Finanzas personales para estudiantes: una guía clave

Ser estudiante es difícil, pero estudiar y obtener buenas notas es solo una parte del proceso. Además de equilibrar la escuela y quizás el trabajo, otra cosa que tendrás que considerar son tus finanzas. La universidad no es gratis, incluso si tienes la suerte de obtener una beca completa. Afortunadamente, estamos aquí para desglosar todos los aspectos de las finanzas para estudiantes, de modo que puedas administrar tu dinero antes, durante y después de la escuela.

La importancia de gestionar las finanzas personales para los estudiantes

Comprender los conceptos financieros básicos y saber cómo planificar y administrar sus finanzas como estudiante puede marcar una gran diferencia en su futuro. Muchos estudiantes terminan la universidad sin un plan para sus finanzas o para sus préstamos estudiantiles.

Consiguen un trabajo estable y se establece una inflación constante en su salario y estilo de vida. Como resultado, ahorrar, invertir y pagar deudas se vuelve mucho más difícil.

Sin embargo, si estableces una base financiera sólida como estudiante, podrás estar en condiciones de tener éxito con tus finanzas en el futuro. Dicho esto, veamos los aspectos clave que debes tener en cuenta en lo que respecta a las finanzas personales para estudiantes. (¡Asegúrate de consultar nuestros consejos para estudiantes sobre la vida universitaria y más!).

Presupuesto

¿Lo primero en lo que debes pensar como estudiante? Hacer un presupuesto. Después de todo, no quieres vivir con la típica dieta de ramen durante todo el último año de la escuela secundaria. Si creas un presupuesto, podrás crear buenos hábitos financieros y asegurarte de tener suficiente dinero para pagar tu vida más allá de la matrícula.

Cómo anticipar y hacer un seguimiento de los gastos

El primer paso para crear un presupuesto será llevar un registro de sus gastos. Hay varias formas de hacerlo, por lo que todo depende de que le resulte más fácil. Muchas personas utilizan una hoja de cálculo para registrar todo en lo que gastan dinero, mientras que otras pueden hacer una lista de sus compras.

Te recomendamos que revises los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito todos los meses para ver cuánto has gastado y en qué categorías. Una vez que determines tus costos fijos (pagos de matrícula, alquiler, planes de comidas, etc.), tendrás una mejor idea de cuánto te queda para gastar mensualmente.

Dejar espacio para el gasto discrecional

Saber la cantidad exacta que pagas en costos fijos cada mes es bueno porque te permite dejar un poco de margen para gastos discrecionales. Después de todo, parte de la universidad es divertirse. Intenta dejar algo de dinero en efectivo para tomar algo con amigos o comer pizza a altas horas de la noche. Sólo asegúrate de que no sea demasiado; Hablaremos más sobre eso en la sección de ahorros.

Busque formas de ahorrar

Una forma de relajar tu presupuesto y tener un poco de dinero extra a mano es recortar gastos. Hay muchas formas de hacerlo, algunas de las cuales quizás ya estés haciendo. También tenemos algunas ideas geniales sobre ingresos pasivos para estudiantes que te ayudarán a generar algo de dinero extra.

Compra siempre libros de texto usados ​​en lugar de nuevos (y revéndelo cuando termines), olvídate del costoso plan de comidas en el campus y cocina tú mismo, o compra en tiendas de segunda mano para ahorrar en ropa nueva. Por cierto, consulta también nuestros consejos clave sobre cómo crear un presupuesto para estudiantes universitarios que realmente utilizas.

Ahorros de emergencia

Al crear un presupuesto, es fundamental destinar una parte de los gastos a ahorros de emergencia. Esto puede quitarle algo de dinero para gastos discrecionales, pero al final valdrá la pena.

¿Por qué es importante el ahorro de emergencia?

Solo el 41% de los estadounidenses ha ahorrado lo suficiente para una emergencia de 1000 dólares, lo que puede ponerlo en una situación extremadamente peligrosa. En pocas palabras, nunca se sabe qué factura médica o de reparación inesperada puede surgir.

Si no tienes dinero en efectivo a mano para cubrirlo, es posible que tengas que sacarlo de tu fondo de matrícula o usar una tarjeta de crédito para cubrir los costos. No hace falta decir que esto puede tener consecuencias drásticas para tu futuro, como bajar tu calificación crediticia o endeudarte.

Ahorra un poco cada mes

Entonces, ¿cómo puedes empezar a crear tu fondo de ahorro para emergencias? Te sugerimos que ahorres poco a poco, tal vez apartando el 10% de cada sueldo que recibes por trabajar y estudiar. De esa manera, podrás seguir pagando tus facturas y divertirte, pero estarás más preparado para el futuro.

