Invertir en fondos indexados: cómo funciona y los mejores fondos

Invertir puede ser una parte clave para construir un futuro financiero exitoso, y los fondos indexados pueden ayudarlo a lograr esos objetivos de inversión a largo plazo. Pero, ¿cómo funciona la inversión en fondos indexados?

Es importante entender cómo funcionan los fondos indexados antes de sumergirse en esta opción de inversión. Dicho esto, analicemos cómo funcionan los fondos indexados en la actualidad.

¿Qué es un fondo indexado?

Según la definición de Investopedia, “un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo con una cartera construida para igualar o seguir los componentes de un índice de mercado, como el índice Standard Poor's 500”.

En términos sencillos, esto significa que se puede crear un fondo indexado para comprar todas las mismas acciones dentro de un índice específico como, por ejemplo, el SP 500; esto significa que usted invertirá en cada una de las 500 empresas que componen el SP 500.

O puede comprar un fondo de índice de mercado total que invierte su dinero en proporciones iguales en todo el mercado de valores basándose en un índice de mercado total que mide el rendimiento de la inversión del mercado de valores en general.

La diferencia clave entre un fondo indexado y un fondo mutuo es que, mientras que un fondo indexado simplemente sigue índices, un fondo mutuo se basa en tenencias de acciones que son seleccionadas por un administrador de cartera o un administrador de fondos que administra activamente el fondo mutuo y le cobra una tarifa por hacerlo.

Cómo funcionan los fondos indexados

Un fondo indexado funciona siguiendo todas las acciones de un índice en particular. El fondo se gestiona básicamente de forma pasiva en función de la composición de un índice en particular. Existen muchos fondos indexados diferentes que siguen a muchos de los numerosos fondos indexados disponibles en el mercado hoy en día.

Por ejemplo, si un fondo indexado sigue al SP 500, reflejará continuamente las acciones dentro de ese índice en particular. De esa manera, el índice tendrá todas las 500 principales empresas representadas en el SP 500 en el fondo indexado.

¿Cuál es la ventaja de invertir en fondos indexados?

Cuando se busca invertir en fondos indexados, los aspectos positivos pueden destacarse fácilmente. A continuación, se explica por qué invertir en fondos indexados es una buena oportunidad.

Costos mas bajos

Un gestor de cartera o de fondos no gestiona activamente los fondos indexados, por lo que no se aplican comisiones anuales elevadas a los inversores.

La mayoría de los fondos indexados tienen ratios de gastos realmente bajos, de menos del 0,05 % de los activos del fondo (pagados a empresas de corretaje), lo que significa que usted conserva una mayor parte de sus rendimientos en su bolsillo, que pueden crecer hasta su jubilación.

Los rendimientos siguen al mercado

Superar al mercado de valores es el objetivo y la promesa que muchos gestores de fondos hacen con los fondos que seleccionan y gestionan.

Con los fondos indexados, sabes lo que estás obteniendo ya que simplemente estás siguiendo un índice, por lo que si el índice sube un 10%, entonces tu fondo indexado también subirá un 10% y si el índice baja un 5%, entonces tu fondo indexado también bajará un 5%.

¿Por qué es esto un beneficio? Bueno, según un estudio realizado por Standard and Poors, “la mayoría de los gestores obtuvieron un rendimiento inferior al del índice de referencia”. El estudio muestra que un fondo de inversión que promete superar al mercado de valores tiene una alta probabilidad de tener un rendimiento inferior. ¿No preferiría saber lo que está recibiendo?

Diversificación

Al invertir en un fondo indexado del mercado total de EE. UU., su dinero se invierte en todo el mercado de valores de EE. UU. Ahora bien, ¿qué le parece esta diversificación?

Como inversor, nunca querrás tener todo tu dinero en una única inversión. La idea es crear reservas y minimizar el riesgo, y los fondos indexados pueden ayudar a lograrlo.

Para una amplia diversificación utilizando fondos indexados, puede considerar la cartera de tres fondos o la cartera para todo tipo de climas.

Los 3 mejores fondos indexados sin mínimos

¿Está convencido de que invertir en fondos indexados debería ser parte de su estrategia a largo plazo? Tómese el tiempo de considerar algunos de los mejores fondos indexados sin requisitos de inversión mínima:

1. Fondo cotizado en bolsa Vanguard SP 500

Símbolo de cotización: VOO . Básicamente, se trata del fondo indexado original del SP 500. Por tanto, el índice invierte en acciones del SP 500, que son 500 de las empresas públicas más grandes de Estados Unidos.

Sin requisitos de inversión mínima, puede comenzar con cualquier monto de inversión. Además, la baja tasa de gastos del 0,03 % garantizará que no pierda demasiado potencial de crecimiento debido a las tarifas.

VOO seguirá los aumentos y disminuciones del valor de mercado del SP 500. Como inversor con un horizonte a largo plazo, esta es una gran opción. Tiene el potencial de crecimiento de la inversión a largo plazo. Sin embargo, la volatilidad inherente del mercado lo convierte en una opción riesgosa para los inversores con una mentalidad a corto plazo.

