Consejos para quienes compran una vivienda por primera vez: cómo prepararse

¿Estás pensando en dar el salto y comprar tu primera casa pero no estás seguro de cuáles son los pasos para comprar una casa por primera vez? El mejor consejo para quienes compran una casa por primera vez es prepararse financieramente para comprar una casa.

Para poder comprar una casa es necesario que sus finanzas estén al día. Eso significa que no querrá tener demasiadas deudas y que necesitará tener una buena calificación crediticia.

Es posible que esté soñando con una casa de madera laminada y una cocina estilo granja moderna, pero ¿está preparado económicamente para comprar y ser dueño de una casa? Comprar una casa por primera vez implica mucho más que saber si es un mercado de compradores o vendedores.

Aquí, discutiremos cómo prepararse para comprar una casa junto con consejos para compradores de vivienda por primera vez para que pueda estar seguro de estar listo para buscar una casa.

Cómo prepararse para comprar una casa: consejos para quienes compran una vivienda por primera vez

Hay muchos consejos para quienes compran una casa por primera vez, pero simplificamos el proceso de compra de una casa para que pueda estar preparado financieramente para su nuevo hogar.

1. Sepa cuánto puede permitirse

El mejor consejo para quienes compran una casa por primera vez es que compren una casa que les guste y que puedan pagar cómodamente. De lo contrario, pueden terminar en la pobreza , ¡y eso definitivamente no es lo que quieren!

Una cosa que aprenderá rápidamente cuando busque una casa es que su agente inmobiliario probablemente le mostrará algunas casas que están muy por encima de su presupuesto.

Esto se debe a que saben que muchas personas harán lo imposible para poder comprar la casa de sus sueños. ¡Evite esta trampa! Su presupuesto para comprar una casa debe basarse en sus ingresos después de impuestos.

Al considerar firmar un contrato, pregúntese si puede afrontar cómodamente los pagos hipotecarios mensuales estimados sin sentirse presionado o sin que esto afecte sus otros objetivos financieros. Para asegurarse de que puede afrontar cómodamente su pago, calcule su ingreso neto en un 30 %.

Por ejemplo, supongamos que su salario neto es de $2000 al mes. Entonces, el 30 % de $2000 es $600 al mes. ¡Comprar una casa que pueda pagar fácilmente es uno de los consejos más importantes para quienes compran una casa por primera vez y que lo preparará para el éxito financiero!

2. Tener ahorrado el 20% para el pago inicial de una casa.

Al comprar una casa nueva, es fácil dejarse llevar por la magia y olvidarse de la palabra que empieza por D. No, por supuesto, no nos referimos al divorcio (¡ni a Dallas!). Estamos hablando de un pago inicial. Según el tipo de préstamos para los que califique, se le solicitará que realice un pago inicial de entre el 5 % y el 20 %.

Muchos prestamistas no le prestarán más del 80 % del precio de la casa que desea comprar. ¿No puede realizar un pago inicial del 20 %? Espere pagar más en intereses. Para acumular un pago inicial , abra una cuenta bancaria específica para ahorrar para su nueva casa y calcule cuánto dinero necesitará.

Luego, incorpore sus ahorros a su presupuesto para tener un plan de ahorro para el pago inicial cada mes. Hacer esto también le ayudará a calcular el tiempo que le llevará ahorrar dinero.

Si recibe ayuda financiera de familiares o amigos cercanos, necesitará una carta de regalo para una hipoteca que básicamente aclare de dónde provienen los fondos.

Nuestro consejo para quienes compran una casa por primera vez es que ahorren lo máximo posible para el pago inicial. Cuanto más paguen, menos deberán y más rápido podrán pagar la casa.

3. Conozca cuál es su puntaje crediticio

¿Cómo es tu puntuación crediticia? Recuerda que los prestamistas analizarán tu informe crediticio y tu historial crediticio para determinar si eres un pasivo o no.

Entonces, antes de decidir ” ¿Debería comprar una casa ahora ?”, revise su informe de crédito para conocer su puntaje crediticio y también para detectar cualquier error que pueda existir.

