Comprar ahora, pagar después, sin verificación de crédito (BNPL): ¿buena idea?

Las compras impulsivas han empeorado con la popularidad de las aplicaciones de compra ahora y pago después sin verificación de crédito. Hacen que parezca “sencillo y divertido” comprar cosas que no puedes permitirte, pero te aseguramos que no lo es.

Evite las compañías BNPL tanto como evite gastar de más con tarjetas de crédito y mantendrá feliz su presupuesto. Si las usa, podría encontrarse endeudado.

En este artículo, analizamos qué significa comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito y por qué debería evitarlos.

¿Qué es comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito (BNPL)?

Compre ahora, pague después; los planes de pago sin verificación de crédito están apareciendo en todas partes, tanto en tiendas como en línea. Parece que es muy fácil comprar lo que quiere ahora y no preocuparse por tener el efectivo para pagarlo en su totalidad hoy.

Los minoristas lo hacen parecer atractivo: compre ahora y pague en cuatro cómodas cuotas. ¿Qué más se puede pedir, verdad?

Hay muchas cosas que no se deben amar. Veamos qué significa realmente.

¿Es diferente del plan de pago a plazos?

Sí, la opción de comprar ahora y pagar después es muy diferente a la de pago a plazos . Te llevas la mercancía ahora. Con el pago a plazos, no recibes la mercancía hasta que pagas el saldo en su totalidad. Con BNPL, pagas solo el 25 % del precio de compra y puedes irte con el producto.

Suena increíble, pero aquí explicamos por qué no lo es.

¿Por qué comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito NO es una buena idea?

De nuevo, suena increíble. Puedes salir de la tienda con un artículo por el que pagaste solo el 25 % del precio total cuando lo compraste. ¿A quién no le gustaría?

En realidad, mucho.

Fomenta la compra impulsiva

¿Dónde está la moderación o la toma de decisiones cuando puedes salir de una tienda con algo que “tienes que tener” sin tener el efectivo para comprarlo? BNPL fomenta las compras impulsivas. No tienes que detenerte a pensar en cuánto dinero tienes en tu cuenta bancaria o en las facturas que tienes por pagar.

Cuando escuchas que puedes dividir el total en cuatro pagos iguales y no pagar intereses, ¿quién no se apuntaría?

Comprar por impulso nunca es una buena idea. Te hace comprar cosas que no necesitas, te pasas del presupuesto y, básicamente, tiras el dinero a la basura.

Acumula deuda innecesaria

¿Qué ocurre cuando compras cosas por impulso y sin presupuesto? Tienes que incluir los pagos en tu presupuesto.

¿Pero qué pasa si no puedes?

Rápidamente acumulas deudas que no puedes afrontar . Cuanto más tiempo pasa sin realizar los pagos, más cargos e intereses se acumulan. De repente, te quedas con una factura mucho mayor que el precio de compra original y no se ve el final.

Piense en ello como si fuera una comisión por sobregiro del banco. Si no puede realizar sus pagos, se le cobrará por ello. Prometió pagar y ahora no puede, por lo que al final le costará aún más.

Descarrila tus finanzas futuras

Cuando sumas estos pagos que no tenías previstos, te queda menos dinero para hacer lo que sí tenías previsto. No importa cuánto te hayas esforzado en tu presupuesto para el mes o los próximos meses, todo se va por la borda porque has añadido otro pago que promete hundirte aún más en la deuda si no pagas.

Las ofertas de compra ahora y paga después, por más “bonitas” que suenen, nunca son una buena idea. Solo recuerda: si no puedes pagar en efectivo hoy, no lo compres.

Cómo funciona la opción de comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito

Hasta ahora, el sistema de comprar ahora y pagar después suena como una tarjeta de crédito o un préstamo, ¿verdad?

No es ninguna de las dos cosas.

Es un híbrido entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito, excepto que no hay intereses SI realizas los pagos a tiempo. Si no lo haces, hay penalizaciones y cargos que puedes equiparar a los intereses porque son caros.

Así es como funciona.

Compras un artículo y haces clic en la aplicación BNPL que utiliza el minorista. Le proporcionas a la aplicación BNPL un poco de información (no tu número de Seguro Social) y la aplicación procesa tu información a través de un algoritmo que ninguna aplicación BNPL divulga.

Si se aprueba, compras el artículo, pagas el 25 % del precio hoy y distribuyes el resto de los pagos en las próximas semanas o meses, según el programa que utilices. Por ejemplo, algunas aplicaciones de BNPL requieren que realices pagos quincenales y otras pagos mensuales. Los pagos son siempre iguales y pueden cargarse a tu tarjeta de crédito (poco común) o extraerse directamente de tu cuenta bancaria (más común).

No pagas intereses si realizas tus pagos a tiempo. Si no lo haces, te cobrarán comisiones y penalizaciones.

