Cómo utilizar tarjetas de crédito de forma inteligente

Muchas personas consideran que las compañías de tarjetas de crédito son malas, especialmente después de acumular grandes facturas y pagar altos intereses. Sin embargo, en la mayoría de los casos, el uso irresponsable de las tarjetas de crédito es lo que realmente mete a la gente en problemas. Según un informe reciente, aproximadamente el 45% de los hogares estadounidenses tienen algún tipo de deuda con tarjetas de crédito, con saldos promedio de $6,270. Dicho esto, existen muchos beneficios de usar una tarjeta de crédito si aprendes a usarla de manera inteligente.

La mejor parte es que puedes aprovechar esos beneficios y, al mismo tiempo, mantenerte libre de deudas. El uso responsable de las tarjetas de crédito requiere disciplina. (Si la disciplina es algo con lo que tienes problemas, entonces puede ser mejor que te quedes con tu tarjeta de débito).

Antes de analizar cómo utilizar una tarjeta de crédito de manera responsable, hablemos primero de cómo funcionan las tarjetas de crédito y cuáles son algunos de sus beneficios.

¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?

Las tarjetas de crédito tienen muchas ventajas y desventajas. Por eso, antes de explicar cómo usarlas de forma inteligente, vamos a explicar cómo funcionan. El dinero en una tarjeta de crédito es, básicamente, un préstamo por adelantado.

Cuando utiliza su tarjeta de crédito para realizar una transacción, la compañía de la tarjeta de crédito le está prestando dinero por adelantado. Por lo general, tendrá un período de gracia de 21 a 25 días para devolverlo.

Básicamente, esto significa que si paga su saldo en su totalidad antes de que finalice el período de gracia, no se le cobrarán intereses.

El problema es que la mayoría de las personas no saldan sus saldos y superan el período de gracia, lo que les obliga a pagar intereses (así es como las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero), lo que a su vez puede generar problemas financieros.

Si puede controlar sus gastos y ser responsable con su presupuesto, podrá aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable. Esto significa pagar sus tarjetas de crédito para poder dejar de preocuparse por ellas.

Cómo puedes beneficiarte de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito pueden ser excelentes herramientas financieras si se las utiliza de manera responsable. A continuación, se indican tres buenas razones por las que la gente utiliza tarjetas de crédito:

1. Las tarjetas de crédito son más seguras

Parte de aprender a usar las tarjetas de crédito de forma inteligente es informarse sobre por qué son más seguras. Las tarjetas de crédito son más seguras que las tarjetas de débito y, sin duda, mucho más seguras que el efectivo. Si le roban la tarjeta de crédito, su cuenta está protegida por la Ley de Facturación de Crédito Justo (Fair Credit Billing Act) y todos los cargos fraudulentos se acreditan nuevamente en su cuenta.

Por otro lado, su tarjeta de débito no está sujeta a esta ley (sino a la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos), y recuperar su dinero puede tardar hasta varias semanas, dependiendo de la situación.

Si han pasado más de 60 días, existe la posibilidad de que no recuperes tu dinero. Así que puedes ver por qué usar una tarjeta de crédito en lugar de una de débito es la forma más inteligente de usar una tarjeta de crédito.

2. Algunas tarjetas de crédito tienen recompensas.

Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen recompensas como millas y reembolsos en efectivo por sus compras o puntos que pueden ayudar a ahorrar dinero en transacciones futuras. Sin embargo, tenga en cuenta que tener un saldo que no puede pagar en su totalidad cada mes no le otorga puntos, sin importar cuán atractivo pueda parecer.

Además de las recompensas, es posible que obtengas algunas ventajas adicionales por usar tu tarjeta de crédito. Por ejemplo, un seguro para el alquiler de autos es un beneficio común. Algunas tarjetas de crédito también cubren los costos de TSA PreCheck o Global Entry.

Sólo tienes que elegir qué ventajas son las más importantes para ti. Obtener una tarjeta con ventajas es la mejor forma de utilizar una tarjeta de crédito.

3. Establecer y mantener su crédito

La forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito es utilizarla para establecer y generar crédito. Los acreedores y prestamistas quieren saber qué tipo de responsabilidad representa cuando se trata de otorgarte un préstamo, como una hipoteca. Analizarán tu historial crediticio y tu puntuación crediticia, entre otras cosas. Los pagos mensuales de tu tarjeta de crédito pueden ayudar.

No solo es un prestamista más atractivo si paga sus facturas a tiempo (y con horas extra), sino que también puede obtener las mejores tasas de interés posibles, lo que a su vez reduce la cantidad de interés total que pagará por su préstamo.

