¿Cómo funcionan los bonos de ahorro?

Invertir conlleva riesgos, pero algunas inversiones son menos riesgosas que otras. Si busca una forma segura de invertir , tal vez valga la pena averiguar cómo funcionan los bonos de ahorro. De hecho, son solo una de varias opciones de inversión conservadora. Los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno de los EE. UU. y brindan una red de seguridad a los inversores.

Tenga en cuenta que, a menudo, cuanto mayor sea la recompensa, más riesgosa será la inversión. Por eso, si bien los bonos de ahorro pueden no ofrecer el mayor rendimiento, son menos riesgosos que otras inversiones, como las acciones individuales .

Profundicemos en qué son los bonos de ahorro y cuándo podría tener sentido agregarlos a su cartera .

¿Qué son los bonos de ahorro?

Los bonos de ahorro son instrumentos de deuda emitidos por el gobierno de Estados Unidos para financiar programas federales. A cambio, los inversores reciben el capital y una pequeña tasa de interés en una fecha posterior. Pueden emitirse por un valor nominal de tan solo 50 dólares.

Piense en ello como si estuviera otorgando un préstamo, pero en lugar de prestarle dinero a una empresa, está prestándole dinero al gobierno de los EE. UU. Y, dado que los bonos de ahorro están respaldados por la plena confianza y crédito del gobierno estadounidense , se consideran una de las inversiones más seguras del mercado.

Los bonos de ahorro fueron introducidos por primera vez durante la Gran Depresión por Franklin Roosevelt y también se emitieron durante la Segunda Guerra Mundial. Se los conoció como Bonos de Guerra porque todo el dinero recaudado se destinó a financiar la guerra.

¿Cómo funcionan los bonos de ahorro?

Los bonos de ahorro son similares a otros tipos de bonos. Cuando se compra un bono de ahorro, se compra a valor nominal y se espera a que venza. Cuando se cumple el plazo, el gobierno de los EE. UU. devuelve tanto el valor nominal como los intereses acumulados.

Dependiendo del tipo de bono de ahorro, puede obtener el doble del valor nominal. Por lo general, puede cobrar el bono antes de su vencimiento siempre que lo conserve durante al menos 12 meses. Pero cuanto más tiempo lo conserve, más valdrá.

Tipos de bonos de ahorro

Existen dos tipos de bonos de ahorro: los bonos de ahorro EE y los bonos de ahorro I. Cada uno tiene sus propias ventajas y desventajas, así como diferentes términos y tasas.

Bonos de ahorro EE

Los bonos de ahorro de EE solo se pueden comprar electrónicamente. Son el tipo de bono más común. Cualquier bono de ahorro comprado después de mayo de 2005 devenga una tasa fija . Sabrá exactamente cuál es la tasa cuando compre el bono.

Si conserva el bono durante al menos 20 años, obtendrá el doble del valor nominal. Solo puede comprar hasta $10,000 en bonos de ahorro de EE en un año.

Ventajas

• Se garantiza que duplicará su rendimiento si lo mantiene durante 20 años
• Fácil de comprar
• Sin impuesto sobre la renta estatal ni local

Contras

• Bajas tasas de interés
• La alta inflación podría reducir los retornos
• Hay que conservarlos durante mucho tiempo para obtener un alto rendimiento.

I Bonos de ahorro

Con los bonos de ahorro I, no se garantiza que el valor del bono se duplique después de 20 años. En cambio, además del tipo de interés fijo , también existe una tasa de inflación que se calcula dos veces al año.

Esto es para ayudar a garantizar que el valor de su inversión no se lo coma la inflación . También puede comprar bonos de ahorro I en papel con su declaración de impuestos del IRS, por hasta $5,000 al año, así como hasta $10,000 en bonos de ahorro I en forma electrónica.

Ventajas

• La tasa de inflación significa que los bonos ganan dinero durante períodos de alta inflación.
• Fácil de comprar
• Sin impuesto sobre la renta estatal ni local

Contras

• No hay garantía de duplicar su retorno
• La tasa de interés varía
• Sólo se puede invertir entre $10,000 y $15,000 al año

Cómo invertir en bonos de ahorro

Los bonos de ahorro solo se pueden comprar directamente a través del Tesoro de Estados Unidos, a través de su banco o a través del IRS. No puede acudir a su corredor de bolsa, ya que no se venden en el mercado secundario.

Si desea comprar un bono de ahorro electrónicamente, puede hacerlo en el sitio web TreasuryDirect , operado por el gobierno.

Deberá abrir una cuenta y proporcionar sus datos de identificación, incluido un número de Seguro Social, una cuenta bancaria y una dirección de correo electrónico. Una vez registrado, podrá comprar y canjear bonos de ahorro y otros tipos de bonos emitidos por el gobierno.

El interés mensual de los bonos de ahorro se capitaliza dos veces al año, pero no genera intereses después de 30 años. Eso no significa que tengas que conservar el bono durante 30 años.

Puedes vender los bonos de ahorro que hayas comprado después de 12 meses. Sin embargo, si los vendes antes de 5 años, perderás los últimos tres meses de interés.

Otro beneficio de los bonos de ahorro es que están sujetos a impuestos diferidos. El impuesto a la renta federal solo se aplica en el año en que el bono vence, se redime o después de 30 años. Los bonos de ahorro están exentos de impuestos a la renta estatales y locales.

¿Debería invertir en bonos de ahorro?

Si busca una forma de diversificar su cartera con una inversión segura, los bonos de ahorro podrían ser la mejor opción. Son fáciles de adquirir y relativamente sencillos. Además, están respaldados por el gobierno de los EE. UU., lo que los convierte en una de las inversiones más seguras que existen.

Si bien invertir en bonos de ahorro no le permitirá acumular ahorros para la jubilación , siempre es una buena idea contar con una variedad de inversiones diferentes para ayudar a protegerse contra el riesgo . Los bonos de ahorro y otros tipos de inversiones similares pueden hacer precisamente eso.