La mejor manera de salir de deudas para siempre

Por mucho que todos odiemos las deudas, la mayoría de las personas tienen que admitir que tienen deudas o las han tenido en algún momento. Las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, las letras de los automóviles, los sobregiros, los préstamos personales, las hipotecas, etc., suelen ser los elementos más importantes de las carteras de deuda de las personas .

Es fácil sentirse abrumado con tantas facturas que pagar, pero la buena noticia es que con cambios en los hábitos de gasto y una nueva priorización de sus finanzas , puede aprender la mejor manera de salir de las deudas y tener tranquilidad.

A continuación se presentan algunos pasos que esperamos le ayuden en su camino hacia estar libre de deudas.

1. Sea radical en el pago de su deuda

Comprométete mentalmente a deshacerte de tus deudas lo antes posible; piensa en ello como un asunto “crítico”: necesitas eliminarlas de tu vida rápidamente y bajo ninguna circunstancia debes solicitar nuevas tarjetas de crédito.

Se trata de trabajar en tu mentalidad, y puedes lograrlo rodeándote de personas y cosas que te mantendrán concentrado y motivado, incluso en los días difíciles.

Lee libros, mira videos (hay un montón de videos geniales en YouTube ), escucha podcasts , etc. Tu objetivo es mantenerte concentrado en el juego. Tener la mentalidad adecuada respecto del dinero es fundamental para salir de las deudas.

Tomar este paso también ayudará a eliminar cualquier estrés por deudas que puedas estar sintiendo.

2. Anota todo lo que debes

La representación visual de lo que debes es el paso más importante. Esto te dará una visión general de todas tus deudas en un solo lugar.

Reúne todos los extractos de tus tarjetas de crédito, sobregiros y préstamos, etc. , y anota el monto que debes por cada uno de estos conceptos junto con la tasa de interés asociada. En este punto, también es importante diferenciar entre deuda buena y deuda mala.

Un ejemplo de deuda buena es una hipoteca. Una vivienda es un activo cuyo valor podría aumentar a largo plazo a pesar de los altibajos del mercado inmobiliario. Como mínimo, si pagas la hipoteca, acabarás siendo propietario de la vivienda.

Un ejemplo de deuda incobrable es tu tarjeta de crédito, que es un pasivo. Has gastado el dinero y ya no está, pero sigues pagando intereses altos por algo que probablemente no te sirva de nada.

Sin embargo, tenga en cuenta que la deuda sigue siendo deuda; simplemente está priorizando al mover la deuda buena al final de su lista de pagos y poniendo la deuda mala en la parte superior de la misma.

3. Mantén un presupuesto

La clave para mantener el control de sus finanzas y alcanzar el éxito financiero es vivir dentro de un presupuesto . Esto es, sin duda, fundamental para alcanzar sus objetivos financieros.

Mucha gente odia la palabra presupuesto, pero le permitirá mantenerse bajo control al ayudarle a controlar sus gastos.

Existen muchas herramientas excelentes para crear un presupuesto automatizado. Sin embargo, una simple hoja de cálculo de Excel será suficiente. Elaborar un presupuesto de su dinero es esencial y la mejor manera de deshacerse de las deudas.

3. Coloca tu lista de deudas en un lugar donde puedas verla diariamente

No hay nada como volver a la realidad cuando estás a punto de salir a comprar los últimos zapatos de plataforma y tienes la deuda mirándote a la cara en el espejo del baño. O la tienes en el protector de pantalla de tu teléfono, que verás cada vez que necesites hacer una llamada o responder un mensaje de texto.

Tener una lista de tus deudas en un lugar donde puedas verlas todos los días te ayudará a mantenerte enfocado. También puedes crear un tablero de visión financiera que te ayude a lograr tu deseo de estar libre de deudas .

4. Corta esas tarjetas de crédito

Ahora ya tienes tu lista escrita y publicada en un lugar donde la verás todo el tiempo. ¿Por qué siguen ahí esas tarjetas de crédito en tu billetera? No las necesitas.

Si no puedes soportar cortarlos, ponlos en una bolsa de plástico, llénala con agua y pon la bolsa en el congelador hasta que hayas pagado cada uno de ellos para no usarlos nunca más.

5. Empieza a pagar tu deuda

El siguiente paso, y el más importante, es que te comprometas a saldar tus deudas . ¡Esto implica volver a ser radical! Toma tu lista y comienza a saldar tus deudas. Prueba el método de la bola de nieve.

Aquí es donde pagas primero la deuda con el saldo más pequeño, destinando la mayor cantidad posible que exceda tus pagos mínimos.

Pagarías el mínimo de todas tus demás deudas hasta que saldes la deuda más pequeña. Una vez hecho esto, repetirías el proceso con la siguiente deuda más pequeña.

