Cómo encontrar el equilibrio en la vida con la regla de ahorro 50/20/30

En un esfuerzo por aumentar nuestros ahorros últimamente, ha estado investigando mucho sobre cómo podemos recortar nuestros gastos anuales. He descubierto que existe un delicado equilibrio entre reducir nuestros gastos generales y mantener nuestro actual nivel de felicidad familiar. Después de todo, podríamos ahorrar el 100% de nuestros ingresos, pero eso nos dejaría sin comida, sin hogar y sin diversión. (Inserta aquí un emoji de cara triste).

En el extremo opuesto del espectro, podríamos ahorrar el 0% de nuestros ingresos y vivir una vida de lujo. Tendríamos todo lo que queremos y más. Sería una verdadera abundancia. El problema con esa situación es que esos buenos momentos son efímeros. No tendríamos nada ahorrado para la jubilación y no estaríamos preparados para una emergencia como la pérdida del empleo.

Entonces, ¿cuál es el equilibrio entre morirnos de hambre literal y figurativamente (100% de ahorro) y no planificar el mañana (0% de ahorro)?

Regla 50/20/30

Como respuesta a este dilema de equilibrio entre la vida y la felicidad, la regla 50/20/30 recomienda ahorrar al menos el 20% de los ingresos anuales. Esto nos permite seguir pagando el 50% de los gastos básicos de nuestra vida, como la comida, el transporte, la casa y los servicios públicos, y el 30% restante se destina a gastos personales, como ropa, viajes y ocio.

¡Guau! ¡Ya no vivimos en la calle y ahorramos para el futuro!

Veamos cómo funciona esto para este tipo, Hunter :

Hunter es un ingeniero de software de 26 años que vive en el área de Los Ángeles. Tiene préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles y actualmente vive en un departamento alquilado con un compañero de cuarto. Hunter tiene dificultades económicas debido a sus deudas, pero está concentrado en alcanzar ese nivel de ahorro del 20 % para poder jubilarse en algún momento.

Salario : $60,000 (mensualmente después de impuestos aproximadamente $3,750)

50: Essentials (50 % de $1,875)

• Vivienda = $800
• Facturas = $150
• Comida = $450
• Transporte = $200
• Pagos de deuda = $200
• Total = $1,800

20: Ahorros (20% o $750)

• Inversión para la jubilación = $400
• Ahorros de emergencia = $400
• Total = $800

30: Personal (30% o $1,125)

• Entretenimiento = $600
• Ropa = $100
• Viajes = $200
• Regalos y donaciones = $100
• Dinero aleatorio para divertirse = $100
• Varios = $50
• Total = $1,150

Hunter tiene un ahorro de poco más del 21%. Está construyendo una cartera de jubilación saludable y un fondo de emergencia sólido. Sus gastos “personales” le permiten divertirse los fines de semana con sus amigos y disfrutar de sus 20 años en La La Land.

Cómo la libertad de deuda afecta la regla 50/20/30

Después de analizar la situación de Hunter, soy partidaria de la regla 50/20/30. Aporta equilibrio a tu vida y te ayuda a seguir divirtiéndote ya ahorrar para el futuro.

Pero… ¿Qué pasa cuando la deuda desaparece por completo?

Nuestra familia ha tenido la suerte de salvar todas nuestras deudas de consumo y planeamos quedarnos sin hipotecas para fin de año. Dada esta situación de no tener deudas, nuestro nuevo equilibrio presupuestario se está convirtiendo en un punto de decisión importante para nuestra familia.

Sin deudas y sin pagos de vivienda, ya no estoy seguro de que la regla 50/20/30 tenga sentido para nuestra familia. Aunque la economía estadounidense está impulsada principalmente por nuestro consumo personal, no me interesa consumir por consumir. Si ahora tenemos una vida feliz, satisfactoria y plena, ¿por qué gastar más si eso no aumenta nuestra alegría?

Eso me lleva a pensar que un plan de presupuesto 30/40/30 puede ser nuestra mejor opción. Con ese tipo de ahorros, podríamos maximizar nuestras cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como nuestro 401k y Roth IRA. Además, nuestros ahorros podrían permitirnos invertir en propiedades inmobiliarias de alquiler o abrir una cuenta de corretaje sujeta a impuestos. ¡Haga crecer ese ingreso pasivo!

