Ingresos antes de impuestos versus ingresos después de impuestos: su salario real

Es muy importante entender la diferencia entre el salario bruto y el ingreso real para poder planificar las finanzas con mayor precisión. Sin embargo, muchos de nosotros no sabemos ni entendemos realmente cuál es esa diferencia hasta que la vemos en nuestros documentos de impuestos sobre la renta del año siguiente.

Tu salario anual no refleja el panorama completo de tus finanzas. Dicho esto, veamos la diferencia entre el salario antes y después de impuestos y cómo afecta a tu bolsillo.

¿Qué es el ingreso antes de impuestos?

Los ingresos antes de impuestos son los ingresos totales que obtiene antes de pagar impuestos sobre la renta, pero después de las deducciones, y también se conocen como ingresos brutos. Por ejemplo, las deducciones antes de impuestos incluirían sus cuentas de inversión para la jubilación , como una Roth IRA , 401(k), 403(b) y cuentas de ahorro para gastos médicos. Supongamos que su salario es de $40,000 e invierte el 10 %, lo que equivale a $4,000; sus ingresos antes de impuestos ahora son de $36,000, que son sus ingresos sujetos a impuestos.

Por lo tanto, en lugar de pagar impuestos sobre $40 000, solo pagará impuestos sobre $36 000. Su salario neto es menor porque reduce su ingreso gravable al depositar dinero en sus inversiones antes de impuestos.

¿Qué es el ingreso después de impuestos?

Su salario después de las deducciones de impuestos se conoce como su ingreso después de impuestos o su ingreso neto. Su ingreso determinará en qué categoría impositiva se encuentra y qué porcentaje de impuestos pagará. Hay siete categorías impositivas federales y los porcentajes varían entre el 10% y el 37%. Estas categorías impositivas conforman el sistema impositivo progresivo en los EE. UU. Esto simplemente significa que usted paga impuestos a una tasa más alta en función de sus ingresos en cada categoría impositiva.

Tu salario después de impuestos es considerablemente menor que tu ingreso antes de impuestos. Debes asegurarte de establecer tu presupuesto en función de tu ingreso después de impuestos y no de tu ingreso antes de impuestos, ya que tu ingreso neto es la cantidad real de dinero que recibirás después de impuestos y deducciones de tu salario.

Ingresos antes de impuestos versus ingresos después de impuestos: ¿cuál es la diferencia?

Cuando la gente habla de ingresos y salarios y te dice cuánto dinero gana, las cifras que mencionan suelen ser cifras antes de impuestos . Eso significa que están hablando de sus ingresos antes de que se les deduzcan los impuestos. La cuestión es que, cuando te pagan, tu salario se paga después de impuestos . Esto significa que te pagan después de que se hayan deducido los impuestos y otras deducciones de tu salario.

Las deducciones retenidas de su cheque de pago pueden incluir:

• Federal : Basado en su ingreso bruto y la información en su W-4
• Estatal y/o local (si corresponde)
• FICA: el impuesto federal sobre la nómina de EE. UU. para la Seguridad Social y Medicare
• Seguros: salud, dentales, vida colectiva.
• Ahorros: 401k, pensión, cuenta de gastos flexibles (FSA)

Lo que queda es su salario neto y cuánto gana realmente.

Aunque se le pueda pagar después de impuestos, muchas personas aún piensan en su salario anual en términos de montos antes de impuestos. Su salario anual después de las deducciones de impuestos puede ser considerablemente menor, lo que hace que algunas personas supongan que ganan más de lo que realmente ganan. Esto, a su vez, puede afectar en gran medida su planificación financiera general . Como resultado, pueden gastar más de lo que realmente pueden permitirse.

Ejemplo de ingresos antes de impuestos vs. ingresos después de impuestos

Conozca a Lisa. Lisa gana $50,000 al año antes de impuestos, pero después de impuestos, en realidad solo gana $37,500 al año. Pero como nunca se ha sentado a calcular su salario total después de impuestos, Lisa todavía se dice a sí misma que gana $50,000 al año.

Desde una perspectiva mental, 50.000 dólares son mucho más que 37.500 dólares. Por eso, Lisa compra cosas que cuestan mucho más de lo que realmente puede permitirse porque, en su mente, de alguna manera podrá pagarlas más adelante. Reserva las vacaciones y mejora su coche y también su armario . Después de todo, gana 50.000 dólares al año. Es posible que ni siquiera se dé cuenta del error que está cometiendo en la forma en que determina sus ingresos. Esto puede ser una pendiente resbaladiza.

¿Alguna vez sientes que ganas mucho dinero al año, pero nunca pareces tener suficiente dinero en función de lo que crees que ganas? Da un paso atrás y piensa en tus ingresos anuales desde una perspectiva después de impuestos. Luego, crea tu presupuesto en consecuencia. Este simple ejercicio puede marcar la diferencia a la hora de crear tu presupuesto mensual y establecer tus objetivos financieros .

Invertir en cuentas antes y después de impuestos

No es solo tu salario el que está sujeto a diferencias entre el estado antes y después de impuestos. También hay cuentas de inversión que distinguen entre antes y después de impuestos. ¿La principal diferencia? El aspecto que presenta tu factura de impuestos al final de cada año.

Las cuentas de inversión antes de impuestos, como las IRA tradicionales, los 401(k) y algunas cuentas de pensión , son cuentas en las que invierte antes de impuestos. Eso significa que una cantidad predeterminada de sus ingresos se destina a estas cuentas en cada período de pago y luego usted paga impuestos sobre el resto. Cuando invierte en cuentas antes de impuestos, sus ingresos imponibles se reducen y, por lo tanto, pagará menos impuestos cada año.

Las cuentas post-impuestos son cuentas de ahorro básicas en las que puede depositar dinero en cada período de pago después de impuestos. Algunos ejemplos de cuentas post-impuestos son las cuentas IRA de Roth , las cuentas de corretaje, los CD, los fondos mutuos, los fondos indexados y las cuentas educativas , como las 529 o las ESA.

Si bien las cuentas post-impuestos no reducen su obligación tributaria, también tienen enormes beneficios, ya que le brindan la oportunidad de ahorrar e invertir aún más. Por lo tanto, no permita que esto sea su única consideración al decidir cómo y cuándo ahorrar dinero.

Cómo calcular su salario después de impuestos

Afortunadamente, no es necesario que te esfuerces demasiado para calcular cuánto ganas después de impuestos. Elimina las dudas sobre lo que realmente ganas con la ayuda de una calculadora de sueldos . La calculadora del National Endowment for Financial Education y esta calculadora de ajustes de nómina también son herramientas útiles para ayudarte a empezar. Tus recibos de sueldo también tendrán un desglose de las deducciones que se hacen de tu cheque. Y también puedes preguntarle a Recursos Humanos sobre ellas.

Para concluir

No planifique sus finanzas con un salario de $50,000 cuando en realidad solo gana $37,500 después de impuestos. No se deje atrapar por préstamos enormes para los que los bancos lo calificarán en función de sus ingresos antes de impuestos. Haga su debida diligencia y comprenda cuál es su salario después de impuestos y cuánto puede realmente pagar. Depende completamente de usted evaluar adecuadamente sus ingresos antes de impuestos en comparación con lo que puede pagar de manera factible.

Si aprende la diferencia entre ingresos antes de impuestos e ingresos después de impuestos, podrá planificar sus finanzas en consecuencia y evitar contratiempos financieros. ¡También puede aprender a mejorar su bienestar financiero con nuestros cursos y hojas de trabajo GRATUITOS!

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