Una vez que entres al mundo real, tu objetivo será ahorrar el equivalente a entre tres y seis meses de ingresos. Pero como todavía eres estudiante, intentar conseguir 1000 dólares es un buen punto de partida. También puedes buscar aplicaciones que redondeen todas tus compras y depositen el dinero extra en ahorros para que se convierta en un proceso automático.

Cree una cuenta de ahorros especial de emergencia con intereses altos

Es conveniente que mantengas tu dinero en una cuenta a la que puedas acceder fácilmente y que sea líquida, de modo que siempre puedas acceder a él cuando lo necesites. Eso significa que una cuenta de ahorros con intereses altos puede ser una buena opción. De esa manera, obtendrás intereses sobre lo que hayas ahorrado.

¿La clave? Nunca toques esta cuenta a menos que sea una verdadera emergencia. Y no uses cuentas corrientes, porque podrías sentirte tentado a usar la tarjeta de débito conectada en un día lluvioso.

Tarjetas de crédito

Hablando de tarjetas de crédito… ¿ya tienes una? Lamentablemente, las investigaciones muestran que el 36 % de los estudiantes universitarios de EE. Estados Unidos. tienen una deuda de más de $1000 en tarjetas de crédito. ¡Qué vergüenza! Sin embargo, cuando se usan de manera responsable, las tarjetas de crédito pueden tener una gran cantidad de beneficios.

Beneficios de las tarjetas de crédito para estudiantes

Las tarjetas de crédito para estudiantes son excelentes para mejorar tu puntaje crediticio. Como eres un estudiante que probablemente no haya demostrado mucho a los acreedores, tu puntaje será bajo o inexistente. Obtén una tarjeta, haz algunas compras y paga el saldo todos los meses hará que tu puntaje aumente en poco tiempo. Las tarjetas de crédito también son buenas para ayudarte a establecer buenos hábitos de gasto ya ganar reembolsos en efectivo u otras recompensas.

¿Qué buscar en una tarjeta de crédito para estudiantes?

¿Te convenció la idea de una tarjeta de crédito? ¡Bien! Ahora debes saber qué buscar en una tarjeta. Créanos, no todas las tarjetas son iguales. En particular, deberás buscar tarjetas para estudiantes que se adapten a tu situación particular.

¿En qué consiste? Una buena tarjeta de estudiante puede ofrecerle recompensas por obtener buenas calificaciones. Tampoco tendrá una tarifa anual (porque, ¿quién tiene espacio en el presupuesto para eso?). Puede tener una tasa anual introductoria del 0% (buena para si necesitas hacer una compra importante de computadora pero no puedes pagarla por adelantado). Y le dará puntos por sus gastos diarios (1X punto por cada dólar gastado es común, pero más que eso es genial).

Consejos para gastar con tarjeta de crédito

Existen varias maneras de usar la tarjeta de crédito de manera responsable, como no gastar más de lo que se tiene, pagar siempre el saldo completo y utilizar solo una parte del crédito disponible. Si no se siguen estos consejos, la puntuación crediticia bajará y se terminará endeudando.

Recuerda que la tasa de interés anual (APR) de tu tarjeta se cobrará sobre los saldos pendientes de pago cada mes, lo que significa que tus $100 en cargos podrían convertirse rápidamente en varios cientos de dólares en el transcurso de unos pocos meses. Consulta nuestros consejos para deshacerte de la deuda de tarjetas de crédito de estudiante universitario.

Prestamos estudiantiles

Ah, los préstamos estudiantiles. Probablemente tengas una relación de amor-odio con ellos. Los necesitas para inscribirte en clases, pero temes el día en que comiencen tus pagos. Te explicaremos un poco más para que entiendas cómo funcionan.

Los diferentes tipos de préstamos estudiantiles

Hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles: federales y privados.

Los préstamos federales para estudiantes son más comunes y pueden ofrecer mejores condiciones que un préstamo privado (que proviene de un banco y se le otorga en función de su puntaje crediticio). Existen tres tipos principales de préstamos federales para estudiantes: préstamos directos subsidiados, préstamos directos no subsidiados y préstamos directos PLUS.

Los préstamos directos sin subsidio se otorgan a estudiantes con necesidades financieras y los intereses no comienzan a acumularse hasta seis meses después de la graduación. Los préstamos directos con subsidio son para cualquier persona, pero los intereses comienzan a acumularse tan pronto como se solicita el préstamo. Por último, los préstamos directos PLUS son préstamos que solicitan a tus padres para ayudarte.

¿Debería usted ser avalista?

Si tus padres no califican para un préstamo PLUS directo, hay otra manera en la que pueden ayudarte: ser cosignatario. Ser cosignatario es básicamente conseguir que una segunda persona firme un préstamo. ¿Las ventajas? De esta manera, podrás obtener un préstamo mucho más grande.

