¿Deberías seguir los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey?

¿Te suena el nombre de Dave Ramsey? Si te interesan las finanzas personales, probablemente hayas oído hablar de Ramsey, uno de los “gurús” de las finanzas personales más famosos. Ramsey es más conocido por sus consejos paso a paso, en concreto sobre cómo ahorrar, saldar deudas y generar riqueza, a los que llama los “ 7 pasos para bebés ” .

Las finanzas personales pueden resultar un poco abrumadoras e incluso desalentadoras a veces. ¿Pagar tus deudas? ¿Ahorrar para la educación universitaria de tus hijos? ¿ Acumular suficiente riqueza para regalarla? Quizás estés pensando: “Solo quiero llegar hasta el próximo cheque de pago. Esos objetivos son para otra persona”.

Si ese es tu caso, quizás quieras echar un vistazo a los 7 pasos para bebés y ver cómo pueden cambiar tu vida. Los 7 pasos para bebés no son necesariamente el plan para todos, y ciertamente no es el único plan o consejo financiero que existe. Sin embargo, seguir estos pasos es un excelente punto de partida si quieres encaminar tus finanzas y estás listo para comprometerte con el proceso.

En este artículo, repasaré los 7 pasos para bebés, los beneficios de implementarlos y algunos consejos para ayudarte a empezar. También espero ayudarte a responder la pregunta: ¿deberías seguir los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey? Vamos a ello.

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¿Cuáles son los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey?

Una vez que se haya comprometido a poner en orden sus finanzas, es hora de ponerse a trabajar. Pero primero, debe comprender qué implican los pasos para bebés de Dave Ramsey para poder decidir si son adecuados para usted. Estos son:

Paso 1: Ahorre $1,000 para su fondo de emergencia

Un fondo de emergencia es tan crucial para su seguridad y éxito financiero general que es lo primero que debe hacer. Existen innumerables razones por las que debería tener un fondo de emergencia , la principal de ellas es que nunca se sabe qué gastos surgirán en la vida.

En lugar de tener que depender del crédito o pedir prestado a otra fuente, reservar al menos $1,000 en un fondo líquido (como una cuenta de ahorros ) servirá como seguro para los eventos inesperados de la vida. Recuerde, esto es solo el comienzo. Verá en un par de pasos que el objetivo es aumentar aún más ese fondo de emergencia, pero $1,000 es un gran comienzo.

Paso 2: Pague todas las deudas (excepto la de la casa) utilizando el método de bola de nieve

Probablemente el paso más famoso entre los pasos para bebés de Dave Ramsey es el método de la bola de nieve de la deuda . Con este método, pagas todas tus deudas (excepto la hipoteca), incluidas las tarjetas de crédito, los pagos del automóvil y los préstamos estudiantiles, de manera estratégica.

Para abordar este paso, primero, haga una lista de todas sus deudas y ordénelas desde el saldo más bajo hasta el más alto. Con el método de la bola de nieve de la deuda, ignora las tasas de interés de la deuda, por lo que solo mira la cantidad que debe. Con este método, pagará primero el saldo más bajo y luego realizará los pagos mínimos de las deudas más grandes. A medida que pague cada saldo pequeño, continúe con el siguiente saldo más pequeño (siempre haciendo los pagos mínimos de todas las deudas), hasta que todas las deudas estén pagadas. ¡Imagínese lo increíble que se sentirá!

Paso 3: Ahorra de 3 a 6 meses de gastos en tu fondo de emergencia

Ahora es el momento de volver a aumentar su fondo de emergencia. Una vez que haya saldado todas sus deudas, probablemente dispondrá de ingresos adicionales para destinarlos a su fondo de emergencia. Aumente sus ahorros de modo que tenga en su fondo de emergencia líquido el equivalente a entre tres y seis meses de gastos. De esta manera, estará preparado para casi cualquier sorpresa que se le presente, por ejemplo, la pérdida del empleo, una enfermedad o reparaciones importantes en el hogar.

Paso 4: Invierte el 15% de tus ingresos en la jubilación

Existen muchos vehículos de inversión diferentes entre los que elegir cuando se trata de invertir para su jubilación . Para este pequeño paso, no importa en qué tipo de fondo invierta. Puede ser una IRA Roth, un 401(k) o cualquier otro. Solo debe asegurarse de destinar el 15 % de los ingresos de su hogar a esa inversión.

Paso 5: Ahorra para el fondo universitario de tus hijos (si corresponde)

Si tiene hijos o está pensando en tenerlos algún día, nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar la universidad. En este punto de su recorrido financiero, estará en condiciones de centrarse no solo en su futuro (jubilación), sino también en el futuro de sus hijos. Las cuentas de custodia , las cuentas de ahorro para la educación (ESA) y los planes 529 son excelentes opciones que puede considerar para ahorrar para la universidad.