El fundador de Vanguard, Jack Bogle, inventó los fondos indexados. Por ello, no sorprende que la firma de corretaje siga siendo líder en fondos indexados de bajo costo.

2. Fondo de índice Schwab SP 500

Símbolo de cotización: SWPPX . No necesitarás cumplir con una inversión mínima para trabajar con este fondo. Pero las comisiones siguen siendo relativamente bajas. De hecho, este fondo ofrece un ratio de gastos más bajo que VOO, del 0,02 %.

SWPPX invierte en las empresas que se encuentran en el SP 500. De esta manera, estará invirtiendo en una gran parte del mercado cuando elija esta opción.

Si busca una inversión a largo plazo, SWPPX es una buena opción con comisiones bajas y un alto potencial de rentabilidad. Sin embargo, un inversor a corto plazo debería buscar una oportunidad de inversión con mayor previsibilidad.

3. Índice Fidelity Zero Large Cap

Símbolo de cotización: FNILX . El SP 500 no es el único índice con fondos disponibles. Este fondo es una de las opciones de Fidelity que sigue un índice diferente: el fondo indexado de gran capitalización.

Como inversor, deberá decidir por sí mismo con qué tipo de asignación de activos se siente cómodo. Los fondos indexados de gran capitalización pueden ser una herramienta adicional para diversificar su cartera de inversiones.

Sin un requisito de inversión mínima y un ratio de gastos del 0,00%, FNILX es una buena opción si desea invertir en un fondo de índice de gran capitalización.

Por supuesto, el mejor fondo indexado para su situación dependerá de sus objetivos financieros. Es importante tener en cuenta sus objetivos financieros personales a la hora de decidir si invertir en un fondo indexado. Tómese el tiempo necesario para concretar sus objetivos de inversión antes de invertir en fondos indexados.

Factores a tener en cuenta para determinar el fondo indexado adecuado para usted

A medida que explore sus opciones, se dará cuenta de que hay una amplia gama de fondos indexados entre los que elegir. Por eso, es posible que necesite ayuda para limitar sus opciones.

Metas personales de inversión

Aunque sepa cómo funcionan los fondos indexados, eso no significa que sea el mejor momento para invertir en ellos. Los detalles de su situación financiera personal marcarán la diferencia a la hora de determinar qué fondo se adapta mejor a sus objetivos.

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Inversión mínima

Algunos fondos indexados requieren una inversión mínima para comenzar. Estas inversiones mínimas pueden variar desde unos pocos cientos de dólares hasta varios miles de dólares. Dependiendo de su situación financiera actual, una inversión mínima podría ser un obstáculo importante.

Si ese es el caso, entonces busque opciones con requisitos de inversión bajos o mínimos. Tenga en cuenta que una vez que haya cruzado el umbral de inversión mínima, puede continuar agregando a su inversión en contribuciones más pequeñas.

Mínimo de cuenta

Según la plataforma de corretaje que utilice, puede haber un mínimo de cuenta que sea independiente de los mínimos de inversión. Un mínimo de cuenta es la cantidad que necesita tener disponible en su cuenta.

Algunas plataformas no tienen mínimos de cuenta, mientras que otras exigen mínimos bastante elevados. Considere su capacidad para mantener sus inversiones por encima del saldo mínimo de cuenta. Personalmente, comencé con una firma de corretaje que no tenía un mínimo de cuenta.

Índice de gastos

Aunque los fondos indexados suelen tener un rendimiento inferior al de los fondos de gestión activa, hay que tener en cuenta los gastos de todos ellos. Puede determinar en qué medida las comisiones afectarán su rendimiento a largo plazo comparando los índices de gastos.

Los ratios de gastos se calculan en función de un porcentaje del valor de su cartera sobre una base anual. Encontrará una variedad de ratios de gastos disponibles. Algunos fondos indexados incluso prometen un ratio de gastos del 0 %. Una pequeña diferencia en este porcentaje puede suponer una gran diferencia en la rentabilidad de su inversión a largo plazo.

¿Deberías empezar a invertir con fondos indexados?

Los fondos indexados pueden ser una buena forma de empezar a invertir si solo tienes un poco de dinero. Una vez que hayas aprendido cómo funcionan los fondos indexados, podrás avanzar con tus objetivos de inversión con más confianza.

Sin embargo, considere sus finanzas personales antes de seguir adelante. Recuerde que invertir en fondos indexados es una estrategia a largo plazo. Por ello, es importante estar preparado para ciclos de mercado impredecibles.

En ese sentido, es posible que desee alcanzar otros objetivos financieros antes de lanzarse a invertir en fondos indexados. Por ejemplo, puede decidir priorizar la creación de un fondo de emergencia que le ayude a afrontar con mayor comodidad los altibajos del mercado.

Si decide invertir en fondos indexados, asegúrese de investigar individualmente cada uno de los fondos potenciales antes de invertir su dinero en un fondo cualquiera. Es importante que realice su propia investigación y comprenda exactamente en qué está invirtiendo cuando selecciona un fondo indexado en particular.

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