Encuentra el mejor lugar para cambiar cheques gratis o de bajo costo

Antes de que se generalizaran las tarjetas de crédito, los cheques eran la opción preferida. Aunque muchos comercios ya no los aceptan, siguen siendo una forma bastante habitual de enviar e intercambiar dinero. Una de las principales ventajas es que al utilizarlos se puede pagar sin necesidad de llevar consigo cantidades exactas o grandes de dinero. Esto hace que su uso sea mucho más sencillo que el de efectivo.

¿Qué sucede cuando recibes un cheque? ¡Debes depositarlo o cobrarlo! Hablemos sobre cómo funciona y los mejores lugares para cobrar cheques de bajo costo o gratis.

¿Cómo funciona el cambio de cheques?

Sí, ese pequeño rectángulo de papel firmado todavía tiene valor en estos tiempos. Suponiendo que el emisor lo haya completado correctamente y tenga fondos suficientes en su cuenta, es un proceso sencillo. Todo lo que necesita hacer es firmarlo y reclamar su dinero en un lugar de cambio de cheques cercano. Sin embargo, no siempre es tan sencillo: puede haber tarifas o limitaciones.

Los mejores lugares para cambiar cheques cerca de mí

El objetivo de escribir o recibir un cheque es la comodidad, ¿no? Por eso, no querrás perder el tiempo con lugares de cobro de cheques que están lejos o que cobran tarifas exorbitantes.

Tu banco local

Si tienes una cuenta bancaria, definitivamente visita el banco primero. La mayoría de los bancos te permiten depositar o cobrar tu cheque gratis como un beneficio por ser su cliente. Pueden ofrecer esto porque ganan dinero con la cuenta que tienen con ellos. Algunos bancos también permiten a los titulares de cuentas cobrar cheques a través de cajeros automáticos. Los cajeros automáticos generalmente se encuentran en una de las ubicaciones físicas del banco. Dado que tu banco puede ofrecerte privilegios de cobro de cheques sin cargo, siempre debes consultar allí primero.

Una cooperativa de crédito local

Las cooperativas de crédito se guían menos por las ganancias que los bancos. Como resultado, es menos probable que cobren una tarifa por cobrar su cheque. Si ya eres miembro de una cooperativa de crédito, comience por ahí. Además, muchas cooperativas de crédito están conectadas a una “red de sucursales compartidas” más amplia. Esto le permite cobrar cheques en sucursales asociadas, incluso si no es miembro de esa cooperativa de crédito específica.

El banco del emisor del cheque

Si su banco o cooperativa de crédito local no cobra cheques, considere comunicarse con el banco de la persona que emitió el cheque. De todos modos, el dinero se retirará de ese banco, por lo que es posible que estén dispuestos a cobrarlo por usted.

Imagina que organizas una venta de garaje y alguien te hizo un cheque por uno de tus artículos más caros. El cheque indicaría el nombre de su banco (o cooperativa de crédito) en la esquina inferior izquierda, justo encima de la línea de notas. Si dice “Chase Bank”, puedes pasar por la sucursal de Chase más cercana y retirar tu dinero. El cajero podrá verificar que el saldo de la cuenta tenga fondos suficientes para cubrir el monto del cheque.

A menos que sea cliente de este banco, es posible que le cobren una tarifa por cobrar su cheque. Es posible que tengan una tarifa fija por cheque ($5-10), un porcentaje basado en el monto del cheque (como el 10 %) o una tarifa por valores de cheques más altos (como $10 para cobrar cheques con un valor de más de $50). Puede llamar, consultar en línea o preguntarle al prestamista en persona antes de comprometerse con la transacción.

Como no es cliente, es posible que el banco solo le ofrezca una tarjeta de débito prepaga en lugar de efectivo. Esto puede ser conveniente para usted si no tiene otras opciones, pero asegúrese de revisar los términos y condiciones porque las tarjetas pueden tener cargos de mantenimiento mensual o fechas de vencimiento. Si ese es el caso, es probable que valga la pena buscar un mejor lugar para cobrar cheques.

Minoristas locales

Si los bancos no son una opción o de todas formas vas a salir de compras, es posible que puedas cobrar tu cheque en un minorista local. Algunos pueden hacerlo gratis, pero la mayoría de las tiendas cobrarán algún tipo de comisión. Ocasionalmente, ofrecerán crédito en la tienda, lo que podría ser una buena opción si ya compras allí regularmente los artículos que necesitas, como comestibles.

La ventaja para la tienda: con más efectivo en manos de sus clientes, es posible que gaste más que si no pudiera cobrar su cheque. La desventaja para el minorista: los cheques sin fondos y el fraude con cheques son un riesgo real.

