Cómo evitar cargos por sobregiro y dejar de sobregirar su cuenta

¡Hablemos de cómo evitar los cargos por sobregiro! ¿Alguna vez ha sobregirado su cuenta bancaria y le han cobrado cargos por sobregiro elevado? No se siente mal; le pueden pasar a cualquiera. Aquí tiene la prueba: no hace mucho, inicié sesión en mi cuenta corriente para el pago de facturas y me encontré con un saldo negativo mirándome fijamente.

Sí, había sobregirado mi cuenta y me habían cobrado una comisión por sobregiro de 38 dólares. No fue gracioso, pero tuve que reírme de mí mismo porque todos cometemos errores financieros a veces. Pero antes de explicar cómo evitar los cargos por sobregiro, explicaré qué son los cargos por sobregiro y cómo sobregiré mi cuenta.

¿Qué es un cargo por sobregiro?

Entonces, ¿qué es una comisión por sobregiro y cuánto cuesta? Las instituciones financieras cobran una comisión por sobregiro cuando pagan un cargo que excede el saldo de su cuenta bancaria.

Por ejemplo, supongamos que compramos $50 en el supermercado, pero solo tiene $40 en su cuenta. En este caso, el banco aprobará la transacción, pero hará que su cuenta tenga un saldo negativo de $10. Por lo tanto, les debe una “tarifa por sobregiro” para pagar la transacción porque no había fondos suficientes.

El cargo promedio por sobregiro es de aproximadamente $34 . No se trata de un cargo único, sino de cada compra que realizas cuando tu cuenta esté en números negativos. Por lo tanto, si realizas 2 o 3 compras antes de darte cuenta de que tu cuenta está en números negativos, se te cobrará un cargo de $34 por CADA compra.

Ahora tienes en negativo la importación de lo que has comprado más la importación de las comisiones. Este es un error muy costoso, por decir lo menos.

Cómo sobregiré mi cuenta

Ahora que ya hemos hablado de las comisiones por sobregiro, aquí os cuento cómo terminé con una cuenta sobregirada. Tengo varias cuentas bancarias diferentes para distintos fines. Una de ellas es una cuenta de pago de facturas que utilizó para pagar todas mis facturas (incluidas las facturas automáticas) y los gastos diarios, como la comida y la gasolina.

Normalmente hago un seguimiento minucioso de esta cuenta y el presupuesto hasta el último dólar, porque sé exactamente qué gastos se generan a través de ella y cuándo.

En este caso en particular, me sentí abrumado y no estaba tan al tanto de mi presupuesto como lo haría normalmente. Hubo un par de días en los que no inicié sesión en mi cuenta bancaria y no concilié mis transacciones con mi presupuesto. A cambio, tomaba notas mentales de mis transacciones a medida que se realizaban.

Si me hubiera tomado cinco minutos para iniciar sesión y conciliar las cosas, me habría dado cuenta de que había realizado una transacción no planificada para un gasto que podría haber ajustado fácilmente y todo habría ido bien. Pero no lo hice: estaba tomando notas mentales.

Por suerte, nunca dejé pasar más de un par de días sin revisar mi cuenta, así que me di cuenta de este sobregiro el mismo día que ocurrió. Y aunque me cobraron una tarifa, darme cuenta ese día me afectó la suscripción a evitar cargos adicionales por sobregiro.

8 consejos sobre cómo evitar cargas por sobregiro

Así que ya ves lo fácil que puede ser sobregirar tu cuenta. Los cargos por sobregiro son muy caros, pero puedes evitarlos con un poco de esfuerzo. ¡Aquí te contamos cómo evitar los cargos por sobregiro para que puedas ahorrar el dinero que tanto te costó ganar!

1. Solicitar un reembolso de sus cargos por sobregiro

Si se encuentra con una cuenta sobregirada, lo mejor que puedes hacer es solicitar un reembolso por los cargos por sobregiro. Tan pronto como me di cuenta de lo que había sucedido, me puse en modo de recuperación.

En primer lugar, concilié mi presupuesto y revisé mis próximas transacciones. También revisé y ajusté los recordatorios en mi teléfono para avisarme que debía revisar mi presupuesto y mis gastos (ya sea que tuviera ganas o no). Luego llamé a mi banco y puse mi voz más dulce para rogar y suplicar que me devolvieran los treinta y ocho dólares en cargos por sobregiro.

Si bien el banco no tenía obligación de devolverme el dinero, me lo reembolsó. ¿Por qué? Porque no era mi comportamiento habitual sobregirar mi cuenta. Había construido una buena relación con mi banco.

Agradecí el reembolso y definitivamente me recordó por qué necesito estar al tanto de todo. Por lo tanto, si no tienes una cuenta en descubierto constantemente y lo pides amablemente, es posible que puedas obtener un reembolso de algunos de esos costosos cargos por sobregiro.

2. La estrategia “Configúralo y olvídalo” no se aplica a la elaboración de presupuestos

La elaboración de presupuestos es un proceso continuo. A pesar de que estaba muy ocupada, necesitaba revisar mi presupuesto. Por ejemplo, solo pasaron un par de días para que todo se complicara.

Por supuesto, no existe un presupuesto perfecto que siempre funcione. A veces, la vida nos impone ciertas cosas, pero lo importante es ir haciendo ajustes sobre la marcha y crear un nuevo presupuesto antes de cada mes.

