Cómo ser adulto 101: habilidades clave para mejorar tus finanzas

Independizarse como adulto trae consigo un torbellino de emociones. Con más libertad en cuanto a las opciones financieras, la cuestión de cómo ser adulto genera más presión. Entendemos la lucha, por eso hemos elaborado una guía básica sobre finanzas para adultos.

Porque cuidar de ti mismo es más que simplemente encontrar un apartamento al que llamar hogar. También quieres destacar en tu carrera sin perder a tus amigos. Además, la larga lista de asuntos financieros que debes hacer puede ser una preocupación constante.

Después de todo, ¿quién tiene tiempo para comer sano, llevar un presupuesto y contratar las pólizas de seguro adecuadas? Parece que tienes una lista interminable de cosas por hacer. Por suerte, no tiene por qué parecer así. A cambio, puedes hacerte cargo de tus finanzas para controlar al menos un área de tu vida.

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Ser adulto es difícil… ¿pero qué es realmente?

Claro que a veces ser adulto es difícil, pero aprender habilidades para ser adulto puede hacer que sea mucho más fácil. Por ejemplo, a algunas personas no les enseñaron sobre finanzas cuando eran niños, por lo que pueden sentir que ser adulto es difícil porque simplemente no les enseñaron a administrar bien su dinero.

Esto da como resultado gastar más, no ser un comprador inteligente o no saber cómo hacer un presupuesto. Sin embargo, el hecho de que no conozca estas habilidades ahora no significa que no pueda aprenderlas. Una gran parte de la educación básica para adultos es aprender sobre la marcha. Así que, profundicemos en cómo ser un adulto.

Introducción a la adultez: cómo empezar

Un paso clave para ser adulto es poner en orden tus finanzas. Si estás evitando ocuparte de tus finanzas, entonces es hora de abordarlas de frente. Nos guste o no, el dinero tiene el poder de influir drásticamente en nuestras vidas. Un equilibrio bien administrado puede llevar a niveles de estrés más bajos.

Dado que el estrés a largo plazo puede provocar enfermedades graves, como enfermedades cardíacas y presión arterial alta, es importante tomarlo en serio. Por eso, tomarse el tiempo para poner en orden sus finanzas es fundamental.

Aunque dar ese primer paso para entender tus finanzas puede ser aterrador, los efectos a largo plazo valen la pena. Si puedes cambiar de rumbo ahora, tendrás la oportunidad de terminar en una mejor posición financiera en el futuro. Por eso, aquí tienes algunos pasos que te ayudarán a aprender a ser un adulto en lo que respecta a tus finanzas:

1. Encuentra tu razón

El primer paso para aprender a ser adulto es encontrar un motivo. Es fácil decir que quieres empezar a gestionar eficazmente tus finanzas, pero es algo completamente distinto llevar a cabo esa intención. No voy a mentir: controlar tus finanzas puede ser un proceso que lleve mucho tiempo.

Sin embargo, el tiempo que le dediques puede cambiar drásticamente tu situación financiera para mejor. Entonces, ¿qué hace que valga la pena vivir? Piensa en las personas y los objetivos que tienes en la vida. Tal vez seas un recién casado con planes de formar una familia. Tal vez quieras llevar a tu perro de viaje alrededor del mundo antes de cumplir los 30.

O tal vez simplemente desee tener suficiente dinero en su cuenta bancaria para romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo. Sea cual sea su razón, no se desanime. Organizar y ordenar sus finanzas puede ser un proceso largo. Cuando las cosas se pongan difíciles, piensa en el motivo y sigue avanzando en la dirección correcta.

2. Observa dónde te encuentras

No puedes avanzar hasta que no sepas dónde estás parado. Eso sería como construir una casa antes de poner los cimientos. Haz un balance de tu situación financiera. Primero, haz un seguimiento de tus gastos y de tus ingresos. Es fundamental que tus ingresos sean mayores que tus gastos.

A continuación, calcula tu patrimonio neto restando tus pasivos de tus activos. Si has conseguido un número positivo, ¡felicitaciones! Si has obtenido un número negativo, eso significa que tienes un poco más de trabajo por hacer.

No importa lo que encuentres, es importante ser absolutamente honesto en este paso. Un panorama financiero sombrío no puede mejorar si ignoras los problemas.

3. Determina dónde quieres estar financieramente

Después de haber hecho un balance de su situación financiera, es hora de soñar. ¿Dónde quiere estar financieramente? Primero, piensa en tus objetivos a largo plazo. ¿Sueña con jubilarse en algún momento? Asegúrese de priorizar sus ahorros para la jubilación ahora. Puede cosechar los frutos de invertir mientras es joven.

