Cómo hacer que un calendario presupuestario funcione para usted

¿Tiene problemas para mantener el control de sus finanzas? Cuando tiene mucho que hacer, es fácil que se le escapen algunas cosas. Y, por desgracia, el progreso financiero suele ser una de las primeras cosas que se pierden.

A veces, tener un plan puede marcar la diferencia. Los estadounidenses dicen que se sienten más estables económicamente cuando tienen un plan financiero escrito. Y seamos honestos, es más probable que las cosas se hagan cuando las pones en el calendario.

Ahí es donde entra en juego un calendario presupuestario. Esta herramienta puede ayudarte a volver a ponerte al día con tus facturas, romper el ciclo de pago de sueldo a sueldo y alcanzar tus objetivos financieros . Empecemos hablando de lo que es realmente un calendario presupuestario.

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¿Qué es un calendario presupuestario?

Al igual que un calendario normal es una herramienta que te ayuda a llevar un registro de los próximos eventos y citas, un calendario de presupuesto (también conocido como presupuesto de calendario) puede ayudarte a llevar un registro de las tareas financieras. En otras palabras, es como crear un presupuesto en formato de calendario.

Un calendario presupuestario puede ser una herramienta útil para recordar las fechas de vencimiento de cada una de sus facturas y evitar problemas presupuestarios . También puede ser una excelente manera de establecer y alcanzar objetivos financieros.

Puedes programar cada transferencia a tu cuenta de ahorros hasta que hayas ahorrado lo suficiente para alcanzar tu objetivo. También puedes configurarlo para que funcione como un calendario de efectivo para llevar un registro de tu flujo de efectivo real.

¿Por qué debería utilizar un calendario de presupuesto?

Puede que un calendario presupuestario no sea para todo el mundo, pero hay muchas buenas razones para intentarlo. A continuación, tres razones clave:

1. Un calendario de presupuesto es un recordatorio visual de cuándo vencen sus facturas.

Cuando tienes mucho que hacer, puede resultar difícil llevar un registro de cada factura que vence cada mes. Lamentablemente, los pagos atrasados ​​tienen todo tipo de consecuencias negativas, como cargos por pagos atrasados ​​y marcas negativas en tu informe crediticio . De hecho, si tu cuenta está vencida, ¡ tu puntuación crediticia podría bajar 150 puntos !

Y si bien estrategias como la automatización de los pagos pueden ser eficaces para evitar pagos atrasados, sigue siendo valioso saber cuándo sale dinero de su cuenta. Un calendario presupuestario actúa como un recordatorio visual de sus facturas.

Puedes ver rápidamente el mes que viene y ver cuánto dinero vas a pagar y cuándo. Es una herramienta ideal para aprovechar si quieres hacer un presupuesto según tu sueldo.

2. Un calendario presupuestario te ayuda a planificar con anticipación

La mayoría de las personas piensan en lo que van a hacer con su dinero esta semana o este mes, pero rara vez planifican con más antelación. Sin embargo, la clave para lograr grandes avances en sus finanzas es planificar con anticipación.

En primer lugar, un calendario presupuestario puede ayudarle a planificar los grandes gastos anuales. ¿Alguna vez le ha sorprendido una factura anual o semestral, como el seguro del automóvil o los impuestos sobre la propiedad? Usted sabe que van a llegar: llegan todos los años, pero, de alguna manera, se le han olvidado.

Si no planificamos con antelación, estos gastos pueden desbaratar nuestro presupuesto. Pero si analizamos el año en su conjunto, podemos empezar a planificar y ahorrar para ellos con antelación.

Un calendario presupuestario también puede ayudar a ahorrar para grandes objetivos financieros. Tú y tus amigas han estado hablando de hacer un viaje de chicas el año que viene, pero a menos que empieces a planificarlo con antelación, puede que no sea económicamente viable cuando llegue el momento. Si lo pones en el calendario ahora, entonces podrás empezar a reservar dinero cada mes.

3. Un calendario presupuestario te ayuda a romper el ciclo de pago de un sueldo a otro

Muchos de nosotros hemos llegado a un punto en nuestras vidas en el que vivimos de sueldo a sueldo . De hecho, aproximadamente el 59 % de los estadounidenses vive de sueldo a sueldo, según una encuesta de 2019 realizada por Charles Schwab. Y cualquiera que haya pasado por esa situación sabe que puede ser un ciclo difícil de romper.

