¿Es más barato el seguro de casa sin hipoteca?

- ¿Debo preocuparme por el seguro de vivienda después de pagar la hipoteca?
- ¿Es más barato el seguro de casa sin hipoteca?
- Pasos a seguir después de pagar la hipoteca
- ¿Cómo pago mis impuestos sobre la propiedad después de liquidar mi hipoteca?
- Planificación de seguros e impuestos sobre la propiedad después de liquidar la hipoteca
- Preguntas frecuentes
- Reflexiones finales sobre: ¿Es más barato el seguro de vivienda sin hipoteca?
Si ha pagado su hipoteca, ¡ha alcanzado un hito! Muchas personas nunca lo lograrán; Si lo logran, les lleva décadas hacerlo, ¡así que debería estar orgulloso!
No tener una hipoteca puede ser increíblemente liberador. Ya no existe el estrés de pagar la hipoteca y puedes comenzar a ahorrar agresivamente para la jubilación u otros objetivos, sin mencionar cuánto aumentó tu patrimonio neto cuando eres propietario de tu casa sin deudas.
Pero hay una gran pregunta que la mayoría de la gente tiene: ¿es más barato el seguro de casa sin una hipoteca?
La respuesta no es la que te imaginas.
¿Debo preocuparme por el seguro de vivienda después de pagar la hipoteca?
Primero, hablemos de si necesitas un seguro de hogar.
La ley no lo exige como sucede con el seguro de automóvil, por lo que nadie te obliga a tenerlo después de pagar la hipoteca. Sin embargo, hay razones por las que lo querrás tener.
Los prestamistas hipotecarios exigen un seguro de vivienda a todos los prestatarios porque protege a ambas partes. Por ejemplo, si usted sufriera una pérdida total, como un incendio, la compañía de seguros pagaría la reconstrucción de su casa. Esto garantiza que usted y la compañía hipotecaria no sufrirán una pérdida total.
Una vez que hayas pagado tu hipoteca, no tendrás ningún prestamista que te exija un seguro. Pero, igual que cuando tenías una hipoteca, el seguro de vivienda te protege. Entonces, ¿qué sucedería si sufrieras un desastre importante?
Para proteger sus finanzas, contratar un seguro de hogar es una decisión inteligente.
¿Qué pasa si no tienes seguro de hogar?
Si no tiene seguro de hogar, usted es responsable del costo de todos los daños que puedan ocurrir. Esto no significa sólo un incendio en la casa o un tornado que la destruye.
Vandalismo, robo, daños causados por el clima, tuberías congeladas que explotan y caída de objetos son solo algunos ejemplos de problemas de daños al hogar que pueden experimentar y que cuestan miles de dólares.
Sin un seguro de hogar, tendría que hacerse cargo del costo de las reparaciones por cualquier problema que le ocurra a su casa. Según el Insurance Information Institute, el reclamo promedio de un seguro de hogar asciende a $15,091. Eso es mucho más de lo que costarían la mayoría de las primas de seguro de hogar por un año.
¿Es más barato el seguro de casa sin hipoteca?
Ahora que ya sabes que no debes prescindir de un seguro de hogar, surge la pregunta: ¿es más barato mi seguro de hogar sin hipoteca?
Lamentablemente la respuesta es no, no es más barata. Te explicamos por qué.
Las compañías de seguros asumen el mismo riesgo al asegurar tu casa, tengas o no una hipoteca. La compañía hipotecaria te exige que tengas un seguro de hogar, pero eso no encarece la póliza.
Probablemente necesitará la misma cobertura después de pagar su hipoteca, a menos que ocurra algo drástico con su casa que haga que valga menos que antes.
Sin embargo, una pérdida es una pérdida, ya la compañía de seguros le cuesta la misma cantidad de dinero pagar su reclamo para reconstruir su casa o reparar los daños, ya sea que tenga una hipoteca o no.