Paso 6: Pague su casa antes de tiempo

En este paso, ya habrás saldado la mayor parte de tu deuda y lo único que te quedará será la hipoteca. Hay factores clave que debes tener en cuenta al pagar tu hipoteca antes de tiempo . Por ejemplo, debes ser consciente de las posibles penalizaciones por pago anticipado. Sin embargo, si estás en condiciones de liberarte de los pagos de la casa antes de lo esperado, ¿imaginas qué tipo de libertad te traería? Para obtener una forma sencilla de calcular cuánto más debes de tu hipoteca y cómo pagarla antes de tiempo te permitirá ahorrar en intereses, consulta esta práctica calculadora .

Paso 7: Crea riqueza y dona

Sin deudas, con ahorros sólidos para emergencias, una jubilación financiada y ahorros para la educación de sus hijos, estará en la envidiable posición de acumular riqueza. También estará en condiciones de donar a causas que son importantes para usted. Sin cargas financieras que lo aten, podrá vivir la vida exactamente como desee sin preocuparse por el dinero.

¿Deberías seguir los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey?

Estos pasos pueden parecer mucho trabajo y, en verdad, lo son. Pero también valen la pena. Algunos de los muchos beneficios de seguir los pasos para bebés de Dave Ramsey incluyen:

Es fácil de seguir

Incluso si eres nuevo en el mundo de las finanzas personales, los pasos iniciales son sencillos. También existen comunidades en línea dedicadas a los pasos iniciales que puedes encontrar con una búsqueda rápida en Google. Esta es una excelente manera de encontrar personas con ideas afines en tu camino y mantenerte responsable. También hay muchos recursos disponibles que pueden ayudarte en el camino, así que no hay razón para no intentarlo.

Es gratis (o casi gratis) seguirlo

No tienes que pagarle a nadie para que te enseñe el método de los 7 pasos para bebés. Y tampoco tienes que comprar toneladas de recursos para empezar. Es posible que quieras empezar tu viaje comprando una copia del exitoso libro de Ramsey, “ The Total Money Makeover ”, pero esto es opcional, ya que los pasos están bien documentados en línea, ¡incluso en este artículo!

Cómo empezar con los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey

¿Le ha ayudado a decidirse la lectura de este resumen de los 7 pasos para bebés? Bueno, si está listo para comenzar con el paso n.° 1, debe:

Decide por qué quieres alcanzar la libertad financiera

Incluso antes de empezar a analizar tus cifras financieras o intentar averiguar dónde puedes ahorrar, pregúntate por qué quieres hacer este trabajo. ¿Por qué ahora? ¿Cuál es tu motivación para alcanzar la libertad financiera? ¿Estás abrumado y quieres calmar tu mente? ¿Quieres ponerte las pilas y liberarte de tus deudas años antes de lo que creías posible? Sea cual sea tu razón, piensa en cuál es. Esto te servirá de motivación en los días en los que tu progreso sea lento o en los que sientas la tentación de rendirte.

Edúcate tu mismo

Consigue una copia del libro de Ramsey (¡es probable que tu biblioteca tenga una copia que puedas pedir prestada gratis!). También puedes leer su sitio web para entender bien todo el proceso y el trabajo que va a requerir. Si lo haces con una buena idea en mente de lo que implican realmente los 7 pasos para bebés, tendrás más probabilidades de ceñirte al programa y tener éxito.

Tómate el tiempo

Una vez que empiezas, lo bueno de los pasos pequeños es que no lleva mucho tiempo mantener el proceso en marcha. Sin embargo, debes reservar algo de tiempo para leer e implementar las lecciones aprendidas. Comienza por abordar y comprender el paso pequeño n.° 1 y cómo planeas completarlo, y avanza a partir de ahí.

Comprometerse con el cambio

Pagar sus deudas e invertir en su futuro implicará cambios en su estilo de vida (como elaborar un presupuesto y reducir los gastos ), así que prepárese para ello. Para algunos, incluso podría implicar una revisión completa de sus gastos y ahorros. Si puede, trate de conseguir que su pareja y otros miembros de la familia también participen en el proceso (¡especialmente los que gastan mucho!). Esto se debe a que, si bien usted puede encabezar el proceso, será mucho más fácil alcanzar sus objetivos financieros si todos los miembros de su hogar están tan comprometidos como usted.

¡Ser paciente!

Esta puede ser la parte más difícil, pero es crucial para el éxito: ¡tener paciencia! Este viaje lleva tiempo (toda la vida, en realidad), pero como pueden atestiguar muchos de los que han completado los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey en las últimas dos décadas, ¡vale la pena!

¿Estás listo para dar tus propios pequeños pasos?

La pregunta que nos planteamos al principio fue: ¿debería seguir los 7 pasos para bebés de Dave Ramsey? La respuesta, esperamos, es clara si desea salir de deudas, planificar su futuro y generar riqueza. Comprometerse con este método e implementarlo sin duda lo ayudará a alcanzar esa meta.