Un calendario presupuestario puede resultar sorprendentemente eficaz para ayudarte a romper ese ciclo. En primer lugar, te obliga a estar muy atento a cuándo entra y sale dinero de tu cuenta bancaria. Saber a dónde va tu dinero es el primer paso para salir adelante.

Un calendario presupuestario también puede ayudar a iniciar y mantener un hábito de ahorro. Supongamos que lleva años diciéndote a ti mismo que todo el dinero que te quede a fin de mes lo transferirás a los ahorros. Pero cuando llega el final del mes, nunca queda nada.

Un calendario presupuestario le ayuda a programar de forma proactiva sus ahorros en lugar de depender de buenos hábitos de gasto. Programe un evento recurrente en su calendario para transferir algo de dinero, incluso una pequeña cantidad, a su cuenta de ahorros tan pronto como reciba su salario cada mes.

Una vez que veas que tu cuenta de ahorros crece, tendrás la motivación para perseverar y establecer metas financieras aún más grandes.

Cómo crear un calendario presupuestario

Así que ha decidido que quiere crear un calendario presupuestario debido a las ventajas que ofrece para su presupuesto . ¿Cómo empezar? Hay muchas decisiones que tomar, como si utilizará papel o formato digital y qué objetivos incluirá en su calendario.

Tenga en cuenta que un calendario presupuestario es una buena opción independientemente de su estilo de presupuesto, ya sea que elabore su presupuesto semanalmente o prefiera hacerlo quincenalmente o mensualmente. Veamos el tema.

Opciones de calendario presupuestario

No existe una única forma correcta de crear un calendario presupuestario. Y gracias a la tecnología, tenemos un montón de opciones a nuestro alcance. Hablemos de algunos de los formatos de calendario disponibles:

Planificador de papel

Una buena agenda de papel antigua es una excelente opción para establecer tu presupuesto.

Imprimibles y plantillas

Hay muchas plantillas de presupuestos e imprimibles gratuitos y pagos disponibles en línea, muchos de los cuales están diseñados específicamente para calendarios de presupuestos.

Calendario digital

Si prefieres las herramientas digitales, entonces un calendario digital como Google Calendar puede ser una herramienta eficaz para tu presupuesto.

Aplicación de calendario presupuestario

Los calendarios presupuestarios se han convertido en un concepto tan popular que las empresas ahora están creando aplicaciones para ayudarte a administrar los tuyos.

Qué incluir en tu calendario presupuestario

Una vez que hayas decidido el formato de tu calendario, es hora de decidir qué incluir. La lista puede ser ligeramente diferente para cada persona, según tu situación financiera y tus objetivos. A continuación, se indican algunas cosas que podría incluir tu calendario:

Ingreso

Asegúrese de que su calendario presupuestario incluya cada uno de sus cheques de pago durante el mes.

Facturas

Agregue cada una de sus facturas: esto incluye facturas mensuales como alquiler y servicios públicos, así como facturas menos frecuentes y suscripciones anuales.

Pagos de deuda

Si está trabajando agresivamente para pagar sus deudas y está realizando pagos de deuda adicionales, incluidos aquellos en su calendario.

Metas de ahorro

Es fundamental tener dinero reservado para emergencias. Si todavía estás creando tu fondo de emergencia , asegúrate de programar tus transferencias. También puedes usar tu calendario para programar transferencias a ahorros para objetivos financieros como unas vacaciones o el pago inicial de una casa.

Ponlo todo junto

Una vez que hayas decidido el formato adecuado para tu calendario presupuestario y sepas qué quieres incluir, ¡es hora de organizarlo todo! Configurar tu calendario por primera vez puede ser un proceso que lleve mucho tiempo.

Esto incluirá revisar cada una de tus facturas mensuales, semestrales y anuales. También puedes incluir cualquier evento que se avecina durante el año para el que quieras ahorrar dinero. Una vez que configures tu calendario, será mucho más fácil mantenerlo. ¡Otra cosa que podrías hacer es combinar el uso de tu calendario con sobres de efectivo digitales!