Algunos minoristas limitan el tipo de cheques que aceptan (como cheques de nómina, cheques de caja y giros postales) en un intento por mitigar los riesgos. Cada tienda tiene una política de cobro diferente y una visita rápida al mostrador de atención al cliente debería brindarle la claridad que necesita para tomar su decisión.

Walmart y Kmart

Walmart puede cobrar cheques de mayor valor que muchos minoristas y acepta una mayor variedad de tipos de cheques. Walmart Check Cashing cobra una tarifa fija de $4 por cada cheque de hasta $1,000 y $8 por cada cheque de más de $1,000.

Puede cobrar hasta $5,000 por día. El límite de cobro diario aumenta a $7,500 de enero a abril para incluir el dinero de las fiestas y los cheques de devolución de impuestos. Sin embargo, en estos centros de dinero de Walmart solo se aceptan cheques personales de hasta $200.

Si hay un Kmart cerca de ti y eres miembro de su programa de recompensas “Shop Your Way”, puedes cobrar tu cheque por menos de $1 por cheque. Si bien acepta menos tipos de cheques que Walmart, es más asequible. Lleva tus cheques de nómina y del gobierno de hasta $2,000, o cheques personales de hasta $500.

Centros de viajes de gasolineras

Las gasolineras han tenido el mismo problema de fraude con cheques que muchos minoristas, por lo que hoy en día son menos las que están dispuestas a cobrar cheques. Es posible que tu gasolinera local aún esté dispuesta a cobrar tu cheque, pero el centro de viajes que está al lado sería una apuesta más probable. (Para tu información: los centros de viajes de las gasolineras son básicamente paradas de camiones, que se encuentran con mayor frecuencia a lo largo de la carretera). Pilot Flying J y TravelCenters of America son los dos centros de viajes más conocidos, así que tenlos en cuenta si estás de viaje.

Usando una aplicación

La Ley Check 21, aprobada en 2004, permite a los bancos tomar fotografías de los cheques para procesarlos electrónicamente. Esto permitió un gran avance en las aplicaciones de banca móvil. Si bien este método no le proporcionará su dinero de inmediato, es mucho más fácil que conducir por la ciudad buscando una ubicación física para cambiar el cheque. (Si desea recibir su dinero más rápido, pero no necesita el efectivo en mano, su banco o cooperativa de crédito puede tener su propia aplicación, que puede usar para depositar su cheque. Estas generalmente procesan el dinero más rápido que las aplicaciones de terceros) .

Paypal

Todos conocemos PayPal, uno de los procesadores de pagos online más antiguos, pero quizá no sepas que pueden cobrar tu cheque por ti (con la ayuda de sus socios, First Century Bank e Ingo Money).

Todo lo que tienes que hacer es subir una foto del frente y el reverso del cheque endosado. Paga una tarifa: 1% para cheques gubernamentales y de nómina que tengan una firma preimpresa, o 5% para cualquier otro tipo de cheques (con una tarifa mínima de $5 por cheque). Encontrarás el dinero en tu cuenta de PayPal dentro de tres días hábiles. Si realmente no tienes prisa y odias la idea de pagar para recibir tu dinero, puedes esperar 10 días para recibir los fondos y te exigirán la tarifa de transacción.

Puede cobrar varios cheques por un total de hasta $5000 por día y hasta $15 000 por mes. Su dinero permanecerá en su cuenta de PayPal hasta que lo transfiera a su cuenta bancaria, a una tarjeta de débito o a una tarjeta prepaga.

Dinero Ingo

PayPal confía en su tecnología de cobro de cheques de IngoMoney. Si estás dispuesto a descargar una aplicación adicional o simplemente no te gusta PayPal, IngoMoney podría ser una buena opción. Tiene algunas opciones más para canjear tu dinero, incluido el depósito directo, la cuenta de PayPal, la tarjeta de débito prepaga, la tarjeta de regalo de Amazon y el pago de facturas en línea con tarjetas de crédito minoristas. Incluso puedes elegir la recogida en efectivo en las sucursales participantes de MoneyGram o dividir el saldo entre varias opciones de canje. Los depósitos son casi inmediatos y el pago de la factura se realiza al día siguiente.

Si utiliza el mismo proceso de carga que PayPal, pagará comisiones ligeramente diferentes. Prepárese para pagar $5 por cheques personales escritos a mano con un valor inferior a $100, o el 5 % por saldos superiores a $100. Son $5 por cheques preimpresos de nómina y del gobierno con un valor inferior a $250, o el 2% por saldos superiores a $250. Al igual que con PayPal, puede evitar las comisiones de procesamiento para ambos tipos de cheques si está dispuesto a esperar 10 días para recibir el saldo. Solo tenga en cuenta que, si elige este método diferente, solo podrá canjear el saldo con una sola cuenta.

