Cómo utilizar el método de la bola de nieve de la deuda + Hoja de trabajo gratuita sobre la bola de nieve de la deuda

Cuando se trata de pagar deudas de tarjetas de crédito, es fácil sentirse abrumado. Muchas personas no saben por dónde ni cómo empezar, especialmente si tienen varias tarjetas de crédito con diferentes acreedores y diferentes saldos y con diferentes tasas de interés. En promedio, los adultos estadounidenses tienen una deuda de aproximadamente $5,525 en tarjetas de crédito , y las moras (pagos vencidos) están aumentando. Si está luchando por salir de la deuda , ¡debería probar el método de la bola de nieve de la deuda!

Esta popular estrategia de pago de deudas ha demostrado ser exitosa para muchas personas debido a su método simple pero gratificante. Este artículo le explicará exactamente qué es y cómo puede usarla para alcanzar sus propias metas financieras y liberarse de las deudas. Además, ¡puede descargar nuestra hoja de trabajo gratuita de bola de nieve de deudas!

¿Qué es el método de la bola de nieve de la deuda?

Si tienes varios saldos de tarjetas de crédito, el método de la bola de nieve te ayuda a priorizar el pago de tu deuda por el monto más pequeño. Al igual que una bola de nieve real que rueda cuesta abajo, la idea es que el monto que pagas por cada deuda se acumule con el tiempo y tu deuda se pague más rápido.

También le ayuda a centrarse en su plan de pago en lugar de tratar de calcular cuánto debe pagar cada mes. Además, el uso de la hoja de cálculo de bola de nieve de deuda es esencial para realizar un seguimiento de su plan de pago de deuda.

A continuación, se muestra un resumen rápido de cómo utilizar el método de la bola de nieve de la deuda:

1. Concéntrese primero en el saldo más pequeño, independientemente de la tasa de interés.
2. Pague lo más que pueda de ese pequeño saldo mientras efectúa el pago mínimo de sus deudas más grandes.
3. Una vez que hayas pagado el saldo más pequeño, aplica ese mismo pago al siguiente saldo más pequeño. Esto se suma al pago mínimo que ya estabas pagando.
4. Continúe de esta manera hasta que realice un pago gigantesco en forma de bola de nieve contra su deuda más grande.
5. Finalmente, esa deuda se salda.

Ejemplo del método de bola de nieve de la deuda

Digamos que tienes cuatro saldos de tarjetas de crédito: $4000, $1000, $3000 y $2000. ¿Cómo sabes cuál de ellas debes pagar primero? Con el método de la bola de nieve, simplemente comienzas con la deuda más pequeña primero y las ordenas de la siguiente manera:

• 1.ª deuda: $1000 (pago mínimo de $50)
• 2da deuda: $2,000 ($65 pago mínimo)
• 3ra deuda: $3,000 ($70 pago mínimo)
• 4ta deuda: $4,000 ($75 pago mínimo)

Por ejemplo, digamos que usted tiene que pagar $1,000 de su deuda cada mes.

Mes 1 de la bola de nieve de tu deuda

En el primer mes, pagarías los pagos mínimos de las deudas 2, 3 y 4. Sin embargo, en el caso de la deuda 1, pagarías el pago mínimo MÁS $740 adicionales. El resultado sería el siguiente:

• 1.ª deuda: $1.000 (pago mínimo de $50) + $740
• 2da deuda: $2,000 ($65 pago mínimo)
• 3ra deuda: $3,000 ($70 pago mínimo)
• 4ta deuda: $4,000 ($75 pago mínimo)

Total pagado por deuda = $1,000

Mes 2 de la bola de nieve de tu deuda

Para el segundo mes, ya habrías saldado la deuda 1. Sin embargo, ahora estarías pagando el dinero liberado de la deuda 1 a la deuda 2, además del pago mínimo. Las deudas 3 y 4 seguirían recibiendo solo el pago mínimo.

• 1ra deuda : $1,000 ($50 pago mínimo) + $740 ¡PAGADOS!
• 2da deuda: $2,000 ($65 pago mínimo) + $50 deuda 1 pago mínimo + $740
• 3ra deuda: $3,000 ($70 pago mínimo)
• 4ta deuda: $4,000 ($75 pago mínimo)

Total pagado por deuda = $1,000

Una vez que hayas saldado la deuda 2, continuarás pagando los pagos mínimos de las deudas 3 y 4. Continúa con este proceso hasta que hayas saldado las deudas 3 y 4 en su totalidad.

¿Por qué funciona el método de la bola de nieve de la deuda?

Bueno, los seres humanos prosperan con ganancias rápidas, por lo que pagar primero los saldos más pequeños, independientemente de la tasa de interés, lo ayuda a avanzar rápidamente. Por lo tanto, esto lo motiva a atacar el resto de su deuda.

De modo que, cuando haces cosas gratificantes, como saldar una deuda, tu propio sistema interno de recompensas se activa y libera dopamina. Este neurotransmisor del bienestar es responsable de las sensaciones de placer y afecta tu estado de ánimo, tu atención y tu motivación.

¿Qué pasa con los intereses con el método de la bola de nieve de la deuda?