Formas de abaratar el seguro de hogar
La buena noticia es que existen formas de abaratar el seguro de vivienda. Aunque cancelar la hipoteca no afecta las primas del seguro de vivienda, estos factores pueden ayudar a reducirlas.
Determinar si se puede pagar un deducible más alto
Si tenía una franquicia baja cuando compró originalmente un seguro de hogar, considere si puede permitirse una franquicia más alta ahora. Esto puede reducir sus primas.
Revisa tu presupuesto para ver cuánto puedes permitirte reservar en una cuenta destinada exclusivamente a tu deducible. Si aún no tienes un presupuesto oficial, considera usar una aplicación como YNAB (You Need a Budget) para crear uno. Es una de las aplicaciones de presupuestos mejor valoradas y te ayuda a mantenerte al día con tus gastos y ahorros.
Si se puede permitir aumentar su franquicia, sus primas disminuirán. Las franquicias típicas son de $500, $1,000 y $2,000, pero puede hablar con su agente de seguros sobre cualquier franquicia que cree que pueda permitirse.
Recuerde, su deducible es el monto de los daños que debe cubrir antes de que su seguro de hogar le reembolse los daños, así que no se exceda.
Pregunte por los descuentos
La mayoría de las compañías de seguros ofrecen descuentos, pero hay que solicitarlos. Por ejemplo, si tienes un seguro de coche y lo contratas con la misma compañía de seguros, es posible que obtengas un descuento en ambas pólizas.
Algunos proveedores de seguros de hogar a considerar son:
- Geico
- Granja estatal
- Progresivo
La mayoría de las compañías de seguros también ofrecen descuentos si instala un sistema de seguridad, opta por la facturación sin papel o configura pagos automáticos.
Cada compañía de seguros ofrece diferentes descuentos, así que pregunta siempre qué descuentos están disponibles para ti.
Limite sus reclamaciones
Cuanto menos reclamaciones tenga, menos riesgo representará para las compañías de seguros. Las reclamaciones pueden aumentar sus primas hasta en un 7-10%. Presente una reclamación sólo por problemas importantes y pague usted mismo los problemas menores.
Aunque parezca que deberías usar tu seguro porque lo pagas, generalmente ahorrarás mucho más dinero si pagas el daño y no tocas el seguro.
Comprando por ahí
Cada año o cada dos años, busque un seguro de hogar más económico. Es posible que encuentres tarifas más asequibles cambiando de compañía de seguros cada dos años porque la mayoría de las compañías de seguros tienen tarifas más bajas para los nuevos clientes para incitarlos a cambiar.
Pasos a seguir después de pagar la hipoteca
Después de celebrar que has pagado tu hipoteca, hay algunos pasos más que seguir con tu seguro de hogar.
Notifique a su compañía de seguros que usted pagó su préstamo
El nombre de su prestamista aparece en su póliza de seguro porque es propietario de una parte de su casa. Si usted sufre una pérdida, la compañía de seguros le haría el pago de la reclamación a usted y a la compañía hipotecaria.
Una vez que hayas pagado la hipoteca, el prestamista no debería estar en tu póliza. Sin embargo, es tu responsabilidad notificar a la compañía de seguros. Envíales una copia de la carta de pago total para demostrar que pueden eliminar a tu compañía hipotecaria.
Cambiar sus datos de facturación
Si su compañía hipotecaria se encargaba de los pagos de su seguro, usted será responsable ahora que ya no tiene una hipoteca. Indique a su compañía de seguros la dirección de facturación correcta o configure pagos automáticos. Algunas compañías de seguros ofrecen un descuento por esta opción, así que considérelo si se siente cómodo.
Añade el pago de tu seguro a tu presupuesto
Ahora que su compañía hipotecaria no le paga el seguro, debe ajustar su presupuesto. La buena noticia es que puede sacar de su presupuesto el pago elevado de la hipoteca, pero no olvide sumarle la prima del seguro.
Usar una aplicación de presupuesto con recordatorios de cuándo vienen sus facturas puede ser la forma más fácil, especialmente a medida que se acostumbra a pagar su factura de seguro.
