Cómo saldar una deuda en cobros

¿Está tratando de averiguar cómo pagar una deuda en cobranzas? Ya sea porque no tenía el dinero o simplemente se olvidó, todos hemos tenido una factura sin pagar alguna vez. Sin embargo, el problema es cuando estas facturas continúan sin pagarse por ningún motivo, lo que hace que una cuenta pase a cobranzas.

Pueden ser facturas de tarjetas de crédito, facturas de servicios públicos, facturas médicas u otros tipos de facturas. Tener una cuenta en cobro puede ser frustrante. No sólo tiene que lidiar con llamadas no deseadas de cobradores de deudas, sino que también tiene que lidiar con las consecuencias.

La reducción en su puntaje de crédito y las marcas negativas en su informe de crédito son solo dos de las cosas que deberá abordar.

Aunque al principio pueda parecer un poco abrumador, existe un camino para volver a poner en orden sus finanzas. En este artículo compartiré cómo saldar la deuda en cobranzas.

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Cómo saldar deudas en cobranzas en 4 pasos

Una vez que una cuenta pasa a cobros o se convierte en incobrable, es importante que haga un esfuerzo para resolverla lo antes posible. Legalmente, los cobradores de deudas tienen derecho a demandarlo por saldos impagos. En última instancia, esto puede resultar en un embargo de salario.

No dejes que esto llegue a ese extremo. Tan pronto como te notifiquen (o te des cuenta) de que tu cuenta ha sido puesta en cobro, debes actuar de inmediato. Aquí te contamos cómo saldar la deuda en cobro y poner tus finanzas en orden.

1. Reúnase y verifique la información que tiene su cobrador de deudas

Una cuenta en cobranza es aquella que su acreedor original ha vendido a una agencia de cobranza de deudas. Esto significa que ahora tendrá que tratar con la agencia para resolver el saldo adeudado.

Antes de comenzar a pagar las deudas en respuesta a sus llamadas telefónicas, es importante que obtenga toda la información sobre la cuenta. En algunos casos, encontrará que una deuda se ha asociado con su nombre y número de seguro social, aunque puede que no sea suya.

Para asegurarse de que no sea así, puede solicitar legalmente la información del estado de cuenta, que debe incluir el acreedor original, el saldo original, el número de cuenta y cualquier cargo adicional que se haya agregado al saldo principal.

Compare esta información con su informe crediticio, que puede obtener de cada una de las tres agencias de crédito. Revise esta información para comprobar su exactitud y proceda a acceder a las opciones que están disponibles para usted.

2. Revise sus opciones para sus cuentas de cobranza

Es importante saber que, aunque su cuenta esté en cobranza, tiene opciones. Utilice la lista a continuación para encontrar la opción que mejor se adapte a su situación. Informarse sobre las opciones disponibles es la forma de pagar la deuda en cobranza de manera eficiente.

3. Negociar un plan de pago para saldar la deuda en cobros

Si la deuda es realmente suya, tiene la opción de elaborar un plan de pago o negociar un acuerdo para su cuenta en cobranzas. Si tiene los medios económicos, también puede optar por pagar la cuenta en su totalidad.

Antes de negociar su plan de pago o acuerdo, es importante evaluar su situación financiera actual. En función de sus ingresos y gastos actuales, debe calcular cuánto puede pagar realmente de su deuda cada mes.

Después de determinar esta cifra, explique su situación financiera al cobrador de deudas y comience a negociar un plan de pago o de liquidación que pueda afrontar. Haga todo lo posible para obtener una copia del acuerdo por escrito. No realice ningún pago hasta que haya recibido esta documentación.

Además, no querrás que estas agencias de cobro de deudas tengan acceso a ninguna de tus cuentas bancarias. Por lo tanto, planea realizar tus pagos mediante giro postal o cheque. De esta manera, puedes comenzar a pagar las deudas sin temor a que sobregiren tu cuenta bancaria.

