Cómo gestionar el estrés por deudas: 8 consejos que pueden ayudar

El estrés y la preocupación por el aumento de la deuda pueden ser abrumadores. El estrés por la deuda puede afectar conductas de salud importantes, como la alimentación y el sueño. Si ha experimentado pérdida de sueño, fluctuaciones en el apetito y cambios en el estado de ánimo, no está solo.

Sin embargo, existen formas de combatir el estrés por deudas y recuperar la salud y las finanzas. Pero antes de analizar cómo vencer los factores estresantes relacionados con el dinero, analizaremos las estadísticas sobre la frecuencia del estrés por deudas.

Estadísticas de estrés por deuda

En Estados Unidos, las deudas son extremadamente comunes. En el informe de la Asociación Estadounidense de Psicología “ El estrés en Estados Unidos 2020: una crisis nacional de salud mental ”, el 64 % de los adultos afirmó que el dinero es una fuente importante de estrés en su vida.

Según el Centro de Datos Microeconómicos , la deuda de los hogares aumentó en 117 mil millones de dólares, la deuda por préstamos para automóviles aumentó en 8 mil millones de dólares y los saldos de los préstamos estudiantiles se dispararon a 29 mil millones de dólares en el primer trimestre de 2021.

Los estadounidenses ahora tienen una deuda de tarjetas de crédito de $770 mil millones, en comparación con hace más de 20 años, cuando la cifra era de $478 mil millones.

Ya sea que su deuda surja de una pérdida de empleo, una deuda médica, gastos inesperados , gastos excesivos o una combinación de factores, preocuparse por la deuda es una de las principales causas de estrés y usted no está solo.

La buena noticia es que, independientemente de su situación actual, puede superar el estrés por la deuda con un plan.

¿Está luchando contra el estrés por la deuda?

Es posible que sienta mucho estrés, pero es posible que parte de él se deba a sus finanzas y deudas. El estrés por deudas puede causar problemas de salud y emociones negativas .

En particular, en el caso de las comunidades de color, las amenazas a la seguridad financiera son mayores entre las minorías raciales y étnicas . Un artículo reciente de Men’s Health incluso afirmaba: “El estrés financiero está en el primer puesto de la lista de factores que pueden predisponer a una persona a sufrir enfermedades cardíacas”.

Dicho esto, a continuación encontrará una lista de síntomas que le ayudarán a determinar si el estrés por la deuda le está afectando.

Cambios físicos y conductas de afrontamiento poco saludables

Problemas para dormir, disminución del apetito, migrañas, aumento repentino de peso, aislamiento social o un mayor nivel de ansiedad pueden ser causados ​​por el estrés por deudas.

Otro síntoma del estrés por deudas puede ser el desarrollo de conductas de afrontamiento poco saludables, como el abuso del alcohol, el juego y la sobrealimentación. Los investigadores encontraron una relación entre las deudas personales no garantizadas y la salud mental y física.

Gasto excesivo

Gastar de más también es una señal común de que podrías estar estresado por tus deudas. La ansiedad financiera puede amplificar el mismo comportamiento que te ha llevado a tu difícil situación financiera.

Sintiendo oleadas de emociones

Si sufre oleadas de emociones, es posible que esto esté relacionado con sus problemas financieros. A continuación, se indican algunas emociones comunes asociadas con el estrés por deudas:

Conmoción y negación

Aprender a comprender sus emociones le ayudará a identificar el estrés que le genera la deuda. No es raro que pretenda que la deuda no existe.

Negar la cantidad de deuda que tiene le permite tener más tiempo para absorberla y procesarla. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de los tipos de negación, es importante recordar que negar la deuda le está costando dinero.

Enojo

Sentir enojo es normal. Tal vez esté enojado con la empresa que lo despidió, o porque el sistema de atención médica de los Estados Unidos es el más caro del mundo. Pero el enojo puede estar enmascarando parte del resentimiento y la amargura que pueda sentir por la situación en la que se encuentra.