Regla 30/40/30 (Libertad de deudas)

Nos divertimos mucho con Hunter, nuestro chico de software de veintitantos años. Ahora veamos el caso de una pareja casada de unos cuarenta y tantos años con hijos y veamos cómo la regla 30/40/30 podría funcionar para su familia.

Conozca a Dave y Dawn y sus dos hijos, Jacob e Isabella:

Dave y Dawn viven en los suburbios de Cleveland. Finalmente, disfrutarán mucho de su nueva vida sin deudas. Hace unos años, liquidaron sus préstamos estudiantiles y sus deudas del automóvil y, más recientemente, cancelaron su hipoteca, lo que les permitió disponer de 1000 dólares adicionales por mes.

Dawn tiene un trabajo de tiempo completo en una firma de contabilidad y Dave trabaja como agente inmobiliario. El horario flexible de Dave le permite dejar a los niños en la escuela y recogerlos de ella. A Dawn le gusta mucho su profesión, pero las largas horas de oficina la están volviendo loca. Tanto ella como Dave tienen el sueño de crear una sociedad de cartera inmobiliaria para poder dejar un legado increíble a sus hijos, pero necesitarían ahorrar durante algunos años antes de poder comprar su primera propiedad juntos.

Veamos cómo la regla 30/40/30 podría ayudar a que este plan se convierta en realidad.

HHI combinado : $125,000 (mensual después de impuestos aproximadamente $7,700)

30: Elementos esenciales (30 % o $2310)

• Vivienda (impuestos, seguros y reparaciones, ¡SIN HIPOTECA!) = $400
• Facturas = $450
• Comida = $825
• Transporte (gasolina, reparaciones y seguro) = $450
• Seguro de vida = $75
• Total = $2,200

40: Ahorros (40% o $3,080)

• Inversión para la jubilación = $1,800
• Ahorros para la universidad de los niños: $300
• Ahorros en bienes raíces = $1,000
• Total = $3,100

30: Personal (30% o $2,310)

• Entretenimiento = $500
• Actividades para niños = $250
• Mejoras en el hogar = $300
• Ropa = $200
• Viajes = $400
• Regalos y donaciones = $450
• Dinero aleatorio para divertirse = $100
• Varios = $200
• Total = $2,400

Sin la hipoteca ni los pagos de deudas, Dave y Dawn pueden ahorrar su dinero para futuras inversiones inmobiliarias. Y como Dave es un agente inmobiliario, ya está atento al mercado para encontrar la mejor oferta en Cleveland. ¡He oído que las propiedades en alquiler con opción de compra y retención están de moda allí en este momento!

Hunter, Dave y Dawn… ¡Buen trabajo! Han creado un presupuesto equilibrado y sin complicaciones que les permite disfrutar de su vida y, al mismo tiempo, garantizar una jubilación segura.

5 maneras de recortar gastos que no arruinarán tu felicidad

En el espíritu de esta conversación sobre ahorro equilibrado, quiero ofrecerle cinco formas rápidas de ahorrar dinero y al mismo tiempo disfrutar de la vida.

1. Trucos para viajar

Este fino arte de canjear recompensas de tarjetas de crédito puede ayudarle a usted y a su familia a viajar por el país o incluso por el mundo prácticamente sin costo.

2. Reduce tu factura de compra sin dejar de comer de forma saludable

A principios de este año, mi esposa y yo probamos algunas medidas para reducir nuestra factura de comestibles de $ 900 a $ 600 por mes. El experimento fue un éxito. Hemos podido mantener esa reducción de 1/3 en el gasto sin dejar de comer alimentos saludables y sabrosos.

3. Ordena tu casa

Si usas Craigslist, eBay y Facebook Marketplace para vender tus COSAS, podrás despejar tu vida y liberarte del estrés. Además, ganarás una buena cantidad de dinero en el proceso.

4. Prepara tu almuerzo

Desde que comencé a prepararme el almuerzo de manera regular hace un año, pude ahorrar alrededor de $1,000 por año. El beneficio adicional es que puedo comer y mantenerme saludable mientras estoy en el trabajo.

5. Cortar el cordón del cable

Hace unos años decidimos que ya era suficiente. ¡Ustedes, las grandes compañías de cable, no son mis dueñas! Bueno… todavía tenemos que pagar Internet, PERO ya no tenemos cable. Hemos ahorrado casi $1,000 por año desde que nos despedimos y cortamos el cable.

¿Vives según una regla de ahorro?

¿Qué desglosa le proporciona el mayor equilibrio?

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