A continuación, piensa en tus objetivos a corto plazo. ¿Estás pensando en ahorrar para el pago inicial de una casa en los próximos años? ¿Piensas cambiar de vehículo por uno nuevo pronto? ¿Un viaje querido es la próxima parada en tu lista de deseos?

La mejor parte es que no existe un tipo de objetivo financiero correcto o incorrecto. Simplemente debes ser honesto contigo mismo sobre estos objetivos.

4. Haz un plan para convertirte en un adulto financieramente responsable

Una vez que comprenda mejor su situación financiera, será el momento de avanzar. Analiza sus objetivos y establece un cronograma para alcanzarlos. Está bien tener un plan ambicioso, pero recuerda que las cosas buenas suelen llevar tiempo.

Aborda su plan financiero paso a paso. No se deje abrumar. Puede mejorar drásticamente su situación financiera siguiendo un plan simple. El objetivo aquí es estar financieramente en forma y ser responsable fiscalmente. Planificar sus finanzas es otro paso importanteSer adulto 101.

5. Mantener un presupuesto

La medida que comienza a tomar en serio sus finanzas, es hora de fijar su presupuesto. ¿Está gastando cada centavo que ingresa? ¿Sabes cuánto gasta cada mes? Es importante tener en cuenta estas cifras.

Comience a realizar un seguimiento de sus gastos

Una forma de hacerlo es hacer un seguimiento de sus gastos durante algunos meses. Descubra cuánto gasta en cada categoría. Puede que se lleve una sorpresa. Las comidas habituales fuera de casa pueden sumarse muy rápidamente. Una vez que tenga una idea de lo que gasta cada mes, es hora de establecer su nuevo presupuesto.

Puedes hacer un presupuesto con asignaciones específicas establecidas para cada mes en función de tus objetivos de gasto. Puede incluir categorías estrictas como comida, gasolina, artículos de tocador y más. Sin embargo, esto puede parecer restrictivo para muchas personas. Es eficaz si eres un maestro en la autodisciplina, pero desafortunadamente, a mí me falta ese aspecto.

Elige el mejor método de presupuesto para ti

Mi estrategia presupuestaria es un presupuesto inverso. En lugar de decidir cuánto gastaré en cada categoría, decidí cuánto ahorraré por adelantado. Por ejemplo, puedes decidir ahorrar el 25% de tus ingresos.

Si quieres $50,000 al año, entonces reservarás $12,500 cada año o $1,041 al mes. Podrás gastar el resto de tus ingresos sin preocuparte por alcanzar tus metas de ahorro. Personalmente, considero que la segunda estrategia es más efectiva porque es menos probable que gastes más. Sin embargo, el método que elijas variará en función de tus fortalezas personales.

Aprenda a amar el presupuesto

Recuerda que vivir con un presupuesto ajustado no es malo. De hecho, puede ser liberador. Ya no tienes que preocuparte por si puedes permitirte o no darte un capricho, porque tu presupuesto te lo hará saber.

Cumplir con un presupuesto puede ayudarle a saber exactamente cuánto puede gastar para alcanzar sus objetivos de ahorro. ¡Encuentre un método de presupuesto que funcione para usted! Hacer un presupuesto de su dinero es una parte importante de su vida.Ser adulto 101.

6. Crea un fondo de emergencia

Una vez que tengas tu presupuesto bajo control, el siguiente paso es crear un fondo de emergencia. La vida sucede. Si aún no te has topado con una emergencia financiera importante, es probable que la tengas en algún momento.

Las emergencias pueden presentarse de muchas formas. Una reparación importante del automóvil, un gasto médico inesperado o la pérdida del empleo pueden generar serios dolores de cabeza financieros. Crear un fondo de emergencia puede ayudar a aliviar el estrés financiero de una situación inesperada.

En la mayoría de las emergencias, es mejor centrarse en el problema en cuestión en lugar de preguntarse cómo va a pagarlo. Si tiene entre 3 y 6 meses de gastos, estará mejor preparado para afrontar cualquier situación que le depare la vida.

7. Pague su deuda

La deuda es una carga. No hay otra forma de decirlo. Ya sea que tengas préstamos estudiantiles o una creciente deuda de tarjetas de crédito, deberás actuar rápido al respecto. El pago de una deuda no solo es un cargo para tu saldo mensual, sino que también afecta tu futuro financiero.