El estrés por deudas puede generar irritabilidad y es posible que tu enojo se redirija hacia otras personas. El enojo también puede ser un síntoma de tristeza o miedo.

Culpa y vergüenza

La culpa y la vergüenza pueden hacer que evitemos buscar ayuda y tener conversaciones sobre dinero. A menudo, las personas que sienten culpa o vergüenza se vuelven cada vez más reservadas y pueden evitar las interacciones sociales. Si te sientes retraído cuando surge el tema del dinero, es posible que estés sintiendo culpa o vergüenza.

Depresión relacionada con el “estrés por deudas”

Esta emoción puede sentirse y sonar como: “Siempre estaré endeudado. Nunca estaré libre de deudas”. La depresión a menudo puede hacernos sentir que estamos solos en este viaje, y el estrés por las deudas durará para siempre.

Sentimientos de desesperanza

La sensación de desesperanza se describe como la de sentirse “sin dinero”. Esta sensación se apodera de uno cuando la cantidad de deuda resulta abrumadora.

Puede parecer que le llevará siglos salir de las deudas. La clave aquí es recordar que, con un plan, es posible liberarse de las deudas.

8 consejos para gestionar el estrés por deudas

¿Se identifica con algunos de los síntomas mencionados anteriormente? Si es así, no se sienta impotente: hay muchas maneras de manejar el estrés por deudas. A continuación, se indican algunos pasos para aliviar el estrés y recuperar el control de sus finanzas.

1. Cambia tu enfoque

Cambiar el enfoque de todo lo que ha hecho a las cosas que puede hacer es el comienzo del camino hacia la reducción del estrés por deudas. Explorar una mentalidad financiera saludable y concentrarse en las cosas que puede controlar le ayudará a sentirse más en control.

Sea realista respecto de lo que puede y no puede lograr de inmediato. Dé pequeños pasos y encuentre el equilibrio entre ocuparse de sus gastos esenciales y, al mismo tiempo, hacer frente a las deudas de decisiones pasadas.

2. Ganar el control

Las conversaciones sobre dinero pueden ser difíciles, pero es importante hablar con alguien sobre el estrés que genera la deuda. Busque a un ser querido, un amigo o familiar de confianza. Es posible que no puedan ofrecerle consejos, pero a menudo, simplemente exponerlo todo puede hacer que sienta que no está solo.

Para obtener el control también será necesario aceptar la responsabilidad e identificar los hábitos y comportamientos monetarios que lo llevan al endeudamiento.

No tenga miedo de buscar la ayuda de un asesor financiero, conseguir un socio responsable, trabajar con un asesor de deudas o contratar a un planificador financiero certificado . Obtener asesoramiento profesional puede ayudarle a la hora de comunicarse con los acreedores y crear e implementar un presupuesto.

3. Comprenda su situación financiera actual

Es hora de ser realista y afrontar la realidad de su situación financiera . Conozca sus cifras reales, incluidos sus ingresos totales, gastos mensuales y saldos de deuda. Familiarícese con los pagos mensuales mínimos, las tasas de interés, las penalizaciones y las tarifas.

Tómese un tiempo para reflexionar sobre cuáles son los factores desencadenantes de su estrés por deudas y las principales causas de su endeudamiento. A medida que trabaje para comprender la deuda, lentamente comenzará a sentirse menos perdido y en control.

4. Reducir el estrés por deudas con un presupuesto adecuado

Es fácil frustrarse al intentar seguir los consejos prescriptivos sobre cómo hacer un presupuesto. Las finanzas personales son personales. Deberá pensar en lo que le ha funcionado y lo que no le ha funcionado en el pasado. Lo que puede funcionar para su mejor amigo puede resultarle tedioso. Sin embargo, no se desanime.

