¿Cómo funciona el presupuesto 30-30-30-10?

La mayoría de los expertos financieros coinciden en que es conveniente tener un presupuesto , pero cuando uno recién empieza, parece más fácil decirlo que hacerlo. Es posible que se siente a crear su primer presupuesto y se dé cuenta de que no tiene idea de cuánto debería gastar en nada. Ahí es donde entra en juego el presupuesto 30-30-30-10.

El 30-30-30-10 es un presupuesto porcentual que le indica que debe gastar determinados porcentajes en determinadas categorías de gastos. La elaboración de presupuestos por porcentajes es una estrategia popular para elaborar presupuestos, ya que crea reglas generales que le ayudan a determinar cuánto gastar .

Y cuando recién estás empezando a elaborar un presupuesto, puede resultar de ayuda contar con la estructura y la orientación que necesitas.

¿Qué es un presupuesto 30-30-30-10 y cómo funciona?

El presupuesto 30-30-30-10 es un presupuesto basado en porcentajes que le permite dividir sus gastos en las siguientes categorías:

• El primer 30% de tu presupuesto es para vivienda, es decir, para el alquiler o la hipoteca .
• El 30% de tu presupuesto es para otros gastos necesarios como servicios públicos , alimentos, gasolina, Internet, etc.
• El 30% de su presupuesto es para objetivos financieros como pagar deudas o ahorrar .
• El 10% de tu presupuesto es para deseos, que incluyen salir a comer, entretenimiento, viajes y más.

¿Para quién es adecuado el presupuesto 30-30-30-10?

El método de presupuesto 30-30-30-10 es solo uno de los muchos que existen. Entonces, ¿cómo decidir si este método es adecuado para usted o si es mejor buscar una alternativa? En primer lugar, el presupuesto 30-30-30-10 es una excelente opción para alguien que necesita un poco de ayuda para controlar sus gastos.

Si con frecuencia descubre que gran parte de su presupuesto se destina a gastos innecesarios, este método de presupuestación podría ayudarle a proporcionar la estructura que necesita para recortar gastos.

El presupuesto 30-30-30-10 también es ideal para quienes desean priorizar sus objetivos financieros en su presupuesto. Otros métodos de presupuesto destinan un porcentaje menor al ahorro, pero si sus objetivos financieros son su prioridad, considere este método de presupuesto.

¿Para quién no es adecuado?

Si bien el método de presupuesto 30-30-30-10 es ideal para ciertas personas, también deberíamos hablar de para quiénes puede no ser adecuado. En primer lugar, este método de presupuesto probablemente no funcione para personas que viven en áreas con un alto costo de vida . El problema es que en áreas donde el costo de vida es alto, el alquiler tiende a ser muy alto.

Y en esas zonas, a la mayoría de las personas les cuesta limitar su vivienda a tan solo el 30 % de sus ingresos. Si vives en un lugar como Nueva York o Los Ángeles, gastar una mayor parte de tu presupuesto en vivienda puede ser simplemente inevitable. Eso está bien siempre y cuando te sientas cómodo con tus gastos.

Este método de presupuesto también es más restrictivo que la mayoría en términos de gasto en deseos. Para alguien en una situación financiera más cómoda que quiere darse más gustos, un 10 % para deseos puede parecer demasiado bajo.

Cómo establecer un presupuesto 30-30-30-10

¿Está listo para configurar su presupuesto 30-30-30-10? A continuación, le indicamos cómo comenzar:

Paso 1: Sume sus ingresos

El presupuesto 30-30-30-10 te obliga a destinar determinados porcentajes de tus ingresos a determinados fines. Por eso, es importante que empieces por sumar tus ingresos mensuales.

Para algunas personas, sumar sus ingresos será fácil. Si es un empleado asalariado, probablemente sea el mismo cada mes. Pero si es un empleado por horas, un empleado que recibe propinas o un trabajador autónomo, entonces calcular su ingreso mensual puede ser un poco más complicado.

Si sus ingresos cambian de un mes a otro , puede utilizar su ingreso típico más bajo para su presupuesto o simplemente un promedio de todos los meses. Tenga en cuenta que si utiliza su ingreso promedio, entonces durante los meses en que sus ingresos sean superiores al promedio, tendrá que reservar dinero para utilizar durante los meses en que tenga ingresos inferiores al promedio.

Paso 2: Suma tus gastos

A continuación, sume todos sus gastos. Una forma sencilla de hacerlo es revisar los extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos 3 a 6 meses y documentar todo en lo que gastó dinero. Una vez que haya calculado el total que gasta en cada categoría del presupuesto, puede hacer los cálculos para encontrar el promedio de cada mes.

Paso 3: Divide tus gastos en las categorías correctas

Una vez que sepa en qué gasta su dinero cada mes, divida esos gastos en categorías presupuestarias . Algunas son bastante claras. Por ejemplo, el pago mensual del alquiler o la hipoteca claramente entra en la categoría de vivienda. Y los pagos mensuales como el seguro y los servicios públicos claramente entran en la categoría de necesidades.

Pero otros gastos pueden no ser tan claros. Por ejemplo, ¿qué pasa con la comida? Claro que tienes que comer, pero no todo lo que gastes en comida será necesario. Tendrás que decidir por ti mismo qué gasto en comida es necesario y cuál cuenta como un deseo.

Es posible que te plantees la misma pregunta en lo que respecta a la ropa, especialmente si tienes que llevar determinada ropa para trabajar. Si compras ropa para ir a trabajar, ¿eso cuenta como una necesidad o como un deseo? Solo tú puedes decidirlo con certeza.

Paso 4: Establecer objetivos financieros específicos

Una gran parte del presupuesto 30-30-30-10 consiste en destinar dinero a objetivos financieros. De hecho, con este método presupuestario, casi un tercio del presupuesto se destina a objetivos financieros como saldar deudas y ahorrar para el futuro.