Es muy importante que pagues más que los pagos mínimos cada mes, ya que los pagos mínimos generalmente solo cubren los intereses que debes y poco o nada del capital. Tu objetivo debe ser pagar la mayor cantidad posible para deshacerte de tu deuda lo antes posible.

6. Crea un fondo de emergencia

Mucha gente piensa que la deuda debe saldarse antes de comenzar a ahorrar, porque es mejor usar ese dinero que se ahorra para pagar las tarjetas de crédito con intereses altos, pero no estoy de acuerdo.

Creo firmemente que a medida que pagas tu deuda, también debes comenzar a crear un pequeño fondo de emergencia .

Comience con un sueldo de entre 50 y 100 dólares hasta llegar a los 1.000 dólares, de modo que si surge algún imprevisto, en lugar de recurrir a una tarjeta de crédito y aumentar de nuevo lo que debe, pueda recurrir a sus ahorros para hacer frente a su emergencia.

7. Consolide su deuda

Si paga intereses altos, puede considerar consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés más baja. Puede ahorrar cientos o miles de dólares en intereses si consolida su deuda de la manera correcta.

Por ejemplo, si tienes un saldo de $5,000 en tu tarjeta de crédito y tu interés es del 24%, ¡pagarás aproximadamente $2,645 solo en intereses!

Si obtiene un préstamo personal con una tasa de interés del 10 %, esto reduce el monto de interés a $1374,11; ahorrará más de $1300 en intereses simplemente al reducir su tasa. Consolidar su deuda en un préstamo con una tasa de interés más baja puede ser la mejor manera de deshacerse de ella rápidamente.

8. Controle sus gastos

En la sociedad actual, es fácil gastar dinero de forma frívola. El gasto medio en compras impulsivas era de 155 dólares al mes antes de la pandemia y aumentó a 183 dólares al mes después. ¡Eso suma entre 1.800 y 2.200 dólares al año!

La mejor manera de salir de deudas es controlar los gastos . Esto evita que se acumulen nuevas deudas y puede usar ese dinero de compras impulsivas para pagar sus deudas.

Puedes empezar con algo pequeño, como no comprar café caro todos los días. Por ejemplo, puedes ahorrar aproximadamente 20 dólares a la semana si preparas tu café en casa, lo que suma la friolera de 1000 dólares al año. Aprenderás que controlar tus gastos es la mejor manera de salir de deudas.

9. Viva por debajo de sus posibilidades

Este estilo de vida sencillo puede ser la mejor manera de salir de deudas. Vivir por debajo de sus posibilidades puede ayudarlo a ahorrar dinero para crear una cuenta de ahorros de emergencia y ser la mejor manera de deshacerse de las deudas rápidamente.

Adoptar un enfoque frugal en sus gastos mediante cupones, comprar artículos usados ​​en lugar de nuevos, ceñirse a su lista de compras y evitar las compras impulsivas puede ayudarle a vivir por debajo de sus posibilidades y salir de deudas más fácilmente.

10. Empiece un negocio secundario

Una clave para liberarse de las deudas es aumentar los ingresos. La mejor manera de salir de las deudas es aumentar los ingresos iniciando un negocio secundario .

Se dice que casi el 45 % de los estadounidenses tiene algún tipo de trabajo extra. Es posible que puedas convertir tu pasatiempo en un trabajo extra. A continuación, se ofrecen algunas ideas de trabajo extra que puedes comenzar a utilizar para aumentar tus ingresos:

• Fabricación y venta de artesanías
• Cuidado de mascotas
• Revender también conocido como revender artículos
• limpieza de la casa
• Paisajismo
• Venta de productos horneados
• Fotografía
• Escritura independiente

Estos son solo algunos de los muchos trabajos secundarios que puede comenzar a hacer para ayudar a pagar su deuda. Esta es la mejor manera de deshacerse de lo que debe rápidamente.

Un par de cosas a tener en cuenta

• No seas demasiado duro contigo mismo. Recuerda que ahora tienes un plan de acción.
• Asegúrese de distinguir entre sus deseos y necesidades y priorizar sus asignaciones de efectivo en el presupuesto de acuerdo a eso;
• Mientras pagas tu deuda, debes posponer las compras de artículos no esenciales tanto como sea posible. Está bien darse un gusto (dentro de lo razonable) de vez en cuando a medida que alcanzas tus metas de pago: lo importante es mantenerse motivado.
• No olvides reservar dinero para tu fondo de emergencia inicial, incluso si solo puedes permitirte una pequeña cantidad. Lo último que quieres es tener que deber más dinero si surge una situación imprevista.

Recuerda, todo se trata de ajustar tu mentalidad y trabajar según tu plan. ¡Tú puedes lograrlo!

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