Ejemplo de un plan financiero para ayudarte a crear el tuyo
Un plan financiero te indica dónde debería ir tu dinero. Es un plan para tu dinero y para que visualices cómo alcanzarás tus objetivos financieros. Tu asesor financiero puede mostrarte un ejemplo de plan financiero, pero cada plan es personal y diferente.
Entonces, ¿qué se necesita para crear un plan financiero? Nuestro ejemplo de plan financiero personal te ayudará a crear el tuyo propio, para que sepas qué acciones tomar para alcanzar tus objetivos financieros.
¿Qué es un plan financiero?
Un plan financiero es una visión general de sus finanzas y es clave para el proceso de planificación financiera. Incluye sus activos , deudas, objetivos financieros y planes para alcanzarlos. No existe una forma correcta o incorrecta de hacerlo. Su plan debe adaptarse a sus necesidades financieras.
Dicho esto, veamos un ejemplo de plan financiero.
Ejemplo de un plan financiero
Un plan financiero personal normalmente incluye los siguientes datos de referencia:
- Su información personal, por ejemplo, edad, ingresos, estado civil para efectos de declaración de impuestos, hijos, etc.
- Sus objetivos financieros y visión general (activos, deudas, etc.)
- Un plan de eliminación de deuda
- Un plan de inversión (para crear activos)
- Seguro personal
- Un plan patrimonial
- Estrategias de impuestos sobre la renta
Puede utilizar esta información para crear su propio ejemplo de plan financiero. Analicemos cada elemento con más detalle:
Objetivos financieros y panorama general
No se puede planificar sin objetivos. Sus objetivos financieros deben abarcar el presente, los próximos años y la jubilación. ¿Cuáles son sus activos y deudas actuales? ¿Cómo le gustaría aumentar sus activos? ¿Qué tan pronto puede trabajar para liberarse de las deudas?
También debes pensar en el empleo. ¿Cuánto tiempo trabajarás? ¿Reducirás tu salario a uno solo para formar una familia?
A continuación, piensa en la jubilación. ¿Cuándo piensas jubilarte? ¿Será pronto o quieres trabajar hasta la edad de jubilación normal? ¿Qué quieres hacer con tu dinero?
Si está pensando en comprar una casa, un automóvil o pagar la universidad , necesitará esta información en su plan, tal como en nuestro ejemplo de plan financiero. Cada ingreso y el dinero que necesitará para alcanzar sus metas financieras son necesarios para su plan financiero.
Un plan de eliminación de deuda
Notarás que nuestro ejemplo de plan financiero incluye una lista de todas tus deudas. Crear una estrategia de reducción de deuda es una parte importante de tu proceso de planificación financiera. Si tienes deudas con intereses bajos, puedes jugar con los números y ver qué resultados puedes obtener. Por lo general, debes pagar las deudas con intereses altos antes de invertir.
Si tiene una tarjeta de crédito con una tasa anual del 0 % o incluso una tarjeta con una tasa inferior al 5 %, puede considerar conservarla e invertir su dinero en su lugar, pero esa es una decisión personal. Lo ideal es que no tenga deudas y sea libre de tomar otras decisiones con su dinero para poder alcanzar sus objetivos financieros.
Un plan de inversión
¿Sus inversiones actuales son suficientes para alcanzar sus objetivos o necesita hacer cambios? ¿Está invirtiendo de forma demasiado agresiva o demasiado conservadora?
Un ejemplo de plan financiero personal debe incluir un plan de jubilación. No pase por alto su necesidad de ahorrar para la jubilación. Si trabaja para alguien, analice sus opciones de 401K .
Debería poder automatizar sus depósitos para contribuir regularmente a su fondo de jubilación. Los ingresos que posterga también reducen su obligación tributaria, por lo que reservar dinero para el futuro tiene sus ventajas.
Si no trabaja para nadie o tiene más dinero para ahorrar para la jubilación, considere abrir una cuenta IRA. Hay dos opciones:
IRA tradicional
Con una IRA tradicional , usted difiere los ingresos ahora y paga los impuestos sólo cuando los retira durante la jubilación.
IRA Roth
Con una IRA Roth , usted aporta dinero después de impuestos. Sus aportes y ganancias crecen libres de impuestos y usted no debe pagar impuestos cuando retira los fondos durante la jubilación.
También debes asegurarte de haber maximizado tus contribuciones. Si no has aumentado tus contribuciones últimamente, revisa tu presupuesto y ve cuánto puedes aumentarlas.
Seguro personal
¿Está sobreasegurado o subasegurado? ¿Necesita hacer cambios para asegurarse de estar protegido? Esto incluye el seguro de vida , el seguro médico, el seguro de automóvil, el seguro por discapacidad, etc.