Imagínese si pudiera ahorrar unos cientos de dólares cada mes en lugar de gastarlos en un préstamo estudiantil. Con el tiempo, esos ahorros mensuales se traducirán en un fondo de ahorro saludable. Si tiene deudas, priorice eliminarlas. Obtenga más información sobre las estrategias de pago de deudas y cómo empezar.

Cómo ser adulto 101: prepararse para el futuro

Parte de aprender a ser un adulto es mirar más allá del presente. Deberá planificar sus metas financieras para el futuro. Una forma de establecer un gran futuro financiero es hacerse cargo de sus finanzas hoy. A continuación, se presentan algunas formas más en las que puede comenzar a establecer un futuro financiero brillante.

1. Construya y mantenga un buen crédito

Una puntuación crediticia es un número de tres dígitos que puede tener un gran impacto en tu vida. Con una puntuación crediticia alta, tendrás acceso a las mejores condiciones de préstamo para futuras compras importantes.

Por ejemplo, si planea comprar una casa algún día, necesitará una buena calificación crediticia para conseguir la mejor tasa. Los prestatarios con calificaciones crediticias bajas tienen menos probabilidad de ser aprobados. Incluso si son aprobados, pagarán una prima por ese privilegio.

Es posible que pueda ahorrar millas de dólares en compras importantes, como su futura casa, si mejora su calificación crediticia. ¡Actúe hoy; ¡Su yo del futuro se lo agradeceré!

2. Empaquetar para invertir

Aunque probablemente hayas escuchado este consejo cientos de veces, vale la pena repetirlo. Invertir tu dinero mientras eres joven es absolutamente fundamental. Cuando comienzas a invertir tu dinero a una edad temprana, este tiene más tiempo para crecer. Ese crecimiento puede dar lugar a una cartera de inversiones impresionante.

Incluso si solo le queda un poco de dinero cada mes para invertir, haga ese aporte. Tiene diferentes opciones en lo que respecta a la inversión. Un buen punto de partida es comprobar si su empleador ofrece una cuenta de jubilación o un aporte equivalente.

Si hay una contribución equivalente, asegúrese de contribuir al menos con esa cantidad. El dinero equivalente es básicamente un retorno inmediato del 100% sobre su inversión, lo cual es imbatible. Si no está seguro de por dónde empezar, consulte nuestro curso sobre inversión en el mercado de valores.

3. Piensa en el seguro

Una parte fundamental de la vida adulta básica es contar con un seguro adecuado. Hasta este momento, es probable que solo haya pagado por un seguro médico y un seguro de automóvil. A medida que prueba las aguas de la edad adulta, es hora de compensar sus necesidades de seguro. Estos son algunos de los principales tipos de seguro que necesita para asegurarse de estar adecuadamente cubierto:

Seguro de vida

Si tienes dependientes, entonces debes pensar en un seguro de vida. De lo contrario, podrían quedar en una mala situación si algo te sucede. Es importante comparar diferentes pólizas de seguro de vida para asegurarte de tener la cobertura adecuada a las necesidades de tu familia.

El seguro para inquilinos

Si alquila su casa, debería considerar la posibilidad de contratar un seguro para inquilinos. Hay cosas que vale la pena proteger, como su computadora portátil o un buen televisor. Si le roban algo de su apartamento, su arrendador no le ayudará a cubrir ese gasto.

Incluso si cree que no tiene nada que valga la pena asegurar, el seguro para inquilinos puede protegerlo de responsabilidades. Supongamos que provoca accidentalmente algún daño importante en su vivienda alquilada; El propietario esperará que pague por ello. El seguro para inquilinos puede ahorrarle un posible dolor de cabeza legal si ocurre algo inesperado.

Los seguros de invalidez

Otra forma de seguro que la mayoría de las personas pasan por alto es el seguro por incapacidad a largo plazo. En caso de que no pueda trabajar debido a una discapacidad, este seguro reemplazaría sus ingresos. Nunca se sabe lo que le depara la vida. El seguro por incapacidad a largo plazo puede brindarle una tranquilidad que vale la pena.

Seguro para mascotas

Por último, si tienes una mascota, entonces debes considerar un seguro para mascotas. Nuestros amigos peludos son conocidos por meterse en problemas. Por ejemplo, el perro de mi amigo recientemente hurgó en el bote de basura en busca de una sabrosa mazorca de maíz.

Esa historia termina con una visita al veterinario y una cirugía escandalosamente cara. No dejes que ese gasto inesperado arruine tus metas de ahorro para el año; ¡Mejor contrata un seguro!

