¿Cumplirá 40 años? Pasos financieros clave que debe tomar

¿Estás cumpliendo 40 años? Muchas personas afirman que los 40 son la mejor década de sus vidas. Para que sea la mejor década de tu vida, aquí tienes algunos consejos financieros clave que puedes poner en práctica hoy mismo.

Por qué cumplir 40 años es un gran hito

Cumplir 40 años no es solo una excusa para celebrarlo a lo grande. Es un gran hito por muchos motivos. Cuando la mayoría de las personas llegan a esa edad, ya se han adaptado a su vida y se sienten cómodas con la persona en la que se han convertido.

Es la década en la que ya no te importa tanto lo que los demás piensen de ti. Puedes vivir tu vida libremente y según tus propios términos.

También es la década en la que es más probable que ganes más dinero en tu carrera o menos (si decides dejar la fuerza laboral por razones personales, como formar una familia). Esto significa que es el momento perfecto para tomarte en serio tus finanzas .

Pasos financieros clave que debes tomar ahora que cumples 40 años

Para cualquier persona que cumpla 40 años, existen algunas medidas financieras clave que puede tomar ahora para prepararse para el resto de su vida. Estas son mis medidas de referencia que cualquier persona que cumpla 40 años debería considerar tomar:

1. Reevalúa tus objetivos financieros

¿Se ha fijado metas financieras en el pasado? Si es así, ahora es el momento perfecto para reevaluarlas y asegurarse de que sigan siendo aplicables a su vida. Establecer metas a largo plazo (5 años o más), metas a mediano plazo (2 a 5 años) y metas a corto plazo (1 a 2 años) es una excelente manera de mantenerse en el buen camino. ¡A continuación, le presentamos algunas metas financieras para los 40 que debería considerar!

2. Revise su plan de jubilación

A los 40 años, la mayoría de las personas tienen algún tipo de plan de jubilación, ya sea un 401(k) del trabajo u otro tipo de cuenta.

Ahora es el momento de analizar sus finanzas y determinar cuánto dinero necesita realmente para jubilarse (y cuándo) . Luego, haga los cálculos para ver si su plan de inversión actual le permitirá alcanzar esa meta. Si no es así, elabore un plan para lograrlo. Puede consultar nuestro artículo sobre cómo ahorrar para la jubilación a los 40 años.

3. Invierte en tu salud

Cuarenta años puede que sean los nuevos 30, pero realmente necesitamos invertir más en nuestra salud a medida que envejecemos. Cumplir 40 años es un buen momento para evaluar tu salud general. Programa controles anuales, comprométete a comer de manera saludable y a seguir una rutina de ejercicios, e invierte el dinero y el tiempo que necesites para que tu salud sea la mejor que hayas tenido nunca. La buena noticia es que no necesitas gastar una fortuna para llevar un estilo de vida saludable .

Si te cuidas a los 40, tendrás más probabilidades de mantenerte saludable durante las próximas décadas de tu vida. Eso no solo mejora tu calidad de vida, sino que también es una decisión financiera inteligente.

Los gastos médicos en la vejez pueden ser financieramente agobiantes, por lo que además de ahorrar para su jubilación, invertir en su salud ahora posiblemente le ayude a evitar algunos de esos gastos más adelante.

4. Ponte de acuerdo con tu pareja en cuestiones financieras

Si aún no lo hace, póngase en la misma sintonía financiera que su pareja . Si se pregunta cómo hacerlo, estos consejos son un buen punto de partida. Mi consejo favorito es ser honesto.

Si has estado ocultando algo sobre tus finanzas, tus sueños o tus metas (y cuánto te costarán), comprométete a compartir esa información con tu pareja hoy mismo. Aún hay mucho tiempo para ponerse de acuerdo, pero si nunca hablan de finanzas, es poco probable que lo logren.

5. Planifique los gastos relacionados con los niños

Si tiene hijos que aún no han llegado a la universidad, todavía hay tiempo para decidir una estrategia para pagar su educación universitaria. Si decide que le gustaría y puede contribuir a su educación universitaria, elabore un plan ahora. Analice cuánto ha apartado ya, cuánto más le gustaría contribuir y cómo planea lograrlo.

Si va a cumplir 40 años y está pensando en tener un hijo en un futuro cercano, está en una posición aún mejor para ahorrar para su educación universitaria. Aún tiene muchos años para ahorrar en algo como un plan 529 .

Recuerde que el costo de sumar un nuevo bebé a su vida no es mínimo. Antes de emprender ese viaje, considere si se encuentra en una buena posición financiera para hacerlo.

6. Comprenda la situación financiera de sus padres

Cumplir 40 años significa hacerse mayor , y también significa que otras personas en tu vida también lo serán. Ahora es el momento de hablar con tus padres y otros familiares mayores sobre sus finanzas. Muchos hijos adultos gastan miles de dólares al año en el cuidado de sus familiares mayores.

Al hablar ahora con tus padres sobre cómo están sus finanzas, podrás planificar cuánto gastarás (si es que gastarás algo) en su atención en el futuro.

7. Piensa y planifica tu propia muerte

A nadie le gusta pensar en su propia muerte, pero es inevitable. Cumplir 40 años no significa en absoluto que estés cerca de morir, pero es un buen momento para empezar a pensar en ello.