Analice sus necesidades de seguro actuales y futuras. ¿Necesita un seguro de vida a término? ¿ O sería mejor un seguro de vida entera ? ¿Su seguro de automóvil y de vivienda es suficiente?
No se olvide de las necesidades a largo plazo, como el seguro de cuidados a largo plazo y los gastos finales. ¿Tiene dinero reservado para sus gastos finales o también necesita cobertura para eso? En su ejemplo de plan financiero personal debe incluir una revisión de su seguro para asegurarse de estar adecuadamente protegido.
Un plan patrimonial
También es una buena idea decidir qué quiere dejar a sus beneficiarios. ¿Está intentando dejar un legado? Planificar su muerte no es algo que a nadie le guste hacer, pero es necesario para asegurarse de que sus beneficiarios sean los correctos y que sus bienes estén protegidos de la sucesión y los impuestos.
Tener un plan patrimonial puede ayudarle a lograrlo. Este plan actúa básicamente como una directiva sobre lo que sucederá con sus bienes y quién recibirá qué. También puede incluir directivas médicas y legales basadas en sus preferencias.
Estrategias de impuestos sobre la renta
El impuesto sobre la renta juega un papel importante en un plan de finanzas personales. Encontrar formas de minimizar los impuestos cada año mediante estrategias de inversiones, ingresos y fondos de jubilación le ayudará a tener más dinero en su bolsillo.
Para ello, es una buena idea trabajar con un asesor fiscal de buena reputación que pueda brindarle la orientación que necesita, ya que las leyes fiscales cambian con frecuencia.
Aspectos clave a tener en cuenta al crear su plan financiero
Cuanto antes elabore su plan financiero, más probabilidades tendrá de alcanzar sus objetivos financieros. Ahora que tiene un ejemplo de plan financiero que puede seguir, aquí le presentamos algunos aspectos clave que debe tener en cuenta al desarrollar su plantilla de plan financiero personal.
Presupuesta tu dinero
Una vez que conozca sus objetivos financieros, es hora de presupuestar su dinero. No podrá alcanzar sus objetivos si no establece planes para trabajar en ellos. Por lo tanto, en su presupuesto , necesitará espacio para ahorrar para sus objetivos, tanto a corto como a largo plazo.
Esto incluye apartar dinero en su cuenta de ahorros y diferir parte de sus ingresos para la jubilación. Es mejor priorizar sus objetivos, de modo que ahorre primero para los objetivos más importantes e inmediatos y luego trabaje en sus objetivos a largo plazo.
Crear un fondo de emergencia sustancial
No hay nada que altere más un plan de finanzas personales que una emergencia para la que no estás preparado económicamente. Como mínimo, ahorra un fondo de emergencia con el equivalente a entre 3 y 6 meses de gastos. Un fondo de emergencia solo debería utilizarse si pierdes tu trabajo, te enfermas o te lesionas y no puedes trabajar.
No es un fondo para cubrirte cuando gastas demasiado o compras algo que no cabe en tu presupuesto habitual. El fondo de emergencia te ayuda a no endeudarte y a mantenerte al día con tus finanzas incluso cuando ocurre una emergencia. Por lo tanto, asegúrate de asignar fondos de tu presupuesto para gastos inesperados.
Sigue tu progreso
Crear un presupuesto es una cosa, pero si no puedes cumplirlo, no alcanzarás tus objetivos. Hacer un seguimiento de tu progreso es la única forma de saber si estás alcanzando tus objetivos o si te estás equivocando y necesitas hacer cambios.
Hacer un seguimiento de tu progreso no tiene por qué ser difícil. Puedes usar una aplicación gratuita como la herramienta de administración de dinero de Credit Karma , una hoja de cálculo que crees tú mismo o incluso papel y lápiz. Usa lo que te resulte cómodo y que vayas a usar a menudo. Consulta la plantilla de tu plan financiero personal para asegurarte de que estás cumpliendo tus objetivos.
Si descubre que no está encaminado a alcanzar sus objetivos, busque áreas en las que pueda hacer cambios. Busque específicamente áreas en las que pueda recortar gastos para asignar los fondos a las áreas que necesitan atención y así poder alcanzar esos hitos financieros.
Aproveche este ejemplo de plan financiero para lograr sus objetivos
Tenga paciencia al elaborar su plan financiero. Ver un ejemplo de plan financiero puede hacerle sentir que necesita todas las respuestas al instante, pero no es así.
Recuerda que las finanzas de cada persona son diferentes y que lleva tiempo, correcciones e incluso algunos contratiempos. Por eso es importante crear una plantilla de plan financiero personal que se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.
Con el tiempo, y mediante un seguimiento y una revisión periódicos de sus necesidades financieras , se encaminará hacia el logro de sus objetivos financieros . Si bien esto no sucederá de la noche a la mañana, con paciencia y tiempo, verá los frutos de su trabajo.
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