Las estadísticas muestran que un tercio de los informes crediticios de los estadounidenses tienen errores . Por lo tanto, haga su debida diligencia. Uno de los consejos más importantes para quienes compran una primera vivienda es trabajar para mejorar su puntaje crediticio para asegurarse de obtener la mejor tasa de interés.

Tenga en cuenta que, si tiene un historial crediticio malo, aún es posible comprar una casa. A continuación, se indican los pasos clave para comprar una casa con un historial crediticio malo.

4. Ten toda tu documentación financiera en regla

Otro consejo esencial para quienes compran una vivienda por primera vez es asegurarse de tener toda la documentación financiera preparada. Debe preparar sus registros financieros porque su prestamista querrá verlos para aprobarle una hipoteca.

Cuando llegue el momento de solicitar una hipoteca, tendrá a la vista sus formularios W2, declaraciones de impuestos, extractos bancarios, extractos de préstamos, extractos de tarjetas de crédito y mucho más. Por lo tanto, tenga esta documentación a mano y actualizada para proporcionársela a sus prestamistas cuando se la pidan.

5. Obtenga una aprobación previa para una hipoteca

Uno de los pasos más importantes para comprar una casa por primera vez es obtener una aprobación previa. Asegúrese de comparar diferentes hipotecas y determinar qué tipo de hipoteca es la más adecuada para usted.

Una hipoteca fija tiene la misma tasa de interés durante todo el período, y una hipoteca de tasa ajustable tiene una tasa de interés variable después de que ha transcurrido un cierto período de tiempo.

Infórmese sobre los gastos hipotecarios y el seguro hipotecario asociados. También le convendrá obtener una carta de calificación hipotecaria para demostrarles a los vendedores (y a su agente inmobiliario) que usted es un comprador serio y calificado cuando comience oficialmente la búsqueda de una casa.

6. Visita tu posible casa por la noche

Comprar una casa por primera vez es un asunto muy importante. Quieres estar seguro de vivir en un lugar que te guste, por lo que eso significa visitar tu posible nuevo hogar varias veces antes de firmar el contrato.

Nuestro consejo para quienes compran una casa por primera vez es que visiten su casa también por la noche. ¿Por qué? Porque así podrán ver qué esperar una vez que se ponga el sol.

Algunos lugares pueden parecer tranquilos y silenciosos durante el día, pero puede que haya un vecino ruidoso que organice grandes fiestas u otras cosas que no notarás durante el día. ¡Esto puede evitar que te mudes a un lugar que simplemente no es adecuado para ti y tu familia!

7. Prepárese para otros costos asociados

El consejo más importante para quienes compran una casa por primera vez es prepararse para todos los costos asociados. ¡Esto es muy importante! Comprar una casa nueva no se trata solo de pagar la hipoteca, señoras. Estén preparadas para pagar la inspección de la casa, los costos de cierre y los costos de mudanza.

Planifique tener en cuenta estos costos en su presupuesto mientras ahorra para comprar su nueva casa. No solo eso, también hay muchos costos ocultos que debe tener en cuenta. He incluido varios a continuación. Por ejemplo:

1. Costos de cierre

Ya sabes que los costos de cierre son parte del proceso de compra de una casa y que tendrás que pagarlos, pero ¿qué se incluye exactamente en los costos de cierre? En pocas palabras, son las tarifas que cobran los prestamistas y terceros cuando compras una casa y pueden incluir:

• Costes legales
• Honorarios de inspección y tasación
• Estudios topográficos para verificar límites de propiedad
• Seguro de título y búsquedas de títulos
• Puntos de descuento (que pagas para obtener una tasa de interés hipotecaria más baja)
• Tarifas de registro (para registrar la compra en los registros del gobierno local)
• Tarifas de evaluación de hipotecas

Prepararse para los costos de cierre es uno de los consejos más importantes que puede seguir quien compra una vivienda por primera vez.

2. Seguro de propietarios de viviendas

Uno de los pasos para comprar una casa por primera vez es contratar un seguro de hogar. Si no va a comprar su casa directamente, su prestamista le exigirá que tenga una póliza para su nueva casa antes de cerrar el trato. Puede contratar esta póliza de su propio bolsillo o incluirla en su pago mensual.

