Esto es lo que debe hacer con su antiguo 401k

¿Tiene un nuevo trabajo? ¡Bien por usted! Antes de que se sienta demasiado cómodo en su nuevo puesto, es importante que ate todos los cabos sueltos de su antiguo puesto. Y con esto nos referimos a su antiguo 401k. Si tuvo la suerte de ser uno de los más de 58 millones de estadounidenses que contribuyen a un 401k, es posible que se pregunte cómo manejar la situación. Bueno, dejarlo en paz puede no ser la mejor opción. ¡Pero no se preocupe! Estamos aquí para ayudarlo a mantener sus ahorros para la jubilación en marcha explicándole qué hacer con un antiguo 401k.

Tus cuatro opciones principales para tu antiguo 401k

Su plan 401k es un vehículo de inversión para la jubilación que ofrecen muchos empleadores. Tiene cuatro opciones principales cuando se trata de gestionar un plan 401k al que ya no puede contribuir. Estas incluyen:

• Dejándolo con tu antiguo empleador
• Trasladar tu plan a tu nuevo trabajo
• Cobrándolo
• Transfiriéndolo a una cuenta IRA

Si bien cada una de estas opciones son posibles, solo hay una opción real que recomendamos, y es transferir su antiguo plan 401k a una cuenta IRA. De todos modos, cubriremos todas las opciones a continuación para que pueda tomar la decisión que sea adecuada para usted. Pero primero, analicemos por qué no debería dejar su antiguo plan 401k con su antiguo empleador.

Por qué no deberías dejar tu antiguo 401k con tu antiguo empleador

Por lo general, es posible abandonar la cuenta con su antiguo empleador si tiene más de $5000 ahorrados, pero esto tiene varias desventajas. La más importante es que ya no podrá realizar aportes.

Para seguir invirtiendo, tendrás que inscribirte en el plan 401k de tu nueva empresa, lo que significa que tendrás que hacer malabarismos con varios estados de cuenta cada mes. ¡Vaya dolor de cabeza!

¿Otro problema? Tendrás que pagar un montón de gastos y comisiones de mantenimiento. Como ya no trabajas allí, tu antiguo empleador puede cobrarte una comisión de administración del plan más alta para gestionar tu cuenta. También es posible que tengas que pagar comisiones por inversión o por servicios individuales, según cómo esté configurada tu cuenta.

Hay ocasiones en las que puede tener sentido dejar el dinero donde está. Si te gustan las opciones de inversión que ofrece tu empresa y esta cuenta con una gran cantidad de asesoramiento profesional, puede que valga la pena quedarse. Pero, ¿de lo contrario? Es hora de buscar en otra parte.

¿Es una buena idea incorporar su plan 401k al plan de su nuevo empleador?

Una opción un poco mejor para saber qué hacer con un 401k antiguo es incorporarlo al plan de su nuevo empleador. De esa manera, tendrá más control sobre sus contribuciones nuevas y existentes y todo se consolidará.

Dicho esto, no es algo que recomendaríamos, ya que tendrás oportunidades de inversión limitadas. El plan 401k promedio solo ofrece 28 opciones de inversión, lo que no te da mucho para elegir. Y los fondos mutuos representan el 45% de las inversiones 401k, por lo que si eso no es algo que te interese, estarás aún más limitado.

Es importante que consultes las opciones de cartera en las que participa tu nuevo empleador antes de cambiarte, ya que no querrás quedarte atrapado en algo que te hará ganar menos dinero. Incluso así, no podrás determinar exactamente a dónde va tu dinero.

Por último, es posible que deba afrontar un período de espera antes de poder contribuir a su nuevo plan 401k. El retraso promedio es de seis meses, aunque para algunas empresas es incluso más largo.

¿Estás pensando en retirar tu antiguo plan 401k? Piénsalo dos veces

Después de todo esto, puede que pienses: ¿no es más fácil simplemente retirar el dinero de tu antiguo plan 401k y empezar de nuevo? Lamentablemente, no es así. Si intentas retirar el dinero de tu plan 401k antes de los 59,5 años, tendrás que pagar una multa del 10 %.

Si bien existen excepciones, por lo general incluyen situaciones deplorables como muerte, discapacidad y necesidad médica. Y eso sin contar los impuestos federales y estatales que deberá pagar. Cuando todo esté dicho y hecho, podría perder el 40 % de su dinero.

Incluso si reinvierte su dinero de inmediato, perderá tanto durante el proceso que le llevará años recuperarlo.

Nuestra opción recomendada: considere convertirlo en una IRA

Creemos que colocar los fondos de su antiguo plan 401k en una cuenta IRA es la mejor opción para cuando deje su trabajo. Uno de los mayores beneficios es que no necesitará la aprobación de su empleador para decidir cómo, cuándo y dónde invertir los fondos.

Esto incluye elegir en qué fondos invertir. En segundo lugar, ¡no hay período de espera para realizar aportes! Si lo desea, puede depositar hasta $7000 (la contribución anual máxima para este tipo de cuenta, según el IRS) en la cuenta el primer día que la abra. Y, por último, las IRA suelen tener comisiones mucho más bajas que un plan de trabajo, lo que le permite ahorrar mucho dinero a lo largo de los años.

Diferencia entre una IRA tradicional y una IRA Roth

A la hora de elegir una IRA, tendrás dos opciones principales: una IRA tradicional y una IRA Roth. Las principales diferencias entre ambas se reducen a los impuestos. Con una IRA tradicional, el dinero que deposites en tu cuenta no se gravará hasta que lo retires. Esto significa que no tendrás que pagar impuestos por él ahora.

Por otro lado, una IRA Roth hace que sus inversiones sean gravables ahora. Sin embargo, no pagará impuestos cuando retire el dinero, lo que puede ser positivo si la tasa impositiva aumenta en el futuro.

Cómo configurar su nueva IRA

Abrir una cuenta IRA es fácil y no debería llevarte demasiado tiempo. En primer lugar, deberás examinar las distintas cuentas disponibles. Lo principal que debes tener en cuenta son las tarifas por transacción, comisiones y administración, ya que pueden variar mucho entre proveedores.

Una vez que haya encontrado la cuenta correcta, el siguiente paso es completar el papeleo. Para ello, deberá proporcionar sus datos personales y su información de contacto.

Una vez abierta la cuenta, póngase en contacto con su antiguo empleador para que inicie la transferencia a la cuenta IRA. Asegúrese de no recibir un cheque por sus fondos, ya que esto podría considerarse como un retiro del dinero.

A continuación, deberá elegir las inversiones adecuadas para usted. Puede crear una combinación de fondos indexados, ETF y otros fondos para satisfacer sus necesidades. ¡Por fin, su dinero debería estar felizmente asentado en su nuevo hogar!

Encuentra el ajuste para tu antiguo 401k

Comenzar un nuevo trabajo es emocionante, pero no olvides atar todos los cabos sueltos con tu antiguo plan 401k. Con la decisión correcta, puedes maximizar tu riqueza y proteger tu fondo de jubilación.

Después de todo, ¿no sería fantástico poder jubilarse anticipadamente porque planificaste con anticipación?