Probablemente ahora tienes responsabilidades que no tenías hace una década (como hijos u otras personas dependientes) en quienes tu muerte tendría un enorme impacto financiero.

En lugar de fingir que tu muerte nunca sucederá, quédate tranquilo reconociendo que podría suceder y haz planes para ello.

Asegúrese de contar con un seguro de vida adecuado para ayudar a su familia en caso de que le ocurra algo y prepare un testamento . Estos pasos garantizarán que sus seres queridos estén protegidos económicamente incluso después de que usted ya no esté.

¿Empezar de nuevo a los 40? ¿Qué hacer ahora?

No todo el mundo llega a los 40 con objetivos financieros que reevaluar o una cuenta de jubilación bien financiada que ajustar. Muchas personas llegan a los 40 sin mucho dinero a su nombre, y eso está bien. Puedes comenzar un nuevo capítulo a partir de hoy.

Si empiezas de nuevo a los 40, sin activos o incluso con muchas deudas, no es demasiado tarde. De hecho, todavía es posible jubilarse como millonario incluso si empiezas con cero a los 40 , y estoy de acuerdo.

A continuación se indican algunos pasos que puedes seguir ahora si estás empezando de nuevo a los 40:

1. Infórmese sobre finanzas personales

Si estás empezando de nuevo a los 40 y no sabes mucho sobre finanzas personales, no es tu culpa. Nunca nos enseñan estas cosas en la escuela, así que tenemos que aprender por nuestra cuenta. Comienza de a poco aprendiendo uno o dos conceptos financieros y ve avanzando a partir de ahí.

Entonces estarás en una excelente posición para implementar las herramientas que has aprendido en tu propia vida y finanzas. ¡Y has llegado al lugar correcto, ya que tiene una gran cantidad de información sobre todos los temas de finanzas personales que puedas imaginar! ¿Un buen lugar para comenzar? ¡ Nuestros libros!

2. Financia tu cuenta de jubilación: ¡invierte, invierte, invierte!

Comience a financiar su jubilación ahora para generar riqueza cuando tenga 40 años . Si su empleador ofrece un plan 401(k), es un buen punto de partida. Si no, existen muchos planes y vehículos de jubilación para los trabajadores autónomos o para quienes no cuentan con una opción de plan de jubilación en el lugar de trabajo .

El hecho de que aún no hayas invertido en tu jubilación no significa que tengas que renunciar a ello. Aunque sea una cantidad mínima, comprométete a destinar una parte de tus ingresos a la jubilación todos los meses.

3. Aborda tu deuda de tarjetas de crédito

Una vez que hayas apartado algo de dinero para la jubilación, puedes comenzar a pagar cualquier deuda de tarjetas de crédito. Si no has tenido éxito en pagar deudas antes, considera el método de la bola de nieve .

Con este método comprobado, usted prioriza el pago de la deuda con el saldo más alto primero y avanza con los saldos más pequeños hasta que haya pagado todo.

4. Reduzca sus gastos

Este paso es fácil en teoría, pero más difícil en la práctica. Analice detenidamente sus gastos y determine en qué puede recortar. Si está empezando de nuevo a los 40, probablemente deba ser más implacable que otros en lo que respecta a la elaboración de presupuestos.

Piensa en qué parte de tu presupuesto puedes ahorrar. ¿En los gastos del coche ? ¿ En la compra de alimentos ? Sea cual sea la categoría (o categorías) que corresponda a tu caso, comprométete a eliminar los gastos excesivos y verás cuánto aumentan tus ahorros.

5. Ganar más dinero

Solo se pueden recortar los gastos hasta cierto punto. Llegado a cierto punto, si estás empezando de nuevo a los 40 y necesitas más dinero, probablemente necesites ganar más dinero.

¿Una forma de hacerlo? Pide un aumento en tu trabajo actual. Aunque es más fácil decirlo que hacerlo, estos son excelentes consejos sobre cómo pedirlo . Siempre es bueno recordarte lo que vales y pedirlo. Lo peor que puede pasar es que tu jefe diga que no, pero ¿qué pasa si dice que sí?

Otra alternativa es considerar un cambio de carrera. Sí, un cambio de carrera después de los 40 es totalmente posible. Estas son algunas de las más populares que otras personas han comenzado después de los 40 , pero no te limites. Casi cualquier cambio de carrera es posible en cualquier momento de la vida.

¿Cómo planeas celebrar tu 40 cumpleaños?

Por último, quería señalar que hay muchos recursos que te dicen lo que “deberías” haber logrado cuando cumplas 40 años. “Deberías” tener X cantidad de dinero ahorrado para la jubilación; “deberías” haber alcanzado el éxito profesional; “deberías” tener 2,5 hijos y una casa en los suburbios.

No creo que debamos obsesionarnos con ninguno de esos “deberíamos”. ¡Lo que sea que debiste haber hecho en el pasado, lo hiciste o no lo hiciste! Ahora no es el momento de obsesionarse con lo que deberías haber logrado a tu edad. En cambio, ¡ahora es el momento de actuar!

Ya sea que estés cumpliendo 40 años y tengas miles o millones de dólares a tu nombre o deudas con tarjetas de crédito, no es demasiado tarde para poner tus finanzas en orden. ¿Cómo planeas celebrar tu 40 cumpleaños? ¡Con suerte, tomando algunas de estas medidas financieras!