Realizar transacciones mediante 7-Eleven

7-Eleven tiene una aplicación especial, Transact by 7-Eleven, que ofrece todo tipo de funciones, incluido el cobro de cheques (también utilizan la misma tecnología de First Century Bank e Ingo Money). Si compra en 7-Eleven con frecuencia, esta podría ser una buena opción. Sube una foto (a esta altura ya sabes cómo funciona) y el saldo de tu cheque se cargará directamente a tu tarjeta prepaga recargable de 7-Eleven. Puedes usar esta tarjeta en la tienda, para cargar gasolina o en cualquier lugar que acepte tarjetas de débito Mastercard.

Si necesita el efectivo una vez que se haya cobrado el cheque, puede visitar cualquier cajero automático de Allpoint Network o un cajero automático con el logotipo de Trans@ct para retirar efectivo sin cargo alguno. En su sitio web no está muy claro qué cargos se incluyen por recargar la tarjeta o procesar cheques, así que llame al servicio de atención al cliente o proceda con precaución al usar la aplicación.

Lo que necesita saber sobre el cobro de cheques

A pesar de tantas opciones, tanto en persona como a través de su teléfono inteligente, no ha cambiado mucho a lo largo de los años en lo que respecta al cobro de cheques. Por sobre todas las cosas, debes firmar el reverso (es decir, endosarlo) para recibir su pago. Es importante tener en cuenta que sólo la persona cuyo nombre figura en el cheque puede cobrarlo. (Si desea que su cónyuge pueda cobrar su cheque, necesita una cuenta bancaria conjunta).

También debe verificar algunas áreas del frente del cheque antes de dirigirse al banco o al lugar de cobro de cheques de su elección. Tenga cuidado: si alguna de las informaciones es incorrecta, no podrá cobrar su cheque ni reclamar su dinero.

Los campos de monto en dólares del cheque (el formato largo y el numérico) también deben coincidir. El emisor del cheque también debe firmarlo en la esquina inferior derecha, lo que básicamente activa el cheque.

Si puede, cobre el cheque lo antes posible. Es posible que tenga problemas para cobrarlo si tiene más de 180 días de antigüedad. Dicho esto, si recibe un cheque con fecha futura (por ejemplo, su cumpleaños o día de pago), no podrá cobrarlo hasta que llegue la fecha del cheque.

Haz tu investigación

Llama con anticipación. Especialmente si se trata de un lugar pequeño, deberías poder hablar con una persona real por teléfono (en lugar de un sistema automatizado con infinitas opciones de ingreso). Pregunta sobre sus tarifas, qué se necesita para cobrar el cheque y cualquier otra información que te puedan dar. Es mejor tener la conversación desde la comodidad de tu hogar que conducir hasta allí solo para descubrir que no es la persona adecuada.

Tener la identificación correcta

En casi todos los lugares a los que vayas en persona, tendrás que mostrar una identificación. La licencia de conducir es lo estándar, pero cualquier identificación legal debería funcionar. Si se trata de un cheque del gobierno, es posible que necesites una prueba de tu número de Seguro Social o número de identificación fiscal. Una ventaja de cobrar con aplicaciones es que tu identidad está “aprobada previamente”, por lo que no tienes que preocuparte por recordar la identificación cada vez.

Conozca el límite de canje diario

Como se mencionó anteriormente, cada método de cambio de cheques y cada uno de los lugares donde se realizan estos cambios tienen sus propios límites según el tipo de cheque y el monto en dólares. Llame con anticipación o busque en Internet si se trata de un caso especial y tome nota de las transacciones habituales que realiza. No querrá comprometerse con un proveedor solo para descubrir que superó su límite.

Conozca qué tipos de cheques cobrarán el Establecimiento

Los cheques del gobierno se consideran “seguros” (o es poco probable que reboten), por lo que debería tener menos problemas siempre que el nombre escrito en el cheque coincida con su identificación legal. Estos cheques incluyen reembolsos de impuestos, beneficios del Seguro Social, pagos de estímulo y otros cheques del Tesoro de los EE. Estados Unidos. o de su gobierno local.

Los cheques personales escritos a mano (en lugar de impresos por computadora) se consideran riesgosos. El procesador no tiene forma de saber si la persona que emitió el cheque realmente tiene el dinero indicado. A veces se necesita un período de verificación adicional, por lo que planifique en consecuencia si necesita su dinero con urgencia.

Comience a cobrar sus cheques

Los cheques llegaron para quedarse, al menos por el futuro cercano. Con este nuevo conocimiento, haga una búsqueda rápida de todos los “cambios de cheques cerca de mí”. En función de esto, puede decidir cuál es la opción más económica y conveniente para usted y sus necesidades de cambio de cheques.