4. Concéntrese en su carrera

Destacar en tu carrera es una forma de aumentar tus ingresos. Ese dinero puede servirte para impulsarte a alcanzar tus metas financieras más rápido. Comenzar desde abajo en el trabajo puede ser frustrante. Sabes que tienes talento, pero tendrás que trabajar muchas horas para cosechar alguna recompensa. Si tu carrera es importante para ti, entonces propónte destacarte de la competencia.

Quizás quieras considerar invertir en tu carrera profesional a través de cursos de educación continua. Si tienes pensado cursar estudios de posgrado, consulta las oportunidades que ofrece tu organización. Muchas grandes empresas ofrecen pagar tu educación superior si cumples con ciertos objetivos laborales.

5. Invierte en ti mismo

Invertir tu dinero en inversiones a largo plazo no es suficiente. También debes invertir en ti mismo. Tal vez un título universitario sea el mejor paso para aumentar tu potencial de ingresos. ¿Tienes un sueño empresarial que deseas convertir en realidad?

¡Hazlo realidad a través de inversiones de energía y dinero! Aunque hay muchas formas de invertir en ti mismo, elige el camino que te brinde la mayor felicidad.

Habilidades adultas que pueden desarrollar y que pueden ayudar a sus finanzas

Entonces, ahora que tienes una idea general sobre cómo ser adulto, hay más habilidades para adultos que puedes desarrollar que te ayudarán a hacer tu vida diaria más fácil y mejorar tus finanzas.

1. Aprende a cocinar

Una de las mejores habilidades que puedes desarrollar como adulto es aprender a cocinar. Los estadounidenses gastan millas de dólares comiendo fuera de casa cada año. Preparar tus propias comidas puede ahorrarte mucho tiempo y dinero.

Hay un montón de recetas deliciosas en Pinterest que pueden ayudarte a encontrar un montón de ideas de comidas económicas. Además, ¡puedes ver videos en YouTube para aprender a preparar comidas también!

2. Aprende a comunicarte eficazmente

La capacidad de comunicarse de manera eficaz es importante en todos los aspectos de la vida. La comunicación afecta las relaciones, la carrera y las finanzas. Por ejemplo, poder hablar con el jefe sobre un aumento o un ascenso puede afectar el resultado.

Saber cómo expresarse profesionalmente puede determinar el éxito o el fracaso de su carrera. También es importante comunicarse con su pareja de manera afectiva, ya sea sobre temas financieros o sobre otras áreas de su vida. Aprender a comunicarse es una parte importante de la vida adulta básica.

3. Aprende a decir no

Una habilidad importante en la adultez básica es saber decir no. Si eres complaciente, aprender a decir no es una de las habilidades más importantes que puedes desarrollar. Decir no puede evitar que gastes de más cuando sales con amigos y te ayuda a establecer límites financieros contigo mismo y con los demás.

No es mala intención si es lo mejor para ti desde el punto de vista financiero. Así que empieza a decir no a las situaciones que puedan perjudicar tu bienestar financiero.

4. Aprende a negociar

Negociar puede ahorrarle mucho dinero. Puede negociar los precios al comprar una casa o un automóvil, lo que puede ahorrarle millas de dólares. Si compra artículos usados, puede ahorrar dinero simplemente pidiendo un descuento.

¡Aprenda a negociar para no pagar más por los artículos y poder conservar más dinero en su bolsillo!

5. Aprende a equilibrar una cuenta

Dado que vivimos en una era digital, puede parecer que saber cómo llevar el saldo de una chequera se está volviendo obsoleto. Sin embargo, eso no podría estar más lejos de la realidad. Es muy importante para su presupuesto que haga un seguimiento de sus transacciones y equilibre su cuenta bancaria para asegurarse de no sobregirar su cuenta y no le cobren más por los artículos.

Así que desempolva ese registro de cheques y comienza a rastrear sus transacciones para tener un control firme de sus finanzas.

¡Utilice nuestra guía básica sobre cómo ser adulto para poner sus finanzas en orden!

Ser adulto es difícil a veces, pero no tiene por qué serlo en lo que respecta a las finanzas. Deberá hacer un esfuerzo para seguir los pasos que se indican a continuación. Ese esfuerzo se traducirá en bienestar financiero a largo plazo.

Si quieres despertar en una mejor situación financiera en 6 meses, debes actuar hoy mismo. ¡Comienza con nuestros cursos y hojas de trabajo financiero completamente gratis!

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