Elementos de diseño para un gran calendario económico

Incluir los elementos de diseño adecuados en su calendario puede resultar sorprendentemente eficaz para asegurarse de que realmente lo cumpla. No solo puede utilizar elementos visuales para que su calendario sea más atractivo visualmente, sino que los elementos visuales también pueden ser herramientas que le ayuden a que su calendario sea aún más exitoso.

Seleccione un buen tamaño

Elige un tamaño para tu calendario de presupuesto que te resulte fácil de seguir. ¡La respuesta correcta será diferente para cada persona! Supongamos que eres una persona que siempre está en movimiento. Una carpeta de presupuestos enorme puede no ser adecuada para ti. Será un fastidio llevarla de un lado a otro y es posible que acabes abandonándola por completo.

Utilice códigos de colores

Agregar un poco de color a su calendario presupuestario puede ser una excelente estrategia para cumplirlo. Existen algunas formas diferentes de usar códigos de colores para organizar visualmente su calendario:

• Para distintos cheques de pago. Si recibe su salario varias veces al mes, puede usar un color diferente para cada cheque de pago a fin de indicar qué facturas cubrirá cada uno.
• Para clasificar distintos tipos de gastos. Por ejemplo, puedes usar un color para resaltar las facturas mensuales y otro para resaltar cuándo transferirás dinero a tu cuenta de ahorros.
• Para asignar facturas. Si compartes gastos con una pareja o un compañero de piso, puedes crear un calendario presupuestario conjunto y usar códigos de colores para recordarle a cada uno quién es responsable de cada factura.

Revisando su calendario presupuestario

Un calendario presupuestario no es una herramienta que se pueda configurar y olvidar. Al igual que otros aspectos de tus finanzas, es algo que querrás revisar y revisar periódicamente. Por eso, hablemos de la frecuencia con la que deberías revisar tu calendario presupuestario.

¿Con qué frecuencia debes revisarlo?

Una buena regla general es revisar el calendario al menos con la misma frecuencia con la que recibe su sueldo. Esta estrategia le permite hacer un plan para su dinero tan pronto como lo reciba. Revisar el calendario con cada sueldo también le permite hacer ajustes y adaptarse.

Digamos que usted decidió hacer un pago adicional de su deuda de préstamos estudiantiles . Tenía el pago adicional en su calendario presupuestario, pero luego se le estropeó el coche. En lugar de hacer ese pago adicional de la deuda, terminó destinando ese dinero a la reparación del coche.

Cuando se siente a planificar sus movimientos financieros para su próximo cheque de pago, puede ajustar sus planes para tener en cuenta el dinero que gaste en reparaciones del automóvil. Tal vez decida hacer esos pagos adicionales de la deuda con este nuevo cheque de pago, o incluso reforzar su fondo de emergencia para que las reparaciones del automóvil no afecten su presupuesto en los próximos meses.

Utilice recordatorios del calendario

Tenemos las mejores intenciones cuando se trata de mantener un nuevo hábito, ya sea mantener un calendario presupuestario o seguir una nueva rutina de ejercicios. Pero seamos honestos, a veces las cosas se nos escapan. Una de las mejores formas de asegurarnos de cumplir con nuestro calendario presupuestario es establecer recordatorios en el calendario . Y hay un par de formas diferentes de usarlos.

En primer lugar, puedes configurar recordatorios en el calendario para recordarte que debes revisar tu calendario de presupuesto. Configura un recordatorio recurrente en el calendario para el día de pago, de modo que nunca olvides consultarlo. También puedes usar recordatorios en el calendario para mantenerte al día con el cumplimiento de tu calendario de presupuesto. Cualquier plan es tan bueno como lo sea tu seguimiento.

Una vez que hayas incluido todas tus tareas financieras en el calendario, los recordatorios del calendario pueden ayudarte a realizar cada tarea. ¿Debes pagar el alquiler el primer día del mes? Configura un recordatorio en el calendario para asegurarte de pagarlo.

Para concluir

Utilizar un calendario puede ser una excelente manera de elaborar un presupuesto, controlar sus finanzas y alcanzar sus objetivos. Recuerde que, para elaborar un presupuesto con éxito, lo importante es utilizar el enfoque que mejor se adapte a sus necesidades.