5 consejos sobre cómo utilizar las tarjetas de crédito de forma inteligente

Ahora que entiende cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué beneficios pueden brindarle, aquí le mostramos cómo usar una tarjeta de crédito de manera responsable para asegurarse de cuidar sus finanzas.

1. Pague su saldo en su totalidad cada mes

La mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito es evitar los intereses pagando el saldo de la misma todos los meses. Asegúrese de poder afrontar el pago al final del mes antes de empezar a gastar crédito.

Esto significa ser disciplinado sobre cuánto dinero pones en la tarjeta, para empezar, de modo que no te encuentres sin poder pagar el saldo cuando llegue el momento de pagar la factura.

Si debe dejar un saldo, asegúrese de que sea inferior al 30% de su límite de crédito total. Su índice de utilización de crédito, la cantidad de crédito renovable disponible que utiliza, es un factor de su puntaje crediticio FICO. Si supera el 30%, su puntaje se verá afectado negativamente.

Pagar el saldo cada mes es una forma inteligente de usar las tarjetas de crédito.

2. No te saltes los pagos

¿Tiene que pagar un saldo elevado en su tarjeta de crédito? Pagar a tiempo es la forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito. Saltarse los pagos causará estragos en su crédito y no es una buena gestión financiera.

En lugar de eso, elabora un plan de pago de deudas y paga todo lo que pueda de su saldo cada mes hasta que se agote. Luego, deje de usar esas tarjetas de crédito hasta que haya pagado el saldo y pueda controlar firmemente su presupuesto y sus gastos. El objetivo es no tener un saldo pendiente.

También puede considerar realizar una transferencia de saldo para aprovechar las ofertas introductorias de interés del 0% y saldar su deuda más rápido. Sólo asegúrese de poder saldar el saldo antes de que venza el período.

Nuevamente, no omitir pagos y evitar el uso adicional de la tarjeta de crédito es la mejor manera de utilizar una tarjeta de crédito.

3. Elige una tarjeta de crédito con beneficios

Si es un usuario activo de crédito y tiene claro que pagará su factura en su totalidad cada mes, elija una tarjeta con un beneficio como devolución de efectivo o millas de viaje, algo que realmente usará. Acumular puntos o millas (y pagar tarifas anuales) sin ningún motivo es contraintuitivo.

Su red también puede ser un gran recurso y, en ocasiones, puede recomendarle ofertas especiales. Elegir una tarjeta con grandes recompensas es la forma más inteligente de utilizar una tarjeta de crédito.

4. Cobrar con prudencia

No gastar más es la mejor manera de utilizar las tarjetas de crédito. Usar una tarjeta de crédito no es malo. Es más seguro que el efectivo, es conveniente y las recompensas son una ventaja. Sin embargo (no puedo enfatizar esto lo suficiente), si tiene problemas para usar las tarjetas de crédito de la manera correcta, entonces use su tarjeta de débito.

Lo más importante es mantener tus finanzas en orden, sin importar lo que eso signifique para ti y tu billetera. Por lo tanto, eso puede significar evitar el uso de tarjetas de crédito si tienes problemas con las compras impulsivas. Ser intencional con el gasto es la mejor manera de usar una tarjeta de crédito.

5. No tengas una gran cantidad de tarjetas de crédito

Tener una cantidad limitada de tarjetas es una manera de utilizar las tarjetas de crédito de manera inteligente. Esto reducirá la tentación de comprar por impulso y podrá ayudar a establecer un buen historial crediticio. Además, abrir varias tarjetas en un período de tiempo corto puede afectar negativamente su calificación crediticia. Sin mencionar que puede terminar preguntándose: ” ¿Se puede pagar una tarjeta de crédito con una tarjeta de crédito ?”

Por lo tanto, es mejor que elijas unas cuantas tarjetas de crédito y que hagas todo lo posible por no abrir demasiadas cuentas. Además, con suerte, nunca perderás tu billetera, pero no tener un montón de tarjetas que te puedan robar es otra ventaja de tener solo unas pocas tarjetas.

Aprenda a utilizar las tarjetas de crédito de manera inteligente para su beneficio financiero

Aprender a usar una tarjeta de crédito de manera responsable es muy beneficioso para sus finanzas. Puede evitar que se acumulen deudas, ganar recompensas por cosas como millas de viaje y ayudar a generar crédito. Además, usarlas para compras en línea y mientras viaja es mucho más seguro que usar una tarjeta de débito.

Recuerde que está bien limitar el uso de su tarjeta de crédito si eso le resulta más fácil controlar sus gastos. Todos cometemos errores con el dinero, pero intente utilizar estos consejos para ayudar a utilizar sus tarjetas de crédito de manera inteligente y que lo beneficien económicamente.

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