Esto es importante porque no hay dos meses iguales. Controlar y conciliar sus gastos reales con su presupuesto con frecuencia durante el mes es fundamental para evitar cargos por sobregiro.

Cuando se trata de tu presupuesto y de generar riqueza, a tu dinero no le importa lo ocupado o lo perezoso que seas. Si no le dices qué hacer, hará lo que le plazca. No quieres que eso suceda porque puede salirte muy caro. Revisar regularmente tu presupuesto y tu cuenta es la forma más fácil de evitar cargos por sobregiro.

3. Realice un seguimiento de sus transacciones para evitar cargos por sobregiro

Las notas mentales que tomaba eran una pérdida de tiempo y yo sabía que no era así. Todo lo que necesitaba hacer para evitar esos cargos por sobregiro era tomarme cinco minutos para revisar mis cuentas y mi presupuesto y hacerlo bien.

En lugar de hacer cálculos mentales, tómese los 5 o 10 minutos que necesite para revisar sus finanzas y ajustar las cosas según sea necesario. ¡Vale la pena!

Reserve un momento en su calendario una vez a la semana para sentarse y repasar en detalle su presupuesto y sus transacciones. Además, dedica un par de minutos una vez al día a revisar tu cuenta bancaria más utilizada.

4. Pagar en efectivo

Por supuesto, es fundamental tener una cuenta bancaria. Sin embargo, puedes evitar cargos por sobregiro pagando en efectivo. El uso de efectivo puede reducir el tiempo que lleva cuadrar tu chequera y también puede ayudarte a controlar tus gastos.

Cuando las personas usan efectivo, tienden a sentir el dolor de pagar algo más que simplemente pasar una tarjeta de débito o crédito. ¡Intenta utilizar el método de presupuesto con sobres de efectivo para evitar cargos por sobregiro y ahorrar dinero también!

5. Configurar alertas de saldo bajo

Otra forma de evitar que su cuenta quede sobregirada es configurar alertas de saldo bajo. La mayoría de los bancos le permiten hacerlo en línea con su cuenta.

Por lo tanto, inicie sesión en su cuenta y configure una alerta en su teléfono que le notifique cuando su cuenta baje de cierta cantidad. De esta manera, si se queda sin dinero, puede transferir dinero o hacer un depósito para evitar cargos por sobregiro.

6. Busque bancos que no tengan comisiones por sobregiro

Una de las formas más fáciles de evitar cargos por sobregiro es encontrar un banco que no los cobre. Por supuesto, debes seguir controlando tu presupuesto y tus transacciones, pero tener la tranquilidad de que no tendrás que pagar costosos cargos por sobregiro si cometes un error es genial. A continuación, se muestran algunos bancos que no cobran cargos por sobregiro y que puedes considerar consultar:

• Descubra la tarjeta de débito Cashback
• Banco seguro de Chase
• Inversiones de fidelidad
• Cuenta corriente de gastos de Acorns

Asegúrese de revisar los detalles de cada cuenta al considerar estos bancos sin cargos por sobregiro. ¡Debes asegurarte de elegir el mejor banco para tus finanzas!

7. Consulta la protección contra sobregiros

También se puede configurar lo que se denomina “protección contra sobregiros”. Esto consiste en configurar una cuenta de respaldo, como su cuenta de ahorros, para que transfiera fondos automáticamente a su cuenta corriente para cubrir su sobregiro en la cuenta.

Por ejemplo, si realizaste una compra y no tenías lo suficiente para cubrirla, entonces automáticamente transferiría ese monto de tu cuenta de ahorros a tu cuenta corriente. Sin embargo, algunos bancos cobran una comisión por este servicio, pero es menor que los cargos habituales por sobregiro.

También puede “optar por no permitir que los bancos sobregiren su cuenta”. Puede notificar a su banco que desea que la compra sea rechazada en lugar de pagarla y cobrarle una tarifa. Depende de si desea aceptar una transacción rechazada en la tienda o pagar una tarifa si sobregira su cuenta.

8. Mantén un colchón en tu cuenta

Una forma inteligente de evitar cargas por sobregiro es mantener un colchón en su cuenta. Esto significa tener dinero adicional que no tocas en caso de que gastes más de lo debido. Por ejemplo, tener $100 adicionales que no aparezcan en su registro, para que no se vea tentado a usarlos.

Una forma excelente y poco convencional de acumular un colchón es redondear las transacciones. Por ejemplo, supongamos que compramos algo por $9,20. Redondearía el monto al dólar siguiente, que es igual a $10.

De modo que cada vez que compras algo, lo redondeas hacia arriba para ahorrar ese dinero extra. Si redondearas $10 adicionales por semana, ¡eso sumaría $520 en un año! Es una manera muy fácil de ahorrar dinero y mantener un colchón en tu cuenta bancaria.

Revise periódicamente sus finanzas para evitar cargos por sobregiro

Lo más importante que debes recordar es que es fundamental revisar periódicamente tus finanzas y cuentas para evitar cargos por sobregiro. Si es proactivo (por ejemplo, si busca bancos que no tengan cargos por sobregiro), podrá asegurarse de no desperdiciar dinero en cargos y saber exactamente a dónde va su dinero.

Todos cometemos errores financieros, pero siempre que aprendas de ellos y hagas cambios, podrás alcanzar el éxito financiero. ¡Aprende a administrar tu dinero de manera inteligente con nuestros cursos y hojas de trabajo financiero completamente gratis!

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