Un presupuesto es simplemente crear un plan para tus ingresos. Crear un plan de gastos garantiza que cada dólar que ganes tenga un uso. No podrás eliminar tu deuda en un solo día.

Crear un plan que funcione para usted es un paso crucial. Comprender cuánto puede gastar y cuándo le permitirá tener claridad sobre sus gastos cada mes.

5. Disminuir los gastos

A medida que haga una lista de todos sus gastos mensuales, es posible que descubra que tiene gastos recurrentes, como suscripciones, que tal vez deba pausar o cancelar. Revise a dónde se han ido sus ingresos durante el último mes o los dos últimos meses.

Puede resultar tentador omitir esta parte, pero revisar sus extractos bancarios para comprender sus hábitos de gasto es fundamental. Podrá identificar áreas en sus gastos que están causando fugas de dinero de las que quizás no era consciente.

Prioriza los gastos necesarios en tu presupuesto, como la vivienda y los servicios públicos, y reduce los gastos en entretenimiento y restaurantes. Sé honesto contigo mismo sobre el destino de tu dinero.

6. Aumente sus ingresos

Hacer un seguimiento de sus finanzas y un inventario de su situación le ayudará a identificar algunas áreas que podría necesitar mejorar. Al considerar sus ingresos, no olvide incluir cosas como bonificaciones, reembolsos de impuestos, manutención de los hijos y pensión alimenticia.

A medida que vayas reduciendo tus gastos, es posible que notes que un problema es que tienes más dinero al mes que el que recibes en tu sueldo. Si tus ingresos apenas alcanzan para cubrir tus facturas mensuales, piensa en formas de aumentar tus ingresos y, al mismo tiempo, reducir tus gastos.

7. Priorizar las deudas y facturas a pagar primero

Haz una lista de todas tus deudas e incluye los pagos mínimos adeudados, los recargos por pagos atrasados ​​y las tasas de interés. Familiarízate con las diferentes formas de afrontar tus deudas y comprende las diferentes estrategias de pago de deudas. Esto es fundamental para saldar tus deudas y puede ayudarte a dejar de preocuparte.

8. Determine el plan de pago de deuda adecuado para usted

A medida que se familiarice con estrategias como la bola de nieve de la deuda o la avalancha de deuda , recuerde que la mejor estrategia es aquella a la que puede atenerse.

No tenga miedo de buscar la ayuda de un experto financiero, especialmente si tiene cuentas en cobranzas. Ellos pueden ofrecerle orientación sobre cómo tratar con cobradores de deudas, opciones de consolidación de deudas y préstamos , y prácticas de refinanciación de préstamos.

Hay poder en tener un compañero responsable. Encontrar a alguien que pueda hacerte responsable del plan que creas es una herramienta válida porque sentirás la necesidad de cumplir tus promesas. Buscar ayuda puede ayudarte a definir tus prioridades financieras.

Si bien existen otros planes de acción como las transferencias de saldos , mantenga las cosas lo más simples posible para combatir el estrés por la deuda.

Puedes obtener alivio del estrés por deudas

Por lo tanto, tener un plan de pago de deudas le permitirá adoptar un enfoque proactivo para combatir el estrés por deudas. Encontrar esperanza en medio de su estrés financiero y aprender a afrontarlo puede ayudarle a sentirse más en control. Abordar sus preocupaciones financieras es importante tanto para su salud mental como física.

Recuerde hablar con un profesional, un amigo de confianza o un familiar mientras lidia con sus deudas. Hablar de asuntos económicos puede ser difícil. Sin embargo, el apoyo emocional que le ofrecen podría ser la pizca de esperanza que necesita para empezar.

Puede parecer que el ciclo de la deuda durará para siempre, pero hacer cambios y tomar algunas medidas puede ayudar a reducir los niveles de estrés relacionados con la deuda. ¡Obtenga ayuda para controlar el estrés de la deuda tomando nuestros cursos financieros completamente gratuitos para volver a encaminarse!