Pero para tener espacio para ese dinero en tu presupuesto, es importante que establezcas metas específicas. Establecer metas no solo garantizará que uses ese dinero en cosas que realmente valoras y que te lleven hacia la vida de tus sueños, sino que también te mantendrá motivado para ahorrar.

Algunos objetivos financieros que podrías incluir en tu presupuesto son:

• Pagar la deuda
• Preparándose para la jubilación
• Ahorrar para el pago inicial de una casa
• Tomando tus vacaciones soñadas
• Cómo pagar la educación universitaria de su hijo
• Iniciar un negocio

Paso 5: Reducir o aumentar el gasto para ajustarse a los porcentajes

Después de configurar tu presupuesto, es posible que descubras que algunos de tus gastos no encajan en los porcentajes de la categoría. En ese caso, es posible que tengas que hacer algunos ajustes. Por ejemplo, tal vez configures tu presupuesto y te des cuenta de que los deseos representan actualmente más del 10 % de tu presupuesto.

Revisa tus gastos para ver si hay algo que puedas recortar. Por otro lado, es posible que descubras que has sido tan restrictivo con tus gastos que ni siquiera estás destinando el 10 % de tu presupuesto a tus necesidades. Ese podría ser el permiso que necesitas para gastar un poco más en ti mismo.

De manera similar, es posible que elabores tu presupuesto y te des cuenta de que te falta el 30 % del presupuesto para cumplir con tus objetivos financieros. Si te falta mucho para llegar al 30 %, es posible que no puedas cambiarlo de la noche a la mañana. Pero ahora que sabes cuáles son tus objetivos de ahorro, puedes comenzar a ajustar lentamente tus gastos para alcanzar esa meta.

Presupuesto 30-30-30-10 vs. otros presupuestos porcentuales

El presupuesto 30-30-30-10 es solo una opción para establecer un presupuesto basado en porcentajes, pero no es la única opción.

También existen otros presupuestos porcentuales que pueden servir como reglas generales para tus gastos. A continuación, abordaremos otros dos para que puedas decidir cuál es el adecuado para ti.

Presupuesto 30-30-30-10 vs. 50-30-20

El método presupuestario 50-30-20 es uno de los presupuestos más populares que existen. De hecho, fue creado por la senadora estadounidense Elizabeth Warren . El método consiste en gastar el 50 % del presupuesto en necesidades, el 30 % en deseos y el 20 % en ahorros. Así es como se desglosa:

• El 50% para necesidades cubre su alquiler o hipoteca, seguro, pagos de préstamos, servicios públicos, alimentos y otros gastos mensuales necesarios.
• El 30% para deseos cubre todo lo opcional en su presupuesto, incluyendo salir a comer, viajar, entretenimiento, ropa nueva y otros gastos similares.
• El 20 % para ahorros es para cualquier cosa que te ayude a aumentar tu patrimonio neto . Puede incluir dinero en tu cuenta de ahorros para crear un fondo de emergencia o ahorrar para otros objetivos, dinero en tus cuentas de inversión para ahorrar para la jubilación o incluso dinero adicional para endeudarte.

El presupuesto 50-30-20 es similar al presupuesto 30-30-30-10 en el sentido de que ambos ayudan a crear una estructura en el presupuesto y te orientan sobre cuánto gastar en cada categoría. Pero, como puedes ver en el desglose, también existen algunas diferencias.

En primer lugar, el presupuesto 50-30-20 permite destinar más dinero a gastos opcionales. Por lo tanto, puede ser una mejor opción si no quieres sentirte limitado por el presupuesto.

Por otro lado, el presupuesto 30-30-30-10 destina más dinero a objetivos financieros. Este presupuesto puede ser mejor si tienes un saldo de deuda importante o un objetivo financiero importante, como jubilarte temprano o comprar la casa de tus sueños.

Presupuesto 30-30-30-10 vs. 80-20

El método de presupuesto 80-20 es otra forma sencilla de dividir los gastos en categorías. Pero, como puede ver, este es el más simple de todos, ya que solo tiene dos categorías de gastos.

El método de presupuesto 80-20 se basa en el conocido principio de Pareto, que dice que el 80 % de los resultados provienen de tan solo el 20 % de los esfuerzos . El presupuesto se desglosa de la siguiente manera:

• El 80% de su presupuesto se destina a necesidades y deseos.
• El 20% de su presupuesto se destina a ahorros y objetivos financieros.

Como puede ver, el presupuesto 80-20 asigna el mismo porcentaje de su presupuesto a ahorros y objetivos financieros que el presupuesto 50-30-20.

La gran diferencia es que en lugar de colocar las necesidades y los deseos en dos categorías diferentes, coloca todos los gastos en una sola categoría que representa la mayor parte de su presupuesto.

El presupuesto 80-20 puede ser adecuado para usted si desea una guía general que lo ayude a planificar su presupuesto, pero no quiere sentirse restringido entre sus necesidades y deseos y prefiere categorizar todos sus gastos juntos.

¡Prueba el presupuesto 30-30-30-10!

Cuando empiece a elaborar un presupuesto por primera vez, es posible que se sienta abrumado por la cantidad de opciones. Los presupuestos porcentuales, como el presupuesto 30-30-30-10, brindan un marco simple para ayudarlo a orientar sus gastos.

Y recuerda, como con cualquier método de presupuesto, es mejor empezar que hacerlo a la perfección. Puedes usar los porcentajes 30-30-30-10 como guía, pero recuerda que las cifras exactas pueden variar un poco según tus gastos y objetivos financieros.

¡También puedes consultar el presupuesto 70-20-10 , la regla 60-20-20 y la regla 60-30-10!

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