Asegúrese de comparar precios para obtener la mejor cotización posible. Algunas compañías ofrecen ofertas de paquetes de pólizas, en las que obtiene tarifas con descuento por agrupar todas sus pólizas con la misma compañía. Uno de los consejos más inteligentes para quienes compran su primera vivienda es comparar tarifas para ahorrar dinero.

3. Costos de mudanza

Un consejo que se suele olvidar entre quienes compran una casa por primera vez es prepararse para los costos de la mudanza . En medio de la emoción de comprar su primera casa, es fácil olvidar que mudarse de su antigua casa a la nueva es un costo inevitable de la compra de una casa.

Si alquila un apartamento y se va antes de que finalice el contrato de alquiler, probablemente tendrá que pagar una multa por incumplir el contrato de alquiler.

Además, las empresas de mudanzas profesionales le cobrarán una tarifa, a menudo por hora. Si decide realizar su propia mudanza, deberá considerar los costos de los materiales de embalaje y el alquiler de camiones.

Dependiendo de la distancia a la que te mudes, es posible que también tengas que pagar una o dos noches de hotel. Mudarse es, por supuesto, parte del proceso de compra de una casa.

4. Cuotas de la asociación de propietarios

Si se muda a una comunidad con una asociación de propietarios, será responsabilidad del vendedor asegurarse de que las cuotas se paguen hasta la fecha de cierre. Después de eso, las cuotas serán su responsabilidad.

Muchas asociaciones cobran sus cuotas mensualmente o trimestralmente, por lo que es probable que deba pagarlas poco después de mudarse. Es importante que tenga en cuenta esa cantidad en su presupuesto al evaluar si una casa es asequible o no.

5. Decoración y renovación

Es muy raro encontrar una casa de segunda mano que esté decorada exactamente como usted quiere. Es muy probable que encuentre algún detalle estético que quiera cambiar de inmediato, ya sea cambiar los colores de las paredes, reemplazar las cortinas o quitar la alfombra vieja. Incluso si está comprando una casa nueva, todavía tendrá que hacer algunos trabajos de decoración.

Comenzar con una página en blanco para decorar es emocionante, pero también puede ser costoso. Los constructores de casas nuevas generalmente no incluyen persianas ni cortinas de ningún tipo y eligen colores muy sosos para las paredes. ¡Así que tenga en cuenta estos gastos cuando compre una casa por primera vez!

No olvide sus gastos futuros como comprador de vivienda por primera vez

¡Finalmente, ser dueño de su propia casa es muy emocionante! Sin embargo, ser dueño de su propia casa significa que usted es el único responsable de todo el mantenimiento y las reparaciones. Por eso, uno de los consejos más importantes que podemos darle a quienes compran una casa por primera vez es crear un fondo de emergencia para reparaciones inesperadas.

Ahorrar dinero para cuando las cosas se rompan puede evitar que acumules deudas costosas. Hay muchas cosas que el seguro de hogar no cubre, así que asegúrate de entender completamente tu póliza.

¡Incorpore su fondo de emergencia a su presupuesto mensual para ser un propietario financieramente preparado!

Utilice nuestros consejos para que quienes compran una vivienda por primera vez tengan éxito financieramente

¡Ahora ya sabe cómo prepararse para comprar una casa! Recuerde que también es importante que tenga una idea de cuánto tiempo piensa quedarse en una casa. Por supuesto, desea un lugar que pueda llamar suyo, pero una casa también es una excelente manera de generar valor.

Sin embargo, el valor neto lleva tiempo para acumularse. Si termina cambiando de casa después de solo un par de años, es posible que no haya acumulado mucho valor neto en su casa. Ser propietario de una vivienda es genial y definitivamente es algo que debe considerar incluir en su cartera de patrimonio.

Pero recuerda, otra parte del proceso de compra de una casa es planificar en consecuencia y estar preparado para mantenerla a largo plazo. Esto te ayudará a obtener los beneficios de ser propietario de una vivienda. Una vez que estés listo, puedes comenzar a planificar cómo pagar tu hipoteca antes de tiempo o incluso comprar una segunda vivienda para alquilarla.

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