¿Cómo pago mis impuestos sobre la propiedad después de liquidar mi hipoteca?
No olvide que, además de su seguro de hogar, también debe pagar los impuestos sobre la propiedad después de liquidar su hipoteca.
Los impuestos sobre la propiedad pueden ser un gasto mucho mayor que el seguro de la vivienda, por lo que es esencial elaborar un presupuesto. Si tenía una cuenta de depósito en garantía con su compañía hipotecaria, pagó 1/12 de sus impuestos sobre la propiedad con el pago de la hipoteca. Su compañía hipotecaria colocó los fondos en una cuenta separada y pagó sus impuestos sobre la propiedad cuando vinieron.
Ahora es tu responsabilidad. Cuando recibas tu factura de impuestos, presta atención a cómo pagarla. La mayoría de los condados tienen una opción en línea, pero también puede pagar en persona en la oficina del tasador o enviar un cheque por correo.
Planificación de seguros e impuestos sobre la propiedad después de liquidar la hipoteca
Ahora que no tiene una hipoteca, debe planificar sus facturas de seguro de vivienda e impuestos sobre la propiedad.
La buena noticia es que estás acostumbrado a pagarlos mensualmente porque eran parte del pago de tu hipoteca. Sin embargo, después de eso, debes reservar el dinero cada mes en lugar de que la compañía hipotecaria lo haga por ti.
La mejor manera de hacerlo es crear un fondo de amortización para el seguro de la vivienda y los impuestos sobre la propiedad. Tener dos cuentas separadas muestra cuánto ha ahorrado, por lo que no corre el riesgo de no tener los fondos en la fecha de vencimiento.
La forma más fácil es dividir el monto de cada factura por 12 meses y reservar ese monto en una cuenta destinada a impuestos sobre la propiedad y seguro de vivienda.
Tenga en cuenta que si no paga sus impuestos sobre la propiedad a tiempo, corre el riesgo de que le impongan un gravamen fiscal sobre su propiedad. Es tan grave como no pagar su hipoteca, así que tómese en serio el fondo de amortización para sus impuestos sobre la propiedad.
Por supuesto, el seguro de hogar también es importante, porque sin él una pérdida podría dejarlo a usted y a su familia sin hogar.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo reducir el costo de mi seguro de vivienda?
El seguro de hogar es fundamental cuando se es propietario de una casa, pero no se debe pagar más. Para mantener bajas las primas, se debe considerar la posibilidad de contratar un deducible más alto, contratar el seguro de hogar y de automóvil con el mismo proveedor para obtener un descuento combinado, preguntar por descuentos específicos de cada proveedor, como descuentos en sistemas de seguridad para el hogar, y comparar precios para ver quién ofrece la mejor oferta.
¿Cuáles son algunas buenas compañías de seguros de hogar?
Las principales compañías de seguros para el hogar del país son State Farm, Allstate, Farmers, Nationwide, USAA y Liberty Mutual. Sin embargo, le sugerimos que compare precios y obtenga cotizaciones de al menos tres compañías para ver cómo se adaptan a su situación. Encuentre la compañía que ofrezca las tarifas más bajas y proporcione la cobertura adecuada para proteger su inversión en su hogar.
Reflexiones finales sobre: ¿Es más barato el seguro de vivienda sin hipoteca?
La respuesta a la pregunta “¿el seguro de casa es más barato sin una hipoteca?” es, lamentablemente, “no”, pero hay otras formas de mantener bajos los costos.
Sin embargo, recuerda que después de saldar tu hipoteca, debes realizar los pagos del seguro de la vivienda y del impuesto a la propiedad a tiempo. Ahora es tu responsabilidad, por lo que renovar tu presupuesto y mantener actualizadas tus aplicaciones de presupuesto es la clave del éxito.
¿Está trabajando para liberarse de la hipoteca? ¿Se preguntaba si el seguro de hogar sería más barato después de pagar su hipoteca?
Por favor háznoslo saber en los comentarios más abajo.
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