El método de la bola de nieve de la deuda se centra en los saldos de la deuda en lugar de en las tasas de interés, por lo que es posible que pagues más intereses si sigues este camino. Si eso te preocupa, es posible que quieras considerar el método de la avalancha de deuda .

Cómo utilizar una hoja de cálculo de bola de nieve de deuda

Lo mejor del método de la bola de nieve para las deudas es lo sencillo que es hacerlo. El uso de una hoja de cálculo de la bola de nieve para las deudas le ayuda a priorizar sus deudas y a determinar su plan de pago (puede descargar la nuestra a continuación).

En la hoja de trabajo, deberá enumerar sus deudas desde el saldo más bajo hasta el más alto. Recuerde que ver que sus deudas se pagan rápidamente lo motivará a seguir adelante hasta que esté libre de deudas.

También debe indicar la prioridad de pago, el nombre de la deuda, la tasa de interés y el pago mínimo mensual. Trabaje de arriba hacia abajo, pagando primero la deuda más pequeña.

Una vez saldada una deuda, aplica ese dinero al siguiente ítem. Nuevamente, esto provoca el “efecto bola de nieve” en tu deuda. ¡Observa cómo desaparece tu deuda con este método fácil de usar!

Sin embargo, aún puede utilizar la hoja de cálculo de bola de nieve de deuda para el método de avalancha. Por ejemplo, en lugar de enumerar su deuda de menor a mayor, la enumerará según la tasa de interés más alta. Lo principal es utilizar esta hoja de cálculo para realizar un seguimiento de su progreso.

Cómo crear su propia hoja de cálculo de bola de nieve de deuda

Si eres creativo, puedes crear tu propia hoja de cálculo de bola de nieve de deuda en Excel o en Google Sheets. Lo bueno de Google Sheets es que, si tienes una cuenta de Gmail, puedes acceder a la versión básica de forma gratuita. También es muy fácil de usar y puedes personalizar tu hoja de cálculo con distintas fuentes y colores.

Esta hoja de cálculo de bola de nieve de deuda utiliza el método de bola de nieve de deuda y, a su vez, también puede ayudarlo a mejorar su puntaje crediticio. Lo ayuda a concentrarse en reducir los saldos altos para mejorar su crédito y le permite aplicar el método de bola de nieve de deuda para pagar el resto de su deuda.

La alternativa de la bola de nieve: el método de la avalancha de deuda

Puede optar por pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito con las tasas de interés más altas, independientemente del monto del saldo. Este método se conoce como método de avalancha. Básicamente, este enfoque le permitirá ahorrar dinero en pagos de intereses . Si se enfoca primero en la deuda con intereses altos, es muy probable que sus pagos de intereses generales sean más bajos.

Supongamos que recuperamos los mismos saldos de tarjetas de crédito del ejemplo anterior: $4000, $1000, $3000 y $2000. Asignemos a cada uno una tasa de interés:

• $1,000 al 10% (pago mínimo de $50)
• $2,000 al 7% (pago mínimo de $65)
• $3,000 al 8% (pago mínimo de $70)
• $4,000 al 3% (pago mínimo de $75)

Si utiliza el método de avalancha, priorizaría el pago de su deuda según la tasa de interés, no según el monto de la deuda . Por ejemplo, si tuviera $1000 al mes para pagar esa deuda, así sería su primer mes:

Mes 1 de tu avalancha de deudas

• 1.ª deuda: $1000 al 10 % (pago mínimo de $50) + $740
• 2da deuda: $3,000 al 8% ($70 pago mínimo)
• 3ra deuda: $2,000 al 7% ($65 pago mínimo)
• 4ta deuda: $4,000 al 3% ($75 pago mínimo)

Total pagado por deuda = $1,000

Mes 2 de tu avalancha de deudas

En el mes 2, una vez que haya terminado con la primera más alta (Deuda 1), enjuague y repita para la segunda más alta, etc. Aplique el pago mínimo de la deuda 1 MÁS los $740 a la deuda 2 y pague los mínimos de las deudas 3 y 4. Continuaría hasta que toda su deuda de tarjeta de crédito esté pagada .

• 1ra deuda: $1,000 al 10% (pago mínimo de $50) + $740 ¡PAGADOS!
• 2da deuda: $3,000 al 8% ($70 pago mínimo) + $50 deuda 1 pago mínimo + $740
• 3ra deuda: $2,000 al 7% ($65 pago mínimo)
• 4ta deuda: $4,000 al 3% ($75 pago mínimo)

Tenga en cuenta que este es el método más difícil porque no hay resultados rápidos y es posible que se sienta menos motivado. Dicho esto, con concentración y disciplina, este método funciona y le permitirá ahorrar la mayor cantidad de dinero posible en pagos de intereses.

Para concluir

La conclusión más importante es que necesitas un plan cuando se trata de pagar tu deuda . Me encanta el método de la bola de nieve. Miles de personas lo han probado y puesto en práctica con éxito.

Sea cual sea tu elección, la constancia, la mentalidad adecuada y rodearte de personas que te motiven a hacerlo mejor es como tendrás éxito.

Solo tienes que decidir que estás listo, hacer un presupuesto junto con tu estrategia de pago de deudas y ponerte a trabajar. ¡No olvides obtener tu hoja de cálculo de bola de nieve de deudas gratis!

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