4. Control de crédito

El hecho de que pagues o liquides una cuenta en cobranzas no significa que la eliminarán de tu informe crediticio de inmediato. Por lo general, las cuentas morosas permanecerán en tu informe crediticio durante siete años a partir de la fecha original de mora.

Después de este tiempo, esta marca negativa desaparecerá de su informe crediticio. Debe seguir controlando su crédito para asegurarse de que eliminen la deuda. Sin embargo, existen otras opciones disponibles que pueden acortar este plazo.

Cómo evitar las cobranzas

Ahora ya sabes cómo saldar una deuda en cobranzas, pero es importante que tengas un plan para evitar que otra cuenta pase a cobranzas en el futuro. A continuación, se indican algunas cosas que puedes hacer para evitar que pases a cobranzas.

1. Crea un presupuesto que incluya todas tus facturas

Lo que no se ve puede significar que no se piensa en ello. Asegúrate de conocer todas las facturas que debes pagar y que estén incluidas en tu presupuesto. Asigna fondos para que se paguen. Recuerda revisar tu presupuesto todos los meses para no olvidarte de ninguna factura.

2. Pago automático de sus facturas

La forma más fácil de evitar tener que pagar deudas en cobranzas es automatizar los pagos. Incluso si está dentro del presupuesto, es posible que se olvide de realizar un pago de facturas. Por eso recomiendo automatizar los pagos de facturas.

Configurar el pago automático de sus facturas le permitirá no olvidarse de realizar pagos. Si descubre que todas sus facturas caen en un mismo período de pago, comuníquese con su proveedor de servicios y cambie el ciclo de facturación.

3. Revise su crédito constantemente para detectar cuentas o consultas sospechosas.

Utilice un servicio de monitoreo de crédito que le avise de cualquier cambio en el momento en que ocurra. Sabrá de antemano si hay algo en su informe que no debería estar allí y podrá impugnarlo de inmediato.

4. Comuníquese con sus acreedores si tiene problemas para realizar los pagos.

Si tiene problemas para cumplir con sus pagos, llame a su prestamista de inmediato. No espere hasta que su cuenta se vuelva morosa para hacer un plan.

Puede sorprenderle lo mucho que sus prestamistas estarán dispuestos a trabajar con usted si es proactivo. Elaborar un plan de antemano le evitará tener que pagar deudas pendientes en el futuro.

Disputar una cuenta en cobranzas

Tener una deuda incorrecta asociada a tu nombre puede deberse a varias razones. Quizás alguien haya robado tu identidad. En ese caso, deberás seguir el protocolo de robo de identidad. O puede que haya alguien con el mismo nombre que tú cuya deuda haya sido asociada incorrectamente con tu información.

Si descubre que la deuda no es suya, deberá disputarla en un plazo de 30 días. Puede hacerlo a través de los sitios web de las tres principales agencias de crédito: Experian, Transunion y Equifax.

Además, también debe proporcionar una carta enviada por correo certificado a la agencia de cobranza con prueba de que la deuda no le pertenece. En este punto, la agencia de cobranza debe poder proporcionar verificación de la deuda.

Conozca sus derechos antes de pagar una deuda en cobranza

Es importante saber cómo saldar una deuda en cobranza, pero también debe conocer sus derechos legales. Aunque tenga una cuenta en cobranza, aún tiene derechos como consumidor. Existen leyes que regulan lo que las agencias de cobranza pueden decir o hacer. Para obtener más información sobre sus derechos, visite consumer.ftc.gov.

Aprender cómo pagar las deudas en cobranzas le ayudará a volver al buen camino

Siga estos pasos y comience a pagar sus deudas lo antes posible. Recuerde revisar sus derechos y asegurarse de que la deuda sea suya antes de pagar.

El hecho de que hayas cometido errores no significa que no puedas arreglar tus finanzas y trabajar para generar riqueza. Entonces, ¿por qué no comienzas tu nuevo camino hacia la libertad financiera con nuestros cursos gratuitos y te abres camino hacia el éxito?

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