Sin embargo, las desventajas pueden ser bastante malas. En primer lugar, si no pagas el préstamo, no eres el único responsable: el cosignatario también lo será. Esto puede afectar considerablemente su calificación crediticia y ponerlo en problemas financieros. Al final del día, ser cosignatario es una opción que deberías discutir con todos los involucrados antes de tomarla.

Pagar sus préstamos estudiantiles

En diciembre de 2020, los estudiantes de todo Estados Unidos debían un total de 1,704 billones de dólares en préstamos estudiantiles, por lo que no eres el único que busca consejos sobre cómo pagar los préstamos estudiantiles. Una cosa que te sugerimos es negociar un plan de pago que funcione para ti. La opción predeterminada para los préstamos federales es de 10 años, pero es posible que puedas calificar para planes de pago basados ​​​​en los ingresos con un plazo más largo.

Por supuesto, la mejor manera de afrontar los préstamos estudiantiles es realizar pagos adicionales. Incluso si pagas $100 adicionales por mes por un préstamo de $10,000 con una tasa de interés del 4.5%, terminarás de pagar el préstamo cinco años antes. Si todo lo demás falla, la refinanciación es otra opción posible.

En este caso, solicita un nuevo préstamo para pagar el anterior, con suerte con mejores condiciones. Esta puede ser una buena idea si ha mejorado su calificación crediticia desde que solicitó los préstamos originales. Obtenga consejos más específicos sobre los préstamos para estudiantes en este artículo.

Invertir

Invertir puede parecer complicado, especialmente si tienes una montaña de préstamos estudiantiles esperándote al graduarte. Sin embargo, hay muchas formas en las que puedes hacer un buen uso de tu dinero invirtiendo mientras estás estudiando.

Cuentas de ahorro para estudiantes

Las cuentas de ahorro para estudiantes son un excelente lugar para guardar su dinero y obtener algo a cambio. ¿Qué aspectos clave debes tener en cuenta? Asegúrese de que cualquier cuenta que abra no tenga requisitos de saldo mínimo ni comisiones.

Las funciones en línea también pueden resultar útiles, ya que probablemente no estarás en casa durante el semestre. Además, los bancos en línea suelen tener tasas de interés más altas, lo que te permite ganar más dinero pasivo.

CD o bonos

Si puedes encontrar una buena tasa, los CD o bonos son una buena opción para el dinero que no necesitas tocar durante algunos años. CD significa certificado de depósito y es un tipo de inversión que le ofrece un plazo fijo (generalmente entre tres meses y cinco años) con una tasa de interés fija. Recibirá su dinero de vuelta más los intereses al final del plazo.

Los bonos son similares, pero no son emitidos por bancos, sino por el gobierno u otras empresas que buscan recaudar fondos. Al igual que los certificados de depósito (CD), tienen plazos y tasas de interés fijos.

Brokers gratuitos o de bajo costo

Los corredores gratuitos y de bajo costo pueden ser una buena opción para comprar acciones que cree que subirán en el futuro. Solo tenga en cuenta que las acciones no están aseguradas por la FDIC, lo que significa que podría perder todo su dinero si la empresa la respalda quiebra. De todos modos, si está listo para experimentar, pruebe Acorns o Fidelity Investments, ya que estos le permiten comenzar sin cargos adicionales.

Seguro

Los seguros son un área de las finanzas para estudiantes que a menudo se pasa por alto, ya que normalmente solo se utilizan en los peores escenarios, algo en lo que ninguno de nosotros quiere pensar. Sin embargo, es mejor estar preparado cuando ocurre algo inesperado.

Seguro médico para estudiantes

Es probable que tu universidad te exija que tengas un seguro médico antes de inscribirte. Aun así, hasta el 9,2 % de los estudiantes universitarios no tienen seguro médico. Afortunadamente, las leyes estadounidenses actuales te permiten permanecer en el plan de salud de tus padres hasta que cumplas 26 años.

Si tus padres no tienen seguro o no califican para su plan, consulta el Mercado de Seguros Médicos. Aquí podrás explorar una variedad de opciones y encontrar un plan que se ajuste a tu presupuesto.

Seguro de coche para estudiantes

¿Tienes un coche? Probablemente te convertirás en el conductor habitual de tu residencia, por lo que necesitarás un seguro de coche. Consulta si cumples los requisitos para obtener un descuento para ser estudiante. Muchos proveedores de seguros incluso ofrecen descuentos por obtener buenas notas.

Incluso si usted es el chofer local, es posible que no conduzca tanto como lo hace habitualmente. Si ese es el caso, muchas aseguradoras reducirán su prima en función de la cantidad de millas que espera conducir.