Compra ahora y paga después ropa

Comprar ropa ahora y pagar después puede no parecer una gran amenaza ya que las prendas son relativamente económicas, pero hay un problema.

Digamos que estás comprando en tu tienda de ropa favorita y sabes cuál es tu presupuesto, pero hay un conjunto que realmente quieres, pero que está fuera de tu alcance hasta que llegas a la caja y ves que puedes dividir el total en cuatro pagos iguales. De repente, ese conjunto ya no parece un derroche y casi parece asequible.

Pero el resultado final es que gastaste más de lo que tenías presupuestado y ahora tienes que averiguar cómo afrontarlo durante el próximo mes o dos, para evitar cargos excesivos. Por lo tanto, recuerda que cuando se trata de comprar ropa ahora y pagar después, no es la mejor manera de estar a la moda con un presupuesto limitado.

Compre ahora y pague después productos electrónicos

Los productos electrónicos son caros. Por lo general, es necesario planificar cuidadosamente el presupuesto y ahorrar para poder comprar productos de primera calidad. Algunas personas pueden cobrarlos, pero no es una buena idea a menos que puedas pagar el saldo en su totalidad.

Con la opción de comprar ahora y pagar después, puedes comprar los “mejores” productos electrónicos del mercado sin sentir que estás gastando demasiado dinero . Es una forma engañosa de hacerte gastar más porque no parece que sea así.

Por ejemplo, si estuvieras considerando la idea de comprar unos auriculares inalámbricos de 100 dólares, que podrías pagar en efectivo, o unos auriculares inalámbricos de 400 dólares con la oferta de BNPL que te está mostrando en la cara, es posible que pienses que los 400 dólares son una gran oferta porque solo pagarás 100 dólares en cada fecha de vencimiento. Es como comprar la versión más barata, ¿verdad?

No es así. Acabas de gastar $300 más de lo que habías presupuestado porque “parecía más barato”. Así que tenlo en cuenta cuando se trate de comprar ahora y pagar después productos electrónicos para evitar gastar de más.

Alternativas a comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito

No es ningún secreto que no nos gustan las opciones de comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito. Te obligan a gastar más allá de tu presupuesto y te causan problemas financieros en el futuro. Entonces, ¿qué alternativas tienes?

Cuenta de ahorros sin culpa

Hazlo a la antigua usanza y ahorra para lo que quieres. Si quieres ese bolso de diseño , trabaja para conseguirlo y reserva el dinero para comprarlo. Es mucho mejor pagar algo que has querido durante mucho tiempo con efectivo que con una aplicación BNPL o una tarjeta de crédito.

Usted realmente es su dueño y no está pidiendo prestado para comprarlo cuando ahorra dinero en una cuenta de ahorros libre de culpa que no le cuesta ni un centavo más que el precio del artículo.

Prioriza algunos gastos de dinero en tu presupuesto

Dése un margen de maniobra en su presupuesto . No lo haga tan restrictivo que nunca pueda comprar nada.

Si tienes un poco de dinero para gastar en tu presupuesto, puedes comprar cosas sin sentir que estás haciendo algo mal. Si no lo gastas ese mes, deja que los fondos se transfieran al mes siguiente y colócalos en tu cuenta de ahorros para comprar ese artículo que deseas comprar más adelante.

Evaluar deseos y necesidades

Sé sincero contigo mismo cuando te enfrentes a una compra impulsiva. Pero, primero, date tiempo: al menos 48 horas. Es probable que, en ese tiempo, te olvides de lo que querías y ya no sea un problema.

Si decides que lo quieres, vuelve a tu lista de deseos y necesidades. Los deseos son cosas que debes tener para sobrevivir. El alojamiento, la comida, el transporte y la atención médica son todas necesidades. Los deseos son cosas sin las cuales podrías vivir pero que te encantaría tener.

La mayoría de las compras impulsivas son un deseo, lo que significa que no están dentro de tu presupuesto inmediato. Pero, si tienes dinero reservado para momentos como este, puedes darte un gusto sin sentirte culpable por ello.

Evite comprar ahora y pagar después sin verificación de crédito para ahorrar dinero

No te dejes llevar por el esquema de “compra ahora y paga después”, sin verificación de crédito. Parece inocente e incluso útil, pero te creará malos hábitos. No aprenderás a diferenciar entre deseos y necesidades, y gastarás sin pensar.

Es un hábito que da miedo y que solo puede llevar a una deuda perjudicial y a hábitos financieros personales devastadores. Por lo tanto, ahorre para esos artículos , pague en efectivo y siéntase bien con sus propios artículos porque fue intencional y no impulsivo en sus gastos. ¡Obtenga más información sobre la administración del dinero y la creación de riqueza con nuestros cursos financieros completamente GRATUITOS!