que la cantidad que aportan a la IRA no puede superar la cantidad que ganan. Por lo tanto, si su hijo adolescente gana $4000 durante el año, usted, como padre, no puede aportar $7000 a su cuenta.

Al iniciar un negocio

Una de las formas más educativas (y más divertidas) en que su hijo adolescente puede comenzar a invertir es iniciando un negocio. El emprendimiento es una inversión que da buenos resultados para muchas personas. Y la cantidad de adolescentes que inician negocios ha aumentado considerablemente en la última década.

Iniciar un negocio siendo adolescente tiene muchos beneficios . En primer lugar, el emprendimiento puede ser una experiencia increíblemente educativa. Puede enseñar a los adolescentes el valor del trabajo duro, así como a fracasar con elegancia. Estas lecciones de vida pueden permanecer con alguien para siempre.

Además de las lecciones de vida que los adolescentes pueden aprender al iniciar un negocio, existe el obvio beneficio financiero. Una iniciativa empresarial no solo les proporciona un flujo de ingresos en este momento, sino que también puede sentar las bases para generar riqueza en el futuro. Esto puede darles a los adolescentes más control sobre su futuro.

Mediante el uso de una cuenta de ahorros

Los adolescentes pueden comenzar a ahorrar y hacer crecer su dinero sin una cuenta de corretaje tradicional o una cuenta de inversión con ventajas fiscales.

Incluso algo tan simple como una cuenta de ahorros es una excelente manera de comenzar. Los adolescentes pueden usar una cuenta de ahorros para reservar el dinero que ganan en un trabajo de medio tiempo o que reciben como regalo. Los padres también pueden contribuir a los ahorros de sus hijos.

Entonces, si un adolescente decide comenzar a depositar dinero en una cuenta de ahorros , ¿cuál es la mejor opción? Las cuentas de ahorros de alto rendimiento, que suelen ofrecer las instituciones financieras en línea, pagan tasas de interés significativamente más altas (a menudo hasta 100 veces más) que una cuenta de ahorros tradicional. Y si bien no lo hará rico, ciertamente suma.

Depositar dinero en una cuenta de ahorros además de en cuentas de corretaje garantiza que su hijo adolescente tenga ahorros que no estén sujetos a la volatilidad del mercado. También es dinero que no está vinculado a un propósito específico, como la universidad o la jubilación. Este tipo de cuenta puede tener mucho sentido cuando se trata de ahorrar para las metas financieras personales de su hijo adolescente.

El resultado final cuando se trata de inversiones para adolescentes

Si eres adolescente o padre de un adolescente, es posible que no se te haya ocurrido empezar a invertir . Y si bien es posible que haya opciones diferentes a las que hay para los adultos, vale la pena empezar pronto.

Las inversiones más populares entre los adolescentes incluyen cuentas de custodia, planes de ahorro para la universidad y cuentas de jubilación. Pero su hijo adolescente también podría considerar algunas opciones de inversión menos tradicionales, como iniciar un negocio.

Y sí, hay muchos beneficios financieros por comenzar temprano. Pero lo que es aún mejor, le brindará a su hijo adolescente lecciones de vida que lo beneficiarán por siempre.