Seguro para inquilinos de estudiantes

¿Vas a alquilar un apartamento fuera del campus? No olvides contratar un seguro para inquilinos que cubra cualquier contratiempo. Algunos propietarios lo exigirán, especialmente si alquilas a adultos jóvenes.

Incluso si eres responsable, no hay forma de saber qué podría pasar si decide organizar una fiesta universitaria. El seguro para inquilinos cubre robos, daños por incendio, daños por tormentas y más, lo que puede ayudarte a recuperarte más fácilmente.

Comprando un carro

Es posible que no necesites un coche en tu primer año de universidad, pero a medida que empieces a solicitar prácticas y empleos fuera del campus a medida que te hagas mayor, un coche se convertirá en algo esencial. Puede que sea complicado gestionar los pagos como estudiante, pero no imposible.

Encuentra un coche que no te cueste un ojo de la cara

En primer lugar, busque un automóvil que pueda costear. Una buena regla es mantener el pago mensual, incluidos los costos de seguro e intereses, en un máximo del 10% de su presupuesto mensual.

Si eres un estudiante universitario, este precio puede ser bastante bajo, por lo que es mejor que busques opciones usadas en lugar de algo completamente nuevo. Dicho esto, no elijas algo demasiado viejo, ya que existe una mayor probabilidad de que tengas que hacer frente a elevadas facturas de reparación.

Busque en sitios como Autolist, CarGurus y AutoTrader para comparar precios antes de dirigirse a un concesionario local. Además, tenga en cuenta que los automóviles son activos que se deprecian.

Trabajo en la construcción de su puntaje de crédito

¿Quieres un consejo profesional para gastar menos en un coche? Consigue una puntuación crediticia más alta. Con una puntuación crediticia más alta, conseguirás una mejor financiación para tu coche. Esto te permitirá ahorrar un montón de intereses a lo largo de los años.

Ahorrar para el pago inicial

Probablemente no podrás comprar un automóvil directamente, así que asegúrate de tener listo un pago inicial. Lo ideal es que el pago inicial sea de al menos el 20% para que pueda ahorrar en intereses a largo plazo.

Negociación salarial

¡Conseguir tu primer trabajo al salir de la escuela es emocionante y aterrador a la vez! Dicho esto, es importante asegurarte de que estás listo para luchar por tus derechos antes de aceptar cualquier oferta.

No aceptes tu primera oferta

Estoy tentado de aceptar de inmediato el primer salario que te ofrecen, pero asegúrate de que se ajuste a tus necesidades. Prepárate para recibir algunas críticas, pero no te conformes con menos de lo que sabes que vales.

Esto es un riesgo y es posible que acabes perdiendo el trabajo. Dicho esto, muchos empleadores respetarán a los candidatos que luchan por lo que creen.

Investiga lo que hacen otros en tu campo.

La herramienta más importante de la que dispones durante una negociación salarial es el conocimiento. Necesitas obtener una buena base para comparar lo que ganan otros empleados principiantes en puestos similares utilizando Glassdoor u otros sitios. No puedes simplemente asumir que vales 100.000 dólares recién salidos de la universidad, incluso si eso es lo que quieres ganar.

Para los estudiantes que se graduaron en 2019, el salario inicial promedio en todas las especialidades fue de $51,347. Dicho esto, las especialidades como informática e ingeniería pueden ganar considerablemente más que alguien que estudió ciencias sociales o negocios.

Evite nombrar su precio primero

Los empleadores suelen pedirles que les digan cuál es su salario esperado para que acepten un salario más bajo. Supondrán que, como es su primer trabajo, se mostrarán dóciles y harán una oferta baja para asegurarse de obtener el trabajo. No caigas en esta trampa.

Pregúntales primero cuál es tu presupuesto antes de dar un precio para no subestimar tu oferta. Si se niegan, utiliza la investigación que reunís previamente para cotizar un salario en el extremo superior del presupuesto. De esa manera, aún tendrás cierto margen de maniobra en las negociaciones.

Comprender las finanzas para los estudiantes

Adoptar buenos hábitos financieros desde joven es fundamental para prepararse para lo que viene después, como comprar una casa, ahorrar para la jubilación e incluso tener un hijo. Si sigue esta guía, estará en el buen camino para tener una buena cabeza financiera.

¡También tenemos algunas afirmaciones geniales para que los estudiantes mantengan una mentalidad positiva!

Dicho esto, si necesitas un poco más de ayuda, no dudes en considerar nuestros cursos y recursos de finanzas personales 100% gratuitos. ¡Estas herramientas gratuitas pueden ayudarte a que tus problemas financieros sean cosa del pasado!